Última modificación el septiembre 8, 2022 por RealidadUSA

Bancos que dan prestamos hipotecarios con ITIN

Hay muchos que bancos que aceptan ITIN para abrir cuenta, en este caso puedes comprar una casa. Los préstamos hipotecarios con ITIN number ofrecen a los inmigrantes indocumentados la oportunidad de ser propietarios de una vivienda.

No se requiere ni la ciudadanía ni el número de la seguridad social. Para solicitar un préstamo ITIN, puede hacerlo utilizando su número ITIN (número de identificación fiscal individual).

Los bancos que aceptan el ITIN para poder comprar una casa se pueden encontrar fácilmente en una variedad de lugares; sin embargo, solo necesita saber dónde buscarlos. Algunos bancos ofrecen mejores tasas en comparación con otros, por lo que es posible que desee hacer una investigación adecuada de antemano. No es dificil conseguir préstamos personales con ITIN number y comprar una casa con ellos.

Los requisitos dependerán del prestamista. Por ejemplo, algunos pueden pedir que traiga una prueba de dependientes junto con la documentación estándar, y obtener un ITIN basado en su formulario W-7. También se le pedirá que presente algunos documentos proporcionados por el IRS. Incluido identificacion oficial con fotografia. Incluso necesitarás copia de tu itin.

Aquí hay algunos Bancos donde puede encontrar algunas hipotecas interesantes para los inmigrantes.

Banco Lo mejor para Puntaje mínimo de crédito Pago inicial mínimo
Alterra Home Loans inmigrantes con ITIN 620 3.00%
SunTrust Inmigrantes hispanohablantes 620 3.00%
Rocket Mortgage Inmigrantes hispanohablantes 620 3.00%
New American Funding inmigrantes autónomos 620 3.00%
Better.com inmigrantes autónomos 620 3.00%
Bank of America inmigrantes con puntajes de crédito altos 620 3.00%
Navy Federal inmigrantes veteranos 620 3.00%

¿Pueden las personas comprar casa con ITIN en los Estados Unidos?

Sí. A pesar de lo que pueda haber oído, las personas sin número de Seguro Social pueden seguir siendo propietarias de una vivienda. Sólo tendrán que utilizar su ITIN (número de identificación del contribuyente individual) para solicitar una vivienda. Este número demuestra que, aunque no tenga un número de la Seguridad Social, sigue cumpliendo con su deber con el país de pagar sus impuestos.

Como esto ya le sitúa en la categoría de personas responsables que tienen claros vínculos con los Estados Unidos, puede conseguir fácilmente que un prestamista le apruebe un préstamo hipotecario. El único problema es que tendrá que pasar de los bancos tradicionales y buscar prestamistas privados.

Los bancos tradicionales son mucho más reacios a concederle fondos, sobre todo porque son estrictos en cuanto a la documentación. Sin embargo, si acude a un prestamista privado para obtener un préstamo personal, es posible que encuentre uno que sea más indulgente en cuanto a los términos y condiciones.

3 razones por las que las personas con números ITIN deberían comprar casas

Convertirse en propietario de una casa es un rito de paso para muchas personas – y es algo que todos soñamos. Claro, alquilar puede ser muy conveniente – particularmente cuando usted no tiene los fondos. Sin embargo, hay varias razones por las que podría querer convertirse en propietario de una vivienda.

1. Es una buena inversión

A diferencia de los vehículos u otras compras que tienden a perder valor con el paso del tiempo, el valor de una vivienda no hará más que crecer, y tiende a revalorizarse con el tiempo. Es cierto que cada mercado tiene sus propios factores diferenciadores, pero teniendo en cuenta que los precios de las viviendas suben cada año, incluso en épocas de recesión, no cabe duda de que es una buena inversión.

2. Beneficios fiscales

El gobierno federal es muy partidario de fomentar la propiedad de la vivienda, ya que también estimula el crecimiento económico. Por ello, ofrece incentivos fiscales a los propietarios de viviendas; el más significativo es la opción de deducir los intereses del pago de la hipoteca en la declaración de la renta. Esto es aplicable sobre todo al principio de la hipoteca, donde la mayor parte de los pagos se hacen sobre los intereses.

3. Estabilizar los gastos de la vivienda

Cuando se alquila, no hay garantía de que el alquiler se mantenga igual a lo largo del tiempo. Es posible que ahora alquiles una vivienda y que dentro de unos 3 años el propietario te diga que el precio del alquiler ha subido: tómalo o déjalo. No tienes ni idea de cuánto tendrás que pagar en el futuro.

Sin embargo, al convertirse en propietario, la casa será suya, y lo único que tendrá que hacer es pagar la hipoteca cuando se le exija. Es cierto que tendrá que pagar esa hipoteca durante unos 30 años, pero al menos sabe que nadie le echará y que los precios no subirán de repente.

Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos con ITIN

Los requisitos exactos del préstamo dependerán del prestamista. Debe esperar que se le exija lo siguiente con cualquier prestamista hipotecario con ITIN:

  • Crédito – Teniendo en cuenta la naturaleza de los préstamos con ITIN, hay requisitos de crédito flexibles. Muchos prestamistas considerarán el uso de formas alternativas de documentación crediticia, como facturas de servicios públicos y de teléfono.
  • Empleo – Tendrá que proporcionar prueba de 2 años de empleo constante.
  • Declaraciones de impuestos – Su prestamista querrá ver las declaraciones de impuestos de los últimos 2 años (W-2 o 1099).
  • Pago inicial – Espere tener que poner al menos un 10% de pago inicial. El requisito de pago inicial mínimo dependerá del prestamista.
  • Identificación – Una copia de su tarjeta ITIN, así como una licencia de conducir o pasaporte probablemente será requerida por cualquier prestamista.
  • Extractos bancarios – es probable que tenga que presentar entre 2 y 6 extractos bancarios. El número exacto de extractos bancarios que tendrá que proporcionar dependerá del prestamista específico con el que solicite.

Bancos que aceptan el ITIN para comprar casa

A continuación, algunos de los mejores prestamistas hipotecarios con ITIN:

Acra Lending

Acra Lending ofrece un programa ITIN tanto para compras como para refinanciamientos (el LTV máximo es del 80%). El importe máximo de préstamo disponible es de 1.000.000 de dólares. No tienen requisitos de reserva.

Estados: AL, AR, AZ, CA, CO, DC, DE, FL, GA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MD, ME, MI, MN, MT, NC, NE, NH, NJ, NV, OK, OR, PA, SC, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, & WY.

First National Bank of America

First National Bank of America ofrece un programa ITIN que sólo requiere un pago inicial mínimo del 15%. Para la documentación de los ingresos, permiten al prestatario utilizar sus declaraciones de impuestos o extractos bancarios.

Estados: En todo el país (excepto en CA, IL, NJ, NV, NY, OH y WA).

United Mortgage

United Mortgage Corporation of America ofrece un programa ITIN que permite una relación préstamo-valor de hasta el 85% para quienes compran una vivienda por primera vez.

Estados: CA, CO, TX y WA.

ACC Mortgage

ACC Mortgage ofrece un producto de préstamo ITIN, que sólo requiere un pago inicial del 15% (que puede ser regalado).

Estados: AZ, AR, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, ID, IL, IN, MD, MI, MN, MS, NV, NJ, NC, PA, SC, TX, UT, VA, WA y WI.

Go Alterra

Go Alterra ofrece préstamos ITIN con un pago inicial del 20% a los solicitantes que cumplan los requisitos.

Estados: AL, AZ, CA, CO, CT, DC, FL, GA, IL, IN, IA, KS, MD, MN, NE, NV, NH, NJ, NM, NC, OK, OR, PA, RI, SC, TN, TX, VA y WA.

Bancos que aceptan ITIN para abrir una cuenta

Bank of America

Por lo general, Bank of America permite abrir una cuenta bancaria sin un número de la Seguridad Social (SSN). Sin embargo, tendrás que proporcionar dos documentos de identificación, que pueden ser tu ITIN y tu pasaporte.

Además, también necesitarán que proporcione su prueba de domicilio en los Estados Unidos.

Según NerdWallet, con esta información, debería poder abrir una Cuenta de Ahorro de Premios de Bank of America.

El único inconveniente de abrir una cuenta bancaria con ellos es que tendrás que ir a la sucursal para hacerlo. Abrir una cuenta online no será una opción.

Chase

Chase es otra institución bancaria que le permite abrir una cuenta bancaria con su ITIN. Al igual que Bank of America, tendrás que presentar una prueba de residencia en EE.UU. y otro documento que confirme tu identidad, además de tu ITIN.

Según WalletHub, es posible que incluso puedas solicitar su tarjeta Chase Freedom Unlimited con tu ITIN.

Citibank

Citibank acepta el ITIN para abrir cuentas bancarias. Sin embargo, al igual que en el caso del Bank of America, no podrás hacer tu solicitud online sin ser ciudadano estadounidense.

En su lugar, tendrás que ir a una sucursal donde deberás estar preparado para mostrar dos formas de identificación y una prueba de residencia en Estados Unidos.

¿Necesita ayuda para decidir qué banco sería perfecto para su situación financiera? Obtenga más información aquí.

Wells Fargo

Wells Fargo es un banco que acepta el ITIN. Además, una vez que haya establecido un historial de crédito, también podrá solicitar algunos de sus otros servicios financieros.

Con Wells Fargo tendrá que ir a una sucursal, sin embargo, al igual que con las instituciones financieras mencionadas anteriormente, sólo tendrá que mostrar sus documentos y el proceso será sencillo.

HSBC

HSBC es uno de los bancos más conocidos que aceptan ITINs. Enumeran todos los requisitos para abrir una cuenta bancaria con un ITIN en su página de preguntas frecuentes.

Además, HSBC es un banco internacional con sedes en más de 60 países. Si es posible, trate de establecer una cuenta bancaria en su país de origen con ellos para que el proceso de abrir una cuenta bancaria en EE.UU. sea un poco más fácil.

Tarjetas de credito que aceptan ITIN

De los siete principales emisores de tarjetas de crédito que hemos investigado, cinco le permitirán solicitar una tarjeta de crédito sin un número de seguro social. Son: American Express, Bank of America, Capital One, Chase y Citibank. La forma más común de identificación alternativa que se acepta es un ITIN, sin embargo, esto puede variar según el emisor o la tarjeta. Tenga esto en cuenta: El hecho de que un emisor de tarjetas acepte una solicitud con un ITIN o alguna otra forma de identificación no significa que vaya a aprobar la solicitud. El emisor aún tendrá que considerar su historial de crédito.

Emisor Cómo obtener una tarjeta de crédito sin un SSN
American Express Puede utilizar un ITIN para solicitarlo por Internet.
Banco de América Puede utilizar un ITIN si lo solicita en una sucursal, pero no por Internet.
Capital One Puede utilizar un ITIN para solicitarlo por Internet.
Chase Puede utilizar un ITIN para solicitarlo por Internet.
Citibank Puede utilizar un ITIN si lo solicita en una sucursal, pero no por Internet.
Descubra Se requiere el SSN.
Wells Fargo Puede utilizar un ITIN para solicitarlo por Internet.

Chase, Capital One, American Express y Wells Fargo permiten a los solicitantes de tarjetas online introducir un ITIN cuando se les pide un SSN. Estos emisores de tarjetas proporcionan la ruta más fácil para los consumidores que buscan solicitar una tarjeta en línea, y son un buen lugar para comenzar a buscar tarjetas de crédito si no tiene un SSN. Algunas de estas tarjetas pueden ser difíciles o imposibles de obtener sin un historial de crédito adecuado.

Bank of America y Citi le permitirán solicitar sus tarjetas de crédito utilizando un ITIN sólo si acude a una sucursal. En ambos casos, los solicitantes pueden esperar un retraso en la tramitación de sus solicitudes.

Discover exige a sus solicitantes que proporcionen un SSN para sus tarjetas y no acepta el ITIN.

¿Cómo comprar una casa con un número ITIN?

Entonces, ¿cómo se puede comprar una casa sin un número de seguridad social – y sólo con su número de ITIN? Bueno, el proceso debería ser bastante sencillo. A continuación le presentamos un proceso paso a paso para que lo haga:

1. Solicitar el número ITIN

Si aún no tienes un número ITIN, lo primero que debes hacer es solicitarlo. Vaya al sitio web del IRS, y rellene la solicitud que han puesto a su disposición allí.

2. Construir un historial de crédito

Para que puedas obtener un préstamo, también necesitarás reunir un poco de historial crediticio usando el número de ITIN que te dieron. Comience con algo pequeño. Solicite una tarjeta de crédito, un préstamo de coche o cualquier otra opción de crédito. Utilízalo de vez en cuando para crear una relación adecuada con el banco. No todos los prestamistas utilizarán tu historial de crédito para determinar si obtienes un préstamo o no, pero te será útil.

3. Cree un registro de pagos de alquiler

No mucha gente lo sabe, pero muchos prestamistas miran el historial de pagos de tu alquiler antes de concederte la hipoteca. Es lógico: si eres capaz de pagar el alquiler durante al menos dos años seguidos, las probabilidades de que también te concedan una hipoteca son altas.

4. Tener un historial de empleo adecuado

Si el prestamista o banco ve que tiendes a ser despedido cada pocos meses, puede que no esté tan dispuesto a concederte una hipoteca basándose en tu número de ITIN. Sin embargo, si ven que eres estable – y que es probable que pagues tus facturas – entonces hay una alta probabilidad de que puedas obtener el préstamo.

5. Buscar prestamistas

Todo parece bonito y fácil, pero aún queda la cuestión de encontrar realmente un prestamista que conceda préstamos basados en los números ITIN. Investigue un poco. Llame a su banco local – o cualquier otra opción que pueda encontrar. Usted puede tener un historial de crédito estelar – pero si no puede encontrar un prestamista, entonces todo es para nada.

6. Obtenga la preaprobación

Una vez que encuentre un prestamista, lo siguiente que tendrá que hacer es conseguir la preaprobación de un préstamo personal que pueda cubrir su hipoteca. Aporta la documentación necesaria y, una vez preaprobado, podrás pasar al siguiente y último paso.

7. Buscar la casa

Ya tienes la preaprobación, así que, en este punto, sólo te queda buscar la casa que te apetece. Ahora que te han preaprobado el préstamo, ya sabes exactamente a qué categoría de precio te puedes estirar. Una vez que lo hayas encontrado, consigue el préstamo y compra la casa de tus sueños.

Cómo utilizar un préstamo personal para el pago inicial de una vivienda

Conseguir un préstamo personal con un banco debería ser un proceso bastante fácil, ya que sólo hay tres pasos:

  1. Solicitar el préstamo: Aportar la documentación necesaria para conseguir la preaprobación. En caso de que se requieran más documentos, se pondrán en contacto con usted.
  2. Recibir una oferta: Una vez revisada su documentación, recibirá una oferta de préstamo. Con esa cantidad buscará casas que se ajusten a su presupuesto.
  3. Empezar a hacer los pagos: Ahora que ha finalizado el préstamo y ha comprado una casa, es el momento de hacer los pagos mensuales en los tiempos que se decidieron.

Conclusión

Aunque no tenga un número de la seguridad social, esto no significa que no pueda convertirse en propietario de una vivienda. Todo lo que necesita es su número de ITIN, una buena puntuación de crédito y el deseo de hacer sus pagos a tiempo. Siempre que investigue bien, no debería haber problemas para encontrar un prestamista que le apruebe el préstamo.