¿Cual es el mejor banco para abrir una cuenta en USA?

Actualizado en febrero 13, 2024 por RealidadUSA | Publicado: mayo 12, 2022

Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en Estados Unidos?

No hay ningún banco que sea el mejor. Todo depende de lo que quieras hacer y de los servicios que ofrezca el banco. Dependerá de sus necesidades individuales a lahora de abrir una cuenta de banco en Estados Unidos.

Un factor importante es la ubicación si va a necesitar utilizar una sucursal bancaria física con regularidad. Por ejemplo, si tu empresa no ofrece depósito directo, es importante tener una sucursal bancaria en un lugar conveniente para depositar tus cheques de pago.

Otro factor es la disponibilidad de cajeros automáticos o ATM. La mayoría de los bancos cobran una comisión por utilizar el cajero de otro banco. Algunos no sólo no cobran ninguna comisión por ello, sino que te reembolsan el cargo del otro banco. Por supuesto, querrás comprobar las condiciones de las cuentas que ofrecen: qué tipo de comisiones cobran.

Todo el mundo necesita un lugar seguro donde guardar su dinero, en lugar de enterrarlo en el patio trasero (o peor, bajo el colchón). Si está buscando un nuevo banco, tiene cientos de opciones para elegir, pero cada año parece que hay más bancos que entran en el mercado.

Y sabemos que cada banco es diferente. Todos ellos van a tener diferentes opciones de cuentas, productos financieros y beneficios.

¿A quién elegir? Desglosemos nuestra lista completa.

Los mejores bancos nacionales en 2023

1. CIT Bank
2. BBVA
3. Ally Bank
4. Huntington
5. Citibank
6. PNC
7. Bank of America
8. TD Bank
9. Wells Fargo
10. Banco TIAA

Para crear la lista de los mejores bancos se tuvieron en cuenta varios factores, como el número de sucursales, las comisiones, los productos financieros, el servicio al cliente, los tipos de interés y mucho más.

Una advertencia importante que hay que entender mientras se mira mi lista es que estos bancos tienden a ser los más populares, pero pueden no ser la mejor opción para usted y su dinero.

CIT Bank – Las mejores tasas de ahorro

• Excelentes tipos de interés y opciones de cuentas de mercado monetario y CD

CIT Bank es constantemente uno de los mejores bancos cuando se trata de tasas de interés para cuentas de ahorro, mercado monetario y CD.

Ofrecen opciones muy flexibles para los CD y tienen un CD sin penalización a 11 meses que te permite hacer retiros después de tener la cuenta durante una semana.

Donde no son tan buenos es en las cuentas corrientes. De hecho, ni siquiera ofrecen una cuenta corriente.

Si sólo necesita un número menor de transacciones, las cuentas del mercado monetario de CIT Bank ofrecen seis transacciones gratuitas al mes. Para los presupuestos sencillos y las personas que utilizan mucho dinero en efectivo, esto podría funcionar.

Sin embargo, si lo que busca es tener siempre los tipos de interés más altos para su dinero, CIT Bank estará siempre ahí.

BBVA – Los mejores tipos de interés del mercado monetario

• Consulte la cuenta de mercado monetario, la cuenta corriente gratuita y las ofertas de CD.

El BBVA no es el banco más conocido de nuestra lista, pero no hay que descartarlo de la búsqueda. Algunas de las razones por las que los incluyo en la parte superior de mi lista es por su cuenta de mercado monetario, su cuenta corriente gratuita y su CD.

BBVA (antes BBVA Compass) tiene un CD a 12 meses que tiene un APY del 0,30% en este momento. Su cuenta de cheques gratuita tiene una comisión de 25 dólares para abrirla, pero no tienen comisiones en los cajeros automáticos de BBVA ni cargos por servicio mensual.

Una ventaja adicional es que puedes abrir una cuenta en BBVA por Internet. Es rápido y sencillo, al igual que la gestión de tu cuenta. Con BBVA Wallet puedes hacer un seguimiento de tus compras, activar nuevas tarjetas, realizar pagos, denunciar el robo de tu tarjeta, cambiar su pin y acceder a recompensas por tus gastos, todo ello a través de la app.

Ally Bank – Un gran banco en línea

Debido a su reciente impulso publicitario, probablemente hayas oído hablar de Ally Bank, pero puede que no sepas que es uno de los mejores bancos por Internet del mercado. Sus tarifas son una de las razones más importantes por las que se distinguen de la competencia.

Sólo tienen 3 opciones de cuenta para elegir:

1. Ally Interest Checking
2. Ally Ahorro Online
3. Mercado monetario Ally

Con su Cuenta de Ahorro Online, puedes obtener un APY del 2,10% en todos los niveles de saldo, que es mucho más alto que el de un banco tradicional.

Otras ventajas de su cuenta de ahorro online son que no hay saldos mínimos ni comisiones de mantenimiento.

Huntington

• Lo mejor para el rango de cobertura

Aunque Huntington sea menos conocido, sus servicios y productos bancarios son de primera categoría.

Huntington ofrece productos bancarios, de préstamo, de inversión y de seguros para la banca personal, junto con una serie de opciones comerciales y empresariales.

Huntington destaca por sus bajas comisiones, su excelente experiencia como cliente y sus gratificantes cuentas CD.

Merece la pena considerar la cuenta de cheques Huntington Asterisk-Free. Aunque no acumula intereses, la cuenta no tiene ninguna comisión.

Si lo que buscas es una rentabilidad, quizá quieras aprovechar la cuenta de cheques Huntington 5, que tiene unas comisiones y un APY bajos y fáciles de evitar.

Asimismo, sus cuentas de ahorro tienen comisiones fácilmente evitables y un interés razonable.

Citibank

• Es una excelente opción para quienes tienen grandes cuentas de inversión, muchos ahorros o ya tienen un préstamo o una tarjeta de crédito a través de Citi

A diferencia de otros bancos de nuestra lista, Citi tiene un nicho específico en el que se especializa. Citibank es una excelente opción para cualquiera que tenga grandes cuentas de inversión, muchos ahorros o que ya tenga un préstamo o una tarjeta de crédito a través de Citi.

Citi ofrece bonificaciones para la apertura de cuentas, pero hay algunos requisitos elevados que tendrás que cumplir primero.

Si quieres asegurarte su bono de 300 dólares, tienes que depositar al menos 15.000 dólares en un paquete de cuentas de Citibank, o puedes conseguir su bono de 500 dólares poniendo al menos 50.000 dólares en un paquete de cuentas prioritarias de Citi.

Cuanto más utilice su tarjeta de crédito Citi y sus servicios, ganará Puntos ThankYou. Estos forman parte de su sistema de recompensas, y puedes utilizar esos puntos para canjearlos por tarjetas regalo, para comprar, canjearlos por vuelos y mucho más.

Con la tarjeta Citi Private Pass, puede incluso obtener un acceso avanzado a eventos deportivos y conciertos. Si tienes una tarjeta Citi ThankYou Premier o una tarjeta Citi Prestige, tus puntos van a valer más.

PNC Bank

• Consulte la Cartera Virtual de PNC, una de las mejores herramientas bancarias que existen

Las herramientas financieras de PNC lo han consolidado como uno de los mejores bancos del país.

PNC tiene una ingeniosa herramienta que llaman Virtual Wallet, y es una de las mejores herramientas bancarias que existen. Con el monedero virtual, obtendrás un montón de beneficios útiles, como tener tus cuentas divididas en tres categorías:

• Gastar
• Reservar
• Crecimiento

Esta herramienta puede darle una visión única de su dinero y ayudarle a entender sus finanzas. Virtual Wallet a menudo viene con promociones de tiempo limitado en las que se gana automáticamente por usar el servicio.

El dinero de la parte de reserva se puede utilizar para el ahorro a corto plazo y tiene una protección gratuita contra los descubiertos. La categoría de crecimiento se utiliza para ahorros mayores. Con la Cartera Virtual, también podrás crear presupuestos, aprovechar su calendario de facturas y mucho más.

Una cosa a tener en cuenta con PNC es que tienen una cuota mensual de $7 que puedes evitar si tienes una combinación de $500 en categorías de gasto y reserva o tienes al menos $500 depositados directamente en tu categoría de gasto cada mes.

Bank of America

Bank of America es uno de los mayores bancos de nuestra lista. Bank of America tiene alrededor de 4.500 sucursales en todo Estados Unidos, lo que significa que, independientemente del lugar en el que vivas, hay una sucursal de Bank of America cerca de ti.

La razón por la que han entrado en mi lista es su servicio de atención al cliente. Tienen centros de atención telefónica que están abiertos todos los días de la semana de 8 a 23 horas, y los fines de semana de 8 a 8. No sólo puedes llamarles si tienes alguna duda, sino que también puedes contactar con ellos en Twitter o a través del chat online.

Bank of America también tiene una útil aplicación de Banca Móvil que le permite establecer notificaciones para las actividades de la cuenta que usted elija, como actividad inusual de la tarjeta o fondos insuficientes.

Si quieres un banco que esté siempre disponible (y que tenga muchos cajeros automáticos), Bank of America es una excelente opción.

TD Bank

Si quiere una cuenta de cheques sencilla y un gran servicio de atención al cliente, TD Bank es el lugar al que debe acudir.

Tienen tres tipos principales de cuenta corriente entre los que puede elegir. Su TD Simple es exactamente lo que parece, una cuenta corriente sencilla sin saldo mínimo. Su TD Premier es una cuenta que devenga intereses si tiene un saldo de más de 2.500 dólares y le da acceso a cajeros automáticos gratuitos dondequiera que vaya.

TD también ofrece a los clientes una serie de servicios como préstamos personales y para la vivienda. Una de las ventajas exclusivas de TD Bank es para quienes viajan.

TD Bank no cobra comisiones por las tarjetas de débito en el extranjero. Además, si viaja a menudo a Canadá, puede utilizar los cajeros automáticos de TD Canada Trust sin comisiones adicionales.

Si viaja por negocios o por placer, TD Bank será uno de los mejores bancos para usted.

Wells Fargo

Hay varias publicaciones u organizaciones que han considerado a Wells Fargo el “Mejor Banco”. De hecho, han ganado la encuesta sobre el mejor banco de GOBankinRates durante dos años consecutivos. Llevan más de 150 años, lo que significa que han tenido tiempo para perfeccionar su negocio.

Un área en la que Wells Fargo brilla es la de sus comisiones y saldos.

Para abrir una cuenta, sólo necesitarás un depósito inicial de 25 o 50 dólares. Sus cuotas mensuales son tan bajas como 5 dólares (algunas cuentas tienen tasas más altas a 30 dólares, pero esas son las cuentas más altas).

Aparte de sus comisiones, otra razón por la que mucha gente adora a Wells Fargo es por la cantidad de cajeros automáticos y ubicaciones que tienen.

Tienen 12.000 cajeros automáticos en todo Estados Unidos y más de 6.500 sucursales. Esto es más que cualquier otro banco nacional.

Si quiere tener acceso a la mayoría de los lugares y puntos de acceso, no busque más allá de Wells Fargo.

TIAA Bank – Mejor banco de inversión

Algunas personas quieren algo más de su banco que un simple lugar donde guardar el dinero. Si quiere invertir parte del dinero de su banco, TIAA, antes Everbank, le tiene cubierto. Tienen algunos de los mejores tipos de CD del mercado.

Tienen tres CDs diferentes, un CD básico, un CD con tasa de interés variable, y su CD con promesa de rendimiento.

Cada uno de ellos es ligeramente diferente en su funcionamiento y en sus beneficios. Su CD básico puede abrirse con 1.000 dólares, mientras que su CD principal Yield Pledge requiere un depósito inicial de 5.000 dólares. Los CD de tipo variable, una de sus ofertas de inversión más destacadas, le permiten aumentar el tipo de interés una vez que el interés de TIAA aumenta.

SunTrust – Mejor banco para estudiantes

Hay muchos bancos que ofrecen cuentas para estudiantes, pero no son iguales.

SunTrust tiene una de las mejores cuentas para estudiantes. Mientras seas estudiante de secundaria (o tu hijo lo sea), no pagarás ninguna cuota mensual.

Estas cuentas ofrecen banca online con pago de facturas, banca móvil, alertas de saldo de cuenta y mucho más.

Los estudiantes siempre están en movimiento, y esta cuenta lo entiende. SunTrust hace que sea fácil enseñar a su hijo la importancia de la banca.

Chase

La razón para elegir a Chase es obvia: ¡las bonificaciones!

Chase es el mayor banco del país por el tamaño de sus activos. Una de las formas de atraer a muchos clientes nuevos es ofrecer bonos de inscripción.

Si decides abrir una nueva cuenta corriente en Chase, podrías ganar hasta 200 $. Con una cuenta de ahorro, te embolsarás 150 $.

La obtención de las bonificaciones es muy sencilla. Todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta de cheques Chase Total y establecer un depósito directo. Para la cuenta de ahorros Chase, deposite 10.000 dólares -en un plazo de 20 días hábiles- y mantenga el saldo durante 90 días, y entonces ganará el cheque de bonificación de 150 dólares.

Chase también ofrece puntuaciones de crédito, herramientas de inversión, préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles y ahorros y certificados de depósito. En resumen, puede obtener todos esos puntos de bonificación y gestionar la mayoría de sus necesidades financieras con Chase, todo en un solo lugar.

Barclays

Barclays Bank existe desde hace mucho tiempo. Fundado en 1690, el banco británico sigue siendo fuerte, y hay una buena razón para ello.

Aunque se fundó en Gran Bretaña, Barclays es un banco mundial con una impresionante oferta que abarca desde las tarjetas de crédito hasta la banca corporativa y de inversión y la gestión de patrimonios.

Una de las mejores ofertas de Barclays es su cuenta de ahorro online, que actualmente ofrece un 2,10% APY.

Barclays opera como una plataforma de ahorro pura. Esto significa que no ofrece algunas funciones bancarias tradicionales, como los préstamos al consumo y las cuentas corrientes. Pero eso no impide que más de 45 millones de clientes utilicen sus otros productos.

Cuando usted realiza una operación bancaria con Barclays, lo hace con la tranquilidad y la estabilidad que le otorgan siglos de constancia.

Explorando las características de las cuentas de bancos en USA

A continuación te explicamos con más detalle las características y comisiones que destacamos de cada una de las cuentas bancarias.

• Requisito de depósito inicial: Algunas cuentas bancarias requieren un depósito mínimo inicial para abrir la cuenta. Suele ser de entre 25 y 100 dólares, aunque, como muestran los ejemplos anteriores, algunas cuentas no requieren ningún depósito mínimo. Este requisito también es más común en las cuentas del mercado monetario, un tipo de cuenta de ahorro en Estados Unidos que puede tener un tipo de interés más alto que otras cuentas, pero que también suele tener un requisito de saldo mínimo elevado.
• Cuota mensual: Algunas cuentas cobran una comisión mensual de mantenimiento si los titulares no cumplen ciertos requisitos. Estos pueden incluir tener depósitos directos en la cuenta o mantener un saldo mínimo diario. Si no cree que vaya a mantener el saldo de la cuenta, busque una cuenta corriente gratuita que no tenga requisitos de saldo mínimo ni comisiones de servicio mensuales.
• Comisiones de los cajeros automáticos: Muchos bancos ofrecen el uso gratuito de cajeros automáticos en sus cajeros, pero pueden cobrar una comisión si utiliza un cajero automático gestionado por una institución financiera diferente o un operador de cajeros automático independiente. Las cooperativas de crédito suelen tener menos cajeros automáticos, pero pueden formar parte de grandes redes de cajeros que le dan acceso a cajeros automáticos gratuitos en todo el país. Independientemente de si su banco o cooperativa de crédito cobra comisiones por el uso de cajeros automáticos, el operador del cajero puede cobrarle una comisión. Algunos bancos y cooperativas de crédito le devolverán estas comisiones cada mes (a veces sólo hasta una determinada cantidad de dólares), pero otros no lo hacen.
• Comisiones por sobregiro: Si una compra o retirada de dinero hace que el saldo de su cuenta sea inferior a cero, el banco o la cooperativa de crédito puede rechazar la transacción y cobrarle una comisión por insuficiencia de fondos (NFS). O puede aprobar la operación y cobrarle una comisión por sobregiro. También puede contratar la protección contra sobregiros. La protección significa que el banco o la cooperativa de crédito siempre cubrirá el coste de la transacción, o transferirá el dinero a su cuenta corriente desde una cuenta de ahorro, tarjeta de crédito o línea de crédito vinculada. Sin embargo, incluso con la protección, es posible que tenga que pagar una comisión por transferencia.
• Comisiones por transacciones extranjeras con tarjeta de débito: Algunos bancos pueden cobrar una comisión por las transacciones con tarjeta de débito que se realicen fuera de Estados Unidos. La comisión puede ser un porcentaje del dinero que retiras o de tus compras con la tarjeta de débito.
• Cheques: Si vas a abrir una cuenta corriente, puede que recibas cheques gratis o que tengas que pagar por ellos. Algunas cuentas sólo en línea no ofrecen cheques en absoluto.
• Depósitos móviles: Algunos bancos y cooperativas de crédito le permiten tomar una foto y depositar un cheque utilizando una aplicación móvil.
• Asegurado por la FDIC: La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que forma parte del gobierno federal, ayuda a garantizar el dinero que se guarda en las cuentas aseguradas por la FDIC. Depositar su dinero en bancos asegurados por la FDIC le da la seguridad de que, incluso si el banco quiebra, el gobierno le reembolsará sus ahorros. El seguro cubre hasta 250.000 dólares por depositante, por categoría de propiedad. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) ofrece un seguro similar, y su dinero estará seguro en una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA.

Una característica que no destacamos es el porcentaje de rendimiento anual (APY) que ofrece cada cuenta, porque estos tipos suelen cambiar con frecuencia. El APY puede ayudarle a entender cuánto interés ganará cada año por el dinero de su cuenta y debe tener en cuenta el APY que ofrece cada banco cuando compare cuentas. El APY puede ser especialmente importante si piensa mantener una gran cantidad de dinero en la cuenta.

Las cuentas corrientes, especialmente las de los grandes bancos tradicionales, pueden no ofrecer ningún interés. A veces hay cuentas corrientes con intereses, y algunas cuentas corrientes de alto rendimiento ofrecen un APY incluso superior al de una cuenta de ahorro, pero es posible que tenga que cumplir ciertos requisitos (como utilizar su tarjeta de débito un determinado número de veces o mantener un determinado saldo mínimo) para ganar intereses.

En comparación, las cuentas de ahorro casi siempre ofrecen un APY sobre el dinero que se mantiene en la cuenta. Mientras que los bancos tradicionales pueden quedarse cortos en lo que se refiere a los ahorros, muchos bancos exclusivamente online ofrecen bajas comisiones y altos tipos de interés.

Cómo encontrar el mejor banco en USA para usted

La elección del mejor banco suele depender de sus circunstancias vitales específicas, de sus conocimientos sobre el ahorro y de su situación geográfica. Si ninguno de los bancos de los que hablamos arriba le parece adecuado, le sugerimos que tenga en cuenta lo siguiente:

• ¿Cuáles son mis objetivos financieros?
• ¿Quiero hacer el banco en línea o en persona?
• ¿Qué bancos hay en mi zona?

Tiene que ser sincero sobre su situación financiera. ¿Tiene una gran suma de dinero que quiere almacenar y acumular una pequeña cantidad de intereses, o está empezando a crear un patrimonio? Si se encuentra en la primera situación, debería considerar un banco con un tipo de interés alto. Si se encuentra en el segundo caso, puede considerar un banco que ofrezca herramientas educativas y de planificación para hacer un seguimiento de sus fondos.

Decidir si el banco es presencial o en línea es otra consideración que debe hacer. Los bancos online ofrecen ventajas que los bancos físicos no pueden ofrecer, como tipos de interés elevados y ausencia de comisiones. Dicho esto, es normal que se sienta incómodo almacenando sus fondos en una institución que no puede visitar físicamente. Los bancos online recomendados anteriormente tienen un historial de servicio al cliente estelar y todos están asegurados por la FDIC, por lo que el riesgo es mínimo si elige uno de ellos.

En última instancia, la ubicación puede dictar su decisión. El acceso a las sucursales bancarias o a los cajeros automáticos de la red puede resultarle más cómodo y ayudarle a evitar las molestas comisiones. Asegúrese de consultar su banco local y las cooperativas de crédito o los grandes bancos nacionales con sucursales en su zona.