Tarjetas de Crédito de fácil aprobación

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Escrito por: RealidadUSA
Publicado y actualizado:mayo 13, 2023 @ 12:44 pm
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Categoría: Créditos

En este artículo

Las tarjetas de crédito más fáciles de aprobar y crear crédito

Si estás buscando una tarjeta de crédito en los Estados Unidos, es posible que te preocupe no tener un buen puntaje de crédito o no cumplir con los requisitos de aprobación. Afortunadamente, hay opciones disponibles para aquellos que buscan tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA.

Estas tarjetas de crédito están diseñadas para ayudar a las personas con mal crédito o sin historial crediticio a obtener una tarjeta de crédito. A menudo, estas tarjetas tienen un APR más alto y menos beneficios que las tarjetas de crédito tradicionales, pero pueden ser una buena opción si tienes necesidades específicas o si estás tratando de mejorar tu puntaje de crédito.

Algunas de estas tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA incluyen la tarjeta de crédito Capital One Platinum, la tarjeta de crédito American Express Cash Magnet y la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa. Para solicitar una de estas tarjetas, simplemente completa la solicitud en línea y espera a que se procese tu solicitud. Asegúrate de leer los términos y condiciones cuidadosamente antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito de aprobación instantánea ofrecen la ventaja de una acción rápida. Tanto si te la aprueban como si te la deniegan, lo normal es que recibas la respuesta minutos después de solicitarla, en lugar de semanas. No deberías cargar más de lo que puedes pagar, pero si estás en una situación difícil, estas tarjetas pueden proporcionar fondos valiosos para cubrirte hasta tu próximo cheque de pago.

Como siempre, una buena puntuación de crédito le dará más opciones de ofertas de tarjetas de crédito de aprobación instantánea entre las que elegir. Si tiene poco crédito o no tiene crédito, puede ser necesaria una tarjeta de crédito garantizada para la aprobación instantánea.

Siga leyendo para encontrar nuestras mejores ofertas de tarjetas de crédito asociadas para la aprobación instantánea, basadas en la velocidad de aprobación, las características, las bajas comisiones y el nivel de crédito requerido. Actualizaremos estas ofertas a medida que salgan nuevas tarjetas y cambien las condiciones.

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para estudiantes

Requisitos de aprobación

Si eres estudiante y buscas una tarjeta de crédito de fácil aprobación en USA, hay algunos requisitos que debes cumplir. En primer lugar, debes tener al menos 18 años de edad y contar con un ingreso estable. Además, es importante tener un buen historial crediticio o, en su defecto, buscar tarjetas de crédito para estudiantes que no requieran un historial de crédito previo. Otro requisito común para las tarjetas de crédito de fácil aprobación para estudiantes es contar con un reporte de crédito limpio, sin deudas pendientes o pagos atrasados. Si no tienes un buen historial crediticio, es posible que debas optar por una tarjeta de crédito asegurada, que requiere un depósito inicial para obtener un límite de crédito.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Existen varias opciones de tarjetas de crédito para estudiantes en USA, que ofrecen recompensas y beneficios exclusivos para este grupo de consumidores. Algunas de las tarjetas de crédito más populares para estudiantes incluyen:

  • Discover it Student Cash Back: esta tarjeta de crédito ofrece un 5% de cash back en categorías rotativas cada trimestre, además de un 1% de cash back en todas las compras. También ofrece un bono de $20 por cada año en el que mantengas un promedio de calificaciones de 3.0 o superior.
  • Journey Student Rewards from Capital One: esta tarjeta de crédito ofrece un 1% de cash back en todas las compras, que se incrementa al 1.25% si pagas a tiempo. También ofrece un bono de $5 por cada mes en el que pagas a tiempo.
  • Citi Rewards+ Student Card: esta tarjeta de crédito ofrece un 2% de cash back en supermercados y gasolineras, además de un 1% de cash back en todas las compras. También redondea tus compras al siguiente múltiplo de 10 puntos, lo que significa que si haces una compra de $5, recibirás 10 puntos.

Tarjeta de crédito estudiantil

Otra opción para los estudiantes que buscan una tarjeta de crédito de fácil aprobación en USA es la tarjeta de crédito estudiantil de Bank of America. Esta tarjeta ofrece un 1% de cash back en todas las compras, además de un bono de $200 si gastas $1,000 en los primeros 90 días. También ofrece un 10% de cash back en todas las compras realizadas en Walmart durante los primeros 12 meses. En resumen, si eres estudiante y buscas una tarjeta de crédito de fácil aprobación en USA, hay varias opciones disponibles. Es importante revisar los requisitos de aprobación y comparar las diferentes tarjetas de crédito para encontrar la mejor opción para tus necesidades.

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para personas sin historial crediticio

Si eres una persona sin historial crediticio en Estados Unidos, puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito. Sin embargo, existen opciones para personas que se encuentran en esta situación. A continuación, se presentan algunas opciones de tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para personas sin historial crediticio.

Requisitos de aprobación

Para obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación en USA, es necesario cumplir con ciertos requisitos. En general, se requiere tener un ingreso estable y una cuenta bancaria. Además, algunas tarjetas de crédito pueden requerir un puntaje de crédito mínimo, aunque este puntaje suele ser más bajo que el requerido por otras tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son una buena opción para personas sin historial crediticio en USA. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad, que suele ser igual al límite de crédito de la tarjeta. El depósito de seguridad sirve como garantía para la compañía emisora de la tarjeta, lo que hace que sea más fácil obtener la tarjeta de crédito. Además, el uso responsable de una tarjeta de crédito asegurada puede ayudar a construir un historial crediticio positivo.

Depósito de seguridad

El depósito de seguridad es un requisito para obtener una tarjeta de crédito asegurada. Este depósito suele ser igual al límite de crédito de la tarjeta, y sirve como garantía para la compañía emisora de la tarjeta. Es importante tener en cuenta que el depósito de seguridad no es un pago mensual, sino un depósito que se mantiene en una cuenta separada. Además, el depósito de seguridad se devuelve al titular de la tarjeta cuando se cierra la cuenta o se actualiza a una tarjeta de crédito no asegurada.

En resumen, aunque puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio en USA, existen opciones para personas en esta situación. Las tarjetas de crédito aseguradas son una buena opción, ya que requieren un depósito de seguridad que hace más fácil obtener la tarjeta. Además, el uso responsable de una tarjeta de crédito asegurada puede ayudar a construir un historial crediticio positivo.

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para personas con mal crédito

Si tienes mal crédito, puede ser difícil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito tradicional. Afortunadamente, hay opciones disponibles para personas con un puntaje de crédito bajo. Estas tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ayudarte a reconstruir tu crédito y mejorar tu puntaje.

Requisitos de aprobación

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación tienen requisitos de aprobación más flexibles que las tarjetas de crédito tradicionales. Por lo general, estas tarjetas no requieren un puntaje de crédito alto y pueden ser una buena opción si estás tratando de reconstruir tu crédito.

Flex

Flex es una tarjeta de crédito de fácil aprobación que está disponible para personas con mal crédito. La tarjeta tiene una tasa de interés anual (APR) del 17.99% y una tarifa anual de $49. También ofrece protección contra fraudes y un límite de crédito de hasta $2,500. Para solicitar la tarjeta, debes tener al menos 18 años y un ingreso mensual de al menos $800.

Credit One Bank Platinum Visa

Otra opción para personas con mal crédito es la tarjeta de crédito Credit One Bank Platinum Visa. La tarjeta tiene una tasa de interés anual (APR) del 23.99% al 25.99% y una tarifa anual que varía entre $0 y $99. La tarjeta también ofrece protección contra fraudes y un límite de crédito de hasta $1,500. Para solicitar la tarjeta, debes tener al menos 18 años y un ingreso mensual de al menos $1,000.

Chase Slate Edge

Chase Slate Edge es otra tarjeta de crédito de fácil aprobación que está disponible para personas con mal crédito. La tarjeta tiene una tasa de interés anual (APR) del 23.74% y no tiene tarifa anual. La tarjeta también ofrece protección contra fraudes y un límite de crédito de hasta $1,000. Para solicitar la tarjeta, debes tener al menos 18 años y un ingreso mensual de al menos $500.

Recuerda que al solicitar una tarjeta de crédito, es importante leer los términos y condiciones cuidadosamente. Asegúrate de entender la tasa de interés anual (APR), la tarifa anual, los requisitos de solicitud y tu responsabilidad en caso de fraude. Además, ten en cuenta que solicitar una tarjeta de crédito puede resultar en una consulta de crédito (hard inquiry) en tu informe de crédito.

Si no estás seguro de cuál es tu puntaje de crédito, puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito en sitios web como Credit Karma, Credit Sesame o Equifax.

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para viajar

Si estás buscando tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para viajar, hay varias opciones disponibles. Aquí te presentamos algunas de las mejores opciones:

Tarjeta de crédito Recompensas Tarifa anual
Capital One QuicksilverOne 1.5% de reembolso en todas las compras $39
Discover it Secured Hasta un 2% de reembolso en restaurantes y gasolineras $0
Bank of America Travel Rewards 1.5 puntos por cada $1 gastado $0

La tarjeta Capital One QuicksilverOne es una buena opción para aquellos que buscan una tarjeta de crédito de fácil aprobación y que también ofrezca recompensas. Con esta tarjeta, puedes obtener un 1.5% de reembolso en todas tus compras. Además, no hay límite para la cantidad de reembolsos que puedes obtener y no hay fecha de vencimiento para tus recompensas.

Otra opción es la tarjeta Discover it Secured. Esta tarjeta es una buena opción si estás buscando una tarjeta de crédito asegurada que también ofrezca recompensas. Con esta tarjeta, puedes obtener hasta un 2% de reembolso en restaurantes y gasolineras. Además, después de ocho meses, Discover revisará tu cuenta para ver si puedes actualizar a una tarjeta sin garantía.

Finalmente, la tarjeta Bank of America Travel Rewards es una buena opción si estás buscando una tarjeta de crédito sin cuota anual que también ofrezca recompensas. Con esta tarjeta, puedes obtener 1.5 puntos por cada $1 gastado. Además, puedes canjear tus puntos por viajes, hoteles, alquiler de coches y más.

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para compras en tiendas específicas

Si eres un comprador frecuente en tiendas específicas, es posible que desees considerar una tarjeta de crédito de fácil aprobación que te brinde beneficios adicionales en esas tiendas. Aquí hay algunas opciones para ti:

Walmart

La tarjeta de crédito de Walmart es una opción popular para los compradores frecuentes en la tienda. Esta tarjeta de crédito de fácil aprobación no requiere un puntaje de crédito alto y ofrece una tasa de interés baja. Además, puedes obtener un descuento del 5% en las compras en línea y en la tienda de Walmart.

Además, la tarjeta de crédito de Walmart ofrece un programa de recompensas que te permite ganar puntos por cada compra que realices en la tienda. Estos puntos se pueden canjear por descuentos en futuras compras.

Es importante tener en cuenta que esta tarjeta de crédito tiene una tasa de interés variable, lo que significa que puede cambiar con el tiempo. Además, si no pagas tu saldo completo cada mes, se te cobrará intereses.

En general, la tarjeta de crédito de Walmart es una buena opción si eres un comprador frecuente en la tienda y deseas obtener descuentos adicionales y recompensas por tus compras.

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA con recompensas

Si estás buscando una tarjeta de crédito de fácil aprobación en USA que también ofrezca recompensas, estás de suerte. Hay varias opciones disponibles para ti.

Una de las tarjetas de crédito más populares con recompensas es la tarjeta de crédito Discover It Cash Back. Con esta tarjeta, puedes ganar hasta un 5% de reembolso en efectivo en diferentes categorías cada trimestre, además de un 1% de reembolso en todas las compras. Además, Discover It Cash Back no tiene tarifa anual y ofrece un puntaje de crédito gratuito cada mes.

Otra opción es la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver. Con esta tarjeta, puedes ganar un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, además de un bono de $200 cuando gastas $500 en los primeros 3 meses. Capital One Quicksilver también ofrece un 0% de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses.

Si estás buscando una tarjeta de crédito de fácil aprobación con recompensas que también te ayude a construir tu crédito, considera la tarjeta de crédito Petal. Esta tarjeta no requiere un puntaje de crédito mínimo y ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, además de un 1.5% de reembolso en efectivo después de 6 pagos a tiempo. También ofrece un límite de crédito más alto con cada pago a tiempo.

Recuerda que estas son solo algunas de las opciones disponibles para ti. Asegúrate de comparar diferentes tarjetas de crédito de fácil aprobación con recompensas para encontrar la mejor opción para tus necesidades y situación financiera.

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para Apple

Si eres un usuario de Apple, es posible que desees considerar la tarjeta de Apple como una opción para una tarjeta de crédito de fácil aprobación. La tarjeta de Apple es emitida por Goldman Sachs y ofrece una serie de beneficios para los usuarios de Apple.

La tarjeta de Apple es una tarjeta de crédito sin tarifa anual y no requiere un puntaje de crédito mínimo para la aprobación. Además, ofrece recompensas en efectivo en todas las compras, incluyendo un 3% de reembolso en compras realizadas en la tienda de Apple, iTunes y otros servicios de Apple. También ofrece un 2% de reembolso en compras realizadas con Apple Pay y un 1% en todas las demás compras.

Además de las recompensas en efectivo, la tarjeta de Apple también ofrece un período de introducción sin intereses para compras de Apple y un descuento en las compras de Apple realizadas en los primeros 30 días de la apertura de la cuenta. También ofrece una herramienta de seguimiento de gastos y la capacidad de realizar pagos a través de la aplicación Wallet de Apple.

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para empresas

Si eres dueño de una empresa en los Estados Unidos, es posible que necesites una tarjeta de crédito para ayudarte a administrar tus finanzas. Afortunadamente, hay varias opciones de tarjetas de crédito de fácil aprobación que pueden ser adecuadas para tu negocio. Una buena opción es la Tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash. Ofrece un límite de crédito de hasta $50,000 y no tiene tarifa anual. Además, puedes ganar un 5% de reembolso en compras de oficina y telecomunicaciones, así como un 2% de reembolso en gasolina y restaurantes. Otra opción es la Tarjeta de crédito Capital One Spark Classic. No requiere un puntaje de crédito mínimo y ofrece un límite de crédito de hasta $25,000. También puedes ganar un 1% de reembolso en todas tus compras. Si tu empresa tiene un puntaje de crédito bajo o no tiene historial crediticio, la Tarjeta de crédito de Wells Fargo Business Secured puede ser una buena opción. Requiere un depósito de seguridad, pero ofrece un límite de crédito de hasta $25,000 y la posibilidad de mejorar tu puntaje de crédito con pagos a tiempo. Recuerda que antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, es importante que revises los términos y condiciones cuidadosamente y que te asegures de que la tarjeta sea adecuada para las necesidades de tu empresa.

Tarjetas de crédito “fáciles de conseguir” recomendadas

Hemos elegido algunas de estas tarjetas de crédito de fácil aprobación, ya que logran un equilibrio entre la capacidad de obtener recompensas y la facilidad para obtener la tarjeta.

Otros ofrecen un acceso fácil y le permiten construir o reconstruir su historial de crédito.

Citi® Double Cash Card

Excelente para: Devolución de dinero y transferencias de saldo

Citi® Double Cash Card – 18 month BT offer

Citi® Double Cash Card

  • Puntuación de crédito: Buena/Excelente (670-850)
  • Compras: N/A
  • Transferencias de saldo: 0%, 18 meses
  • TAE normal 14,74% – 24,74%, variable
  • Recompensas 2% de devolución en efectivo: 1% al comprar más 1% al pagar
  • Cuota anual $0
  • Oferta de bienvenida N/A

Gane hasta un 2% en todas las compras: un 1% cuando compre y un 1% cuando pague el mínimo cada mes. Si a esto le añadimos que no tiene cuota anual y que tiene una oferta de introducción al 0% TAE durante 18 meses en las transferencias de saldo, esta tarjeta es una ganadora.

  • Devolución de dinero líder en el sector
  • Oferta de transferencia de saldo al 0% de TAE inicial
  • Sin cuota anual
  • Seguimiento gratuito de la puntuación de crédito
  • No hay bonificación por inscripción
  • Tasa por transacciones extranjeras
  • No hay un 0% de TAE de introducción en las compras
    • Gane un 2% en cada compra con un 1% de devolución ilimitada al comprar, más un 1% adicional al pagar esas compras.
    • Para obtener la devolución de dinero, pague puntualmente al menos el mínimo debido.
    • Oferta de Transferencia de Saldo: 0% de TAE inicial en transferencias de saldo durante 18 meses. Después, la TAE variable será del 14,74% al 24,74%, en función de tu solvencia.
    • Las transferencias de saldos no generan devoluciones de dinero. La TAE de introducción no se aplica a las compras.
    • Si transfiere un saldo, se cobrarán intereses en sus compras a menos que pague todo el saldo (incluidas las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
    • Existe una comisión de introducción por transferencia de saldo del 3% de cada transferencia (mínimo 5 $) realizada en los primeros 4 meses de la apertura de la cuenta. Después, la comisión será del 5% de cada transferencia (mínimo 5 $).
    • La TAE variable estándar del Plan Citi Flex es del 14,74% al 24,74%, en función de su solvencia. Las ofertas del Plan Citi Flex están disponibles a discreción de Citi.

U.S. Bank Visa® Platinum Card

Excelente para: 0% de TAE inicial para compras y transferencias de saldo

U.S. Bank Visa® Platinum Card

U.S. Bank Visa® Platinum Card

  • Puntuación de crédito: Buena/Excelente (670-850)
  • Intro APR: 0% APR de introducción en compras y transferencias de saldo durante 20 ciclos de facturación. Después de eso, un APR variable actualmente 14.49% – 24.49%.
  • Compras: 0% Intro en compras, 20 ciclos de facturación
  • Transferencias de saldo: 0% de introducción en transferencias de saldo, 20 ciclos de facturación
  • TAE normal: 15,24% – 25,24% (Variable)
  • Recompensas: N/A
  • Cuota anual: $0
  • Oferta de bienvenida: N/A

Con una oferta de 20 ciclos de facturación de introducción de la TAE tanto para las transferencias de saldo como para las compras, esta es una de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés que hemos encontrado.

  • Larga oferta de introducción al 0% TAE
  • Sin cuota anual
  • Protección del teléfono móvil
  • Seguimiento gratuito de la puntuación de crédito
  • No hay recompensas
  • Tasa por transacciones extranjeras
    • Oferta por tiempo limitado
    • 0% APR de introducción en compras y transferencias de saldo durante 20 ciclos de facturación. Después de eso, un APR variable actualmente 15.24% – 25.24%.
    • Obtenga hasta $600 de protección para su teléfono celular (sujeto a un deducible de $25) contra daños o robos cubiertos cuando pague su factura mensual de teléfono celular con su tarjeta de crédito U. S.Bank Visa® Platinum. Se aplican ciertos términos, condiciones y exclusiones.
    • Elija una fecha de pago que se adapte a su horario
    • Sin cuota anual
    • Paga a lo largo del tiempo dividiendo las compras elegibles de más de $100 en pagos mensuales iguales con el Plan ExtendPay™ de U.S. Bank.
    • Se aplican términos y condiciones.

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Excelente para: Supermercados y gasolineras de EE.UU.

Blue Cash Preferred® Card from American Express

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

  • Puntuación de crédito: Buena/Excelente (670-850)
  • Compras: 0%, 12 meses
  • Transferencias de saldo: N/A
  • TAE normal: 14,74%-24,74% Variable
  • Recompensas: 1% – 6% de devolución de dinero
  • Cuota anual: Cuota anual introductoria de 0$ durante el primer año, después 95$.
  • Oferta de bienvenida: 300 dólares de crédito en el estado de cuenta

Las recompensas de los supermercados y las gasolineras de Estados Unidos destacan claramente, además de una gran bonificación de bienvenida y una buena oferta de introducción al 0% TAE.

  • Gran bono de bienvenida
  • Los supermercados estadounidenses premian
  • Recompensas de las gasolineras de EE.UU.
  • Recompensas por la suscripción al streaming
  • Cuota anual
  • Tasa por transacciones extranjeras
    • Obtenga un crédito de 300 $ después de gastar 3.000 $ en compras con su nueva tarjeta en los primeros 6 meses.
    • Cuota anual inicial de 0$ el primer año, luego 95$.
    • Compre ahora, pague después: Disfrute de 0 cuotas de introducción al plan cuando utilice Plan It® para dividir las compras grandes en cuotas mensuales. Pague 0 cuotas del plan en los planes creados durante los primeros 12 meses después de la apertura de la cuenta. Los planes creados después tendrán una comisión mensual del plan de hasta el 1,33% del importe de cada compra trasladada a un plan basado en la duración del plan, la TAE que se aplicaría a la compra y otros factores.
    • Tasa de interés inicial baja: 0% durante 12 meses en compras desde la fecha de apertura de la cuenta, luego una tasa variable, del 14,74% al 24,74%.
    • 6% de Cash Back en supermercados de EE.UU. hasta 6.000 $ al año en compras (después 1%).
    • 6% de devolución en efectivo en determinadas suscripciones de streaming en Estados Unidos.
    • 3% de devolución de dinero en las gasolineras de Estados Unidos y en el transporte (incluidos los taxis/transporte compartido, el aparcamiento, los peajes, los trenes, los autobuses y más).
    • 1% de devolución de dinero en otras compras.
    • El Cash Back se recibe en forma de Dólares de Recompensa que pueden ser canjeados como un crédito de estado de cuenta.
    • Se aplican los términos.

U.S. Bank Cash+® Visa Signature® Card

Excelente para: La versatilidad de los bonos de devolución de dinero

U.S. Bank Cash+® Visa Signature® Card

U.S. Bank Cash+® Visa Signature® Card

  • Puntuación de crédito: Buena/Excelente (670-850)
  • Compras: 0% Intro en compras, 15 ciclos de facturación
  • Transferencias de saldo: 0% de introducción en transferencias de saldo, 15 ciclos de facturación
  • TAE normal: 14,74% – 24,74% (Variable)
  • Recompensas: 5% de devolución en efectivo en un gasto trimestral de hasta 2.000 $ en dos categorías a elegir y para viajes reservados directamente en el Centro de Viajes de Recompensas de U.S. Bank, 2% de devolución ilimitada en una categoría “diaria” a elegir, 1% de devolución en otras compras
  • Cuota anual: $0
  • Oferta de bienvenida: Obtenga una bonificación de 200 $ después de gastar 1.000 $ en compras elegibles durante los primeros 120 días de la apertura de la cuenta.

La alta tasa de devolución de dinero, el gran bono de inscripción y la flexibilidad para elegir qué compras obtienen la devolución de dinero hacen que esta oferta sea atractiva. Y lo mejor es que no tiene cuota anual.

  • Bonificación por inscripción
  • Categorías de bonificación a su elección
  • Sin cuota anual
  • Oferta de introducción al 0% TAE
  • No hay un 0% de TAE de introducción en las compras
    • Nuevo! 200 dólares de bonificación después de gastar 1.000 dólares en compras elegibles dentro de los primeros 120 días de la apertura de la cuenta.
    • 5% de devolución en efectivo en sus primeros 2.000 dólares en compras elegibles combinadas cada trimestre en dos categorías que usted elija
    • 5% de devolución de dinero en efectivo en reservas de avión, hotel y coche prepagadas directamente en el Centro de Viajes Rewards
    • 2% de devolución en efectivo en una categoría de uso diario, como gasolineras/estaciones de carga de vehículos, tiendas de comestibles o restaurantes
    • 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras elegibles
    • 0% APR de introducción en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 ciclos de facturación. Después de eso, un APR variable actualmente 14.74% – 24.74%
    • Sin cuota anual
    • Paga a lo largo del tiempo dividiendo las compras elegibles de más de $100 en pagos mensuales iguales con el Plan ExtendPay™ de U.S. Bank.
    • Se aplican términos y condiciones.

Tarjeta de crédito Discover it® Secured

Es ideal para: Construir el crédito

Discover it® Secured Credit Card

Tarjeta de crédito Discover it® Secured

  • Puntuación de crédito: Nuevo/reciclado Bajo(579)
  • Compras: N/A
  • Transferencias de saldo: 10.99% Intro APR, 6 meses
  • TAE normal: 23,24% TAE variable
  • Recompensas: 1% – 2% de devolución de dinero, 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre. 1% de devolución ilimitada en todas las demás compras – automáticamente.
  • Cuota anual: $0
  • Oferta de bienvenida: Match de devolución de dinero el primer año

Esta tarjeta es un buen punto de partida para construir su historial de crédito. Ofrece ventajas que rara vez se encuentran en las tarjetas garantizadas, como la devolución de efectivo, la ausencia de cuota anual y la innovadora bonificación de inscripción de Discover.

  • Recompensas de devolución de dinero
  • Gran oferta de bonificación por inscripción
  • Sin cuota anual
  • Puede pasar a una tarjeta sin garantía
  • Importe mínimo del depósito
    • No se requiere una puntuación de crédito para solicitarlo.*
    • Sin cuota anual, gane dinero en efectivo y construya su crédito con un uso responsable.
    • El uso de su tarjeta de crédito garantizada ayuda a crear un historial de crédito con las tres principales agencias de crédito. En general, las tarjetas de prepago y de débito no pueden hacer eso.
    • Establezca su línea de crédito con su declaración de impuestos proporcionando un depósito de seguridad reembolsable de al menos 200 dólares. Esto significa un depósito de 200 dólares para una línea de crédito de 200 dólares. O un depósito de 500 dólares para una línea de crédito de 500 dólares. Debe proporcionar la información bancaria al presentar su depósito, y el depósito de seguridad es igual a su límite de crédito.
    • Revisiones automáticas a partir de los 7 meses para ver si podemos pasarle a una línea de crédito sin garantía y devolverle la fianza.*
    • Obtenga un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes con un máximo de 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre. Además, gane un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras, de forma automática.
    • Reciba una alerta si encontramos su número de la Seguridad Social en alguno de los miles de sitios de la Dark Web.* Actívelo gratis.
    • Haga clic en “SOLICITAR AHORA” para ver las recompensas, los términos de la puntuación de crédito FICO®, los detalles de Cashback Match™ y otra información.

Tarjeta Wells Fargo Cash Back College℠

Ideal para: Estudiantes

Wells Fargo Cash Back College℠ card

Tarjeta Wells Fargo Cash Back College℠

 

  • Puntuación de crédito: Regular/Nueva a crédito bajo(669)
  • Intro APR: Tasa inicial del 0% durante 6 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo que cumplan los requisitos. Las transferencias de saldo realizadas en un plazo de 120 días se benefician del tipo de interés inicial y de la comisión.
  • Compras: 0%, 6 meses
  • Transferencias de saldo: 0%, 6 meses en transferencias de saldo que cumplan los requisitos
  • TAE normal: 11,15% – 21,15%, variable
  • Recompensas: 1% de devolución de dinero
  • Cuota anual: $0
  • Oferta de bienvenida: 3% de devolución de dinero durante los 6 primeros meses

En cuanto a las tarjetas para estudiantes, ésta es una de las mejores opciones por sus recompensas y otras ventajas. Hay un periodo de introducción de seis meses para obtener bonificaciones, pero el potencial de obtención de recompensas no se detiene ahí.

  • Oferta de devolución de dinero en efectivo
  • Sin cuota anual
  • Oferta de introducción al 0% TAE
  • Protección del teléfono móvil
  • Seguimiento gratuito de la puntuación de crédito
  • Tasa de devolución de dinero mediocre
  • Proceso de solicitud
    • Obtenga un 3% de devolución en efectivo en las compras netas de gasolina, alimentación y farmacia hasta un máximo de 2.500 $ durante los primeros 6 meses y un 1% de devolución en efectivo en el resto de compras netas.
    • Haga que el dinero en efectivo se deposite automáticamente en su cuenta de ahorros de Wells Fargo en incrementos de $25 o aplique las recompensas como un crédito a un producto de Wells Fargo que califique.
    • Solicite un cheque en papel o canjee en incrementos de $20 en un cajero automático de Wells Fargo.
    • Canjee recompensas por viajes, tarjetas regalo y mucho más.
    • Posibilidad de obtener recompensas en efectivo adicionales y ofertas en los comercios participantes de Earn More Mall®.

Esta oferta no está disponible actualmente a través de Wells Fargo y algunos detalles de la oferta pueden estar desactualizados.

Tarjeta de crédito Ink Business Preferred

Es ideal para: Pequeñas empresas

Ink Business Preferred® Credit Card

Tarjeta de crédito Ink Business Preferred

  • Puntuación de crédito: Buena/Excelente (670-850)
  • Compras: N/A
  • Transferencias de saldo: N/A
  • TAE normal: 16,24% – 21,24% Variable
  • Recompensas: 3 puntos por cada 1 $ en los primeros 150.000 $ gastados en viajes y en determinadas categorías empresariales, 1 punto por cada 1 $ en otras compras. Los puntos valen un 25% más cuando se canjean por viajes a través de Chase.
  • Cuota anual: $95
  • Oferta de bienvenida: 100.000 puntos

Con una enorme bonificación de inscripción y una tasa de recompensas masiva de 3x puntos por $1 en productos esenciales para el negocio, esta tarjeta es un éxito para los negocios que gastan mucho y quieren maximizar sus recompensas.

  • Gran bono de inscripción
  • Recompensas publicitarias
  • Recompensas de envío
  • Protección del teléfono móvil
  • Puntos de viaje flexibles
  • Cuota anual
  • No hay oferta de introducción a la TAE
  • Gasto mínimo para la bonificación de inscripción
    • Obtenga 100.000 puntos de bonificación después de gastar 15.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. Eso supone 1.000 $ de devolución en efectivo o 1.250 $ para viajes cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards®.
    • Obtenga 3 puntos por cada 1 $ en los primeros 150.000 $ gastados en viajes y en determinadas categorías empresariales cada año de aniversario de la cuenta. Gane 1 punto por cada 1 $ en todas las demás compras.
    • Con la Protección contra el Fraude, las transacciones de su tarjeta serán supervisadas para detectar posibles indicios de actividad fraudulenta mediante el control del fraude en tiempo real.
    • Con la Responsabilidad Cero no serás responsable de los cargos no autorizados realizados con la información de tu tarjeta o cuenta.
    • Canjee sus puntos por devoluciones en efectivo, tarjetas regalo, viajes y mucho más: sus puntos no caducan mientras su cuenta esté abierta
    • Los puntos valen un 25% más cuando se canjean por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®.
    • La Protección de Compras cubre sus nuevas compras durante 120 días contra daños o robos hasta 10.000 dólares por siniestro y 50.000 dólares por cuenta.

La parte más estresante de una solicitud de tarjeta de crédito suele ser la espera de una respuesta. Con las tarjetas de crédito de aprobación instantánea, no tiene que esperar mucho tiempo. No todo el mundo sabe cómo funciona este tipo de tarjeta de crédito: aquí tiene una visión completa de lo que la hace diferente.

¿Qué es una tarjeta de crédito de aprobación inmediata?

Una tarjeta de crédito de aprobación instantánea es una tarjeta cuyo uso puede aprobarse inmediatamente. Puede presentar su solicitud al emisor de la tarjeta y obtener una respuesta en cuestión de segundos.

Para aclarar, las ofertas de tarjetas de crédito de aprobación instantánea sólo significan que la aprobación puede producirse al instante. No es una garantía. El emisor de la tarjeta puede necesitar más tiempo para revisar su solicitud. Si es así, recibirás un mensaje indicando que tu solicitud está en revisión o pendiente. Entonces recibirás la decisión por correo (posiblemente también por correo electrónico).

También es posible que te denieguen una tarjeta de crédito de aprobación inmediata. En ese caso, recibirá una carta explicando los motivos de la denegación.

¿Cómo funciona el proceso de aprobación?

Cuando solicita una tarjeta de crédito de aprobación inmediata, el emisor de la tarjeta realiza una comprobación preliminar de su crédito. En función de los resultados, puede darle una aprobación condicional de la tarjeta. Sus probabilidades de aprobación serán mucho mayores si tiene una buena puntuación de crédito.

Si obtiene una aprobación condicional, el emisor de la tarjeta pasa a examinar más a fondo su expediente de crédito. El emisor de la tarjeta puede cambiar su decisión, por lo que una aprobación condicional podría convertirse posteriormente en una denegación. Afortunadamente, esto no ocurre a menudo.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de aprobar?

La tarjeta de crédito más fácil de aprobar es la OpenSky® Secured Visa®. No hay verificación de crédito cuando la solicitas, así que puedes obtener la tarjeta incluso si estás reconstruyendo tu crédito. Tampoco necesita una cuenta bancaria para abrir esta tarjeta. Sí requiere un depósito de seguridad de al menos 200 dólares y cobra una cuota anual de 35 dólares.

Las tarjetas de crédito garantizadas son el tipo de tarjeta de crédito más fácil de obtener. Es necesario pagar un depósito de seguridad para abrir este tipo de tarjeta, y su límite de crédito suele ser igual a su depósito. Eso protege al emisor de la tarjeta en caso de que no pagues la factura de tu tarjeta de crédito. Si ha tenido problemas para que le aprueben una tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito garantizada podría ayudarle.

¿Cuál es la puntuación mínima necesaria para que te aprueben una tarjeta de crédito?

Normalmente, la puntuación mínima necesaria para que te aprueben una tarjeta de crédito depende de la tarjeta de crédito concreta y del tipo de tarjeta. Cada tarjeta tiene diferentes criterios de préstamo. Sin embargo, si tiene una puntuación de crédito inferior a 600, puede que le resulte difícil que le aprueben una tarjeta de crédito. En este caso, le conviene buscar tarjetas de crédito que no requieran una puntuación FICO o que tengan en cuenta otros factores para determinar la solvencia, o tarjetas garantizadas.

5 consejos para conseguir una tarjeta de crédito fácilmente

Ya tienes una gran ventaja a la hora de encontrar una tarjeta de crédito fácil de conseguir. Pero nosotros, los Hubsters, somos generosos, así que aquí tienes unos cuantos consejos más para asegurar el éxito.

Compruebe su crédito y su efectivo

no puede saber lo que necesita sin evaluar primero lo que tiene. Así que comprueba tu puntuación de crédito, revisa tu informe de crédito gratuito y haz un balance de cuánto dinero puedes atribuir a los pagos mensuales de las tarjetas de crédito. Esto le ayudará a reducir sus opciones en gran medida, así como a pagar dividendos en términos de gestión de cuentas.

Compara, compara, compara

Una vez que sepas qué tipo de tarjeta de crédito necesitas, averigua qué condiciones son las más importantes para ti: sin comisiones, recompensas, 0% TAE, etc. A continuación, compara directamente las ofertas hasta que encuentres la que más se ajuste a tu ideal.

Comience con una tarjeta asegurada

Desgraciadamente, las tarjetas de crédito no aseguradas decentes para personas con mal crédito no existen realmente. Suelen cobrar elevadas comisiones no reembolsables y tipos de interés aún más altos a cambio de una pequeña capacidad de préstamo. Por eso, siempre recomendamos morder la bala y hacer un depósito en una tarjeta garantizada.

Obtener una tarjeta garantizada le permitirá iniciar el proceso de creación de crédito lo antes posible. También le dará un control total sobre su límite de gasto y le ayudará a evitar acumular deudas, ya que su límite suele ser igual al importe de su depósito de garantía. Sin embargo, una tarjeta garantizada no te dará un préstamo de emergencia.

No se olvide de las tarjetas de las tiendas

Las tarjetas de crédito afiliadas a los minoristas son herramientas sorprendentemente útiles para mejorar el crédito. Suelen estar disponibles para cualquier persona con un crédito aceptable o mejor. Y casi ninguna de ellas cobra cuotas anuales. Además, las mejores ofrecen unas recompensas realmente buenas.

Cuota anual baja

Cuando la mejora del crédito es tu principal prioridad, una cuota anual baja (o sin cuota anual) es lo más importante que debes buscar en una tarjeta de crédito. Al fin y al cabo, la mayoría de los daños en la puntuación de crédito tienen que ver con el incumplimiento de los pagos. Así que debería intentar ahorrar todo el dinero posible, aunque sólo sea para crear un fondo de emergencia.

Además, si tiene un mal crédito, es poco probable que pueda optar a recompensas lo suficientemente buenas o a un tipo de interés lo suficientemente bajo como para justificar el pago de una cuota anual cuando existen opciones sin cuota.

Tenga en cuenta estos consejos cuando piense en qué tarjeta solicitar. Para que te resulte más cómodo, hemos elaborado un resumen rápido de nuestras mejores opciones, que puedes consultar a continuación.

¿Por qué algunas tarjetas son más fáciles de conseguir que otras?

Los prestamistas de tarjetas de crédito utilizan la información de su informe crediticio para medir su solvencia y evaluar el riesgo en que incurrirían al emitirle una tarjeta de crédito. Si la información que usted proporciona muestra una falta de responsabilidad financiera -reflejada en una mala puntuación de crédito-, el emisor puede ser menos propenso a asumir el riesgo de prestarle dinero que podría no devolver sistemáticamente a tiempo. Y si no tiene historial de crédito, es difícil que los emisores evalúen con precisión su riesgo como prestatario.

Aun así, los prestatarios tienen que empezar por algún sitio. Por eso los emisores ofrecen opciones para estudiantes o personas con mal crédito. Puede que tengan tipos de interés y comisiones más altos -o, en el caso de las tarjetas garantizadas, que requieran una forma de garantía-, pero son más fáciles de acceder.

Una vez que encuentres una tarjeta a la que puedas optar, empieza por algo pequeño, como cargar un pequeño gasto recurrente en la tarjeta (por ejemplo, la factura de Netflix) y pagar a tiempo para aumentar tu crédito, y a partir de ahí, ir creciendo.

“Hay cierto temor -especialmente para los adultos jóvenes- en torno a las tarjetas de crédito, pero usadas de forma responsable [pueden] ser algo realmente bueno”, dice Rossman. “No hay que rehuirlas del todo, sólo hay que ser inteligente a la hora de empezar”.

Aprobación inmediata de tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito

Es posible que algunas tarjetas de crédito para personas con mal crédito ofrezcan aprobación inmediata sin necesidad de un depósito de garantía, pero es importante recordar que estas tarjetas pueden tener tasas de interés más altas y cargos adicionales. Además, la aprobación inmediata no significa que la tarjeta de crédito no tenga requisitos mínimos de elegibilidad o que se apruebe automáticamente para todos los solicitantes.

Algunas opciones de tarjetas de crédito para personas con mal crédito que pueden ofrecer aprobación inmediata sin depósito incluyen:

  1. Tarjeta de crédito Capital One Platinum: Esta tarjeta de crédito para personas con crédito limitado o mal crédito puede ofrecer aprobación inmediata en línea y no requiere un depósito de garantía. Sin embargo, puede tener una tasa de interés variable alta y cargos adicionales ( Capital One Platinum Credit Card).
  2. Tarjeta de crédito Credit One Bank Platinum Visa: Esta tarjeta de crédito para personas con mal crédito puede ofrecer aprobación inmediata en línea y no requiere un depósito de garantía. Sin embargo, puede tener una tasa de interés alta y cargos adicionales ( Credit One Bank Platinum Visa).
  3. Tarjeta de crédito Fingerhut Advantage Credit Account: Esta tarjeta de crédito para personas con mal crédito puede ofrecer aprobación inmediata en línea y no requiere un depósito de garantía. Sin embargo, solo se puede utilizar en el sitio web de Fingerhut y puede tener una tasa de interés alta y cargos adicionales ( Fingerhut Advantage Credit Account).

Es importante revisar los términos y condiciones de cada tarjeta de crédito antes de solicitarla para asegurarse de comprender completamente las tasas de interés, cargos y requisitos de elegibilidad.

Conclusión

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son una gran herramienta para aquellos que buscan establecer o mejorar su historial crediticio en los Estados Unidos. Con una gran variedad de opciones disponibles, es importante elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros.

Entre las opciones más populares se encuentran la tarjeta de crédito Capital One Platinum, la tarjeta de crédito Walmart, la tarjeta de crédito Discover It Cash Back y la tarjeta de crédito Chase Slate Edge. Cada una de estas tarjetas ofrece beneficios únicos y términos que pueden ser más favorables para ciertos usuarios.

Es importante recordar que, aunque estas tarjetas pueden ser más fáciles de obtener que otras, aún requieren un buen historial crediticio y una gestión responsable para evitar cargos y tasas de interés elevadas. Si bien estas tarjetas pueden ser una herramienta útil para mejorar tu puntaje crediticio, es importante no depender exclusivamente de ellas y seguir trabajando en tus hábitos financieros para lograr una estabilidad a largo plazo.

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