Seguros de autos en Texas

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Escrito por: RealidadUSA
Publicado y actualizado:mayo 11, 2023 @ 3:28 pm
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Categoría: Seguros

Los Mejores Seguros de autos en Texas

Los conductores en Texas tienen una gran cantidad de opciones para el seguro de carro, pero con tantas opciones disponibles, encontrar el mejor seguro de auto para sus necesidades únicas podría ser un desafío.

La elección de la compañía de seguros de auto adecuada para sus circunstancias depende de muchos factores, desde asegurar la cobertura adecuada hasta encontrar los mejores descuentos y las tarifas más competitivas. RealidadUSA está aquí para ayudar a los conductores a superar la confusión y ayudarles a encontrar la compañía que más se ajuste a sus necesidades de conducción.

Tipos de cobertura de seguro de auto en Texas

Mientras que los mínimos estatales son bastante sencillos, más seguro significa más protección en caso de un accidente, por lo que puede ser útil para entender sus opciones de cobertura más allá de los requisitos mínimos del estado.

Dependiendo del tipo y la cantidad de seguro que usted tiene, su compañía de seguros – o la compañía de seguros del conductor culpable en caso de un accidente que no causó – puede pagar no sólo las facturas médicas y reparaciones de automóviles, sino también para un auto de alquiler, los honorarios del tribunal, y otros costos.

Conocer los distintos tipos de cobertura puede ayudarte a decidir qué seguro contratar y a desenvolverte en el sistema de seguros en caso de accidente.

  • La cobertura de responsabilidad civil -que es todo lo que se exige legalmente en Texas- paga costes como las facturas médicas y los gastos funerarios, así como los salarios perdidos en caso de lesión grave y la indemnización por dolor y sufrimiento. También cubre los daños materiales, como la reparación o sustitución de un vehículo dañado o el pago de un auto de alquiler mientras se realizan las reparaciones.
  • Cobertura por colisión: es algo que exigirá un prestamista cuando financies la compra de un auto nuevo. Cubre los daños de tu auto mientras debas dinero por él. Este tipo de seguro pagará el valor real de tu auto, la cantidad necesaria para repararlo o sustituirlo o la cantidad que figure en la página de declaración del seguro, la que sea menor.
  • Cobertura a todo riesgo: similar a la cobertura por colisión, pero cubre el coste de la reparación o sustitución de su auto en incidentes distintos a una colisión, como si alguien lo robara o resultara dañado por vandalismo, granizo u otros sucesos no relacionados con la colisión.
  • Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente: pagará los daños por lesiones corporales y daños a la propiedad si estás en un accidente causado por un conductor que no tiene seguro. Aunque la ley de Texas exige un seguro, muchos conductores ignoran la ley, por lo que esto puede ser una buena protección adicional.

Principales conclusiones

  • USAA, Geico y State Farm destacan como las mejores aseguradoras de Texas en función de las tarifas y las opciones de cobertura.
  • Los conductores en Texas pagan un promedio de $ 551 por año para la cobertura mínima y $ 1,868 por año para el seguro de auto de cobertura completa en Texas.

El seguro de auto más barato de Texas

Según nuestras estimaciones de tarifas, el Texas Farm Bureau ofrece el seguro de auto de cobertura total más barato para los buenos conductores a 1.010 dólares al año. Además, State Farm y Farmers Insurance son opciones baratas.

Proveedor de seguros de auto
Estimación del coste medio anual
Texas Farm Bureau $1,010
State Farm $1,265
Farmers Insurance $1,278
USAA $1,415
Geico $1,559
Nationwide $1,559

¿Cuál es el coste medio del seguro de auto en Texas?

En comparación con la media nacional, el seguro de auto en Texas puede parecer caro. Según la NAIC, el costo del seguro de auto de Texas fue de $1,152 en 2018, mientras que el promedio nacional fue de $1,057. Aquí hay un desglose de los costos de cobertura de ese año basado en los datos del Instituto de Información de Seguros:

Tipo de cobertura Gasto medio anual en 2017
Cobertura de responsabilidad civil $659
Cobertura por colisión $443
Cobertura completa $270
Coste total $1,152

*La mayoría de los conductores tienen cobertura de responsabilidad civil, pero no necesariamente otros tipos de seguro de auto. El gasto medio anual total mide lo que los conductores de Texas gastaron realmente en seguros de automóviles en 2018.

Estimaciones anuales del seguro de auto de Texas por edad

Un joven de 24 años en Texas puede pagar alrededor de un 39% más que uno de 35 años por un seguro de carro a todo riesgo, según nuestras estimaciones de tarifas.

Edad Seguro de auto anual de Texas
24 $2,915
35 $2,094

Estimaciones anuales del seguro de auto de Texas por género

En nuestra investigación sobre el coste del seguro de auto en Texas, encontramos que los hombres pagan alrededor de un seis por ciento más que las mujeres por la cobertura.

Género Seguro de auto anual de Texas
Mujer $2,037
Hombre $2,152

Estimaciones anuales de seguro de auto de Texas para los conductores con mal crédito

En Texas, tener una puntuación de crédito aceptable puede aumentar su tasa en un 21%, mientras que tener una puntuación pobre puede aumentarla en un 63%.

Calificación crediticia Seguro de auto anual de Texas
Buena $2,094
Media $2,527
Pobre $3,422

Estimaciones anuales del seguro de auto de Texas para los malos conductores

Un conductor con una multa por exceso de velocidad puede pagar un 18 por ciento más por el seguro del auto en Texas, mientras que un conductor con un DUI podría pagar un 57 por ciento más.

Registro de Conducción Seguro de auto anual de Texas
Limpia $2,094
Multa por exceso de velocidad $2,476
Accidente con culpa $3,118
DUI $3,280

Las mejores opciones de seguro de auto en Texas

A continuación, hemos presentado cinco compañías en Texas que se destacaron frente al resto. Investigamos a los proveedores basándonos en el precio, la satisfacción general del cliente y las opciones de cobertura disponibles en Texas, y USAA quedó en primer lugar.

Con más de 15 millones de conductores con licencia en las carreteras de Texas y más de 25 opciones de seguro de auto en Texas, puede parecer difícil tomar una decisión. Pero es importante armarse con información de calidad para poder elegir la mejor cobertura posible y mantenerse seguro en la carretera.

El mejor seguro de auto de Texas Calificación Estimación del coste medio
USAA Car Insurance 4.8 $1,415
Texas Farm Bureau 4 $1,010
Seguro de auto Geico 4.6 $1,559
Seguro de auto Progressive 4.6 N/A
Seguro de auto de State Farm 4.6 $1,265

*No todas las compañías están incluidas en nuestras estimaciones de costes estatales. También, usted puede notar que algunas compañías de seguros de auto se enumeran por encima de los que tienen una mayor calificación de estrellas. Esto se debe a que nuestras calificaciones tienen en cuenta factores a nivel nacional, mientras que nuestra clasificación mira específicamente a los proveedores de seguros que son mejores para el seguro de carro en Texas.

1. USAA Car Insurance

USAA es un proveedor de seguros para el personal militar y sus familiares directos. Ofrece seguros deauto en los 50 estados, pero destaca como el mejor proveedor general de seguros de carro en Texas.

Nuestro equipo de investigación descubrió que esta compañía tiene una sólida reputación entre los líderes del sector de los seguros de automóviles, ofrece tarifas asequibles y tiene oportunidades de descuentos competitivos.

USAA son las siglas de United Services Automobile Association. Tiene su sede en San Antonio y cuenta con más de 12,8 millones de afiliados. Se fundó en 1922 y ocupa el puesto 101 de la lista Fortune 500. La compañía tiene una calificación de fortaleza financiera de AM Best de una A++ y una calificación de satisfacción de reclamaciones de J.D. Power de 5 sobre 5.

Con el seguro de auto de USAA, puede obtener una cobertura estándar y complementos como:

  • Asistencia en carretera: Incluye remolque, servicio de bloqueo, arranque de batería, cambio de neumáticos pinchados y suministro de combustible
  • Reembolso de alquiler: Cobertura de un vehículo de alquiler mientras el tuyo está en el taller por una reparación cubierta
  • Cobertura de lunas: Protege las piezas de vidrio del automóvil, como el parabrisas o la ventana (disponible en la mayoría de los estados)
  • Protección de activos garantizada (GAP): Cubre la diferencia entre lo que cubre el seguro y lo que vale un auto financiado tras un siniestro total
  • Asistencia para la sustitución del auto (CRA): Paga un 20 por ciento más del valor real de su auto tras un siniestro total

USAA ofrece varios descuentos para los conductores, incluido el 15% de descuento para los clientes que guardan su auto en una base militar.

  • Pros Tarifas asequibles y numerosos descuentos Buena opción para militares y conductores jóvenes Calificación financiera superior de AM Best Disponibilidad Nationwide
  • Contras Sólo disponible para militares y sus familias

2. Texas Farm Bureau

Con sede en Waco, Texas Farm Bureau Insurance ha proporcionado seguros a los tejanos desde 1952. En la actualidad, la compañía gestiona seguros de automóvil, hogar, propiedad, granja, vida y salud para más de 300.000 clientes de Texas y sus familias. Texas Farm Bureau tiene 250 oficinas en todo el estado y emplea a más de 750 agentes multilínea.

Texas Farm Bureau está acreditado por el Better Business Bureau (BBB) y mantiene una calificación A+. También tiene una calificación Excelente de AM Best por su solidez financiera y ha sido reconocida como la mejor en satisfacción del cliente en Texas por J.D. Power en numerosas ocasiones.

Texas Farm Bureau ofrece una cobertura de seguro de automóvil estándar más:

  • Asistencia en carretera y cobertura de remolque
  • Cobertura de indemnización por fallecimiento en el automóvil
  • Reembolso del auto de alquiler

El Estudio de Seguros de Automóviles de Estados Unidos 2021 de J.D. Power clasifica a Texas Farm Bureau como el mejor proveedor en Texas. Texas Farm Bureau ofrece descuentos por múltiples pólizas o autos, conducción segura y más.

Aunque Texas Farm Bureau no ofrece cotizaciones en línea, usted puede obtener una cotización por teléfono o con el agente de Texas Farm Bureau más cercano.

  • Pros: Ofrece algunas de las tarifas más bajas del estado Calificación A+ de la BBB Excelente situación financiera Amplia cobertura Descuentos disponibles Fácil proceso de reclamación
  • Contras: Debe ser miembro del Farm Bureau Opiniones mixtas sobre el servicio al cliente

3. Seguro de auto Geico

Geico es una de las mayores compañías de seguros de auto en el mercado y ofrece un seguro de auto competitivo en Texas.

Además de la cobertura estándar, puede obtener un seguro de avería mecánica, cobertura de viaje compartido y perdón por accidente. Además, Geico ofrece importantes descuentos, lo que hace que sus ya bajas tarifas sean aún más impresionantes.

Uno de los mayores atractivos de Geico son sus herramientas en línea de última generación y su aplicación móvil. Aunque muchas compañías las ofrecen ahora, Geico sigue demostrando que es la mejor cuando se trata de la facilidad de uso de ambas. En nuestra revisión a nivel nacional, calificamos a Geico como la mejor opción general para el seguro de auto.

  • Pros: Calificación A+ de la BBB y calificación de solidez financiera A++ de AM Best Muchas opciones de cobertura Alto nivel de satisfacción del cliente Disponible en 50 estados
  • Contras: Experiencia media de las cotizaciones

4. Seguro de auto Progressive

Progressive podría ser el seguro de auto adecuado para los conductores de Texas en sus 20 años o aquellos con un historial de conducción de alto riesgo. Además de ser uno de los principales proveedores de seguros de automóviles en la nación, Progressive también tiene miles de comentarios positivos de clientes satisfechos y premios de los principales nombres en la industria del automóvil como AM Best y el BBB.

  • Calificación de solidez financiera de AM Best: A+
  • Clasificación BBB: NR

Los costos para el seguro de auto Progressive pueden variar dependiendo de dónde se encuentre. El seguro de auto Progressive en Texas cuesta menos para los conductores que viven en ciudades más rurales como Memphis o Ballinger en comparación con las tasas de seguro de auto más caro experimentado por los conductores en Dallas o Houston.

Progressive ofrece muchos planes de cobertura en los 50 estados, desde la cobertura estándar hasta complementos más completos. Además, Progressive tiene muchas características para ahorrar dinero:

  • Nombre su precio® herramienta: Introduce el precio que quieres pagar por el seguro de auto para que se te asignen pólizas que se ajusten a tu presupuesto.
  • Instantánea® : Una aplicación en tu teléfono controla tus hábitos de conducción segura y podría darte derecho a un ahorro.
  • Caja de ahorros para deducibles: Por cada seis meses sin siniestros, obtén $50 de descuento en tu deducible la próxima vez que tengas que llevar tu auto a reparar.

Pros y contras de Progressive:

  • Pros: Una de las mejores aseguradoras de automóviles de Estados Unidos Calificación de solidez financiera A+ de AM Best Gran opción para los conductores de alto riesgo Varias características para ahorrar dinero
  • Contras: Proceso de reclamaciones mediocre Comentarios del servicio de atención al cliente dispares

5. Seguro de auto de State Farm

Con casi un siglo de experiencia, State Farm es el mayor proveedor de seguros de automóviles de Texas. Tiene más de 380 agentes locales disponibles en todo el estado. La compañía comenzó con el fundador George J. Mecherle, quien vendió su primera póliza de seguro de auto en 1922.

State Farm cuenta con numerosos premios y reconocimientos. Tiene una calificación de solidez financiera superior por parte de AM Best, y según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), State Farm recibe “menos de la media de quejas a los reguladores estatales en relación con su tamaño para los seguros de automóvil, hogar y vida.”

State Farm ofrece las mismas opciones de cobertura básica que otros proveedores de seguros de auto de Texas, y tiene una serie de descuentos que pueden ayudar a compensar los costos. El proveedor también tiene grandes beneficios, incluyendo:

  • Presupuestos y opciones de compra en línea para la mayoría de las pólizas de cobertura
  • Una aplicación móvil que ofrece información sobre la póliza, asistencia en carretera y un lugar para presentar reclamaciones
  • Pólizas de seguro para viajes compartidos en la mayoría de los estados
  • Pros: Amplia oferta de cobertura Amplia selección de descuentos Opiniones positivas de los clientes Fácil proceso de cotización online
  • Contras: errores reportados con el autopago

Conclusión del seguro de carro de Texas

Para conducir legalmente un vehículo en Texas, debe tener un seguro de automóvil. De hecho, los requisitos mínimos en Texas son realmente más intensos que en muchos otros estados, sin embargo algunos tipos de cobertura son opcionales.

Pero antes de entrar en los requisitos mínimos, es importante conocer toda la jerga de los seguros. Básicamente, hay cinco tipos de cobertura de seguro de carro que la mayoría de las compañías de seguros de auto incluyen en sus pólizas. Cada una de ellas tiene un rango de precios que varía según el estado. He aquí un resumen básico de estos tipos de seguro de carro:

Tipo de seguro Gama de límites obligatorios A quién y a qué beneficia
Responsabilidad civil por daños corporales (BI) $15,000–$50,000/person$30,000–$100,000/accident Las lesiones de otro conductor
Responsabilidad por daños materiales (PD) $5,000–$25,000/accident Daños al auto de otro conductor o a otros bienes
Motorista no asegurado BI $20,000–$50,000/person $40,000–$100,000/accident Sus lesiones (si el otro conductor no tiene seguro)
PD de motoristas no asegurados $5,000–$25,000/accident Su auto/propiedad (si el otro conductor no está asegurado)
Protección contra lesiones personales (PIP) y prestaciones médicas $1,000-$50,000 Sus lesiones y las de sus pasajeros

¿Qué seguro de auto es obligatorio por ley en Texas?

Cada estado tiene leyes individuales que rigen los requisitos mínimos de cobertura para el seguro de auto. Una multitud de factores determinan por qué cada estado establece requisitos mínimos específicos, pero a menudo estas normas se ven afectadas por el historial de informes de accidentes y la demografía de los ciudadanos de cada estado. Esto es lo que usted necesita en Texas:

Tipo de seguro Cantidad de cobertura requerida en Texas
Responsabilidad civil por daños corporales 30.000 dólares por persona y 60.000 dólares por accidente
Responsabilidad por daños materiales 25.000 dólares por accidente
Protección contra daños personales Opcional; el estado exige que los proveedores ofrezcan al menos 2.500 dólares
Lesiones corporales por conductor sin seguro Opcional; el estado exige que los proveedores ofrezcan al menos 30.000 $/persona y 60.000 $/accidente
Daños a la propiedad por conductores no asegurados Opcional; el estado exige que los proveedores ofrezcan al menos 25.000 dólares con una franquicia de 250 dólares
Colisión y seguro contra todo riesgo Opcional:

Los conductores de Texas están obligados a presentar una prueba de seguro en los siguientes momentos:

  • Al matricular un auto o renovar la matrícula del vehículo
  • Al realizar una inspección de vehículos obligatoria
  • Al completar ciertas transacciones relacionadas con su licencia de conducir
  • Cuando los agentes de la ley le paran

Cobertura SR-22

Si usted recibe una condena por DUI en Texas, la ley estatal requiere que usted proporcione una prueba de seguro de auto de Texas con un formulario conocido como SR-22. Su compañía de seguros envía este formulario directamente al Departamento de Seguridad Pública de Texas para que su licencia pueda ser restablecida. Esperar a pagar más por el seguro de auto de Texas después de una condena por DUI.

Las tarifas pueden cambiar día a día. Le recomendamos que obtenga varios presupuestos personalizados según su ubicación y su historial de conducción. Introduce tu código postal en la herramienta de abajo para empezar.

Lo que hay que tener en cuenta cuando se busca un seguro de auto de Texas

1. ¿Cuánta cobertura necesita?

Como hemos mencionado anteriormente, los requisitos mínimos del seguro de auto de Texas pueden no ajustarse a sus necesidades. Por ejemplo, si usted está conduciendo un vehículo bajo préstamo o arrendamiento, probablemente necesitará un seguro de auto de cobertura completa. Además, si usted es dueño de un vehículo de lujo, el seguro de auto mínimo de Texas podría no incluir suficiente cobertura para las reparaciones más costosas.

Ten en cuenta que ninguna compañía de seguros de auto cubre las reparaciones causadas por defectos del fabricante. Si quieres una protección contra las averías, quizá debas buscar una ampliación de la garantía del auto.

2. ¿Cómo es tu historial de conducción?

Su historial de manejo definitivamente impactará sus tarifas de seguro, y Texas tiene un sistema de puntos de licencia de conducir bastante duro. De hecho, puede tomar años para limpiar su registro de una violación importante. Si usted tiene un registro extenso, hacer su tarea en la que las compañías de seguros son los mejores para las personas con antecedentes de conducción pobres.

3. ¿Qué descuentos puede obtener?

La mayoría de las compañías de seguros de auto ofrecen descuentos a los conductores por multitud de razones. Vea dónde puede acumularlos para maximizar sus ahorros. Además, si necesitas varios tipos de seguro, considera la posibilidad de elegir compañías que ofrezcan una variedad de servicios para poder obtener un descuento por póliza múltiple.

Preguntas frecuentes sobre los seguros de auto en Texas

¿Es ilegal no tener seguro de auto en Texas?

Los conductores en Texas pueden enfrentarse a algunos cargos y sanciones graves si son sorprendidos conduciendo sin seguro de auto. Si los agentes de la ley lo detienen por cualquier motivo y no puede mostrar una prueba de seguro, se enfrentará a una multa de $175-$350. Además, tendrá que pagar un recargo por conducir sin seguro de 250 dólares durante tres años al renovar la licencia.

Incluso los infractores por primera vez se enfrentan a aumentos en las tarifas de su seguro como resultado de esta infracción. Los infractores reincidentes pueden enfrentarse a multas de hasta 1.000 dólares, la posible incautación del vehículo y otros gastos legales.

¿Por qué es tan caro el seguro de automóvil en Texas?

Para una póliza de cobertura total, el seguro en Texas es un 4% menos caro que la media nacional, pero es uno de los estados más caros para el seguro de auto en el Sur. Parte de la razón por la que es más caro es que Texas tiene requisitos mínimos de seguro más altos que muchos otros estados. Texas también tiene varias ciudades importantes con mucho tráfico, lo que conlleva un mayor riesgo de accidentes de auto y de robo.

El hecho de que Texas tenga una población tan grande es sólo una de las razones por las que Texas tiene un seguro más alto que la media nacional. Aquí hay algunos factores más que afectan a los precios de los seguros del estado:

  • Según el Instituto de Información de Seguros, más del ocho por ciento de los conductores de Texas no tienen seguro.
  • Según la AARP, el paisaje rural de Texas hace que los conductores pasen una media de 26 minutos al día en sus desplazamientos, y menos del 3% de los tejanos utilizan el transporte público para desplazarse.
  • Backgroundcheck.org clasifica a Texas con el 11º peor índice de conducción bajo los efectos del alcohol del país, mientras que WorldAtlas informa de que Texas tiene el 6º mayor número de accidentes de tráfico del país.

¿Quién tiene el seguro de auto más barato en Texas?

State Farm tiene la mejor tarifa para la cobertura mínima, con un precio medio de 450 dólares al año, y la tarifa más baja para la cobertura total, con 1.094 dólares anuales. Tu tarifa será diferente según el lugar donde vivas, tu auto y tu historial de conducción.

¿Cuánto cuesta el seguro de auto en Texas?

El precio medio del seguro de auto en Texas es de 666 dólares al año para la cobertura mínima, y la cobertura completa es de 1.872 dólares de media.

¿Cuánto seguro de auto necesito en Texas?

El seguro de auto mínimo requerido en Texas se conoce a menudo como 30/60/25, lo que significa responsabilidad por lesiones corporales con 30.000 dólares por persona y 60.000 dólares por cobertura de incidente, además de 25.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.

Reflexiones finales sobre el seguro de auto en Texas

Usted necesitará por lo menos lesiones corporales y la responsabilidad de daños a la propiedad con su póliza de seguro de auto de Texas. Debido a las excesivas tasas de DUI en el estado, el alto promedio de tiempo en la carretera, y el alto número de automovilistas sin seguro, espere pagar más que el promedio nacional. Sin embargo, si usted busca y recoge las cotizaciones de seguros de auto de unos pocos proveedores altamente calificados, todavía se puede obtener un seguro de auto barato en Texas con una gran cobertura.

Metodología

En un esfuerzo por proporcionar información precisa e imparcial a los consumidores, nuestro equipo de expertos en revisión recopila datos de docenas de proveedores de seguros de automóviles para formular clasificaciones de las mejores aseguradoras. Las empresas reciben una puntuación en cada una de las siguientes categorías, así como una puntuación general ponderada de 5,0 estrellas.

  • Posición en el sector: Las aseguradoras con una sólida calificación financiera y prácticas comerciales orientadas al cliente reciben las mejores puntuaciones en esta categoría.
  • Disponibilidad: Consideramos la disponibilidad por estado, así como las exclusiones para grupos específicos de conductores.
  • Cobertura: Esta clasificación se basa en los tipos de seguro disponibles, los límites máximos de cobertura y las pólizas complementarias.
  • Coste y descuentos: Nuestro equipo de investigación revisa las estimaciones de las tarifas de los seguros de auto generadas por Quadrant Information Services para una variedad de conductores en cada estado. Las compañías con precios más bajos y muchas oportunidades de descuento en el seguro de auto reciben las mejores puntuaciones.
  • Servicio de atención al cliente: Revisamos los comentarios de los clientes y los estudios de opinión de los consumidores de expertos como J.D. Power.
  • Tecnología: Las aseguradoras de automóviles con aplicaciones móviles, servicios online avanzados y telemática tienen más posibilidades de satisfacer las necesidades de los consumidores.
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