¿Cuánto debo ganar para no pagar taxes?

Actualizado en diciembre 10, 2023 por RealidadUSA and Aintzane Garcia | Publicado: septiembre 23, 2021

¿Cuánto tengo que ganar para no pagar taxes?

El Servicio de Impuestos Internos establece un ingreso mínimo sobre el cual cobrará impuestos. Desgraciadamente, no se trata de un umbral único. En general, la cantidad que puede ganar en un año antes de tener que pagar impuestos depende de algunos factores: su estado civil, su edad y si se le reclama como dependiente.

Cuánto debo ganar para declarar impuestos en 2024

Si no eres dependiente, aquí tienes una hoja de trucos para ti. Si tus ingresos brutos son iguales o superiores a los que aparecen en la tabla siguiente, según los requisitos de 2020, tendrías que presentar una declaración de la renta. (Puedes utilizar la herramienta interactiva de Hacienda para saber si debes presentar impuestos.)

Estado de la presentación	Menores de 65 años	Mayores de 65 años
Solo	$13,850	$13,850
Casado, declarando conjuntamente	Si ambos cónyuges son menores de 65 años: 24.400 $.	Si uno de los cónyuges tiene más de 65 años: 25.700 $. Si ambos cónyuges tienen más de 65 años: 27.000 dólares
Casado, declarando por separado	$5	$5
Jefe de familia	$18,350	$20,000
Viudo(a) calificado(a)	$24,400	$25,700

La necesidad de presentar la declaración de la renta depende de sus ingresos, su edad y su condición de declarante. En muchos casos, incluso si cumple con las normas que eliminan la necesidad de presentar una declaración de impuestos, puede querer hacerlo si tiene derecho a créditos fiscales que podrían generar una rebaja. Consulte siempre el sitio web del IRS para conocer las normas vigentes para el año en que debe o debería presentar o está exento de presentar una declaración de impuestos federal. Los ingresos máximos indicados corresponden a 2012, y estas cifras están sujetas a cambios anuales.

Contribuyentes solteros

Si es soltero y tiene menos de 65 años, puede ganar hasta 9.499 dólares en un año y no presentar una declaración de impuestos. Si tiene 65 años o más, puede ganar hasta 10.949 dólares y estar exento de presentar una declaración de impuestos federales. Sin embargo, puede tener derecho a un Crédito Fiscal por Ingresos del Trabajo, que le será reembolsado en efectivo. Además, si le han retenido impuestos sobre la renta, debe presentar la declaración para que le devuelvan el dinero.

Contribuyentes casados que declaran conjuntamente

Si ambos contribuyentes casados son menores de 65 años, pueden ganar hasta 18.999 dólares y no necesitan presentar una declaración. Si uno de los cónyuges ha cumplido 65 años, ambos pueden ganar hasta 20.149 dólares sin presentar declaración. Si ambos cónyuges cumplen 65 años o más, pueden ganar hasta 21.299 dólares y no presentar la declaración federal. Sin embargo, si uno o ambos han trabajado y se les han retenido impuestos, probablemente querrán presentar la declaración para obtener un reembolso, ya que no tendrán que pagar impuestos.

Contribuyentes casados que declaran por separado

Si está casado y declara por separado, sólo hasta 3.699 dólares de ganancias le permitirán no presentar una declaración de impuestos. Esta regla se aplica independientemente de la edad de los cónyuges. Incluso si uno de los cónyuges fallece durante el año fiscal, si los miembros de la pareja no vivían juntos, cada uno de los cónyuges, o su sucesión, debe presentar una declaración si ganaron conjuntamente 3.700 dólares o más durante el año.

Declarantes como cabeza de familia

Las personas que declaran como cabeza de familia y son menores de 65 años pueden ganar hasta 12.199 dólares al año y estar exentas de presentar la declaración de la renta. Si el cabeza de familia tiene 65 años o más, el contribuyente puede ganar hasta 16.499 dólares sin tener que declarar impuestos. Una vez más, en caso de que el contribuyente tenga retenciones de impuestos durante el año, el cabeza de familia deberá presentar la declaración para tener derecho a la devolución y recibirla.

Viudos y viudas con un hijo a cargo

Un viudo o viuda con un hijo menor o mayor de edad a cargo puede ganar hasta 15.299 dólares si es menor de 65 años. Si el viudo o la viuda tiene 65 años o más, el contribuyente puede ganar hasta 16.449 dólares sin necesidad de declarar impuestos. Sin embargo, estos contribuyentes también pueden tener derecho al Crédito por Ingreso del Trabajo y al Crédito Fiscal Adicional por Hijo, los cuales generan fondos reembolsables mayores que cualquier saldo de impuestos retenidos, dando a estos contribuyentes cheques de reembolso más allá de sus ganancias retenidas por los empleadores.

Los umbrales para los dependientes se basan en la cantidad de sus ingresos ganados, ingresos no ganados e ingresos brutos, así como si está casado o soltero y si es ciego o no. Tenga en cuenta también que hay una serie de situaciones especiales -aparte de ser dependiente- que pueden obligarle a presentar una declaración, aunque sus ingresos sean inferiores a los mínimos. Por ejemplo, si usted es un trabajador por cuenta propia y gana sólo 400 dólares o más, tiene que declarar impuestos.

Puedes utilizar la herramienta del Asistente Fiscal Interactivo en www.irs.gov para averiguar si te encuentras en una de esas situaciones especiales y si necesitas presentar una declaración. Sólo tienes que responder a un montón de preguntas -principalmente sobre tu relación y tus ingresos- que el sitio calcula que te llevarán 12 minutos.

¿Qué es exactamente la renta bruta?

Es todo el dinero que ha ganado en el año fiscal. Para la mayoría de la gente, esto incluye principalmente los ingresos de su sueldo, salarios, propinas o bonificaciones. También incluye los ingresos no ganados, como los dividendos y los intereses acumulados, así como las ganancias del juego. No incluye los ingresos exentos de impuestos, como los pagos de manutención de los hijos, la mayoría de las pensiones alimenticias, la compensación de los trabajadores, etc.

No hay que confundir los ingresos brutos con los ingresos brutos ajustados (AGI) o la base imponible. Puede determinar su AGI tomando sus ingresos brutos y restando ciertas deducciones, incluyendo las contribuciones a una IRA tradicional, 401(k) y otros planes de jubilación calificados, los intereses pagados por préstamos estudiantiles y las contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud. La renta imponible es su AGI menos la deducción estándar o las deducciones detalladas que reclame. (No puede reclamar tanto la deducción estándar como la detallada. Después de la reforma fiscal, la mayoría de las personas están mejor tomando la deducción estándar, que para el año de presentación de 2019 sube a $ 12,200 para los declarantes individuales y $ 24,400 para los declarantes conjuntos).

Entonces, si mis ingresos brutos están por debajo de esos mínimos, ¿no tengo que hacer la declaración de la renta? Sí. Pero puede ser una buena idea presentarla de todos modos. Esto se debe a que puede tener derecho a ciertos créditos fiscales y obtener un poco de dinero extra del Tío Sam, incluso si no debe nada.

¿De qué créditos fiscales dispongo?

Si debe pocos impuestos o ninguno, debería centrarse en los créditos fiscales que son reembolsables. Eso significa que podrá cobrarlos incluso si son mayores que lo que debe. La mayoría de los créditos fiscales no son reembolsables, lo que significa que pueden reducir su factura de impuestos, pero no le pagarán nada extra. Por lo tanto, si usted debe 300 dólares en impuestos, y obtiene un crédito fiscal por valor de 500 dólares, si es reembolsable, puede embolsarse los 200 dólares de diferencia, mientras que si no es reembolsable, sólo tendría que borrar su factura de 300 dólares y darlo por terminado.

Uno de los créditos reembolsables a los que debería ver si tiene derecho es el Crédito Fiscal por Ingresos del Trabajo (EITC), destinado a beneficiar a los trabajadores con ingresos bajos o moderados. En general, puedes reclamarlo siempre que tus ingresos laborales totales sean de al menos 1 dólar y tu AGI sea inferior a los límites especificados, que dependen de tu estado civil y de cuántos hijos calificados declaras en tu declaración. Para 2019, esos límites van desde 15,570 dólares si eres soltero sin hijos hasta 55,952 dólares si presentas una declaración conjunta y tienes tres o más hijos. Además, tus ingresos por inversiones deben ser de 3.600 dólares o menos durante el año. Y las cantidades máximas correspondientes que puedes obtener con el EITC van desde 529 hasta 6.557 dólares. Para el año fiscal 2018, 25 millones de contribuyentes elegibles reclamaron el EITC, recolectando un crédito promedio de $2,488.

Una opción parcialmente reembolsable es el Crédito Fiscal por Hijos (CTC), con un valor de hasta 2.000 dólares por cada hijo menor de 17 años que cumpla los requisitos. El importe del crédito se reduce para los declarantes solteros con un AGI modificado (es decir, su AGI más ciertas deducciones, incluidos los intereses de los préstamos estudiantiles, la mitad de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y las contribuciones al IRA) de 200.000 dólares, o de 400.000 dólares para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Y hasta 1.400 dólares de ese crédito por hijo son reembolsables.

El Crédito Fiscal de la Oportunidad Americana (AOTC) también es parcialmente reembolsable. Tiene un valor de hasta 2.500 dólares al año por cada estudiante que reúna los requisitos, y el 40% del mismo -hasta 1.000 dólares- puede serle reembolsado. Para reclamar la totalidad del crédito, su MAGI debe ser de 80.000 dólares o menos, si es soltero (o de 160.000 dólares o menos, si presenta una declaración conjunta), y para reclamarlo en su totalidad, debe ser de 90.000 dólares o menos (o de 180.000 dólares o menos para los declarantes conjuntos).

¿Tengo que reclamar los créditos?

No, nunca hay que aprovechar las exenciones fiscales, pero ¿por qué no hacerlo? Sí, presentar los impuestos puede ser una molestia intimidante. Pero puede merecer la pena. Y aprovechar todas las exenciones fiscales disponibles mientras se minimiza la factura de impuestos es una forma inteligente de darse un impulso financiero.

 

¿Cuánto puede ganar una pequeña empresa antes de pagar impuestos?

No existe una fórmula única o un tipo impositivo para las pequeñas empresas en el que los empresarios puedan basarse para calcular cuántos ingresos puede obtener una empresa sin tener que pagar impuestos por ellos. Son demasiadas las variables que influyen en la definición del impuesto sobre los beneficios de la empresa como para que una sola cifra pueda servir. Pero puede ser posible hacer una estimación razonable después de considerar algunos de los factores más significativos que influyen en los impuestos de sociedades y en los rendimientos personales de los propietarios de las empresas.

Pequeñas empresas corporativas

Si usted dirige un negocio con una corporación C -lo que significa que el Servicio de Impuestos Internos la trata como un contribuyente independiente que presenta y paga sus propios impuestos- puede utilizar el Formulario 1120 como guía al estimar la cantidad de ingresos empresariales libres de impuestos que puede obtener. La renta imponible de una sociedad es igual a sus ingresos menos los gastos empresariales admisibles y otras deducciones especiales, como las pérdidas netas de explotación o la deducción por actividades de producción nacional. Por lo tanto, siempre hay que pagar impuestos, a menos que la empresa tenga pérdidas.

Empresas no constituidas en sociedad

Los propietarios de pequeñas empresas que declaran sus ganancias en sus declaraciones personales, como los socios, los propietarios únicos, los accionistas de corporaciones S y los miembros de LLC, en la mayoría de los casos, se enfrentan a más cuestiones a tener en cuenta a la hora de estimar el nivel de ingresos que pueden recibir libres de impuestos. Esto se debe a que tienen que combinar los ingresos empresariales y no empresariales en la declaración, considerar el impacto de su estado de declaración, ya que dicta qué tramos de impuestos utilizará, determinar si detallará o no, y si es así, cuánto será su deducción, y evaluar su elegibilidad para los créditos fiscales.

Y después de todo esto, puede que tengas que considerar si el impuesto mínimo alternativo eliminará algunas de tus deducciones. Como propietario único o contratista independiente, todo lo que gane alrededor y más allá de 400 dólares se considera ingreso imponible de la pequeña empresa, según Fresh Books.

Cero ingresos imponibles

En los formularios 1040, es su renta imponible – la cantidad final de ingresos sujetos a impuestos después de contabilizar todas las deducciones y exenciones – lo que determina su impuesto. Esto significa que una renta imponible de cero o menos es un resultado que desea para su estimación. Una manera eficiente de trabajar a través de su estimación es ir a través de un formulario 1040 línea por línea y omitiendo sólo los ingresos del negocio. Puede introducir estimaciones razonables para cada línea o referirse al 1040 presentado el año anterior. Si, por ejemplo, usted termina con una renta imponible estimada de -10.000 dólares, como mínimo, puede obtener 10.000 dólares de beneficio neto sin tener que pagar el impuesto sobre la renta.

Tax Credits

Los créditos reducen los impuestos que debe pagar por sus ingresos imponibles y pueden aumentar la cantidad de ingresos empresariales libres de impuestos que puede obtener, incluso si declara unos ingresos imponibles superiores a cero. A modo de ejemplo, supongamos que declara 5.000 dólares de ingresos imponibles -todos ellos relacionados con los beneficios netos de la empresa- y paga el 10% de los mismos, es decir, 500 dólares, en concepto de impuestos. Si también declara un crédito fiscal de 500 dólares por los gastos de educación de su hijo, esto anula toda su factura fiscal y esencialmente le permite declarar 5.000 dólares más de ingresos imponibles y aún así no tiene que pagar impuestos sobre sus ganancias empresariales.

¿Cómo puedo reducir mi renta imponible?

Una forma de reducir los ingresos imponibles es completar sus ahorros para la jubilación con cuentas IRA tradicionales (no Roth) y 401(k), hasta la contribución máxima permitida.

Las aportaciones a las cuentas de ahorro para la salud (HSA) y a las cuentas de gastos flexibles (FSA) son otra forma de reducir sus ingresos imponibles.

Podría ganar miles de dólares antes de pagar impuestos. Sin embargo, incluso cuando sus ingresos están por debajo del nivel de corte y no tiene que pagar impuestos, tiene que presentarlos para obtener un cheque de reembolso.

¿Quién no está obligado a presentar la declaración de la renta?

El Servicio de Impuestos Internos requiere que usted presente una declaración de impuestos para reclamar un reembolso o pagar las deficiencias fiscales de ciertos ingresos. De lo contrario, es posible que no esté obligado a presentarla. Aparte de ciertas situaciones especiales, el IRS basa los requisitos principalmente en sus ingresos brutos y su estado de declaración. Su edad también puede influir en los requisitos de presentación.

Prueba de los ingresos brutos

Si sus ingresos brutos no superan un determinado nivel, no tiene que presentar la declaración. Aunque los límites cambian periódicamente, para 2011, los declarantes solteros no estaban obligados a presentar si los ingresos brutos eran inferiores a 9.500 dólares, o 10.950 dólares si eran mayores de 65 años. Los contribuyentes casados que presentaban declaraciones por separado tenían un umbral de 3.700 dólares, independientemente de la edad.

En una declaración conjunta, si ambos cónyuges eran menores de 65 años, el límite era de 19.000 dólares; si uno tenía al menos 65 años, el límite aumentaba a 20.150 dólares, y si ambos tenían al menos 65 años, el límite era de 21.300 dólares. La condición de cabeza de familia tenía un límite de 12.200 dólares para los menores de 65 años y de 13.650 dólares para los mayores de 65 años. Los viudos o viudas que cumplen los requisitos tenían un límite de 15.300 dólares si eran menores de 65 años y de 16.450 dólares si tenían 65 años o más.

Excepciones a la prueba de ingresos

Si fue empleado por una organización religiosa que solicitó la exención de la parte patronal de los impuestos de Medicare y la Seguridad Social, tuvo que presentar una declaración de 2011 si sus salarios sumaban al menos 108,28 dólares. Los ingresos por cuenta propia de 400 dólares o más también requieren una declaración.

Sus dependientes pueden tener que presentar sus propias declaraciones aunque sus ingresos brutos no superen los límites de presentación. Para el año fiscal 2011, el límite era de 5.800 dólares en ingresos ganados o 950 dólares en ingresos no ganados, que incluyen los ingresos de actividades pasivas como el pago de dividendos. Se aplicaban límites más altos si su dependiente tenía más de 65 años o era ciego, aumentando a 2.400 dólares en ingresos no ganados y a 7.250 dólares en salarios.

Excepción para los hijos

Si un hijo tiene 18 años o menos, o era menor de 24 años y estudiante a tiempo completo, los padres pueden optar por incluir los ingresos del hijo en su propia declaración. Para ello, el hijo no puede tener más ingresos que los pagos de dividendos e intereses. Si los padres deciden incluir los ingresos del hijo con los suyos propios, el hijo no necesita presentar su propia declaración.

Situaciones especiales

Aunque no esté obligado a presentar la declaración en función de sus ingresos brutos, hay situaciones especiales que le obligan a presentarla. Si debe impuestos sobre el empleo doméstico, el impuesto mínimo alternativo o impuestos adicionales sobre una cuenta IRA, una cuenta de ahorro para la salud o una cuenta de ahorro para la educación Coverdell, debe presentar una declaración. Si debe impuestos de Medicare o de la Seguridad Social sobre salarios o propinas no declarados a su empleador, o si los declaró pero su empleador no cobró los impuestos, debe presentarla. Algunas recuperaciones, como las de los créditos para los compradores de vivienda por primera vez, requieren que presente una declaración.

Preguntas Frecuentes

¿Cuánto debo ganar para no pagar impuestos si soy soltero?

En 2022, la cantidad máxima que una persona soltera puede ganar sin tener que pagar impuestos es de $12,550.

¿Cuánto debo ganar para no pagar impuestos si estoy casado y presento mi declaración de impuestos en conjunto?

En 2022, la cantidad máxima que una pareja casada que presenta su declaración de impuestos en conjunto puede ganar sin tener que pagar impuestos es de $25,100.

¿Cuáles son algunas de las deducciones que pueden reducir la cantidad de impuestos que debo pagar?

Algunas de las deducciones más comunes incluyen deducciones para gastos médicos, intereses hipotecarios y contribuciones caritativas.

¿Cómo puedo saber cuánto debo pagar en impuestos?

Puedes usar el Calculador de Impuestos del IRS para obtener una estimación. El calculador te pedirá que ingreses tu información personal, ingresos y deducciones para calcular cuánto debes pagar en impuestos.

¿Cómo se calculan los impuestos?

Los impuestos se calculan restando tus deducciones y exenciones de tus ingresos. El resultado es tu ingreso imponible. Tu ingreso imponible se multiplica por tu tasa impositiva para determinar el monto de los impuestos que debes pagar.

¿Cuáles son las diferentes tasas impositivas?

Hay siete tasas impositivas diferentes en Estados Unidos. Las tasas van del 10% al 37%. Tu tasa impositiva depende de tu ingreso imponible.

¿Cómo puedo reducir el monto de los impuestos que debo pagar?

Hay varias formas de reducir el monto de los impuestos que debes pagar. Algunas de las formas más comunes incluyen:

• Deducir gastos de tu declaración de impuestos
• Solicitar créditos fiscales
• Abrir una cuenta de retiro individual (IRA)
• Invertir en una cuenta de jubilación 401(k)
• Donar a organizaciones benéficas

¿Qué pasa si debo más impuestos de los que pagué?

Si debes más impuestos de los que pagué, deberás pagar la diferencia al IRS. Puedes pagar tus impuestos en línea, por correo o por teléfono.

¿Qué pasa si no pagué los impuestos que debo?

Si no pagas los impuestos que debes, el IRS puede cobrarte intereses y multas. En casos extremos, el IRS puede también confiscar tus propiedades.

¿Qué es el ingreso bruto ajustado (AGI)?

El ingreso bruto ajustado (AGI) es su ingreso total, incluidos los salarios, intereses, dividendos y ganancias de capital, menos ciertas deducciones permitidas por la ley, como las contribuciones a una cuenta de jubilación individual o los pagos de intereses hipotecarios.

¿Qué es la deducción estándar?

La deducción estándar es una cantidad fija de dinero que puede restar de su ingreso bruto ajustado para reducir su carga tributaria. La deducción estándar se ajusta anualmente por la inflación y varía según su estado civil y otros factores.

¿Qué son los créditos fiscales?

Los créditos fiscales son cantidades de dinero que se restan directamente de la cantidad de impuestos que debe pagar. Hay varios tipos de créditos fiscales disponibles en Estados Unidos, como el Crédito Tributario por Hijos, el Crédito por Ingreso del Trabajo y el Crédito por Gastos de Cuidado de Menores y Dependientes.

¿Qué es el umbral de ingresos para el Crédito Tributario por Hijos?

El Crédito Tributario por Hijos es un crédito fiscal disponible para padres que tienen hijos menores de 17 años. Para el año fiscal 2021, el umbral de ingresos para el Crédito Tributario por Hijos es de $2,000 por niño y el crédito se reduce gradualmente para los contribuyentes que ganan más de $200,000 al año para personas solteras o $400,000 al año para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

¿Qué es el umbral de ingresos para el Crédito por Ingreso del Trabajo?

El Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC) es un crédito fiscal disponible para trabajadores de bajos a moderados ingresos. Para el año fiscal 2021, el umbral de ingresos para el EITC es de $15,980 para personas solteras sin hijos y $57,414 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta con tres o más hijos. El crédito se reduce gradualmente a medida que aumenta su ingreso.