Prestamos por titulo de carro

Actualizado en febrero 13, 2024 por RealidadUSA and Aintzane Garcia | Publicado: diciembre 23, 2021

4 cosas que debe saber antes de pedir un préstamo por el título del carro

Nunca se sabe cuándo se puede tener una emergencia financiera. Es posible que tenga que pagar grandes facturas por encima de su sueldo. Aquí es donde entran en juego los préstamos sobre el título del coche.

Un préstamo sobre el título del coche puede ayudarle a pagar su deuda o emergencia financiera rápidamente. Si usted es dueño de un vehículo, usted es elegible para un préstamo del título del coche. Aunque se trata de un préstamo rápido y fácil, tiene que pagar unas tasas elevadas y corre el riesgo de perder su vehículo.

Los préstamos sobre títulos de carro son una mala noticia para muchos, si no para la mayoría, de los 1,7 millones de personas que solicitan estos préstamos depredadores de alto interés cada año. Los préstamos depredadores son aquellos que se aprovechan de las personas que menos pueden permitirse sus altísimos tipos de interés, y los préstamos sobre el título son lo peor de lo peor.

Casi todo el mundo puede obtener un préstamo por el título del carro, incluso aquellos que tienen la puntuación de crédito más baja posible. En muchos casos, ni siquiera tienes que demostrar que tienes algún tipo de ingresos para conseguir un préstamo sobre el título.

¿Por qué? Porque para obtener su dinero, usted entrega el título original de su coche y, en la mayoría de los casos, un juego extra de llaves para que cuando usted no pague el préstamo, como lo harán uno de cada seis prestatarios, el prestamista no tenga que molestarse con una grúa. Simplemente enviarán a alguien para que abra la puerta y se vaya en su único medio de transporte, con sus esperanzas y sueños traqueteando detrás como latas atadas al parachoques con una cuerda.

Verás, los préstamos sobre el título están diseñados para convertirte en un esclavo del pago de las altas tasas de interés mensuales, mientras que el principal se transfiere al mes siguiente, y luego al siguiente, y luego al siguiente, porque seamos sinceros: si pides un préstamo sobre el título de 1.000 dólares porque necesitas 1.000 dólares y no los tienes por ahí, es casi una garantía de que no vas a tener 1.250 dólares por ahí dentro de 30 días.

Cuando haya renovado su préstamo la media del sector de ocho veces, habrá pagado un total de 3.000 dólares. Si lo renueva durante un año, esos 1.000 dólares acabarán costándole 4.000 dólares. Si acabas incumpliendo el préstamo, como hacen alrededor del 17% de los prestatarios, el prestamista te embargará el carro y lo venderá en una subasta, probablemente por mucho menos de lo que vale.

Tomarán la cantidad que debes de los ingresos, y si tienes la suerte de vivir en un estado que tiene una ley que dice que tienen que pagarte el excedente, obtendrás un cheque que puede o no cubrir el costo de un nuevo juego de ruedas. Si no tienes la suerte de vivir en un estado que exija a los prestamistas del título que te paguen el excedente, perderás hasta el último centavo del capital que tienes en el coche, incluso si sólo debes 500 dólares y tu coche se vende por 7.000 dólares.

Y así es como la industria de los préstamos sobre títulos disfruta de 3.600 millones de dólares de beneficios cada año.

Así que antes de arriesgarte a perder tu carro o a devolver cuatro veces más la cantidad que pediste prestada, siéntate y hazte estas tres preguntas tan importantes.

Suena bien, ¿verdad? Sin embargo, antes de ir a pedir un préstamo sobre el título de su coche, hay algunas cosas que debe saber.

1. Valor del préstamo

Los prestamistas tasarán tu carro y decidirán el “valor” de tu coche. A menudo, usted obtiene entre el 25 y el 50% del valor de su carro en el préstamo. Algunas entidades de crédito rebajan el valor del carro si no está totalmente pagado o si hay algún préstamo pendiente contra el coche. Algunas incluso exigen un seguro.

2. Tipos de interés

Los préstamos sobre el título del carro suelen tener una TAE media del 300%. Esto significa que si el préstamo dura un año entero, un préstamo sobre el título del coche le costaría tres veces lo que ha pedido prestado sólo en tasas e intereses. Aunque este tipo de préstamo suele durar sólo un mes, los elevados tipos de interés hacen que la mayoría de la gente no pueda permitirse devolver lo que debe en un mes. Así que optan por trasladar su deuda al mes siguiente. Esto suele significar que se les cobran comisiones e intereses además de lo que ya se les cobró a los prestatarios cuando pidieron el préstamo originalmente.

3. Reposesión

Dado que pones tu coche como garantía, la agencia de préstamos podrá embargarlo si no pagas la totalidad del préstamo. Si no pagas el préstamo, los prestamistas tienen derecho a remolcar tu carro, o incluso a abrirlo y llevárselo, siempre que les hayas dado un juego de llaves de repuesto cuando pediste el préstamo.

4. Puntaje de crédito

Su puntuación de crédito no juega ningún papel en la obtención de un préstamo sobre el título o no. Debido a que usted pone su coche como garantía, a las compañías de préstamos no les importa si usted tiene una mala puntuación de crédito. Simplemente tomarían tu coche y lo venderían al mejor postor si no cumples con tu préstamo. Y como la tasación de tu carro es el 50% de su valor real, pueden ganar dinero con él fácilmente.

Un préstamo sobre el título de un carro es una de las formas más fáciles y rápidas de obtener dinero en efectivo, por lo que es muy tentador recurrir a tu coche para salir de una situación financiera difícil. Puedes conseguir que te aprueben un préstamo de coche en un día, incluso en horas, para algunos prestamistas. Sin embargo, antes de pedir un préstamo sobre el título, asegúrese de que tiene la capacidad de devolverlo en el plazo previsto o se arriesgará a perder su coche o a quedar endeudado sólo por los intereses y las comisiones.

Alternativas a los préstamos sobre el título del coche

Los préstamos sobre el título del carro no son la única forma de conseguir dinero rápido. Considere estas posibles opciones, que podrían ser menos costosas que un préstamo sobre el título del carro.

Busque un préstamo “alternativo al día de pago” de una cooperativa de crédito federal

Como alternativa a los peligrosos y caros préstamos del día de pago, algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos “alternativos al día de pago” (también conocidos como PAL) de 200 a 1.000 dólares. Tiene que ser socio de la cooperativa de crédito durante al menos un mes para poder optar a un PAL, y tendrá que devolver el préstamo en un plazo de uno a seis meses. Pero la tasa de solicitud de los PAL está limitada a 20 dólares o menos, y el tipo de interés máximo permitido es del 28%. Es un tipo alto, pero sigue siendo mucho menos que la TAE que podrías acabar pagando en los préstamos de día de pago, que podría llegar a ser del 400%.

Solicitar un préstamo personal con un cofirmante

Un cofirmante con buen crédito puede ayudarle a obtener un préstamo personal sin garantía. Pero los cofirmantes tienen que asumir un gran riesgo, por lo que encontrar a alguien puede ser difícil. Cuando alguien se convierte en cofirmante, comparte con usted la responsabilidad de devolver el préstamo. Si no pagas, su crédito podría verse afectado junto con el tuyo.

Pedir un anticipo en efectivo con la tarjeta de crédito

Si tienes una tarjeta de crédito con saldo disponible, pedir un anticipo en efectivo puede ser una forma de pedir dinero prestado con una TAE más baja que la de un préstamo sobre el título del coche. Pero las TAE de los anticipos en efectivo suelen ser mucho más altas que las de las compras normales (algunas TAE de los anticipos en efectivo superan el 27%). Tenga en cuenta también que, además de la TAE, se le cobrará una comisión por el anticipo de efectivo. Es habitual ver una comisión por anticipo de efectivo de alrededor del 5%.

¿Qué se necesita para empeñar el título de un carro?

Para empeñar el título de un carro en Estados Unidos, generalmente se requiere:

• El título del vehículo a nombre del propietario, libre de gravámenes.
• Identificación con foto del propietario como licencia de conducir válida del estado.
• Comprobante de residencia actual como recibos de servicios.
• Prueba de propiedad del vehículo como factura de compra o registro.
• Seguro del vehículo vigente en el estado.
• Comprobante de ingresos recientes como talones de pago.
• Que el vehículo tenga placas al día en el estado correspondiente.

Presentando estos documentos en una compañía de préstamos sobre título en Estados Unidos, el propietario puede solicitar un préstamo usando el título de su vehículo como garantía.

¿Qué es un préstamo sobre el título de un auto?

Un préstamo sobre el título de un auto (en inglés, auto title loan) es un tipo de préstamo de corto plazo en el que el título del vehículo se usa como garantía o “colateral”.

Las características principales de este tipo de préstamo son:

• El prestatario mantiene posesión de su vehículo aunque entrega el título al prestamista como garantía.
• Generalmente los montos van del 25% al 50% del valor del vehículo.
• Los plazos son de 30 días hasta algunos meses.
• Si no se paga, el prestamista puede quedar con el título y el derecho legal a embargar el vehículo.
• Las tasas de interés son muy altas, a menudo superiores al 100%.

En resumen, es un crédito con el título del auto como garantía, con altas tasas pero que permite conservar el vehículo.

¿Cuál es el préstamo sobre título más pequeño que puede obtener?

Los montos mínimos para los préstamos sobre título de autos pueden variar entre compañías, pero generalmente son los siguientes:

• TitleMax, una de las mayores compañías del sector, ofrece préstamos sobre título a partir de $100.
• CashTime, otra gran firma del ramo, otorga préstamos mínimos de $250.
• LoanMart indica que sus préstamos más pequeños comienzan en $500.
• Algunas compañías locales pueden aprobar préstamos sobre título de hasta $1,000.

En resumen, aunque depende de cada prestamista, los montos mínimos más comunes para préstamos sobre título de autos se sitúan entre $100 y $500. Las compañías grandes suelen ofrecer los préstamos más pequeños, a partir de $100.

¿Cuál es el tipo más común de préstamo sobre título?

El préstamo sobre título de auto es el tipo más común de préstamo sobre título. Algunas características clave de este tipo de préstamo incluyen:

• Se usa el título del automóvil propiedad del solicitante como garantía del préstamo.
• Generalmente los montos van del 25% al 50% del valor actual del vehículo.
• Los plazos típicos son de 30 días, aunque pueden extenderse a varios meses.
• Si no se paga, el prestamista puede embargar el vehículo.
• Las tasas de interés son significativamente altas, a menudo superiores al 100% anual.

Debido a su simplicidad, disponibilidad y que permite conservar el uso del vehículo, el préstamo sobre título de auto es la forma más frecuente de préstamo sobre título. Es el tipo estándar de este producto crediticio.

¿Por qué los préstamos sobre títulos se consideran un ejemplo de préstamos abusivos?

Los préstamos sobre títulos de automóviles a menudo se consideran un ejemplo de préstamos abusivos debido a algunas de sus características:

• Tasas de interés extremadamente altas, a veces superiores al 100% anual. Esto hace que sea difícil para el prestatario pagar el préstamo.
• Plazos cortos, generalmente de 30 días, que pueden llevar a que el prestatario renueve el préstamo y se endeude más.
• Los montos de los préstamos a menudo superan la capacidad de pago del prestatario, lo que aumenta el riesgo de impago.
• Si no se paga, el prestamista puede quedar con el automóvil, lo que puede afectar gravemente la movilidad y medios de vida del prestatario.
• A menudo se dirigen a personas de bajos ingresos en situaciones desesperadas, explotando su falta de opciones.

Por estas razones, se consideran un ejemplo claro de préstamos abusivos o depredadores.

Preguntas frecuentes sobre Préstamo por título del carro

¿Cuáles son los principales requisitos para obtener la aprobación de un préstamo sobre el título de un automóvil?

Mientras que el crédito juega un factor en algunos aspectos, el principal requisito para un préstamo sobre el título de un auto es tener un vehículo pagado, o pronto a ser pagado, y su capacidad para pagar el préstamo.

¿Qué tipo de documentación se requiere para ser aprobado?

Los requisitos básicos del préstamo sobre el título de un coche son una prueba de ingresos, una factura de teléfono y referencias personales. Si hay alguna información adicional requerida, se le notificará cuando solicite el préstamo.

¿Es necesario que mi auto esté completamente pagado?

No. Si le quedan algunos pagos en su préstamo, aún puede obtener la aprobación para un préstamo sobre el título del vehículo. Sus últimos pagos serán cancelados y usted recibirá el dinero restante.

¿Necesito estar empleado?

No, pero para obtener un préstamo sobre el título de su vehículo necesita demostrar que tiene algún tipo de ingreso fiable.

¿Puedo estar cobrando la jubilación o la invalidez?

Sí.

¿Permiten cofirmantes?

Sí, pero nuestro prestamista de préstamo de título de auto necesitará la información del co-firmante directamente de ellos.

¿Necesito una cuenta bancaria?

Las únicas personas que están obligadas a tener cuentas bancarias son los individuos que trabajan por cuenta propia.

¿Cuánto tiene que valer mi carro?

Como mínimo tiene que valer más que la cantidad que se pide prestada, con un valor mínimo al por mayor de 3.000 dólares.

¿Cuál es el importe mínimo que puedo pedir prestado?

La cantidad mínima que puede pedir prestada para un préstamo sobre el título de su coche varía según el estado. Algunos estados, como California, comienzan en $2,510, mientras que otros, como Nuevo México, comienzan en $750 y suben desde allí.

¿Cuál es la cantidad máxima que puedo pedir prestada?

Eso es algo único para cada persona, ya que se basa en el valor de su automóvil y la cantidad de capital que tiene disponible. El patrimonio neto es el valor de mercado actual de tu coche menos el saldo principal adeudado.

¿Hay alguna restricción en el uso de los ingresos del préstamo?

No, puede utilizar los fondos del préstamo sobre el título del vehículo como quiera.

¿Cómo puedo solicitarlo?

Simplemente proporciónenos alguna información básica usando nuestro formulario de soluciones de préstamo en línea.

¿Es necesario que el título del carro esté a mi nombre?

Sí. La única persona a la que se le aprobará el préstamo sobre el título del vehículo es la que aparece en el título. Si tiene algún problema en esa área, su prestamista estará encantado de ayudarle con el papeleo del DMV.

¿Cuál es el beneficio de un préstamo sobre el título del auto?

El principal beneficio es que usted puede pedir dinero prestado basado en la equidad disponible en su coche y todavía mantener el uso de su vehículo.