Los mejores bancos de Estados Unidos

Última modificación el diciembre 25, 2022 por RealidadUSA

Los mejores bancos de Estados Unidos

Repasamos los aspectos más importantes en los que hay que fijarse a la hora de elegir el mejor banco de Estados Unidos para que pueda escoger el que mejor se adapte a sus necesidades.

Dado que guardar el dinero bajo el colchón no es la opción más segura (o rentable), es casi imposible evitar el uso de un banco. Pero, con varios centenares de bancos online, tradicionales y de nueva creación en Estados Unidos, es difícil saber cuál elegir. Revisamos los mejores bancos de Estados Unidos, teniendo en cuenta factores como los tipos de interés, las comisiones mensuales y las herramientas bancarias disponibles. Aprenda a elegir el mejor banco de Estados Unidos para sus necesidades.
Cómo elegir el banco más adecuado para usted

Puede que su instinto le lleve a elegir el banco más cercano a su casa o a su trabajo. Y aunque no cabe duda de que la proximidad es importante, hay otros factores que hay que tener en cuenta a la hora de decidir dónde guardar su dinero. Las comisiones, los tipos de interés, la accesibilidad, el servicio de atención al cliente y, por supuesto, los servicios en línea pueden afectar drásticamente a su experiencia bancaria y a sus fondos.

Además, en este artículo sólo enumeramos los bancos, no las cooperativas de crédito o credit unions.

Mejor banco grande – Chase Bank

Chase Bank

Lo sé, el mejor “Gran Banco”, es un término relativo. En este caso, nos referimos a un banco que tiene una gran presencia con locales físicos, una amplia huella nacional o regional, y ofrece una variedad de servicios financieros.

Hemos elegido al Chase Bank como el banco mejor valorado de Estados Unidos. J.P. Morgan Chase es también el mayor banco de Estados Unidos por activos.

Además de contar con más de 4.700 establecimientos físicos, también ofrecen un conjunto completo de servicios bancarios, como cuentas corrientes, ahorros, certificados de depósito, hipotecas, préstamos, inversiones, tarjetas de crédito, servicios bancarios para empresas y mucho más.

Chase Bank tiene incluso programas específicos para satisfacer las necesidades de determinados clientes, como College Checking, una cuenta para militares, y Chase Private Client, que ofrece servicios bancarios a clientes de alto patrimonio.

Chase Bank también se está expandiendo y abriendo nuevas sucursales en ciudades en las que actualmente no está presente. Esto se produce en un momento en que la mayoría de los grandes bancos se están contrayendo y cerrando sucursales.

En general, Chase Bank ofrece un servicio bancario completo que puede satisfacer casi cualquier necesidad bancaria.

Desventajas: Chase Bank hace un gran trabajo para muchas personas, pero no es perfecto. Hay dos aspectos negativos importantes de Chase Bank:

• Todavía no tienen cobertura de sucursales en todo Estados Unidos, por lo que algunas personas pueden no tener acceso a la sucursal física.
• Sus tipos de interés no son muy competitivos en comparación con algunos de los mejores bancos online, que suelen ofrecer un menor número de servicios, pero tipos de interés mucho más altos.

Recomiendo encarecidamente el Chase Bank. Pero también recomiendo emparejar su cuenta de Chase Bank con una cuenta de ahorro en línea para maximizar el interés de sus ahorros.

Chase Bank también es conocido por ofrecer generosas bonificaciones de inscripción para los nuevos clientes.

Ventajas y desventajas de Chase Bank

Ventajas de Chase Bank

Desventajas de Chase Bank

Mejor banco grande (segundo puesto) – Bank of America

Bank of America es otra gran opción para quienes buscan un banco con una sólida red de sucursales físicas y una amplia gama de servicios financieros.

Bank of America ofrece cuentas bancarias, de ahorro, certificados de depósito, hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito y cuentas comerciales. Bank of America también ofrece servicios de gestión de patrimonio a través de Merrill Lynch.

Puede parecer una coincidencia que Bank of America sea el segundo banco más grande de Estados Unidos por activos, después de Chase Bank, y que estos dos bancos estén clasificados como números uno y dos en nuestra lista.

Pero el hecho es que estos bancos son grandes por una razón: ofrecen una amplia gama de servicios bancarios a costes razonables, y no cobran comisiones escandalosas. Ambos bancos tienen un gran número de sucursales físicas y ofrecen otras ventajas.

Pros y contras de Bank of America

Ventajas de Bank of America

Desventajas de Bank America

Otros bancos grandes

Los siguientes grandes bancos también ofrecen una amplia gama de productos y servicios que pueden satisfacer sus necesidades bancarias (Listados en orden alfabético):

• Barclays Bank
• Banco BBVA (antes BBVA Compass)
• Citibank
• Wells Fargo

Mejor banco online – Ally Bank

Ally Bank es un banco exclusivamente online que ofrece algunos de los tipos de interés más altos que existen (compare los tipos de interés aquí).

Ally Bank era anteriormente la rama bancaria de GMAC Financial, pero se escindió durante la Gran Recesión y se rebautizó como Ally Bank.

Con ello llegó la innovación, incluyendo tipos de interés más altos para sus cuentas corrientes, de ahorro y CDs. Sí, has leído bien, Ally Bank ofrece excelentes tipos de interés en sus cuentas corrientes (de hecho, el tipo de interés de sus cuentas corrientes es significativamente mayor que el de la mayoría de las cuentas de ahorro).

Una de las ventajas que tienen es que no tienen un montón de edificios, empleados y otros gastos de oficina que sí tienen los grandes bancos. Los bancos también tienen que ganar dinero, pero Ally puede repercutir ese ahorro en usted.

Ally Invest tiene un número más limitado de servicios en comparación con algunos de los bancos más grandes y tradicionales. Sin embargo, están ampliando continuamente sus servicios.

Por ejemplo, hace unos años, Ally Bank también se fusionó con la correduría de descuento TradeKing, que pasó a llamarse Ally Invest. De este modo, uno de los mejores corredores de bolsa de descuento está en la misma plataforma que uno de los mejores bancos online.

Tener estas dos cuentas bajo un mismo techo facilita la gestión de más necesidades bancarias y de inversión en un solo lugar.

Ally Bank también ofrece hipotecas y un número limitado de préstamos.

Pros y contras de Ally Bank

Ventajas de Ally Bank

Desventajas de Ally Bank

Mejor banco en línea (subcampeón) – CIT Bank

CIT Bank ofrece algunas de las tasas de interés más altas de los Estados Unidos, con la cuenta Savings Builder de CIT Bank que constantemente se ubica entre las tasas de interés más altas tanto para cuentas de ahorro como para Certificados de Depósito (CD). CIT Bank es otra cuenta bancaria sólo en línea.

CIT Bank ofrece cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, excelentes tasas de CD y algunos servicios para pequeñas empresas. CIT Bank también ofrece hipotecas. Sin embargo, no ofrece una cuenta de cheques u otros servicios que se encuentran en muchos bancos de servicio completo.

Dicho esto, CIT Bank es una gran opción si sólo busca un banco que pague las mejores tasas de interés de su clase, que sea fácil de usar y que no cobre comisiones exorbitantes.

El CIT definitivamente cumple con estos criterios y es un gran lugar para guardar su fondo de emergencia o sus ahorros en efectivo.

Pros y contras de CIT Bank

Ventajas de CIT Bank

Desventajas de CIT Bank

Otros bancos en línea

Los siguientes bancos en línea también ofrecen excelentes servicios bancarios, principalmente centrados en los altos tipos de interés (Listados en orden alfabético):

• American Express Bank
• Capital One 360
• Descubrir el Banco
• Banco Synchrony
• SmartyPig
• TD Bank

Mejor cuenta corriente gratuita – Chase Bank

Vamos a quedarnos con el Chase Bank ya que lo tenemos calificado como el banco grande número uno de Estados Unidos.

Chase tiene varias opciones de cuentas corrientes gratuitas, y también ofrece todas las ventajas mencionadas anteriormente, incluyendo un gran número de sucursales físicas, una amplia gama de productos y servicios financieros, excelentes cuentas corrientes para empresas y muchas otras ventajas.

El Banco Chase también ofrece actualmente una bonificación de inscripción para los nuevos clientes, que es un excelente beneficio que puede suponer unos cuantos cientos de dólares.

¿Existen otras buenas opciones de cuentas corrientes gratuitas?

Por supuesto.

En general, recomiendo elegir el banco que le ofrezca más ventajas globales para su situación específica. Por tanto, elija en función de sus necesidades.

Otras buenas opciones son los bancos que aparecen en esta página, como Bank of America, Ally Bank, USAA y Capital One, entre otros.

Mejor banco para militares – USAA

La United Services Automobile Association, o USAA, fue creada por un grupo de oficiales del ejército hace casi 100 años.

Debido a la peligrosidad de su profesión, tenían dificultades para obtener un seguro de automóvil (recordemos que era una época en la que los automóviles eran todavía una tecnología muy nueva). Así que decidieron unirse para asegurarse.

A partir de ahí, USAA creció hasta convertirse en una enorme empresa de servicios financieros, que ofrece servicios bancarios y de inversión, varios tipos de seguros y una variedad de otros servicios para los miembros.

De hecho, si no fuera por un factor, podríamos calificar fácilmente a USAA como nuestro mejor banco en Estados Unidos.

Sin embargo, este factor es importante: la afiliación a USAA está limitada a los miembros actuales y antiguos del ejército y a sus hijos adultos.

Dicho esto, si usted reúne los requisitos para ser miembro, le recomiendo encarecidamente que consulte a USAA como opción bancaria. USAA ofrece cuentas corrientes y de ahorro gratuitas, certificados de depósito, reembolsos en cajeros automáticos, hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito, puntuaciones de crédito gratuitas, inversiones y una amplia gama de productos de seguros, como los de automóvil, hogar y vida, entre otros.

USAA es una de las pocas compañías que puede utilizar para casi todas sus necesidades financieras.

Pros y contras de USAA

Ventajas de USAA:

Desventajas de USAA:

Mejor banco para viajes internacionales – HSBC Bank

Los viajeros internacionales frecuentes pueden tener necesidades bancarias diferentes a las de quienes viven y trabajan principalmente en Estados Unidos.

Si vive, trabaja o viaja con frecuencia al extranjero, querrá considerar un banco que pueda satisfacer sus necesidades tanto en Estados Unidos como en el extranjero.

El mejor banco para muchos viajeros internacionales es el HSBC Bank, que cuenta con miles de sucursales en Estados Unidos y en el extranjero. HSBC tiene una fuerte presencia tanto en la costa este como en la costa oeste de Estados Unidos, así como una fuerte presencia en Asia y Europa.

Una de las mejores funciones permite a los clientes transferir instantáneamente fondos de una cuenta y una moneda a otra cuenta de HSBC en una moneda diferente. Esto hace que sea rápido y fácil acceder a dinero en efectivo en su moneda local sin mucha molestia.

Cuando se añade la sólida red de sucursales físicas y cajeros automáticos, y el conjunto completo de productos y servicios financieros, como cuentas corrientes, ahorros, certificados de depósito, tarjetas de crédito y préstamos, hipotecas, productos de inversión y servicios de gestión de patrimonios, se puede ver por qué HSBC puede satisfacer las necesidades de muchos clientes.

Pros y contras del Banco HSBC

Ventajas del Banco HSBC:

Desventajas del Banco HSBC:

Otros bancos a tener en cuenta

A veces, puede tener mejores opciones si encuentra un banco regional o una cooperativa de crédito, uno que sea independiente en una localidad más pequeña.

A veces, también, hay bancos con especialidades súper especializadas en las que tienden a centrarse más que en cualquier otra.

He aquí una lista rápida de algunos de ellos:

• Aurora
• Fifth Third
• FNBO Directo
• Huntington
• Sallie Mae
• Umpqua
• Zions

Metodología – Cómo elegimos los mejores bancos

Cuando evaluamos lo mejor, consideramos:

Fuentes: