Cual es el mejor seguro de carro en New York

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Escrito por: RealidadUSA
Publicado y actualizado:febrero 6, 2024 @ 8:24 am
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Categoría: Carros | Seguros

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Cual es el mejor seguro de carro en New York

Hemos investigado y clasificado las mejores compañías de seguros de auto de New York basándonos en la asequibilidad, el servicio al cliente y otros factores. También incluimos información sobre cómo cada compañía puede ayudarle a ahorrar dinero.

En New York hay más de 12 millones de conductores, por lo que sus carreteras son las más transitadas de Estados Unidos.  Y con tantos conductores en la carretera, hay más posibilidades de que un conductor sufra un accidente.

Por eso, si conduces y tienes un carro, necesitas un seguro de coche no sólo para protegerte, sino también porque lo exige la ley del estado de New York.

El seguro de automóvil tiene un precio elevado en New York. Y para la cobertura total, algunos conductores no pueden permitírselo.

Entonces, ¿cómo encontrar el mejor seguro de auto en New York que se adapte a tus necesidades y sea relativamente barato?

Según un estudio, el coste medio de una póliza de seguro de coche estándar en el estado de New York es de 2.115 dólares al año. Los principales factores que determinan el coste son la compañía, el lugar donde vives (si es rural o urbano.), el historial de conducción y los descuentos.

Tanto si está comprando su primera póliza como si busca una prima mejor, hemos investigado para facilitar su búsqueda.

Hemos ha clasificado las mejores compañías de seguros de coche en New York sobre la base de varios factores. El ranking fue creado usando las calificaciones de satisfacción del cliente de J.D. Power, las calificaciones de estabilidad financiera de AM Best.

Las estimaciones de precios se obtuvieron utilizando datos de investigación recogidos sobre los rasgos del adulto medio que incluían la edad, los conductores, el historial de conducción, el nivel de educación, el uso del kilometraje y el modelo de coche más vendido, el Honda CR-V, en el estado de New York.

Las estimaciones son útiles para saber lo que puede costar a una persona media con un coche medio. Sin embargo, debes buscar tus propios presupuestos para obtener una cobertura y unas primas personalizadas.

Los resultados pueden variar en función de diferentes parámetros, como el historial de conducción, la puntuación de crédito, el modelo de coche y las características de seguridad, por nombrar algunos.

Es importante recordar que las distintas compañías de seguros ofrecen diferentes tipos de descuentos, a los que puedes optar o no.

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Lo primero es saber:

Cuánto cuesta un seguro de carro en New York

Según los datos más recientes, el costo promedio de un seguro de carro en Nueva York es de alrededor de $2,782 por año para la cobertura mínima y $3,884 por año para la cobertura total. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos son solo promedios y que el costo real puede ser más alto o más bajo dependiendo de tu situación específica.

Antes de comprar un seguro de carro en Nueva York, es importante que comprendas los requisitos mínimos de cobertura de responsabilidad civil en el estado. Además, debes comparar las opciones de diferentes compañías de seguros para encontrar la mejor oferta para tus necesidades y presupuesto. Sigue leyendo para obtener más información sobre cuánto cuesta un seguro de carro en Nueva York y cómo encontrar la mejor opción para ti.

Por compañías:

Seguro de carro más asequible en el estado de New York por compañía
Empresa Coste medio mensual Coste medio anual
Geico $94 $1,135
Progressive $94 $1,136
Liberty Mutual $126 $1,523
Travelers $160 $1,924
Nationwide $198 $2,382
Allstate $278 $3,344
State Farm $280 $3,364
Seguro de carro barato en New York para los conductores que causaron un accidente
Empresa Coste medio mensual Coste medio anual
Progressive $120.89 $1,450.68
Geico $146.61 $1,759.36
Nationwide $210.70 $2,528.40
Travelers $216.67 $2,600.00
Allstate $256.67 $3,080.00
Liberty Mutual $312.86 $3,754.36
State Farm $348.97 $4,187.68

Cómo encontrar el mejor seguro de auto en Nueva York

Encontrar el mejor seguro de auto en Nueva York puede ser un desafío, ya que hay muchas opciones disponibles. Sin embargo, hay algunas cosas que puedes hacer para asegurarte de que encuentres la mejor opción para tus necesidades y presupuesto. A continuación, te presentamos algunos consejos para ayudarte a encontrar el mejor seguro de auto en Nueva York:

  • Compara las tarifas: Las tarifas de seguro de auto pueden variar significativamente entre las compañías de seguros, por lo que es importante comparar las tarifas de varias compañías antes de tomar una decisión. Puedes hacer esto visitando los sitios web de las compañías de seguros o utilizando un sitio de comparación de seguros.
  • Considera la cobertura: Asegúrate de entender qué tipo de cobertura ofrece cada compañía de seguros y qué está incluido en cada póliza. No elijas una compañía simplemente porque tiene la tarifa más baja; es posible que esa compañía no ofrezca la cobertura que necesitas.
  • Lee las reseñas: Las reseñas de los clientes pueden darte una idea de la calidad del servicio al cliente de una compañía de seguros y cómo manejan los reclamos. Busca reseñas en línea o pregunta a amigos y familiares si tienen alguna recomendación.
  • Trabaja con un agente de seguros: Un agente de seguros puede ayudarte a encontrar la mejor opción de seguro de auto para tus necesidades y presupuesto. También pueden ayudarte a entender mejor las opciones de cobertura y responder cualquier pregunta que puedas tener.

Recuerda que encontrar el mejor seguro de auto en Nueva York puede llevar tiempo y esfuerzo, pero vale la pena hacerlo para asegurarte de que tienes la cobertura adecuada para ti y tu vehículo.

Geico: El mejor seguro de carro con más descuentos

Pero lo que hace que Geico destaque es que tiene la lista más larga de descuentos del sector. Seguro que consigues un descuento si tienes lo siguiente:

Usted ahorra cuando cubre su coche con GEICO

Geico ofrece un seguro de coche de cobertura completa asequible en New York.

  • Elementos de seguridad del vehículo como airbags, frenos antibloqueo, sistema antirrobo y luces diurnas
  • Si tienes un carro nuevo
  • Si eres un buen conductor con un historial limpio
  • Si ha estado libre de accidentes durante cinco años
  • Si utiliza continuamente el cinturón de seguridad
  • Si alguna vez has hecho un curso de conducción defensiva o de educación vial
  • Si usted es un empleado federal
  • Si tiene más de un vehículo asegurado con Geico (descuento para varios coches)

Experiencia de facilidad de uso

Tanto el sitio web como las aplicaciones móviles cuentan con una amplia gama de funciones que los clientes con conocimientos de tecnología pueden apreciar.

Coste medio de la póliza de seguro de carro estándar de Geico en NY
Región Coste medio anual Coste medio mensual
Estado de New York $1,135 $94
Ciudad de New York 1,788 $149
Al norte del estado de New York $804 $67

Descuento por póliza múltiple

Usted obtiene automáticamente un 3% de descuento cuando combina el seguro de auto de Geico con el seguro de hogar de Geico.

Clasificaciones

  • La mejor tarifa de AM: A++
  • Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 871/1.000
  • Además, el Estudio de Experiencia Digital de J.D. Power otorgó a Geico el primer puesto en la categoría de servicio.
Pros y contras del seguro Geico
Pros Cons
Políticas asequibles Servicio de atención al cliente por debajo de la media
Fuerte calificación financiera No hay descuentos para los coches híbridos/eléctricos
Reparación rápida de coches
Facilidad para obtener un presupuesto personalizado en línea

Allstate: El mejor seguro de carro que te devuelve dinero por conducir con seguridad

Allstate es conocida por muchas cosas, pero su característica más singular, de la que carecen otros seguros de automóviles, es su programa “Drivewise”.

Lo único que tienes que hacer es descargarte una aplicación en tu smartphone y empezará a registrar tus hábitos de conducción.

Allstate Auto Insurance - Comprobación de la bonificación por conducción segura

Allstate es la cuarta compañía de seguros de automóviles en términos de número de pólizas suscritas.

Si conduces con seguridad, la aplicación calcula una recompensa en metálico.

Además, puedes ganar puntos de recompensa cuando evites frenar bruscamente, mantengas el límite de velocidad y otros hábitos relacionados con la conducción.

Coste medio de la póliza de seguro de carro estándar de Allstate en NY
Región Coste medio anual Coste medio mensual
Estado de New York $3,344 $278
Ciudad de New York $5,184 $432
Al norte del estado de New York $2,424 $202

Presencia en línea y móvil

Allstate se puede encontrar en su app y en su página web, y muchos clientes coinciden en que la tecnología facilita su uso. Por ejemplo, es muy fácil hacer una reclamación de seguro de coche utilizando el sitio web de Allstate.

Descuento por póliza múltiple

Si agrupa sus pólizas -como el seguro de automóvil y de vida y el seguro de vivienda- puede obtener tarifas reducidas.

Clasificaciones

  • Puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power: 876 / 1.000
Pros y contras del seguro de carro de Allstate
Pros Cons
Allstate te permite presentar una reclamación en su página web Los complementos son únicos pero pueden hacer subir las primas
La aplicación móvil puede acceder a los documentos de la póliza y solicitar asistencia en carretera Si quieres que te atiendan, Allstate puede ser una compañía demasiado grande para tus necesidades.
Ofrece descuentos por pagar responsablemente y por suscribirse a los pagos automáticos

Liberty Mutual: El mejor seguro de coche con la posibilidad de regalar un coche nuevo

Para el reemplazo de autos nuevos y mejores, Liberty Mutual no puede ser superada.

Sustitución de carros nuevos

Paga el coste de un carro nuevo si su coche nuevo es total o se daña en el primer año de propiedad y tiene menos de 15.000 millas. Otras aseguradoras utilizan un valor depreciado.

Mejor sustitución del auto

La última opción adicional. Si tu vehículo queda siniestrado en un accidente, independientemente de la antigüedad del coche y del kilometraje que tenga, puedes obtener el reembolso de un coche un año más nuevo y con 15.000 kilómetros menos que tu vehículo siniestrado.

Seguro Gap

Si dañas tu coche en un accidente, el seguro de brecha cubre la diferencia entre lo que vale el carro actualmente -que pagará tu seguro estándar- y la cantidad que realmente debes por el coche.

Señalada como una de las mejores experiencias digitales de cualquier compañía de seguros.

Liberty Mutual está a la vanguardia de la innovación. A través del sitio web y la aplicación móvil de fácil navegación, puedes acceder a tus necesidades de seguro en cualquier momento.

En la aplicación móvil, puedes hacer lo siguiente:

  • Acceder a su cuenta, tarjeta de identificación y documentos
  • Programar los pagos a través de su banco o utilizando una tarjeta de crédito o débito
  • Presentar reclamaciones, subir imágenes e incluso obtener presupuestos de reparación
  • Solicitar un vehículo de alquiler tras un accidente
  • Contacta con la asistencia de emergencia en carretera
  • Firmar documentos electrónicamente
Coste medio de la póliza de seguro de carro estándar de Liberty Mutual en NY
Región Coste medio anual Coste medio mensual
Estado de New York $1,523 $127
Ciudad de New York $1,668 $139
Al norte del estado de New York $1,452 $121

Descuento por póliza múltiple

Si combina su seguro de automóvil con otras pólizas, como las de hogar, vida o paraguas, obtendrá un descuento.

Descuento para varios coches

Si tienes varios coches en tu póliza, obtendrás un descuento.

Clasificaciones

  • J.D. Power: Ocupa el decimocuarto lugar entre veinticuatro compañías de seguros de automóviles en cuanto a la satisfacción de los clientes.
  • En cuanto a la atención al cliente en general, J.D. Power calificó a la empresa por encima de la media en una encuesta
  • La mejor tarifa AM: A
Pros y contras del seguro de carro Liberty Mutual
Pros Cons
Muchas funciones En un estudio sobre seguros de automóviles de J.D. Power, la compañía está ligeramente por debajo de la media en cuanto a satisfacción del cliente
Si paga 30 dólares anuales a un fondo deducible, su deducible se reducirá en 100 dólares Disponibilidad limitada de descuentos
Las herramientas en línea son fáciles de usar Reclamaciones superiores a la media
Los profesores pueden recibir un seguro de automóvil gratuito, como un seguro de colisión y de bienes personales

Main Street America: El mejor seguro de carro con las tarifas más baratas

Buscamos en muchas compañías de seguros de automóviles para encontrar una que tuviera las tarifas más baratas, pero ninguna pudo superar las primas de Main Street.

Main Street tiene las primas de cobertura mínima y de cobertura total más bajas y es una gran opción si quieres mantener tus gastos bajos o si tienes un presupuesto.

Las primas de Main Street son tan baratas que han dejado atrás a la competencia, incluidos los favoritos de los clientes como Progressive y Geico.

Y no sólo eso, Main Street superó la tasa media de la ciudad de New York.

Cobertura mínima media anual

$1,060

Cobertura total media anual

$2,320.

Presencia en línea

El sitio web de Main Street es muy intuitivo y fácil de navegar. Puedes encontrar fácilmente la información de tu seguro de automóvil y el sitio web permite a los asegurados presentar reclamaciones.

Sin embargo, el sitio web carece de información sobre el proceso de reclamación de la aseguradora.

Y no se puede obtener una respuesta de tiempo después de hacer una reclamación en línea, aparte de señalar que los asegurados serán contactados lo antes posible después de la presentación.

Descuento por póliza múltiple

  • Descuentos por pólizas múltiples (bundling)
  • Descuento por vehículo múltiple

Clasificaciones

  • A.M. Best: A
  • Clearsurance: 3,01 de 5 estrellas
  • Opiniones de expertos en seguros: 3 de 5 estrellas
Pros y contras del seguro de carro de Main Street America
Pros Cons
Fuerte estabilidad financiera Calificación profesional ordinaria
Informes de siniestros 24/7 No es una empresa acreditada por el BBB
Buenas opiniones de los clientes El proceso de reclamación no está desglosado en la página web
Los descuentos incluyen estar libre de accidentes o siniestros, ser un cliente nuevo, etc. La cobertura no está disponible Nationwide
Hay que llamar para obtener un presupuesto
No hay presupuesto en línea: hay que llamar.

State Farm: El mejor seguro de automóvil para carros clásicos y antiguos

La mayoría de las veces su Roadster está guardado de forma segura en su garaje, y si tiene un seguro de carros clásicos y de coleccionista de State Farm, ahí es exactamente donde la compañía quiere guardar su auto.

Para acceder al Seguro de Coche Clásico y de Coleccionista, su vehículo debe tener entre 10 y 24 años o más de 25 años y tener algún tipo de interés histórico.

State Farm Car insurance

Sabemos que te encanta conducir tu CLK GTR Roadster, la producción más limitada que Mercedes-Benz ha construido jamás.

Elegimos State Farm para los autos clásicos porque la compañía de seguros ofrece tarifas y opciones de cobertura bastante competitivas para los coches clásicos.

Además, el precio se basa en el uso.

Si sólo das una vuelta con tu carro de vez en cuando, el precio basado en el uso te dará un descuento muy tentador.

Coste medio de la póliza de seguro de carro estándar de State Farm en NY
Región Coste medio anual Coste medio mensual
Estado de New York $3,364 $280
Ciudad de New York $5592 $466
Al norte del estado de New York $2244 $187

Experiencia y tecnología fáciles de usar

La facilidad de uso de State Farm es insuperable. El sitio web de la compañía es tan intuitivo y fácil de navegar que cualquiera, no sólo los expertos en tecnología, puede utilizarlo.

Puede utilizar el sitio web para obtener un presupuesto, comprar una póliza en línea, hacer una reclamación y encontrar un agente cercano, todo lo cual le ahorrará tiempo.

La aplicación móvil Pocket Agent también le permite obtener un presupuesto, presentar una reclamación y ver la información de su póliza.

Clasificaciones

  • J.D. Power: 4,2/5
  • NAIC: 1,44
  • BBB: A+
  • S&P: AA
  • Moody’s: A
Pros y contras del seguro de automóvil de State Farm
Pros Cons
Cobertura disponible Nationwide Descuentos exclusivos limitados para coches clásicos
Tarifas basadas en el uso La calificación de la NAIC es de 1,44, lo que significa que el seguro ha recibido más quejas que la media de las compañías de seguros de automóviles
Las tarifas son comparables a las de otros seguros de coches clásicos y antiguos

Seguros Travelers: El mejor seguro de auto con características opcionales que importan

El seguro de automóvil estándar de Travelers tiene una alta calificación en cuanto a satisfacción del cliente y asequibilidad.

¿Pero qué lo hace único? Pues sus características opcionales.

Claro que la prima subirá, pero estas dos opciones parecen necesarias cuando se sale a la carretera.

El Plan de Conducción Responsable opcional incluye la condonación de accidentes o la condonación de infracciones leves.

La sustitución opcional del coche nuevo Premium es un complemento de primera categoría.

Básicamente, si tienes un accidente y tu coche es total en los primeros cinco años que lo tienes, Travelers te dará un modelo nuevo de la misma marca.

Coste medio de la póliza de seguro de carro estándar de Travelers en NY
Región Coste medio anual Coste medio mensual
Estado de New York $1,924 $160
Ciudad de New York $2,508 $209
Al norte del estado de New York $1,536 $128

Facilidad de uso y tecnología

La tecnología de Travelers hace que sea fácil de usar para muchos asegurados.

La empresa cuenta con un portal web y una aplicación móvil.

En el portal, puede pagar las facturas, hacer un seguimiento de las reclamaciones y mucho más.

En la aplicación móvil, disponible en iOS y Android, también puedes pagar las facturas, así como presentar una reclamación, llamar a la asistencia en carretera y ver los documentos de la póliza.

La tecnología más avanzada es su asistencia por voz. Puedes gestionar tu cuenta de Travelers si tienes un dispositivo que utilice el asistente virtual Alexa de Amazon.

Coste medio anual de la prima

  • El coste mínimo anual de la cobertura estándar es de 535 dólares.
  • Para la cobertura completa, el coste anual es de 1.428 dólares.

Descuento por póliza múltiple

Al contratar las pólizas de automóvil, hogar y adicionales de Travelers, puede obtener un ahorro de hasta el 13% en su póliza de automóvil.

Clasificaciones

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), Travelers auto tiene una puntuación de 44, lo que significa que hay menos quejas de los clientes que una compañía de seguros de automóviles comparable.

AM Best, que califica la solidez financiera de los proveedores de seguros para determinar si pueden satisfacer las necesidades de sus clientes, otorgó a Travelers la máxima calificación de A++.

J.D. Power afirma que el índice de satisfacción del cliente es de 823 sobre 1.000, cuando la media de los seguros de coche es de 835. Esto significa que la reputación de la empresa está ligeramente por debajo en comparación con otras aseguradoras.

Pros y contras del seguro de automóvil Travelers
Pros Cons
Su gran solidez financiera le permite pagar sus siniestros más rápidamente que la competencia Los presupuestos instantáneos en línea no están disponibles en algunos estados
Una buena cantidad de descuentos y opciones de cobertura La cobertura puede ser cara
Según el Insurance Information Institute, Travelers ocupa el décimo lugar en cuanto a cuota de mercado entre sus competidores J.D. Power afirma que el seguro tiene un servicio de reparación medio

Progressive: El mejor seguro de carro más barato para los conductores con un DUI

Una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol puede llevar a la cárcel y también puede suponer un aumento de los costes de su prima.

En New York, una DUI en una compañía de seguros de automóviles estándar puede ser un 42% más caro que una persona que también tiene auto estándar, pero no tiene DUI.

Si se le aplica una tasa de prima alta, Progressive es amigable con el DUI y puede darle la tasa más barata posible.

Esto se debe a que las tarifas de Progressive en general son un 15% más baratas que la media de los seguros a todo riesgo y no elevan demasiado su cobertura por haber tenido un accidente.

Progressive Coste medio de la póliza de seguro de carro estándar en NY
Región Coste medio anual Coste medio mensual
Estado de New York $1,136 $94
Ciudad de New York $1656 $138
Al norte del estado de New York $876 $73

Sitio web atractivo

Progressive ha encontrado una forma de humanizar la experiencia digital. Utiliza a Flo, el icónico personaje de la marca de la empresa, para facilitar su uso.

Es como si estuviera a tu lado mientras te ayuda a navegar por el sitio web para que puedas obtener fácilmente un presupuesto, encontrar la información de tu seguro y pagar una factura, por ejemplo.

Clasificaciones

J.D. Power afirma que el índice de satisfacción del cliente de Progressive es de 832 sobre 1.000 puntos y que la media del sector es de 835.

Eso no es lo que usted quiere oír cuando compra una póliza de automóvil de Progressive.

Además, según la NAIC, Progressive recibió una puntuación de 1,33, lo que significa que la empresa tiene un índice de quejas de los clientes superior a la media.

Sin embargo, AM Best Rate otorgó a Progressive una A+ por tener la mejor solidez financiera, lo que puede conducir a pagos más rápidos de los siniestros.

Pros y contras de Progressive Auto Insurance
Pros Cons
Para los que buscan un transportista grande y de buena reputación Valoración media del servicio de atención al cliente
Múltiples formas de obtener un presupuesto inicial Los descuentos y las opciones de cobertura pueden variar en los distintos estados
Excelente calificación de solidez financiera Más caro que los competidores comparables

Amica: El mejor seguro de automóvil con una póliza estándar que tiene atractivas ventajas incorporadas

Amica tiene los mejores índices de satisfacción de los clientes y menos quejas de los consumidores de lo esperado en comparación con otras primas del mismo tamaño.

Pero lo que les encanta a los clientes es que la cobertura estándar viene con algunas atractivas ventajas incorporadas. Algunas de ellas son las siguientes:

Si el coche se ha quedado siniestro durante el primer año de propiedad, no se tendrá en cuenta la depreciación.

La sustitución de la cerradura si pierde las llaves es gratuita.

Si su airbag se despliega, Amica lo reparará.

Si tu cobertura de responsabilidad civil entra en acción a causa de un accidente, se te reembolsa el lucro cesante de tu trabajo si tienes que ir a juicio a instancias de Amica.

Reparación gratuita de lunas dañadas.

Experiencia digital

Tanto el sitio web como la aplicación móvil de Amica están diseñados para ser extremadamente fáciles de usar y sencillos.

En el sitio web y la aplicación móvil de la compañía puedes hacer muchas cosas, como presentar y seguir los siniestros y gestionar tu póliza.

Además, utiliza la aplicación móvil para pagar las facturas u obtener asistencia en carretera las 24 horas del día.

Coste medio anual de la cobertura total

$1,215

Descuento por póliza múltiple

  • Combinación de seguros de automóvil: Puedes ahorrar hasta un 30% cuando combinas el auto con las pólizas de hogar, condominio, inquilinos, vida y/o paraguas.
  • Multicoche: Puedes ahorrar hasta un 25% al asegurar dos o más coches.

Clasificaciones

  • A.M. Best: A+
  • BBB (Better Business Bureau): A+
  • J.D. Power: 4,2/5
Pros y contras del seguro de coche de Amica
Pros Cons
Opiniones positivas de los consumidores por su sólido proceso de reclamación El servicio de atención al cliente es mejorable
1.000 dólares para fianzas Recargos inesperados
Generosos descuentos Grandes retrasos en el pago de los siniestros
Posibilidad de obtener dividendos La no amortización no está disponible en todos los estados
Tiene que llamar para obtener un presupuesto; no hay presupuestos en línea.

Chubb: el mejor seguro de carro para clientes de alto poder adquisitivo

Si lleva una vida elevada o tiene un trabajo o una familia de alto poder adquisitivo, entonces Chubb es el seguro de automóvil para usted.

Se centra en las “ventajas de guante blanco” para quienes tienen vehículos caros, pero el inconveniente es que no se centra en las tarifas de los seguros baratos.

Pero es genial si tienes dinero. Chubb tiene su póliza Masterpiece que se centra en los propietarios que tienen coches caros.

Las coberturas opcionales son excepcionales.

Valor acordado para el seguro de colisión y a todo riesgo.

Usted y Chubb se ponen de acuerdo sobre el precio de su carro al contratar la póliza.

Además, si su coche sufre un siniestro o un robo, Chubb le reembolsa fácilmente el precio acordado.

Una póliza estándar de otras compañías no puede hacer eso.

En lugar de pagar por su coche, se le reembolsa el valor de mercado en el momento del accidente o incidente, menos la franquicia.

Cobertura de la brecha de arrendamiento

Si alquilas un coche y te lo roban o lo destrozan, tienes cobertura por lo que debes a la empresa de alquiler, incluidos los depósitos de seguridad perdidos y los gastos de cancelación anticipada.

Cobertura de lesiones de mascotas hasta 2.000 dólares.

Puede elegir un seguro de responsabilidad civil de hasta 10 millones de dólares.

Sistema de notificación de siniestros con tecnología digital

El sitio web es sencillo y de fácil acceso. Destaca la opción de notificación de siniestros online, con la que se pueden presentar múltiples tipos de siniestros, no solo de automóvil sino también de hogar.

Además, Chubb Mobile le permite pagar facturas, presentar y hacer un seguimiento de los siniestros y cargar documentos de siniestros desde su teléfono.

Y la aplicación Mobile Estimate permite obtener presupuestos de reparación de automóviles después de un accidente.

Coste medio anual de la prima

$1,835.

Descuento por póliza múltiple

  • Agrupar la cobertura del hogar y del automóvil.
  • Asegurar más de un vehículo.

Clasificaciones

A pesar de ser el seguro de automóvil más costoso del mercado, Chubb ha recibido excelentes calificaciones profesionales.

  • Calificación de JD Power: “por encima de la media en general”.
  • A.M. Best: A++
  • Standard and Poor: AA
  • NAIC: Excelente, lo que significa que Chubb recibió muchas menos quejas que la media.
Ventajas y desventajas del seguro de carro Chubb
Pros Cons
Es bueno para los clientes de alto poder adquisitivo que quieren cubrir sus coches caros Tarifas prohibitivas
Algunas liquidaciones pueden concluirse el mismo día Los complementos caros aumentan las tarifas
Cobertura de sustitución de cerraduras y llaves sin franquicia No se centra en ofrecer seguros baratos
No es bueno para los compradores que buscan las tarifas más baratas
En consonancia con sus adinerados asegurados, Chubb tiene pocos o ningún descuento además de la agrupación
No hay opción de obtener un presupuesto en línea

Nationwide: El mejor seguro de carro con presencia online y una app intuitiva

Nationwide es todo simplicidad. Su seguro de coche tiene aplicaciones y un portal web que puedes utilizar para hacer muchas cosas.

La aplicación móvil de Nationwide -para Android, iPhone y iPad-

mantiene todos tus documentos en orden en tu teléfono.

Así que ahora no tienes que buscar tu tarjeta de seguro en tu guantera abarrotada si te paran.

La aplicación le permite gestionar su póliza, crear una reclamación o llamar a la asistencia en carretera. También puedes utilizar la aplicación para realizar un pago, gestionar los métodos de pago y obtener información sobre el estado de la reclamación.

Además, hay una aplicación independiente de Nationwide que puedes utilizar para hacer un seguimiento de tu conducción, como por ejemplo no exceder el límite de velocidad, y luego la compañía te ofrecerá descuentos por conducir de forma segura.

En línea, el sitio web de Nationwide cuenta con un portal en el que también puede pagar una factura, gestionar sus pólizas y presentar y hacer un seguimiento de las reclamaciones.

Así que tienes dos formas inteligentes de obtener información sobre tu seguro y más.

Coste medio nacional de una póliza de seguro de carro estándar en NY
Región Coste medio anual Coste medio mensual
Estado de New York $2,382 $198
Ciudad de New York $4572 $381
Al norte del estado de New York $1284 $107

Descuento por póliza múltiple

  • Combine el seguro del hogar y del coche y ahorre hasta un 20%.
  • Combine los seguros de automóvil, hogar y vida y ahorre en su factura de seguro.
  • Asegura más de un coche y ahorra.

Clasificaciones

  • Clasificación de A.M. Best: A+
  • Clasificación del Better Business Bureau: A+
  • Índice de satisfacción de reclamaciones de J.D. Power: 858/1,000
  • Clasificación de los seguros de coche según Consumer Report: 88
Pros y contras del seguro de carro de Nationwide
Pros Cons
Opciones de cobertura flexibles y personalización de la póliza Ofrece menos descuentos que las aseguradoras de automóviles comparables
Evaluación anual gratuita para revisar su póliza y añadir o eliminar coberturas Índices de satisfacción de siniestros ligeramente inferiores a la media
No disponible en algunos estados

Cómo lo decidimos

Hay muchas compañías de seguros de automóviles en el mercado, y puede ser difícil diferenciar cuál es la mejor y cuál es asequible.

Para hacer nuestra selección, hemos tenido en cuenta muchos factores, como los presupuestos de las pólizas, las ofertas de descuentos en las pólizas y las tarifas más asequibles.

Comparamos las tarifas de más de veinte aseguradoras de automóviles en New York para encontrar las opciones más asequibles para una variedad de tipos de conductores, con algunas pólizas de guante blanco.

Los siguientes criterios fueron los que más influyeron a la hora de decidir qué seguros incluir en nuestra lista.

Investigar

Buscamos en sitios que revisan los seguros de automóviles y nos fijamos en los que tienen una alta calificación por parte de empresas de calificación como AM Best, JD Powers, BBB, por nombrar algunas.

También utilizamos la experiencia de primera mano en sitios de seguros para entender la experiencia del usuario en línea.

Precios

Obtuvimos los precios de cada compañía basándonos en los rasgos del conductor adulto medio del Estado de New York que busca una cobertura estándar en las principales zonas urbanas y suburbanas.

Nuestros resultados muestran que los precios pueden variar drásticamente de una empresa a otra.

Algunas aseguradoras ofrecen un poco más en su cobertura estándar u ofrecen más descuentos, lo que contribuye a la variación de precios.

La evaluación del riesgo de cada posible asegurado también puede diferir de una compañía a otra.

Características y tecnología

Finalmente, centramos nuestra lista en aquellas compañías de seguros de automóviles que tenían características únicas, como la sustitución de coches nuevos y la sustitución de coches mejores.

Sin embargo, también nos centramos en mayor medida en las compañías de seguros con sitios web fáciles de usar, así como en las aplicaciones que facilitan el proceso de compra de seguros del cliente, así como la tramitación de las reclamaciones.

Ubicación

Hemos investigado y comparado las cotizaciones y los promedios de los seguros de coche en los principales distritos de New York: Bronx, Brooklyn, Manhattan, Queens y Staten Island. Hemos mirado cómo se comparan los precios con el resto del estado de New York y las principales ciudades como Buffalo, Rochester, Yonkers, Syracuse y Albany.

¿Por qué es caro el seguro de auto de New York?

New York es el tercer estado más caro en cuanto a seguros de automóviles.

Eso se debe a lo siguiente:

Un elevado número de conductores. Con muchos en la carretera, sobre todo en la ciudad de New York, hay más riesgo de choques y accidentes.

Para hacer frente a este riesgo, las compañías de seguros de automóviles cobran una prima más alta.

Las condiciones meteorológicas, como las tormentas severas, las tormentas de invierno, las inundaciones y las nevadas intensas, son muy frecuentes en New York y pueden dar lugar a un aumento de las tarifas de los seguros de automóviles.

Por ello, la cobertura mínima de automóvil que exige la ley en el Estado de New York puede no ser suficiente para protegerle contra un accidente.

Evidentemente, es mejor que los neoyorquinos contraten un seguro no de cobertura mínima, sino de cobertura total.

Y si la cobertura total no es suficiente, también puede contratar una cobertura opcional.

Como hay muchos seguros de coche que cubren New York, lo mejor es encontrar la compañía adecuada para ti comparando presupuestos de diferentes aseguradoras.

De este modo, podrá obtener las coberturas adecuadas que son importantes para usted y por el precio adecuado.

No tener un seguro suficiente significa que puede tener que pagar de su bolsillo en caso de accidente o lesión.

¿Cuáles son los requisitos mínimos del seguro de carro en New York?

Necesitas cobertura para los daños materiales, las lesiones corporales e incluso la muerte.

Esto se llama seguro de responsabilidad civil, que forma parte de su póliza en New York.

Por ejemplo, si tienes un accidente y provocas lesiones “graves” a una persona según la definición de la ley del Estado de New York, tu responsabilidad civil pagará la defensa legal y el juicio de la demanda hasta los límites de tu póliza.

En el caso de los daños a la propiedad que usted causa a otros, un ejemplo sería segar la valla de alguien.

En cuanto al precio, New York exige una cobertura de responsabilidad civil mínima de:

  • 10.000 dólares por daños materiales en un solo accidente
  • 25.000 dólares por lesiones corporales por persona sin resultado de muerte y 50.000 dólares por la muerte de una persona implicada en un accidente
  • 50.000 dólares por lesiones corporales sin resultado de muerte y 100.000 dólares por la muerte de dos o más personas en un accidente
  • 50.000 dólares para la protección contra lesiones personales (PIP)
  • 25.000 dólares por persona en concepto de daños corporales por conductor no asegurado
  • 50.000 dólares de daños corporales por accidente para conductores no asegurados

Cobertura opcional en New York que varía según la compañía

  • Completo
  • Colisión
  • Pago del préstamo/arrendamiento
  • Pagos médicos
  • Reembolso del coche de alquiler
  • Asistencia en carretera
  • Suplemento por lesiones corporales de motorista sin seguro/subasegurado
  • Protección adicional contra daños personales

Facilidad de uso y presencia tecnológica

¿Cuál es la facilidad de uso?

La facilidad de uso es un concepto básico que describe la facilidad con la que los usuarios pueden utilizar un producto.

Para las aseguradoras de automóviles, la facilidad de uso se traduce en una navegación sencilla por el sitio web y en la rapidez con la que se puede encontrar información sobre la póliza en línea o a través de la aplicación móvil.

También para las aseguradoras de automóviles, la facilidad de uso y la presencia tecnológica van de la mano.

Cada una de las compañías de seguros de automóviles que hemos revisado tiene su propio sitio web y su propia aplicación móvil. Pero algunas no lo hacen, así que siempre debes estar atento.

Necesitará cualquiera de los dos, o ambos, para hacer una reclamación o comprobar los detalles de su póliza de forma sencilla y sin complicaciones.

Tanto en el sitio web como en la aplicación, o en ambos, debe ser sencillo para los usuarios navegar para completar rápidamente las tareas comunes de los seguros.

La presentación de reclamaciones, la solicitud de cobertura, la realización de cambios en la póliza, el pago de facturas y muchas otras cosas deberían estar fácilmente disponibles en el sitio web o la aplicación de la aseguradora de automóviles.

Si una compañía de seguros de automóviles no puede facilitarte las cosas o no tiene presencia en la web o en la aplicación móvil, puedes preguntarte si deberías recurrir a otra aseguradora de automóviles más experta en tecnología.

Seguro de automóvil de cobertura mínima o completa: ¿Qué debe contratar?

Adquirir una póliza con una cobertura mínima puede ahorrarle dinero.

Pero si usted causa un accidente, puede tener que pagar una cantidad exorbitante de gastos de bolsillo.

La cobertura total es mejor, ya que viene con límites de responsabilidad más altos. De este modo, tendrás una mayor protección financiera, por lo que la mayoría de las aseguradoras recomiendan límites más altos.

La cobertura mínima no incluye las coberturas a todo riesgo o de colisión, que pagan por los daños a su coche. Para obtenerlas, tienes que contratar un seguro de coche a todo riesgo.

Tiene sentido pagar una cobertura adicional por encima de los requisitos mínimos si tiene bienes valiosos que proteger, como un coche de edición limitada.

Si su cobertura de responsabilidad civil es insuficiente cuando se presenta una reclamación contra usted, el otro conductor o el perjudicado puede llevarle a los tribunales para reclamar una indemnización monetaria que usted tendrá que asumir y pagar.

Ten en cuenta que si estás alquilando tu coche, es muy probable que el prestamista te haga contratar un seguro a todo riesgo.

Seguro de carro a todo riesgo en New York

La cobertura total siempre es mejor que los requisitos mínimos del estado de New York.

La cobertura total se divide en tres categorías: responsabilidad civil, colisión y cobertura a todo riesgo.

Cobertura de responsabilidad civil

La responsabilidad civil del automóvil está incluida en su seguro de automóvil estándar.

La cobertura de responsabilidad civil por daños corporales cubre el coste de los gastos médicos, los pagos médicos continuos, la pérdida de ingresos y la protección legal utilizada para tratar las lesiones, independientemente de quién condujera.

La persona lesionada puede ser un conocido en su coche, otros conductores y peatones.

La responsabilidad civil por daños a la propiedad (PD) cubre las reparaciones que usted causa en el coche o la propiedad de otra persona.

Básicamente, es algo físico que destruyes y que no te pertenece, como la fachada de una casa o un edificio

Cobertura integral y de colisión

La cobertura de comprensión y la de colisión suelen ir juntas y tienen los mismos límites de cobertura.

La cobertura por colisión se produce cuando tu coche choca con otro coche, con un animal o con las farolas, por nombrar algunos.

La cobertura a todo riesgo te protege de las reclamaciones por colisión y de casi cualquier cosa que le ocurra a tu coche, como si te lo roban o si un árbol le cae encima y lo daña, o si hay robos o incidentes climáticos.

Aunque esto no se aplica a los neoyorquinos, la cobertura a todo riesgo también cubre tu coche si se lo “lleva” un tornado o se ahoga en una inundación.

Protección contra daños personales, pagos médicos y seguro de salud

Las tres coberturas son necesarias para evitar el pago de facturas médicas catastróficas.

Cada una de ellas es única y cubre las lesiones relacionadas con los accidentes de forma diferente.

Protección contra daños personales (PIP)

La PIP, conocida más bien como la Ley de No Culpabilidad, juega a su favor.

La ley del estado de New York estipula que su póliza de seguro de automóvil pagará los daños después de un accidente y sin importar de quién sea la culpa del mismo.

Eso incluye el reembolso de los gastos médicos y otras pérdidas, como los salarios perdidos.

¿Está obligado a llevar un nivel mínimo de PIP?

En muchos estados, la PIP es opcional o recomendada.

Pero esté atento. En New York, los conductores están obligados a llevar PIP por la Ley Sin Culpa del estado.

Cobertura de pagos médicos (MedPay)

El MedPay es casi lo mismo que el PIP, salvo que cubre los cuidados de rehabilitación o los salarios perdidos. También cubre los gastos funerarios.

No pase por alto los cuidados de rehabilitación.

Por ejemplo, si se lesiona a un peatón en las piernas, puede que esa persona no necesite cirugía pero sí cuidados de rehabilitación para volver a caminar correctamente.

Además, como tu póliza está vinculada al conductor y no al coche, si sufres un accidente mientras viajas en un Uber o en un vehículo ajeno, o si eres un peatón y el coche de alguien te atropella, MedPay entrará en acción.

A diferencia del PIP, en el estado de New York el MedPay es opcional.

¿Todo el mundo tiene la misma tarifa al comprar un seguro de carro?

En una palabra, no. El hecho de que nunca hayas tenido un accidente y tengas un historial de conducción limpio no significa que tu tarifa sea baja.

Hay muchos factores que las aseguradoras de automóviles de New York utilizan para calcular su tarifa. Entre ellos se encuentran las reclamaciones de seguro anteriores, el historial de conducción y el modelo de coche.

Además, las aseguradoras de automóviles de New York utilizan los siguientes factores para calcular su tarifa.

Su edad

Un presupuesto de seguro para un joven de 21 años será diferente para una persona de 65 años.

Los conductores jóvenes tienen que obtener muchas cotizaciones de seguros porque tienden a tener más accidentes y colisiones en función de su inexperiencia en la carretera.

Por ello, las tarifas para los más jóvenes pueden ser bastante elevadas.

Las tarifas para las personas mayores seguirán aumentando a medida que envejecen debido a la limitación de la visión o a problemas corporales como resultado del envejecimiento natural.

Para obtener la mejor tarifa, las personas mayores deben acudir a una compañía que tenga descuentos diseñados para ellos. Por ejemplo, si te has jubilado y ya no te desplazas cada día al trabajo, tu tarifa disminuirá.

Puntuación de crédito

La mayoría de las aseguradoras de coches comprueban su puntuación de crédito antes de ofrecerle una póliza.

Su tasa será baja si tiene un crédito de bueno a excelente (675-740).

Pero si tiene un mal crédito porque no paga sus facturas a tiempo o se salta los pagos, por ejemplo, se le aplicará una tasa elevada.

Un conductor con una buena puntuación de crédito paga una tarifa media de 1.861 dólares en New York.

En cambio, los que tienen una mala puntuación de crédito pagan una tasa media de 3.494 dólares.

¿Notas la diferencia?

Esto supone un aumento del 88%.

Travelers, Progressive y Nationwide tienen las tarifas más altas para las personas con mal crédito. La prima media anual de estas tres compañías es de 4.000 dólares.

Género

Como los hombres y las mujeres conducen de forma diferente, las aseguradoras tienen en cuenta el género.

Los hombres jóvenes, por ejemplo, pagan una prima más alta porque tienden a ser conductores más arriesgados.

Las mujeres tienden a conducir con más seguridad.

Código postal

Si vives en zonas densas como la ciudad de New York y sus cinco distritos, tu tarifa será más alta.

Y si vives en un código postal caro de New York, es posible que tengas que desembolsar más de 4.000 dólares más al año en seguro de coche que los que viven en los barrios menos caros.

Educación

Algunas compañías de seguros de automóviles tendrán en cuenta su nivel de estudios a la hora de decidir su tarifa.

Y es que muchos estudios demuestran que los conductores con titulación superior tienen menos probabilidades de presentar un siniestro que los que no la tienen.

Lo más importante a tener en cuenta aquí es que la ley estatal de New York no permite a las compañías de automóviles utilizar la educación o la ocupación como factores de calificación.

Esto es para que todos los conductores que compran un seguro de automóvil tengan un acceso justo a una cobertura asequible.

Así que las tarifas no se deciden por detalles no específicos de la conducción, sino por el rendimiento de la misma.

Cómo conseguir las tarifas de seguro de carro más bajas

Mucha gente no puede permitirse una cobertura de automóvil. Si necesitas mantener tus tarifas bajas, tienes algunas opciones.

Comparar por ahí

Para conseguir el seguro de carro más barato, una vez más, tiene que comparar precios y obtener presupuestos de varias pólizas. A continuación, compara los presupuestos.

No se obsesione con las primas cuando compare. Inspeccione los límites que se ofrecen con cada responsabilidad.

Cuanto mayor sea el importe de la cobertura, mejor será la póliza.

Y este paso es el momento en el que debes considerar qué características buscas en una póliza de seguro de coche.

Busque el que tenga más cobertura y se ajuste a su presupuesto.

Este puede ser el mejor camino en su búsqueda de un seguro asequible.

Mejore su puntuación de crédito

En New York, una buena puntuación de crédito puede conseguir una reducción en su seguro.

Para mejorar su puntuación de crédito, intente pagar a tiempo, pague más de la cantidad mínima o amortice totalmente una tarjeta de crédito.

Si consigues pagar todo el saldo de una tarjeta de crédito, te damos un consejo. No canceles ni cierres la cuenta.

El historial crediticio, es decir, el tiempo que ha tenido una cuenta, puede aumentar su puntuación aunque ya no utilice la tarjeta de crédito.

Conclusión

En resumen, el costo de un seguro de carro en New York depende de varios factores, como la cobertura que elijas, tu perfil de conductor y la aseguradora que escojas. El precio promedio de la cobertura mínima es de $2,782 por año, mientras que la cobertura total puede costar alrededor de $3,884 al año.

Es importante recordar que el seguro de auto es obligatorio en New York y que debes cumplir con los mínimos de cobertura de responsabilidad civil establecidos por el Departamento de Vehículos Motorizados de New York. Además, debes comparar varias opciones de aseguradoras para encontrar la mejor cobertura y precio para tus necesidades.

Algunas aseguradoras ofrecen descuentos para conductores seguros y para aquellos que tienen varios vehículos asegurados con la misma compañía. También puedes considerar aumentar tu deducible para reducir el costo de la prima mensual.

Recuerda que el seguro de auto es una inversión importante para proteger tu vehículo y a ti mismo en caso de un accidente. Asegúrate de entender los términos y condiciones de tu póliza antes de firmar y de mantener tu seguro actualizado para estar siempre protegido en la carretera.

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