Revisión del banco JPMorgan Chase: Cómo funciona el mayor banco de Estados Unidos
Si piensa en las grandes cadenas bancarias, probablemente Chase Bank ocupe un lugar destacado en su lista.
JPMorgan Chase no sólo es uno de los “Cuatro Grandes” bancos de Estados Unidos, sino que está clasificado por S&P Global como el mayor banco de Estados Unidos. (Los otros tres son Bank of America, Wells Fargo y Citigroup).
Pero, ¿cómo es la situación general, para usted, el consumidor?
Chase ofrece a sus clientes una gran variedad de servicios financieros, desde cuentas bancarias hasta hipotecas y préstamos para pequeñas empresas. El banco también es generoso con las bonificaciones de inscripción para nuevos usuarios. Además, hay muchísimas sucursales físicas y cajeros automáticos a los que puedes acceder en todo el país.
Pero no vamos a mentir: a veces parece un juego de la Operación y hay que vigilar cada movimiento para evitar el susto de las tasas extra.
Aquí está nuestra revisión del banco Chase, y todo lo que necesitas saber sobre sus diferentes cuentas y ofertas.
Chase Bank en un vistazo
El banco JP Morgan Chase (comúnmente conocido como Chase Bank o simplemente Chase) da servicio a casi la mitad de los hogares estadounidenses.
Chase Manhattan Bank se fusionó con J.P. Morgan & Co. en 2000. En la actualidad, hay 4.700 sucursales y 16.000 cajeros automáticos de Chase en todo el país. La popular institución financiera cuenta con numerosas ofertas para los clientes, que pueden realizar sus operaciones bancarias en persona, en línea o a través de una aplicación móvil.
Chase tuvo mala prensa en 2014 después de que una brecha de seguridad expusiera la información de 76 millones de clientes. Desde entonces, el banco ha dado grandes pasos para reforzar la seguridad y frenar el fraude en las cuentas.
A continuación, le ofrecemos una mirada sincera a las características de las cuentas de cheques y de ahorro de Chase Bank para particulares y pequeñas empresas, así como a su comodidad general y a las características de la banca móvil.
Chase Bank: Ventajas y desventajas
En general, esta es una lista rápida de lo que es bueno y no tan bueno de este banco.
Pros de Chase Bank
- Chase está prácticamente en todas partes, lo que facilita la búsqueda de una sucursal o un cajero automático.
- La mayoría de las cuentas tienen un requisito de depósito inicial bajo.
- Para las cuentas de nivel inferior, los requisitos para evitar la comisión de mantenimiento mensual son bastante sencillos.
Contras de Chase Bank
- No hay intereses en las cuentas corrientes.
- Los tipos de interés de las cuentas de ahorro básicas son una miseria.
- Hay cuotas mensuales de mantenimiento, aunque (a veces) se puede renunciar a ellas.
- Podrían cobrarte una comisión de 34 dólares por insuficiencia de fondos si te pones en descubierto.
- El uso de cajeros automáticos que no son de Chase conlleva una comisión de 2,50 $.
A continuación, un vistazo a las cuentas individuales de Chase.
Cuentas corrientes de Chase
Calificación: B-
A continuación, le presentamos un desglose de las tres principales cuentas corrientes de Chase Bank. Con las tres, tendrá acceso a:
- Chase Online Banking, Online Bill Pay y Chase Mobile Banking,
- Transferencias automáticas a una cuenta de ahorro de Chase,
- Una tarjeta de débito Chase y
- Chase First Banking, una cuenta corriente para ti y tu hijo que también incluye una tarjeta de débito.
Chase Total Checking
La cuenta corriente más popular de Chase, Chase Total Checking, es una cuenta que no devenga intereses y que no requiere un depósito mínimo de apertura.
La cuenta tiene una comisión de servicio mensual de 12 dólares, pero puede quedar exento de esa comisión si tiene uno de los siguientes elementos en cada periodo de extracto:
- Depósito directo por un total de 500 dólares o más.
- Mantener un saldo al principio de cada día de 1.500 dólares o más.
- Mantener un saldo medio al inicio del día de 5.000 dólares o más en cualquier combinación de esta cuenta y los depósitos cualificados vinculados.
Una de las ventajas es que esta cuenta ofrece protección contra sobregiros. Pero hay otros cargos por servicio: Pagará una comisión por utilizar cajeros automáticos que no sean de Chase, por vincularse a otra cuenta corriente de Chase y por cualquier cheque de ventanilla, giro postal y cheque de caja.
Chase Secure Banking
A diferencia de las cuentas Chase Total Checking y Chase Premier Plus Checking (de las que hablaremos más adelante), esta cuenta cobra una comisión fija de 4,95 dólares al mes. Así es: No hay saldos diarios ni transferencias regulares que eliminen la comisión mensual de esta cuenta.
La Banca Segura de Chase ofrece servicios de sobregiro en el sentido de que rechazará una transacción si no tienes el dinero en tu cuenta (en lugar de que Chase te adelante el dinero y te cobre una comisión después). Si usted es un gastador compulsivo que necesita una bofetada virtual cada vez que quiere gastar dinero que no tiene, este podría ser un servicio útil para usted.
Aparte de los cheques de ventanilla, no se cobran tasas por los giros postales y los cheques de caja.
Cuenta corriente Chase Premier Plus
Esta cuenta tiene una cuota mensual de 25 dólares o 0 dólares. Para renunciar a ella, necesitas:
- Un saldo medio diario de 15.000 $ o más en esta cuenta o en otras cuentas de Chase vinculadas que cumplan los requisitos.
- O bien, una primera hipoteca de Chase vinculada y estar inscrito en los pagos automáticos de su cuenta de Chase.
Tendrá derecho a servicios de sobregiro, exención de comisiones por cheques y un 50% de descuento en los cheques diseñados. También puede tener hasta dos cuentas de cheques Chase Premier Plus vinculadas sin cargos por servicio mensual, y los cargos por sobrecarga en cajeros automáticos que no sean de Chase se eximen cuatro veces por ciclo de estado de cuenta.
Una nota general para todos los titulares de cuentas: Si utiliza mucho los cajeros automáticos, tenga cuidado. Chase le cobrará 2,50 dólares por cualquier transacción que realice en los Estados Unidos en un cajero que no sea de Chase (aparte de los cuatro reembolsos que obtiene con la cuenta Chase Premier Plus). La buena noticia es que hay decenas de miles de cajeros automáticos de Chase, así que deberías poder encontrar uno cuando lo necesites.
Cuentas corrientes Premium de Chase Bank
El dinero en efectivo es el rey. Y si tienes mucho, vale la pena que mires las cuentas corrientes premium de Chase: Chase Sapphire y Chase Private Client. Los clientes tienen derecho a ventajas como:
- Sin comisiones en los cajeros automáticos, sean o no de la marca Chase, en todo el mundo.
- Cheques diseñados.
- Línea de servicio bancario dedicada las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
- Menos o ninguna comisión en comparación con otras cuentas, y más.
A continuación se explica cómo se desglosa cada uno de ellos.
Banca Chase Sapphire
La cuota de servicio mensual de la cuenta corriente Chase Sapphire es de 25 dólares al mes. Sin embargo, se puede prescindir de ella con un saldo medio diario de 75.000 dólares en cuentas Chase que cumplan los requisitos.
Chase Private Client Checking
La tarifa de esta cuenta es de 35 dólares al mes, a menos que tenga un saldo medio al inicio del día de 150.000 dólares o más y que tenga inversiones/depósitos vinculados que cumplan los requisitos, o una cuenta corriente Chase Platinum Business vinculada.
| Cuenta corriente | Cuotas mensuales de servicio | Otras tasas o elementos importantes a tener en cuenta |
|---|---|---|
| Chase Total Checking | 12$ (se puede renunciar a ello) | No se requiere un depósito mínimo de apertura, pero pagará comisiones por los cajeros automáticos que no sean de Chase y por otros servicios. Puede renunciar a la comisión mensual de varias maneras, incluso teniendo un saldo diario de 1,5 mil dólares en la cuenta. |
| Chase Secure Banking | 4,95 $ (tarifa fija) | En esta cuenta no se puede renunciar a la comisión de servicio mensual, pero tampoco pagará comisiones por los giros postales y los cheques de caja. |
| Cuenta corriente Chase Premier Plus | 25$ (se puede renunciar a ello) | Con esta cuenta tendrá derecho a los servicios de sobregiro, a la exención de las comisiones por cheques, al 50% de descuento en los cheques diseñados y al reembolso de cuatro cargos en cajeros automáticos que no sean de Chase por ciclo de extracto. Puede evitar la comisión mensual de un par de maneras, por ejemplo, teniendo un saldo diario de 15.000 dólares. |
| Banca Chase Sapphire | 25$ (se puede renunciar a ello) | Con esta cuenta obtendrá el uso gratuito de cajeros automáticos y otras ventajas, aunque necesitará 75.000 dólares en cuentas de Chase que reúnan los requisitos para no tener que pagar la cuota mensual. |
| Chase Private Client Checking | 35$ (se puede renunciar a ello) | Podrás optar a una serie de ventajas, pero necesitarás un saldo medio inicial de 150.000 dólares y seguir otras directrices para evitar la comisión de mantenimiento mensual. |
Cuentas de ahorro Chase
Calificación: C+
Ahorro Chase
Sólo necesita 25 dólares como depósito inicial para obtener una cuenta de ahorro Chase, la cuenta de ahorro más básica y popular del banco.
La cuenta de ahorros de Chase tiene una cuota de servicio mensual de 5 dólares que no se cobra si:
- Usted mantiene un saldo al principio de cada día de 300 dólares o más en esta cuenta.
- Tiene un total de 25 dólares o más en Autosave u otras transferencias automáticas repetidas desde su cuenta corriente personal de Chase o la tarjeta Chase Liquid (disponible sólo a través de Chase.com o Chase Mobile).
- Tiene una cuenta de cheques Chase College vinculada a esta cuenta para la protección contra sobregiros.
- El titular de la cuenta es menor de 18 años.
- Usted vincula la cuenta de ahorro a una de las otras cuentas elegibles.
Las cuentas de ahorro de Chase vienen con una opción de autoahorro que está muy bien. A través de la aplicación móvil, puedes configurar tu cuenta para que transfiera una cantidad de dinero cada vez que cobres, un poco cada día, o cualquier momento y cantidad que quieras. Pone tus ahorros en piloto automático.
La cuenta de ahorros de Chase es un lugar para guardar algo de dinero para un día lluvioso, pero si está buscando ganar intereses por su dinero, busque en otra parte. La cuenta de ahorro básica sólo gana un 0,01%* APY, lo que está por debajo de la media nacional.
Chase Premier Savings
Esta cuenta tiene una cuota de servicio mensual de 25 dólares que no se cobra si:
- Un saldo de 15.000 dólares o más en esta cuenta, o
- Cuando está vinculado a una cuenta bancaria de Chase que cumpla los requisitos.
Puede obtener tipos de interés ligeramente mejores con la cuenta de ahorros Chase Premier. Ganará entre un 0,02% y un 0,05%* cuando vincule su cuenta a otra cuenta seleccionada de Chase, dependiendo de la cantidad de dinero que tenga ahorrada. Cuanto más tenga ahí, mejor será su tipo de interés. (Pero recuerde que se le cobrará una cuota de servicio mensual de 25 dólares, a menos que pueda mantener un saldo mínimo de 15.000 dólares o que vincule su cuenta a otra cuenta de Chase).
Además, en ambas cuentas de ahorro, tiene un límite de seis reintegros y transferencias por período de extracto mensual. De lo contrario, se le cobrará un cargo de 5 dólares.
Aquí tienes un desglose de las cuentas de ahorro de Chase.
| Cuenta de ahorro | Cuotas mensuales de servicio | Otras tasas o elementos importantes a tener en cuenta |
|---|---|---|
| Ahorro Chase | 5$ (se puede renunciar a ello) | Sólo necesita 25 dólares para abrir esta cuenta y su dinero ganará un 0,01% de APY. También puedes evitar la comisión mensual de varias maneras, como por ejemplo teniendo 300 dólares como saldo inicial. |
| Chase Premier Savings | 25$ (se puede renunciar a ello) | Ganará entre un 0,02% y un 0,05% de APY cuando se vincule a otra cuenta seleccionada de Chase. También necesita 15.000 dólares o más, o vincularse a otra cuenta, para no tener que pagar la cuota mensual. |
Certificado de Depósito Chase (CD)
Si está buscando un CD, puede obtener uno de tan solo un mes o de hasta 10 años con Chase. Necesitarás al menos 1.000 dólares para abrir uno.
Se le fijará un tipo de interés basado en la duración del plazo y el importe de su CD. Estos tipos varían entre el 0,02% y el 0,05%*, y dependen tanto de la cantidad de dinero que ahorre como de la duración de su CD. En este momento, una cantidad entre 10.000 y 24.999,99 dólares ganará un 0,05% en un plazo de 12 meses.
A continuación, un desglose de los tipos de CD de Chase para el área de la Bahía de Tampa (puede introducir su código postal en el sitio web de Chase para ver los tipos de su ciudad).
| Término CD | $0 – $9,999.99 | $10K – $24,999.99 | $25K – $49,999.99 | $50K – $99,999.99 | $100K – $249,999.99 | $250,000,000 + |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 mes | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% |
| 2 meses | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% |
| 3 meses | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% | 0.02% |
| 6 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 9 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 12 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 15 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 18 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 21 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 24 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 30 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 36 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 42 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 48 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 60 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 84 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 120 meses | 0.02% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
Las tarifas son efectivas a partir del 28 de junio de 2021.
Chase Small, Medium and Large Business Banking
Calificación: B+
Si necesita una cuenta corriente para su pequeña empresa, Chase también tiene opciones para atenderla.
Banca completa para empresas de Chase
La cuenta de cheques Chase Total Business es una buena cuenta inicial para su pequeña empresa. Ofrece 20 transacciones sin comisiones y 5.000 dólares de depósitos en efectivo gratuitos por ciclo de facturación.
Esta cuenta tiene una cuota de mantenimiento de 15 dólares mensuales que se suprime por completo si:
- Mantiene un saldo mínimo de 2.000 dólares,
- Realiza compras por valor de 2.000 dólares con tu tarjeta empresarial Chase Ink,
- Recibir 2.000 dólares en transacciones elegibles, o
- Vinculación con una cuenta corriente Chase Private Client.
Chase tiene otras dos cuentas de ahorro para empresas:
Chase Performance Business Checking
Esta es buena para las empresas medianas. Ofrece 250 transacciones sin comisiones y 20.000 dólares de depósitos en efectivo gratuitos por ciclo de extractos.
Hay una cuota mensual de 30 dólares, pero no se aplica si tienes 35.000 dólares o más en cuentas Chase que cumplan los requisitos.
Chase Platinum Business Checking
Esta cuenta es la mejor para las empresas más grandes. Obtiene 500 transacciones sin comisiones y 25.000 dólares mensuales de depósito en efectivo por ciclo de extracto.
Hay una comisión de 95 dólares al mes que no se aplica si tienes 100.000 dólares o más en depósitos e inversiones de la empresa que cumplan los requisitos.
Aquí tienes un desglose de las cuentas empresariales de Chase.
| Cuenta comercial | Cuotas mensuales de servicio | Otras tasas o elementos importantes a tener en cuenta |
|---|---|---|
| Banca completa para empresas de Chase | 12$ (se puede renunciar a ello) | Con esta cuenta se obtienen 20 transacciones sin comisiones y 5.000 dólares de depósitos en efectivo gratuitos por ciclo de extracto, y se puede prescindir de la comisión mensual si se mantiene un saldo mínimo regular de 2.000 dólares. |
| Chase Performance Business Checking | 30$ (se puede renunciar a ello) | Con esta cuenta obtendrá 250 transacciones sin comisiones y 20.000 dólares de depósitos en efectivo gratuitos por ciclo de extracto. También puede anular la comisión de mantenimiento con 35.000 dólares o más en cuentas de Chase que cumplan los requisitos. |
| Chase Platinum Business Checking | 95 dólares (se puede renunciar a ellos) | Obtendrá 500 transacciones libres de comisiones y 25.000 dólares mensuales de depósito en efectivo por ciclo de extracto. También puede renunciar a la comisión mensual cuando tenga 100.000 dólares o más en depósitos empresariales y saldos de inversión que cumplan los requisitos. |
Ofertas de Chase Bank
Este banco tiene regularmente bonos de registro para nuevos usuarios. Aquí están las ofertas actuales de Chase:
- Obtenga hasta 500 dólares al año – 50 dólares por amigo – cuando recomiende a otras personas que se inscriban en una cuenta bancaria de Chase que cumpla los requisitos.
- Los nuevos clientes de Chase pueden ganar 100 dólares con una cuenta corriente Chase College cuando realicen actividades que cumplan los requisitos.
Lea la letra pequeña y siga las directrices para canjear estas ofertas. Una vez más, Chase ofrece promociones a lo largo de todo el año, así que esté atento.
Comodidad
Como cabría esperar de un banco de las Cuatro Grandes, Chase ocupa un lugar muy alto en el medidor de comodidad. Con 16.000 cajeros automáticos y 4.900 sucursales, están prácticamente en todas partes.
También tienen una línea de atención al cliente dedicada las 24 horas del día, pero tienes que estar en una de las cuentas de nivel superior para tener acceso a esa ventaja.
Verás que tienen banca online, una aplicación móvil y muchas opciones de productos financieros, como hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
Banca móvil
La aplicación Chase Mobile obtiene una calificación de 4,8 sobre 5 estrellas por parte de los usuarios de iPhone y 4,4 sobre 5 estrellas en Google Play Store.
La gente comenta la facilidad de uso de la aplicación, así como algunas funciones adicionales, como las instantáneas diarias de tus gastos, que facilitan el seguimiento de tus cuentas.
Algunas de las buenas características de seguridad de la aplicación incluyen el reconocimiento facial y de huellas dactilares, así como la posibilidad de bloquear y desbloquear tus tarjetas directamente desde tu teléfono. También puedes controlar tu puntuación de crédito directamente desde su aplicación.
¿Para quién es mejor Chase Bank?
Chase es una buena opción para ti si:
- Te gusta tener acceso a las sucursales físicas en todo Estados Unidos, así como a la banca online.
- Usted quiere hacer sus operaciones bancarias con una entidad financiera reconocida.
- Prefiere satisfacer todas sus necesidades bancarias en una sola entidad.
- Quiere tener acceso a una variedad de cuentas para una amplia gama de clientela – Hay cuentas bancarias Chase disponibles para estudiantes universitarios, propietarios de pequeñas empresas y mega-ahorradores, por nombrar algunos.
- Chase ofrece regularmente bonos para nuevos miembros.
Si no te importan las comisiones mensuales (o eres diligente a la hora de evitarlas) y te gusta la idea de realizar operaciones bancarias con un nombre bien conocido en el sector, Chase Bank podría ser adecuado para ti.
Preguntas frecuentes de Chase Bank
¿Ofrece Chase préstamos y tarjetas de crédito?
Sí, Chase tiene ambas cosas. Chase ofrece hipotecas, y préstamos para automóviles y negocios, Por las tarjetas de crédito, Chase ofrece unas para uso empresarial y personal.
¿Es seguro el Banco Chase?
Según su sitio web, Chase implementa tecnología segura para proteger su información. Tanto si realiza sus operaciones bancarias en persona, como si lo hace por Internet o a través de una aplicación móvil, Chase hace todo lo posible por mantener segura su información bancaria.
¿Está Chase Bank asegurado por la FDIC?
Sí. Todas las cuentas bancarias de Chase están aseguradas por la FDIC hasta 250.000 dólares por depositante.
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