Actualizado en noviembre 25, 2023 por RealidadUSA | Publicado: octubre 21, 2021
El coste de la aseguranza de carro full cover varía en función de varios factores, como la edad, el historial de conducción, la ubicación, el tipo de coche que conduce y la compañía de seguros que elija. Sin embargo, el coste medio nacional del seguro de coche a todo riesgo es de 1.780 $ al año, o 148 $ al mes.
Estos son algunos de los factores que pueden afectar al coste del seguro de coche a todo riesgo:
- Su edad: Los conductores más jóvenes suelen pagar más por el seguro de coche que los conductores mayores.
- Su historial de conducción: Los conductores con un historial de conducción limpio suelen pagar menos por el seguro de coche que los conductores con un historial de accidentes o infracciones de tráfico.
- Tu ubicación: El coste del seguro de coche varía de un estado a otro. Los conductores de los estados con mayor índice de accidentes y robos suelen pagar más por el seguro.
- El tipo de coche que conduces: El coste del seguro de coche también depende del tipo de coche que conduzcas. Los coches más caros de reparar o sustituir suelen tener tarifas de seguro más altas.
- La compañía de seguros que elijas: Las distintas compañías de seguros tienen tarifas diferentes. Es importante comparar presupuestos de varias compañías antes de contratar una póliza.
Si está buscando formas de reducir el coste de su seguro de coche a todo riesgo, hay algunas cosas que puede hacer:
- Combine su seguro con otras pólizas: Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por combinar tu seguro de coche con otras pólizas, como la de propietario o inquilino.
- Aumente la franquicia: Aumentar la franquicia puede reducir las primas mensuales. Sin embargo, es importante asegurarse de que puede pagar la franquicia si tiene que presentar una reclamación.
- Compare precios: Cada compañía de seguros tiene sus propias tarifas. Es importante comparar presupuestos de varias compañías antes de contratar una póliza.
- Haz un curso de conducción defensiva: Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a los conductores que realizan cursos de conducción defensiva.
Siguiendo estos consejos, puedes reducir el coste de tu seguro de coche a todo riesgo y protegerte económicamente en caso de accidente.
Seguro de carro full cover: ¿Qué cubre y cómo funciona?
El seguro de carro full cover puede significar diferentes cosas dependiendo del conductor. Por lo general, una póliza de seguro de carro de cobertura completa cumple con los requisitos estatales de seguro de responsabilidad civil e incluye la cobertura full cover y de colisión.
Sin embargo, puede tener límites de responsabilidad civil más altos que los requeridos por el estado. También puede incluir una combinación de coberturas de seguro de carro opcionales que ofrecen más protección mientras está en la carretera.
Cada conductor es diferente y tiene necesidades únicas. Los requisitos también varían según el estado. Puede trabajar con un agente de seguros local o ponerse en contacto con uno de nuestros especialistas para obtener la combinación adecuada de coberturas para crear su propia póliza de seguro de carro de cobertura total para usted y su familia. También puede obtener un presupuesto de seguro de carro en línea con nosotros.
¿Que cubre una aseguranza de carro full cover?
El seguro de carro full cover es en realidad una combinación de diferentes tipos de cobertura de seguro de carro. El seguro de carro full cover puede incluir:
Cobertura de motorista con seguro insuficiente y sin seguro
Si te metes en un accidente de carro con un conductor que no tiene seguro o suficiente cobertura, podría dejarte en riesgo de pagar los daños de tu bolsillo. Incluso si su estado obliga a los conductores a tener un seguro de carro, existe la posibilidad de tener un accidente con conductores sin seguro suficiente. Hay tres coberturas que conforman el seguro de automovilistas con seguro insuficiente y sin seguro:
- Daños corporales de automovilistas subasegurados (UIMBI)
- Daños corporales de motoristas no asegurados (UMBI)
- Daños materiales de motoristas no asegurados (UMPD)
Reembolso del carro de alquiler
La cobertura de reembolso de carros de alquiler puede pagar los costes de conducir un carro de alquiler mientras tu vehículo es reparado tras un accidente cubierto. Se trata de una cobertura opcional, pero algunos conductores la consideran valiosa.
Cobertura de gastos médicos
Esta cobertura puede ayudar a pagar la atención médica para ti y tus pasajeros si resultas herido en un accidente de carro. También puede ayudar a cubrir los gastos funerarios si alguien pierde la vida. La cobertura de pagos médicos ayuda incluso a pagar los gastos si te atropella un carro mientras caminas.
Conozca más sobre la cobertura de pagos médicos y averigüe qué límites de cobertura debe añadir para asegurarse de tener un seguro de automóvil con cobertura total.
Protección contra daños personales (PIP)
También conocido como seguro sin culpa, el PIP ayuda a pagar los costes del tratamiento y otros gastos, como el cuidado de los niños, si te estás curando de un accidente cubierto. Ten en cuenta que el PIP no está disponible en todos los estados.
Cobertura de responsabilidad civil
La mayoría de los estados tienen requisitos para la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil que los conductores deben tener. Este seguro puede ayudar a cubrir los daños materiales o las lesiones corporales.
El seguro de responsabilidad civil por daños corporales ayuda a pagar las facturas médicas de otra persona si usted tiene la culpa de un accidente.
El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad ayuda a cubrir los costes de los daños a la propiedad en un accidente del que usted es culpable. Asegúrate de tener el importe obligatorio del estado de ambos tipos de cobertura de responsabilidad civil.
Cobertura integral
Con el seguro full cover, su póliza de automóvil puede ayudar a pagar el arreglo de su carro si resulta dañado por:
- Robo
- Vandalismo
- Colisión con un animal
- Catástrofes naturales
Cobertura de colisión
Con la cobertura por colisión, tu póliza puede ayudarte a pagar los daños de tu carro si chocas con otro vehículo u objeto. Por ejemplo, si golpeas un árbol mientras conduces, esta cobertura puede ayudarte a pagar los costes de reparación.
Asistencia en carretera
Si tu carro se estropea y te quedas tirado en la carretera, la cobertura de asistencia de emergencia en carretera puede ayudarte. Con este seguro, tendrás acceso a una red de 40.000 servicios de grúa en todo el país, a los que podrás llamar las 24 horas del día. Ten en cuenta que necesitarás un seguro full cover para añadir esta cobertura a tu póliza de carro.
Cobertura total del vidrio
Las piedras, las ramas de los árboles y el granizo pueden dañar su parabrisas, y es posible que tenga que repararlo o sustituirlo. En algunos estados, la cobertura completa de lunas está incluida en la cobertura full cover. Sin embargo, en otros estados, es posible que tenga que pagar una cuota adicional por el seguro de lunas. Con la cobertura full cover, usted no tendrá que pagar un deducible para reparar o reemplazar los vidrios dañados de su auto.
¿Cuanto cuesta una aseguranza Full Cover?
No hay una respuesta específica a esta pregunta, ya que las primas pueden variar drásticamente en función de sus factores personales, el lugar donde vive y el tipo de carro que conduce. Cuando hicimos los números, llegamos a un costo promedio nacional de seguro de carro de cobertura completa de $ 1,428 para una política de cobertura completa, pero los precios varían entre los estados.
Por ejemplo, la prima media de Luisiana fue de 2.839 dólares en 2021, lo que supone un sorprendente 99% más que la media nacional de 1.428 dólares. Maine tiene la tasa de seguro de carro completo más barata en el otro extremo del espectro, con una prima media de 858 dólares al año.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de carro full cover
¿Cuánto cubre el seguro full cover?
No hay una respuesta única para saber cuánto cubre el seguro full cover, porque cada póliza es diferente. Tu póliza incluirá las coberturas mínimas de responsabilidad civil por daños corporales y materiales exigidas en tu estado. Puedes aumentar esta cobertura si quieres más protección. Cuando añada coberturas opcionales a su póliza, elegirá las cantidades de cobertura que desee.
Ventajas del seguro de carro full cover
Con un seguro de automóvil full cover, tendrá más protección en la carretera en comparación con una póliza que sólo tiene las cantidades de cobertura mínimas requeridas. Si tienes un accidente y no tienes el seguro adecuado o la cobertura suficiente, es posible que tengas que pagar de tu bolsillo las reclamaciones por daños materiales o corporales.
¿Debo añadir coberturas opcionales al seguro de carro?
Cada conductor tiene necesidades únicas. Aunque no es necesario añadir todos los tipos opcionales de seguro de carro a tu póliza, cuantas más coberturas añadas, más protección tendrás en la carretera.
¿Cuánto cuesta el seguro full cover durante 6 meses?
Las tarifas del seguro full cover para seis meses varían según los estados y otros factores, pero la media nacional para una póliza full cover para seis meses es de 714 dólares.
¿Hay que tener un seguro full cover cuando se financia un carro?
En casi todos los casos, la respuesta a esta pregunta es sí. Si estás financiando tu vehículo, es probable que tu aseguradora te exija que tengas cobertura total para proteger su inversión en tu vehículo.
Supongamos que no tienes cobertura full cover o por colisión y tu vehículo queda destruido en un accidente por un fenómeno meteorológico grave u otro riesgo. En ese caso, no sólo tendrá que comprar un nuevo vehículo de su bolsillo, sino que también tendrá que pagar el préstamo de su vehículo destruido, ya que no estaba asegurado.
Hasta que sea propietario de su vehículo y pueda permitirse repararlo o sustituirlo, si es necesario, debería tener un seguro full cover.
¿Qué se considera un seguro de carro full cover?
Técnicamente, no existe una póliza de seguro “full cover”. El término “cobertura total” simplemente se refiere a un conjunto de coberturas de seguro que ofrecen una amplia variedad de protecciones, esencialmente, la protección de su carro en “su totalidad”.
Aunque “cobertura completa” puede significar cosas diferentes para cada persona, la mayoría de los conductores consideran que el seguro de carro de cobertura completa incluye no sólo las coberturas estatales obligatorias, como el seguro de responsabilidad civil, sino también las coberturas full cover y de colisión.
Con estas coberturas, usted está protegido si hiere a otra persona o a su propiedad con su vehículo, y su vehículo está protegido si resulta dañado en un accidente o por otro riesgo cubierto, como el fuego, el viento e incluso los daños causados por animales.
¿Quién tiene el seguro de carro full cover más barato?
No hay una forma real de determinar quién tiene el seguro de carro full cover más barato, ya que las primas de los seguros pueden variar drásticamente incluso dentro del mismo barrio. Las aseguradoras tienen en cuenta una gran variedad de factores a la hora de fijar una prima, y muchos de esos factores son personales, por lo que las tarifas pueden variar drásticamente entre los conductores. Estos son algunos de los factores que las aseguradoras tienen en cuenta a la hora de fijar una prima:
- Tu vehículo
- Su historial de conducción
- La frecuencia con la que conduces
- Su ubicación
- Si su carro tiene garaje por la noche
- Su puntuación de crédito
- La edad y el sexo
- Las coberturas, los límites y las franquicias que elija
La mejor manera de reducir su prima es reunir presupuestos de seguros de carro full cover de varias aseguradoras. Asegúrese siempre de que está comparando manzanas con manzanas cuando se trata de niveles de cobertura y deducibles.
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