Actualizado en junio 20, 2024 por RealidadUSA | Publicado: mayo 14, 2022
Si estás buscando una tarjeta de crédito en Estados Unidos, pero tienes un historial crediticio limitado o un puntaje de crédito bajo, puede ser difícil encontrar una tarjeta que se adapte a tus necesidades.Afortunadamente, existen opciones de tarjetas de crédito de fácil aprobación que pueden ayudarte a obtener el financiamiento que necesitas.
En este artículo, te presentamos una lista de las 10 tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA.
Estas tarjetas están diseñadas para personas con historiales crediticios limitados o con puntuaciones de crédito bajas, lo que las hace más accesibles para aquellos que buscan construir o reconstruir su crédito.
Con esta lista, podrás comparar las diferentes opciones y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
1. Tarjeta Capital One Quicksilver
Una de las opciones más populares de tarjetas de crédito de fácil aprobación en los Estados Unidos es la Tarjeta Capital One Quicksilver.
Esta tarjeta de crédito es una excelente opción para aquellos que buscan una tarjeta sin cuota anual y con recompensas en efectivo.
La Tarjeta Capital One Quicksilver ofrece un 1.5% de reembolso en todas las compras, lo que la convierte en una opción atractiva para aquellos que desean ganar recompensas en efectivo sin tener que preocuparse por categorías rotativas o límites de gasto.
Además, la tarjeta ofrece un bono de bienvenida de $200 después de gastar $500 en los primeros 3 meses de uso.
Otra ventaja de la Tarjeta Capital One Quicksilver es su tasa de interés introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses.
Después de ese período, la tasa de interés regular puede variar según el historial crediticio del titular de la tarjeta.
En cuanto a la aprobación, la Tarjeta Capital One Quicksilver es conocida por tener requisitos de crédito flexibles.
Incluso aquellos con un historial de crédito limitado o malo pueden ser aprobados para esta tarjeta de crédito.
- 1.5% de reembolso en efectivo: Obtienes un reembolso ilimitado del 1.5% en todas tus compras diarias (fuente).
- Bono de bienvenida: Los nuevos titulares pueden recibir un bono de $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses (fuente).
- 0% APR introductorio: Disfruta de un 0% de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (fuente).
- Sin cuota anual: No hay cuota anual por tener la tarjeta (fuente).
- Sin cargos por transacciones extranjeras: No se cobran tarifas adicionales por compras realizadas en el extranjero (fuente).
- Acceso a herramientas de gestión financiera: Capital One ofrece diversas herramientas para ayudarte a gestionar tus finanzas y controlar tus gastos (fuente).
- Reembolso en efectivo fijo: El 1.5% de reembolso en efectivo es competitivo, pero algunas tarjetas ofrecen tasas más altas en categorías específicas de gasto (fuente).
- Requisitos de crédito: Necesitas tener un buen o excelente historial crediticio para calificar, lo cual puede ser una barrera para algunos solicitantes (fuente).
- No hay categorías de bonificación: A diferencia de otras tarjetas que ofrecen mayores recompensas en ciertas categorías como comestibles o gasolina, la Quicksilver tiene una tasa fija en todas las compras (fuente).
- Tarifas de transferencia de saldo: Aunque tiene un 0% de APR introductorio, las transferencias de saldo pueden tener una tarifa asociada (fuente).
2. Tarjeta Discover it Cash Back
La tarjeta de crédito Discover it Cash Back es una excelente opción para aquellos que buscan obtener recompensas en efectivo.
Con esta tarjeta, puedes ganar un 5% de recompensas en efectivo en diferentes categorías que cambian cada trimestre, como supermercados, gasolineras, restaurantes y más.
Además, la tarjeta Discover it Cash Back también ofrece un reembolso del 1% en todas las demás compras.
No hay límite en la cantidad de recompensas en efectivo que puedes ganar y tus recompensas nunca caducan.
Otro beneficio de la tarjeta Discover it Cash Back es que no hay tarifa anual.
También ofrece una tasa de interés introductoria del 0% APR durante los primeros 14 meses en compras y transferencias de saldos.
La tarjeta Discover it Cash Back también ofrece herramientas útiles para ayudarte a administrar tus finanzas.
Puedes ver tu puntaje FICO de forma gratuita en cada estado de cuenta mensual y también puedes congelar tu tarjeta en cualquier momento si la pierdes o te la roban.
- 5% de reembolso en categorías rotativas: Obtienes un 5% de reembolso en efectivo en categorías que cambian cada trimestre (como supermercados, estaciones de servicio, restaurantes, etc.) hasta un límite trimestral, y 1% en todas las demás compras .
- Sin cuota anual: No hay costo anual por tener la tarjeta .
- Doble de reembolso en el primer año: Discover iguala todo el reembolso en efectivo que ganes al final de tu primer año como titular de la tarjeta.
- Herramientas de monitoreo de crédito: Acceso gratuito a tu puntaje FICO y alertas de seguridad.
- Sin cargos por transacciones extranjeras: No se cobran tarifas adicionales por compras realizadas en el extranjero.
- Servicio al cliente altamente valorado: Discover es conocido por su excelente servicio al cliente, disponible 24/7.
- Categorías de bonificación limitadas: Las categorías de 5% de reembolso cambian cada trimestre y requieren activación, lo que puede ser un inconveniente para algunos usuarios .
- Límite trimestral en bonificaciones: El 5% de reembolso está limitado a $1,500 en gastos trimestrales en las categorías de bonificación, después de lo cual se gana solo el 1% .
- Aceptación limitada en el extranjero: Aunque no hay cargos por transacciones extranjeras, Discover no es tan ampliamente aceptada internacionalmente como Visa o Mastercard .
- Requiere buen crédito: Necesitas tener un buen historial crediticio para calificar para esta tarjeta (fuente).
3. Tarjeta Chase Freedom Unlimited
La tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited es una excelente opción para aquellos que buscan una tarjeta de crédito de fácil aprobación en los Estados Unidos.
Esta tarjeta ofrece una tasa de interés introductoria del 0% durante los primeros 15 meses en compras y transferencias de saldo.
Además, Chase Freedom Unlimited ofrece un bono de bienvenida de $200 después de gastar $500 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
También puedes ganar un 5% de devolución en efectivo en compras combinadas en gasolineras y tiendas de comestibles (excepto en Target y Walmart), así como un 3% de devolución en efectivo en comidas en restaurantes y entregas de comida.
Todas las demás compras ganan un 1.5% de devolución en efectivo.
Otra gran ventaja de la tarjeta Chase Freedom Unlimited es que no tiene cuota anual, lo que la hace una opción atractiva para aquellos que buscan una tarjeta de crédito sin cargos adicionales.
Esta tarjeta también ofrece protección contra fraude y un servicio de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
- Recompensas en efectivo: Obtienes un 1.5% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras, además de 3% en restaurantes y farmacias, y 5% en viajes comprados a través de Chase Travel .
- Bono de bienvenida: Los nuevos titulares pueden obtener un bono de $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses.
- 0% APR introductorio: Disfruta de un 0% de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses.
- Sin cuota anual: No hay cuota anual por tener la tarjeta (fuente).
- Acceso a las herramientas de Chase: Benefíciate de las herramientas y recursos financieros de Chase, incluyendo la protección de compras y monitoreo de crédito (fuente).
- Redención flexible: Puedes canjear tus recompensas en efectivo, tarjetas de regalo, viajes y más.
- Requiere buen crédito: Necesitas tener un buen o excelente historial crediticio para calificar.
- Sin categorías de bonificación: Aunque ofrece un 1.5% de reembolso en todas las compras, no tiene categorías de bonificación más altas fuera de las mencionadas (viajes, farmacias, restaurantes) .
- Tarifas de transferencia de saldo: Aunque tiene un 0% de APR introductorio, las transferencias de saldo pueden tener una tarifa de transferencia.
- Aceptación internacional limitada: Aunque es una tarjeta Visa, algunas ubicaciones internacionales pueden no aceptar tarjetas emitidas por bancos estadounidenses .
4. Tarjeta Citi Double Cash
La tarjeta Citi Double Cash es una excelente opción para aquellos que buscan una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
Con esta tarjeta, puedes ganar un 2% de devolución de efectivo en todas tus compras, un 1% cuando compras y otro 1% cuando pagas la factura.
Además, la tarjeta Citi Double Cash no tiene tarifa anual, lo que la convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan evitar los cargos anuales.
También ofrece una oferta de bienvenida de $200 en efectivo cuando cumplas ciertos requisitos.
Otro beneficio de la tarjeta Citi Double Cash es que puedes transferir tus saldos de otras tarjetas de crédito con una tasa de interés introductoria del 0% durante los primeros 18 meses.
Esto puede ser una gran ayuda si estás tratando de pagar deudas de tarjetas de crédito existentes.
- 2% de reembolso en efectivo: Obtienes un 1% de reembolso en efectivo cuando realizas una compra y otro 1% cuando pagas por esa compra, lo que suma un total de 2% en todas las compras (fuente).
- Sin cuota anual: No hay cuota anual por tener la tarjeta (fuente).
- Bono de bienvenida: Ofrece un bono de $200 en efectivo después de gastar $1,500 en los primeros seis meses (fuente).
- Intro APR en transferencias de saldo: Disfruta de una tasa de interés introductoria baja en transferencias de saldo durante los primeros 18 meses (fuente).
- Redención flexible: Puedes canjear tus recompensas en efectivo, cheques, depósitos directos o créditos en el estado de cuenta (fuente).
- Acceso a Citi Entertainment: Ofrece acceso a eventos exclusivos como conciertos y experiencias especiales (fuente).
- Sin categorías de bonificación: Aunque ofrece un reembolso del 2%, no tiene categorías de bonificación adicionales que puedan ofrecer un porcentaje de reembolso más alto en ciertos tipos de compras (fuente).
- Requiere buen crédito: Necesitas tener un buen o excelente historial crediticio para calificar para esta tarjeta (fuente).
- Tarifas de transferencia de saldo: Aunque tiene una APR introductoria baja en transferencias de saldo, estas pueden estar sujetas a una tarifa de transferencia (fuente).
- Sin bonificación en compras extranjeras: No ofrece beneficios adicionales para compras realizadas en el extranjero y puede tener tarifas por transacciones extranjeras (fuente).
5. Tarjeta American Express Blue Cash Everyday
La tarjeta de crédito American Express Blue Cash Everyday es una excelente opción para aquellos que buscan una tarjeta de crédito con recompensas en efectivo.
Con esta tarjeta, puedes ganar hasta un 3% de reembolso en compras en supermercados, gasolineras y tiendas minoristas.
Además, la American Express Blue Cash Everyday ofrece una tasa de interés introductoria del 0% durante los primeros 15 meses en compras y transferencias de saldo.
Después de ese período, la tasa de interés variable puede variar según el mercado.
Otra ventaja de la American Express Blue Cash Everyday es que no tiene cargos anuales.
También puedes agregar usuarios autorizados a tu cuenta sin costo adicional.
Sin embargo, antes de solicitar la tarjeta, debes tener en cuenta que American Express no es aceptada en todos los lugares.
Asegúrate de revisar si los lugares donde sueles comprar aceptan esta tarjeta de crédito antes de solicitarla.
- Reembolsos en efectivo: Obtienes 3% de reembolso en efectivo en supermercados en EE.UU. (hasta $6,000 al año en compras, luego 1%), 2% en estaciones de servicio en EE.UU. y tiendas departamentales selectas, y 1% en otras compras (fuente).
- Sin cuota anual: No hay cuota anual por tener la tarjeta (fuente).
- Oferta de bienvenida: Gana un crédito de $200 después de gastar $2,000 en los primeros 6 meses (fuente).
- 0% APR introductorio: Disfruta de un 0% de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (fuente).
- Plan It®: Permite dividir compras de $100 o más en pagos mensuales iguales con una tarifa fija (fuente).
- Acceso a ofertas de Amex: Benefíciate de descuentos y ofertas exclusivas en compras a través de Amex Offers (fuente).
- Límite en categorías de bonificación: El 3% de reembolso en supermercados está limitado a los primeros $6,000 anuales en compras, después de lo cual se reduce al 1% (fuente).
- No es ampliamente aceptada internacionalmente: American Express no es tan ampliamente aceptada en el extranjero como Visa o Mastercard (fuente).
- Requiere buen crédito: Necesitas tener un buen o excelente historial crediticio para calificar para esta tarjeta (fuente).
- Tarifas por transferencias de saldo: Aunque tiene un 0% de APR introductorio, las transferencias de saldo pueden tener una tarifa de transferencia (fuente).
https://youtu.be/GcGMQHZbRo4?si=5D29wHU5TT4h8viW
6. Tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards
Si buscas una tarjeta de crédito que te permita elegir tus propias recompensas, la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards podría ser una buena opción para ti.
Esta tarjeta te permite ganar hasta un 5,25% de reembolso en efectivo en tus compras, dependiendo de cómo elijas personalizar tus recompensas.
Una de las ventajas de esta tarjeta es que te permite elegir la categoría en la que deseas obtener un 3% de reembolso en efectivo.
Puedes elegir entre una variedad de categorías, como gasolina, compras en línea, viajes, restaurantes, entre otros.
Además, también puedes obtener un 2% de reembolso en efectivo en compras en tiendas de comestibles y mayoristas, y un 1% en todas las demás compras.
Otra ventaja de la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards es que no tiene cuota anual.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta tarjeta tiene una tasa de interés variable, que puede ser alta, dependiendo de tu historial crediticio.
- Reembolso personalizado: Obtienes 3% de reembolso en efectivo en una categoría de tu elección (gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras del hogar), 2% en supermercados y clubes mayoristas (hasta $2,500 en compras combinadas cada trimestre, luego 1%), y 1% en todas las demás compras (fuente).
- Sin cuota anual: No hay cuota anual por tener la tarjeta (fuente).
- Bono de bienvenida: Gana un bono de $200 en efectivo después de gastar $1,000 en los primeros 90 días (fuente).
- Recompensas incrementadas para miembros Preferred Rewards: Los miembros del programa Preferred Rewards de Bank of America pueden ganar entre un 25% y un 75% más en recompensas (fuente).
- 0% APR introductorio: Disfruta de un 0% de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (fuente).
- Flexibilidad en la redención: Puedes canjear tus recompensas en efectivo como crédito en el estado de cuenta, depósito directo en una cuenta bancaria de Bank of America, o como cheque (fuente).
- Límite trimestral en bonificaciones: El 3% y el 2% de reembolso están limitados a los primeros $2,500 en compras combinadas cada trimestre, después de lo cual se reduce al 1% (fuente).
- Requiere buen crédito: Necesitas tener un buen o excelente historial crediticio para calificar para esta tarjeta (fuente).
- Categorías de bonificación limitadas: Aunque puedes elegir la categoría de 3%, estás limitado a las opciones que ofrece Bank of America, lo que puede no cubrir todas las áreas de gasto de algunos usuarios (fuente).
- Tarifas de transferencia de saldo: Aunque tiene un 0% de APR introductorio, las transferencias de saldo pueden estar sujetas a una tarifa (fuente).
7. Tarjeta Wells Fargo Active Cash
Si estás buscando una tarjeta de crédito que te ofrezca beneficios en efectivo sin complicaciones, la Tarjeta Wells Fargo Active Cash puede ser una buena opción para ti.
Esta tarjeta te ofrece un reembolso del 2% en todas tus compras, sin importar la categoría. Además, puedes obtener una bonificación de $200 en efectivo si gastas $500 en compras en los primeros 3 meses después de abrir tu cuenta.
Otro beneficio de la Tarjeta Wells Fargo Active Cash es que no tiene tarifa anual, lo que la hace una opción atractiva para aquellos que quieren evitar cargos innecesarios.
También puedes disfrutar de protección contra fraude y acceso a herramientas de administración de cuentas en línea.
Es importante destacar que, aunque la Tarjeta Wells Fargo Active Cash es una tarjeta de crédito de fácil aprobación, aún necesitarás un buen historial crediticio para calificar.
Si tienes un puntaje de crédito bajo o limitado, es posible que desees considerar otras opciones de tarjetas de crédito para construir tu crédito antes de solicitar esta tarjeta.
- 2% de reembolso en efectivo: Obtienes un 2% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras, sin categorías de bonificación ni límites (fuente).
- Sin cuota anual: No hay cuota anual por tener la tarjeta (fuente).
- Bono de bienvenida: Gana un bono de $200 en efectivo después de gastar $1,000 en los primeros tres meses (fuente).
- 0% APR introductorio: Disfruta de un 0% de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (fuente).
- Protección de celular: Obtienes protección para tu celular contra daños o robo cuando pagas tu factura mensual con la tarjeta (fuente).
- Acceso a herramientas de gestión financiera: Wells Fargo ofrece diversas herramientas para ayudarte a gestionar tus finanzas y controlar tus gastos (fuente).
- Requiere buen crédito: Necesitas tener un buen o excelente historial crediticio para calificar para esta tarjeta (fuente).
- Sin categorías de bonificación: Aunque ofrece un reembolso del 2%, no tiene categorías de bonificación adicionales que puedan ofrecer un porcentaje de reembolso más alto en ciertos tipos de compras (fuente).
- Tarifas de transferencia de saldo: Aunque tiene un 0% de APR introductorio, las transferencias de saldo pueden estar sujetas a una tarifa de transferencia (fuente).
- Aceptación internacional limitada: Aunque es una tarjeta Visa, algunas ubicaciones internacionales pueden no aceptar tarjetas emitidas por bancos estadounidenses (fuente).
8. Tarjeta U.S. Bank Visa Platinum
La tarjeta de crédito U.S. Bank Visa Platinum es una excelente opción si estás buscando una tarjeta con una tasa de interés baja.
Esta tarjeta ofrece una tasa de interés introductoria del 0% durante los primeros 20 meses en compras y transferencias de saldo. Después de ese período, la tasa de interés variable es del 13.99% – 23.99% APR, lo que sigue siendo bastante bajo en comparación con otras tarjetas de crédito.
Además, la U.S. Bank Visa Platinum no cobra una tarifa anual, lo que significa que no tendrás que preocuparte por pagar una tarifa cada año solo por tener la tarjeta.
También ofrece protección contra fraude y una garantía extendida en ciertas compras.
Ten en cuenta que la U.S. Bank Visa Platinum no ofrece recompensas en efectivo o puntos por tus compras, pero si estás buscando una tarjeta con una tasa de interés baja y sin tarifa anual, esta es una excelente opción.
También es una buena opción si estás buscando transferir un saldo de otra tarjeta de crédito con una tasa de interés más alta.
- 2% de reembolso en efectivo: Obtienes un 2% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras, sin categorías de bonificación ni límites (fuente).
- Sin cuota anual: No hay cuota anual por tener la tarjeta (fuente).
- Bono de bienvenida: Gana un bono de $200 en efectivo después de gastar $1,000 en los primeros tres meses (fuente).
- 0% APR introductorio: Disfruta de un 0% de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (fuente).
- Protección de celular: Obtienes protección para tu celular contra daños o robo cuando pagas tu factura mensual con la tarjeta (fuente).
- Acceso a herramientas de gestión financiera: Wells Fargo ofrece diversas herramientas para ayudarte a gestionar tus finanzas y controlar tus gastos (fuente).
- Sin recompensas: La tarjeta no ofrece un programa de recompensas o reembolsos en efectivo (fuente).
- Requiere buen crédito: Necesitas tener un buen o excelente historial crediticio para calificar para esta tarjeta (fuente).
- Tarifas de transferencia de saldo: Aunque tiene un 0% de APR introductorio, las transferencias de saldo pueden estar sujetas a una tarifa de transferencia (fuente).
- Beneficios limitados: En comparación con otras tarjetas de crédito, los beneficios adicionales como seguros de viaje y compras son limitados (fuente).
9. Tarjeta Capital One Platinum
Si estás buscando una tarjeta de crédito de fácil aprobación, la Tarjeta Capital One Platinum puede ser una buena opción.
Con esta tarjeta, no necesitas tener un historial de crédito excelente para ser aprobado. De hecho, incluso si tienes un crédito justo o malo, aún puedes ser aprobado para esta tarjeta.
Una de las ventajas de la Tarjeta Capital One Platinum es que no tiene tarifa anual. Esto significa que no tendrás que pagar una tarifa cada año para mantener la tarjeta.
Además, esta tarjeta no cobra comisiones por transacciones en el extranjero, lo que la hace ideal para viajeros internacionales.
Si bien la Tarjeta Capital One Platinum no ofrece recompensas o bonos de bienvenida, es una buena opción para aquellos que buscan una tarjeta de crédito simple y fácil de usar.
La tasa de interés de esta tarjeta es competitiva y se ajusta según tu historial de crédito.
Para solicitar la Tarjeta Capital One Platinum, puedes completar la solicitud en línea en el sitio web de Capital One.
Necesitarás proporcionar información básica como tu nombre, dirección y número de seguro social, así como tu historial de empleo y tus ingresos actuales.
- Sin cuota anual: No hay cuota anual por tener la tarjeta (fuente).
- Ideal para construir crédito: Esta tarjeta es adecuada para personas con crédito justo o limitado, y Capital One reporta tu actividad crediticia a las tres principales agencias de crédito, lo que puede ayudarte a construir o mejorar tu historial crediticio (fuente).
- Revisión automática del límite de crédito: Capital One considera aumentos automáticos de tu límite de crédito en tan solo seis meses si manejas bien tu cuenta (fuente).
- Sin tarifas por transacciones extranjeras: No se cobran tarifas adicionales por compras realizadas fuera de los EE.UU. (fuente).
- Acceso a herramientas de gestión financiera: Incluye acceso a CreditWise, una herramienta gratuita de monitoreo de crédito, y alertas de cuenta personalizadas (fuente).
- Sin recompensas: Esta tarjeta no ofrece un programa de recompensas o reembolsos en efectivo (fuente).
- Alta tasa de interés: La tarjeta tiene una tasa de interés relativamente alta, lo que puede ser costoso si no pagas tu saldo completo cada mes (fuente).
- Beneficios limitados: En comparación con otras tarjetas de crédito, los beneficios adicionales como seguros de viaje y protección de compras son limitados (fuente).
- Sin bonificación de bienvenida: No ofrece un bono de bienvenida a nuevos titulares de la tarjeta (fuente).
10. Tarjeta Petal 2 Visa
La Tarjeta Petal 2 Visa es una excelente opción para aquellos que buscan una tarjeta de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos.
Esta tarjeta no requiere historial crediticio y no cobra cuota anual, lo que la hace ideal para aquellos que están construyendo su crédito o que tienen un mal historial crediticio.
Con la Tarjeta Petal 2 Visa, puedes ganar hasta un 10% de reembolso en efectivo en compras seleccionadas en tiendas locales y nacionales.
Además, puedes elegir entre pagar el saldo completo cada mes o llevar un saldo y pagar intereses. La tasa de interés es variable y depende de tu historial crediticio.
La Tarjeta Petal 2 Visa también ofrece un programa de recompensas que te permite ganar puntos por cada dólar que gastas.
Estos puntos se pueden canjear por recompensas como tarjetas de regalo, crédito en la cuenta, viajes y más.
Otra gran característica de la Tarjeta Petal 2 Visa es que te permite establecer un límite de crédito personalizado.
Esto significa que puedes elegir cuánto quieres gastar cada mes y la tarjeta no te permitirá gastar más que ese límite. Esto puede ayudarte a controlar tus gastos y mantener tu presupuesto bajo control.
- Sin cuotas: No hay cuota anual, ni tarifas por pagos atrasados, ni tarifas por transacciones extranjeras (fuente).
- Recompensas en efectivo: Obtienes entre 1% y 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras. Además, puedes ganar de 2% a 10% de reembolso en efectivo en compras con ciertos comerciantes selectos (fuente).
- Ideal para construir crédito: Petal 2 reporta a las tres principales agencias de crédito, lo que puede ayudarte a construir o mejorar tu historial crediticio. La tarjeta está diseñada para personas con crédito limitado o sin historial crediticio (fuente).
- Tecnología de evaluación de crédito alternativa: Utiliza tecnología para evaluar tu solvencia basándose en tus ingresos, ahorros y gastos, lo que puede ser útil si no tienes un historial crediticio tradicional (fuente).
- Herramientas de gestión financiera: Ofrece una aplicación móvil con herramientas para gestionar tu presupuesto y controlar tus gastos (fuente).
- Tasa de interés variable: La APR variable puede ser alta, especialmente si tu historial crediticio no es sólido (fuente).
- Sin bonificación de bienvenida: No ofrece un bono de bienvenida a nuevos titulares de la tarjeta (fuente).
- Límites de crédito iniciales bajos: Los límites de crédito iniciales pueden ser bajos para algunos usuarios, dependiendo de su perfil financiero (fuente).
- No ofrece categorías de bonificación: Aunque ofrece un reembolso en efectivo, no tiene categorías de bonificación adicionales que puedan ofrecer un porcentaje de reembolso más alto en ciertos tipos de compras (fuente).
Requisitos Comunes para la Aprobación de Tarjetas de Crédito
Cuando se trata de solicitar una tarjeta de crédito, hay ciertos requisitos comunes que debes cumplir para ser aprobado.
Historial Crediticio
Uno de los requisitos más importantes para la aprobación de una tarjeta de crédito es tener un buen historial crediticio.
Esto significa que debes haber utilizado el crédito en el pasado y haberlo pagado a tiempo.
Si no tienes historial crediticio o si tu historial es negativo, es posible que tengas dificultades para ser aprobado para una tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas de crédito de fácil aprobación están diseñadas específicamente para personas con mal crédito o sin crédito, pero estas tarjetas suelen tener tasas de interés más altas y cargos adicionales.
Ingresos y Empleo
Otro requisito importante para la aprobación de una tarjeta de crédito es tener ingresos estables y un empleo.
El emisor de la tarjeta quiere asegurarse de que puedas pagar tus facturas a tiempo, por lo que es probable que te pidan que proporciones pruebas de ingresos, como talones de pago o declaraciones de impuestos.
Si eres autónomo, es posible que debas proporcionar estados financieros o declaraciones de impuestos para demostrar que tienes ingresos estables.
Relación Deuda-Ingreso
La relación deuda-ingreso es otro factor importante que los emisores de tarjetas de crédito consideran al evaluar tu solicitud.
Esta relación se refiere a la cantidad de deuda que tienes en relación con tus ingresos.
Si tienes demasiada deuda en comparación con tus ingresos, es posible que tengas dificultades para ser aprobado para una tarjeta de crédito. Por lo general, se recomienda mantener tu relación deuda-ingreso por debajo del 30%.
Beneficios de las Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación
Si estás buscando construir tu crédito, acceder a recompensas o mejorar tu salud financiera, las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ser una buena opción para ti.
Construcción de Crédito
Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito de fácil aprobación es que pueden ayudarte a construir tu crédito.
Si tienes un puntaje de crédito bajo o limitado, estas tarjetas pueden ser una forma de demostrar que puedes manejar el crédito de manera responsable.
Al hacer tus pagos a tiempo y mantener un bajo saldo en tu tarjeta, puedes mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo.
Acceso a Recompensas
Otro beneficio de las tarjetas de crédito de fácil aprobación es que algunas de ellas ofrecen recompensas por tus compras.
Por ejemplo, puedes ganar puntos que puedes canjear por viajes, mercancía o efectivo.
Si planeas usar tu tarjeta de crédito con regularidad, buscar una tarjeta con recompensas puede ser una buena manera de obtener algo a cambio de tus compras.
Mejora de la Salud Financiera
Tener una tarjeta de crédito de fácil aprobación también puede ser una forma de mejorar tu salud financiera.
Si no tienes acceso a otros tipos de crédito, como préstamos personales o hipotecas, tener una tarjeta de crédito puede ayudarte a construir tu historial crediticio.
Además, al usar tu tarjeta de crédito de manera responsable, puedes aprender a administrar tu dinero de manera más efectiva y evitar cargos por intereses y tarifas innecesarias.
Consejos para Aumentar las Posibilidades de Aprobación
Si bien las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ser una excelente opción para aquellos con un historial crediticio limitado o malo, hay ciertas cosas que puede hacer para aumentar sus posibilidades de aprobación.
Mantener un Buen Historial Crediticio
Mantener un buen historial crediticio es una de las mejores maneras de aumentar sus posibilidades de aprobación para una tarjeta de crédito.
Asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo y de mantener su saldo de crédito bajo.
Si tiene un historial crediticio limitado, considere obtener una tarjeta de crédito asegurada para comenzar a construir su historial crediticio.
Solicitar en el Momento Adecuado
Solicitar una tarjeta de crédito en el momento adecuado también puede aumentar sus posibilidades de aprobación. Espere hasta que haya mejorado su puntaje de crédito antes de solicitar una tarjeta de crédito.
También puede ser una buena idea solicitar una tarjeta de crédito durante un período de menor actividad financiera, como después de las vacaciones de verano o durante el invierno.
Limitar las Solicitudes Simultáneas
Finalmente, trate de limitar las solicitudes simultáneas de tarjetas de crédito. Las solicitudes simultáneas pueden hacer que parezca que está desesperado por obtener crédito y pueden reducir sus posibilidades de aprobación.
En su lugar, solicite una tarjeta de crédito a la vez y espere a ver si es aprobado antes de solicitar otra.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito sin tener historial de crédito en Estados Unidos?
Si no tienes historial de crédito en Estados Unidos, puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que se utiliza como garantía en caso de que no pagues tu saldo.
También puedes considerar solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes o una tarjeta de crédito para personas con historial crediticio limitado.
¿Qué opciones de tarjetas de crédito existen para personas sin Seguro Social en EE. UU.?
Si no tienes un número de Seguro Social en EE. UU., aún puedes solicitar una tarjeta de crédito utilizando un número ITIN.
Algunas opciones de tarjetas de crédito que aceptan números ITIN incluyen la tarjeta Capital One Quicksilver y la tarjeta Discover it Cash Back.
¿Cuáles son las tarjetas de crédito de Capital One que ofrecen aprobación más fácil?
Las tarjetas de crédito de Capital One que ofrecen aprobación más fácil incluyen la tarjeta Capital One Quicksilver y la tarjeta Capital One Platinum.
Ambas tarjetas son ideales para personas con historial crediticio limitado o mal crédito.
¿Es posible obtener una tarjeta de crédito en EE. UU. utilizando un número ITIN?
Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito en EE. UU. utilizando un número ITIN en lugar de un número de Seguro Social.
Algunas opciones de tarjetas de crédito que aceptan números ITIN incluyen la tarjeta Capital One Quicksilver y la tarjeta Discover it Cash Back.
¿Qué tarjetas de crédito ayudan a construir un historial de crédito de manera efectiva?
Las tarjetas de crédito que ayudan a construir un historial de crédito de manera efectiva incluyen la tarjeta Chase Freedom Unlimited, la tarjeta Citi Double Cash y la tarjeta American Express Blue Cash Everyday.
Estas tarjetas ofrecen recompensas y beneficios adicionales mientras te ayudan a construir un historial crediticio sólido.
¿Cuáles son las características de las tarjetas de crédito que se consideran las peores en EE. UU.?
Las tarjetas de crédito que se consideran las peores en EE. UU. son aquellas con altas tasas de interés, altas tarifas anuales y cargos por pago tardío.
Es importante leer los términos y condiciones de cualquier tarjeta de crédito antes de solicitarla para evitar cargos y tarifas innecesarias.
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