Seguro médico en Estados Unidos: cómo funciona, cuánto cuesta y las mejores aseguradoras

En Estados Unidos no hay un seguro médico público para todos: la mayoría de la gente lo tiene por su trabajo, lo compra en el Marketplace, o tiene Medicaid (ingresos bajos) o Medicare (65 años o más). Si no te lo da el trabajo, tu momento es la inscripción abierta del Marketplace, del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027, y con ingresos de hasta el 400 % del nivel de pobreza tienes ayuda para pagar la prima.

Datos de HealthCare.gov, el Departamento de Salud (HHS) y KFF, comprobados en octubre de 2026.

Qué opción te corresponde

Para saber si calificas para Medicaid, usa la calculadora de nuestra tabla de ingresos para Medicaid. Si vas a cumplir 65, mira cómo aplicar para Medicare.

El Marketplace: fechas y ayudas para 2027

Fuera de esas fechas solo puedes inscribirte con un período especial: si pierdes el seguro del trabajo, te casas, tienes un hijo, te mudas o cambia tu situación migratoria, normalmente tienes 60 días.

¿Quién tiene ayuda para pagar? Las personas con ingresos de entre el 100 % y el 400 % del nivel de pobreza. Para los planes de 2027, eso es:

Desde 2026 ya no hay ayuda si superas el 400 %, porque expiraron las ayudas extra que se aprobaron en la pandemia. Por eso, las personas con ayuda pagaron de media $178 al mes en 2026, frente a $113 en 2025, según KFF. Si ganas menos de 250 % del nivel de pobreza, elige un plan Plata: tendrás además descuentos en el deducible y los copagos.

Si eres inmigrante con estatus legal: desde el 1 de enero de 2027 solo tendrán ayuda en el Marketplace los residentes permanentes, los cubanos y haitianos con estatus de entrante y los ciudadanos de los países COFA, por la ley H.R. 1. Si tienes otro estatus (por ejemplo, TPS o asilo pendiente), podrás comprar el seguro, pero sin ayuda.

Cuánto cuesta el seguro médico

• Por el trabajo: la prima media es de $9,325 al año para una persona y $26,993 para una familia, pero el empleador paga la mayor parte. El trabajador pone de media $1,440 al año (persona) o $6,850 (familia), según la encuesta de KFF de 2025.
• En el Marketplace: depende de tu edad, tu zona, el plan y tus ingresos. Con ayuda, muchas personas pagan menos de $200 al mes; sin ayuda, un plan para una persona de 40 años suele costar varios cientos de dólares al mes.
• Medicaid: gratis o casi gratis.

Además de la prima, ten en cuenta lo que pagas al usar el seguro:

Te lo explicamos con más ejemplos en cuánto cuesta un seguro de salud.

Los niveles de los planes del Marketplace

Fíjate también en el tipo de red: un HMO solo cubre médicos de su red y suele pedir que tu médico de cabecera te envíe al especialista; un PPO te deja ir a médicos fuera de la red pagando más; un EPO está en medio.

Las principales aseguradoras

No hay una “mejor” aseguradora para todos: lo que importa es que tus médicos y hospitales estén en la red, que tus medicinas estén cubiertas y el costo total (prima más deducible). Compara siempre los planes de tu código postal en healthcare.gov. Si vives en Florida, mira también los seguros médicos en Florida.

Si no tienes papeles

• No puedes comprar en el Marketplace ni tener el Medicaid normal.
• Sí puedes recibir Medicaid de emergencia (urgencias y partos) si tienes ingresos bajos, y algunos estados pagan programas propios para niños o embarazadas.
• Las clínicas comunitarias (community health centers) atienden a todos y cobran según tus ingresos. Busca una en clínicas cerca de mí.
• Puedes comprar un seguro privado fuera del Marketplace, sin ayuda.
• En urgencias, los hospitales están obligados a atenderte y estabilizarte aunque no tengas seguro ni dinero.

¿Hay multa por no tener seguro?

A nivel federal, no desde 2019. Pero California, Massachusetts, Nueva Jersey, Rhode Island y Washington D. C. cobran una multa en los impuestos estatales si no tienes seguro. Te lo contamos en la multa por no tener seguro médico.