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Como funcionan los seguros de autos en Estados Unidos

Como funcionan los seguros de carro en Estados Unidos
Los seguros de autos en los Estados Unidos funcionan de la siguiente manera:

  1. Se requiere una tarjeta de seguro: Para conducir un vehículo en los Estados Unidos, se requiere una tarjeta de seguro que se emita por una compañía de seguros autorizada. La tarjeta de seguro debe incluir información sobre el conductor, el vehículo y la empresa de seguros.
  2. Tipos de seguros: Existen varios tipos de seguros para automóviles en los Estados Unidos, entre ellos:
    • Seguro de responsabilidad civil: Este seguro cubre los daños que causan a otros conductores o a sus vehículos en caso de un accidente. Es el seguro más básico y es requerido por la ley en la mayoría de los estados.
    • Seguro de collision: Este seguro cubre los daños a tu vehículo en caso de un accidente, incluso si eres el responsable del mismo.
    • Seguro de robo y accidentes: Este seguro cubre los daños a tu vehículo en caso de robo o accidente.
    • Seguro de responsabilidad civil dethird party: Este seguro cubre los daños que causas a otros conductores o a sus vehículos en caso de un accidente, así como los daños a tu propio vehículo.
  3. Niveles de cobertura: Los seguros de autos en los Estados Unidos ofrecen diferentes niveles de cobertura, que pueden variar según la compañía de seguros y el tipo de seguro que se adquiere. Los niveles de cobertura pueden incluir:
    • Cobertura de daños a la propiedad: Este nivel de cobertura cubre los daños a la propiedad de otros, como edificios o vehículos, en caso de un accidente.
    • Cobertura de lesiones personales: Este nivel de cobertura cubre las lesiones personales sufridas en un accidente, incluyendo los gastos médicos y los honorarios de abogados.
    • Cobertura de responsabilidad civil: Este nivel de cobertura cubre los daños que causas a otros conductores o a sus vehículos en caso de un accidente.
  4. Precios y descuentos: Los precios de los seguros de autos en los Estados Unidos pueden variar según la compañía de seguros, el tipo de seguro, la edad del conductor, la marca y el modelo del vehículo, entre otros factores. Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos por tener una buena conducción, usar un dispositivo de seguimiento de conducción, tener una buena calificación en el trabajo o estar afiliado a ciertas organizaciones.
  5. Companías de seguros: Existen varias compañías de seguros en los Estados Unidos que ofrecen seguros de autos, entre ellas: State Farm, Allstate, GEICO, Progressive, Liberty Mutual, USAA, entre otras. Cada compañía puede ofrecer diferentes tipos de seguros, niveles de cobertura y precios.
  6. Renovación del seguro: Los seguros de autos en los Estados Unidos pueden ser renovados anualmente o semi-anualmente. Es importante revisar y comparar las opciones de seguro antes de renovar el seguro para asegurarse de que se tiene la mejor cobertura y el mejor precio.
  7. Requisitos de seguro por estado: Cada estado en los Estados Unidos tiene sus propios requisitos de seguro para los conductores. Es importante investigar los requisitos de seguro del estado en el que se reside para asegurarse de cumplir con las leyes y reglamentos locales.

En resumen, los seguros de autos en los Estados Unidos funcionan proporcionando una protección financiera en caso de un accidente o daño a un vehículo. Es importante investigar y comparar las opciones de seguro antes de tomar una decisión y asegurarse de cumplir con los requisitos de seguro del estado en el que se reside.

Como funcionan los seguros de autos en Estados Unidos

Casi todos los estados exigen que los conductores lleven una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil, y usted debe cumplir esos requisitos para poder conducir legalmente.

Además, si compraste tu auto con un préstamo de carro o estás alquilando un vehículo, es casi seguro que tu prestamista tendrá requisitos de cobertura específicos que debes seguir.

Usted está obligado a tener un seguro de auto por diferentes razones, pero también puede preguntarse por qué está pagando. Conocer los aspectos básicos del seguro de auto puede ayudarle a tomar una decisión informada a la hora de elegir la mejor póliza que se ajuste a su presupuesto y satisfaga sus necesidades de cobertura.

Encontrar el seguro de auto adecuado es más fácil de lo que crees, sobre todo si lo compras por Internet. De hecho, puedes investigar las coberturas, obtener un presupuesto y comprar un seguro de auto online desde la comodidad de tu casa. Antes de empezar, es útil conocer las respuestas a estas preguntas:

  • ¿Qué tipo de auto conduce?
  • ¿Cuántas millas recorre al año?
  • ¿Dónde vives?
  • ¿Cuál es su historial de conducción?
  • ¿Quién conducirá su auto?
  • ¿Tenía alguna carencia en la cobertura del seguro del auto?

Estados con culpa y estados sin culpa

Los seguros de auto son esenciales, los seguros de auto en estados unidos trabajan de dos maneras, estados con culpa y estados sin culpa. Cada estado tiene su propio sistema.

En los estados de culpa, el seguro de la persona culpable pagará por los daños. Si ambos son culpables, cada uno paga su parte. En los estados sin culpa, cada conductor está cubierto por su propio seguro, independientemente de quién causó el accidente.

Además de estos, existen varios tipos de coberturas como responsabilidad civil, colisión, integral, médica, entre otros. Cada uno cubre diferentes situaciones.

¿Qué es el seguro de auto?

El seguro de auto es una forma de protegerse económicamente si tiene un accidente de auto o sufre un siniestro por incendio, robo, vandalismo o un acto de la naturaleza. Algunos tipos de cobertura de seguro de auto sólo se aplican si eres culpable del accidente, mientras que otros pagan cuando no eres culpable.

Además, algunas coberturas ayudan con las facturas médicas y otras pertenecen a los daños materiales y del vehículo.

En 2022, las reclamaciones del seguro de auto fueron de media 20.235 dólares por lesiones corporales y 4.711 dólares por daños materiales. Independientemente del tipo de cobertura, una de las cosas clave que hay que saber es que el límite de cobertura que elijas es tanto como tu póliza pague. Cualquier cantidad fuera de eso se considera su responsabilidad. Por esta razón, es esencial equilibrar la asequibilidad de la póliza con los niveles de cobertura.

¿Para qué sirve el seguro de automóvil?

El seguro de automóvil es obligatorio por ley en la mayoría de los estados. También cubre las pérdidas inesperadas y ayuda a evitar los gastos de bolsillo. Sacar el máximo partido a tu seguro de auto es fácil cuando entiendes cómo funciona el seguro de auto, qué coberturas hay y cuáles no, y qué puedes esperar.

Ventajas del seguro de auto

  • Garantiza que conduces legalmente un auto
  • Protege tus ahorros y activos cubriendo los gastos inesperados relacionados con reclamaciones legales, médicas y de propiedad
  • Puede incluir “extras” para emergencias, como el reembolso del alquiler y la asistencia de grúa
  • Protege un activo importante (tu auto) de pérdidas o daños graves

Contras del seguro de auto

  • Es caro si tiene poca experiencia al volante
  • Llevar sólo el mínimo estatal exigido por la ley puede acarrear graves consecuencias financieras si eres culpable de un accidente costoso
  • Hacer reclamaciones puede hacer que sus costes anuales aumenten
  • Comparar las ofertas de seguros, el lenguaje de los documentos y las limitaciones puede resultar confuso

¿Cómo funciona la franquicia del seguro de auto?

Cuando contratas una póliza de seguro de auto, eliges los límites de cobertura y la franquicia. Si tienes un accidente de auto y presentas una reclamación, tendrás que pagar una franquicia antes de recibir la cobertura de tu póliza.

Los importes de las franquicias pueden oscilar entre 250, 500 y 1.000 dólares. Si eliges una franquicia alta, tu tarifa de seguro de auto puede bajar, pero tendrías más gastos de bolsillo por siniestros. Lo contrario también es cierto si eliges un deducible más bajo, por lo que tendrías menos gastos de bolsillo, pero tu tarifa puede aumentar.

¿Qué cubre el seguro de auto?

Aunque se habla del seguro de auto como un producto único, una póliza de seguro de auto típica se compone en realidad de varios tipos diferentes de seguro de auto que se agrupan en una póliza que usted conoce como su póliza de seguro de auto.

Los seis tipos estándar de seguro de automóvil son:

  • Seguro de responsabilidad civil (BI/PD): cubre el coste de los daños y las lesiones a terceros, así como los honorarios de los abogados, en caso de que alguien interponga una demanda contra ti relacionada con el automóvil
  • Seguro de colisión: cubre el coste de los daños y lesiones que sufran usted y sus pasajeros en caso de colisión con otro auto u objeto.
  • Seguro de auto a todo riesgo: cubre los daños causados a tu propio auto por robo, vandalismo, catástrofes naturales, disturbios civiles y otros sucesos no relacionados con la colisión.
  • Seguro de pago de gastos médicos (MedPay): cubre los gastos médicos relacionados con el accidente, tanto tuyos como de tus pasajeros.
  • Protección contra lesiones personales (PIP): cubre los gastos médicos relacionados con el accidente, tanto tuyos como de tus pasajeros, y también te reembolsa los salarios perdidos por una lesión relacionada con el accidente
  • Seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM): le cubre si tiene un accidente con un conductor que no tiene seguro y, en consecuencia, no puede pagar los daños de su vehículo o el tratamiento de las lesiones que pueda sufrir.

Opciones de cobertura adicionales

Además de las seis opciones de cobertura estándar mencionadas anteriormente, muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen también coberturas opcionales adicionales, como

  • Seguro de diferencias: cubre la diferencia entre el valor real de tu auto y lo que aún debes por él si dañas o destrozas significativamente un auto financiado o alquilado antes de que termine el plazo de financiación.
  • Reembolso del alquiler: cubre el coste de un auto de alquiler si su auto no puede ser conducido durante un largo periodo de tiempo
  • Seguro de transporte compartido: cubre a los conductores que conducen para empresas de transporte compartido como Lyft, Uber, etc.
  • Seguro de avería mecánica: cubre los gastos de reparación del auto por averías mecánicas, similar a la extensión de la garantía del auto.
  • Asistencia en carretera: cubre los costes de los servicios de emergencia en carretera cuando tu auto tiene una avería, como el remolque, los servicios de batería o la sustitución de un neumático pinchado.

¿Necesito un seguro de auto?

La mayoría de los estados exigen que los conductores tengan un seguro de auto. Si no lo haces, no sólo eres responsable de los costes de los siniestros, sino que también puedes enfrentarte a multas, sanciones y posibles cargos penales.

Las leyes del seguro de auto de tu estado te indicarán el importe mínimo que necesitas para las coberturas de responsabilidad civil por daños corporales y daños materiales. Depende de ti si quieres añadir más cobertura. Recuerda que si tienes más cobertura, puedes evitar pagar de tu bolsillo las reparaciones o las lesiones. Por ejemplo, si añade una cobertura por colisión y otra a todo riesgo, se puede considerar un seguro de automóvil con cobertura total.

¿Cómo se calcula el precio del seguro de auto?

El coste de la prima de su seguro de carro se basa en la probabilidad de que su proveedor de seguros considere que usted va a reclamar y en la cuantía de cualquier reclamación. Para evaluar esto, los proveedores de seguros tienen en cuenta varios factores, entre ellos

  • Su profesión
  • Lo que recorre anualmente
  • Tu dirección
  • El importe de la franquicia voluntaria que está dispuesto a pagar
  • La marca y el modelo de su vehículo
  • Si ha modificado su carro
  • Dónde aparca su carro por la noche
  • Su edad
  • Su historial de conducción, incluidos los descuentos por no siniestralidad
  • Si ha añadido a su póliza algún conductor designado o no
  • El tipo de cobertura que estás contratando

En última instancia, los proveedores de seguros de carro calculan la prima de su seguro de carro evaluando el riesgo que usted representa para ellos. Para ello, se basan en datos y estadísticas relacionados con todos estos criterios.

¿Cómo funciona el seguro de auto? PREGUNTAS FRECUENTES

¿Qué pagará el seguro del auto?

Las diferentes pólizas de seguro de auto pagarán por diferentes cosas. El seguro de responsabilidad civil, por ejemplo, pagará los daños o lesiones que causes a un tercero en un accidente, mientras que la cobertura a todo riesgo pagará los daños no relacionados con la colisión de tu vehículo. Al comprar una póliza de seguro, tendrás que decidir por ti mismo qué nivel de cobertura quieres.

¿Cómo funciona el seguro de auto cuando se tiene un accidente?

Cuando tengas un accidente, tendrás que decidir si quieres presentar una reclamación a tu proveedor. Puedes hacerlo por teléfono, en persona, en línea o a través de una aplicación móvil, dependiendo de las opciones que ofrezca tu proveedor. Una vez que hayas facilitado la información sobre el incidente, un perito comenzará la investigación. Si decide que los costes están cubiertos por su póliza, tramitará la reclamación y cubrirá los costes.

¿Puede otra persona conducir mi auto si tengo seguro?

Dejar que alguien conduzca o tome prestado su auto de vez en cuando no es un problema.


Fuentes:
  1. Insurance Information Institute. “Automobile Financial Responsibility Laws by State.”
  2. New Hampshire Department of Safety, Division of Motor Vehicles. “Insurance Requirements/SR-22.”
  3. Insurance Information Institute. “What Is Auto Insurance?
  4. American Automobile Association. “Your Driving Costs 2021,” Page 6.
  5. Insurance Information Institute. “FAQs About Direct Repair Programs and Generic Auto Parts.
  6. NHTSA. “National Statistics.”
  7. Insurance Information Institute. “Five Insurance Mistakes to Avoid… and Still Save Money.”
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