Que es Finhabits y como funciona

Actualizado en mayo 4, 2022 por RealidadUSA | Publicado: diciembre 29, 2021

Que es Finhabits y como funciona

Finhabits es una aplicación de dinero bilingüe, en español e inglés, diseñada para el éxito financiero de los latinos. Descubre si es la mejor aplicación de inversión para alcanzar tus objetivos.

Finhabits es una plataforma para que los latinos inviertan, ahorren para la jubilación y compren un seguro médico, que se ofrece en inglés y español. Fue fundada por Carlos García, frustrado porque pensaba que la comunidad latina no invertía ni ahorraba lo suficiente.

Dirigida a los inversores principiantes, la aplicación Finhabits es un robo-asesor que invertirá el dinero de su cuenta de inversión imponible o de jubilación con ventajas fiscales en fondos cotizados de bajo coste. Finhabits también te permite elegir un plan de seguro médico y ofrece una biblioteca de materiales educativos (sólo en español).

Fundada en 2015 y con sede en Nueva York, Finhabits gestiona más de 65 millones de dólares en activos. Según Crunchbase, recaudó 8 millones de dólares de inversores.

Finhabits es una B Corp certificada, que promete equilibrar el propósito y el beneficio. Aunque por el momento no permite invertir en fondos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), Finhabits tiene una clara misión social de ayudar a los 60 millones de latinos de Estados Unidos.

Resumen

• Saldo mínimo: 20 dólares
• Cuota mensual: 3 $/mes por cada 7.500 $

✅ Pros

• Baja inversión mínima
• Fácil de usar para los principiantes
• Disponible en español
• Una B Corp certificada con una misión social
• Buena valoración de la aplicación móvil (4,6 en la App Store)

❎ Contras

• Las comisiones son elevadas como porcentaje de los activos
• La selección de inversiones es demasiado conservadora para la mayoría de los inversores
• Sin opciones medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG)
• No hay opción de asesor humano
• No hay cosecha de pérdidas fiscales

Tipos de cuentas Finhabits

Finhabits admite los siguientes tipos de cuentas:

• Cuentas de inversión individuales sujetas a impuestos
• Cuentas individuales de jubilación (IRA tradicionales y Roth)
• Reinversiones de 401(k) o transferencias de IRA

Cuenta mínima de Finhabits

Puedes empezar a invertir con sólo 20 dólares. Finhabits te pide que hagas aportaciones automáticas de 20 dólares cada semana, para que puedas hacer crecer tus ahorros.

Tasas de Finhabits

Finhabits cobra 3 dólares al mes por cada 7.500 dólares en su cuenta por gestionar sus inversiones. Pueden aplicarse otras comisiones de custodia. 3 dólares al mes puede no parecer mucho, pero 36 dólares al año por cada 7.500 dólares es un 0,48%, que es más alto que lo que cobran la mayoría de los robo-asesores. Betterment y Wealthfront sólo cobran el 0,25% de sus activos, y M1 Finance es gratuito.

Y si tiene menos de 7.500 dólares invertidos, las comisiones son aún más altas en porcentaje. Así, si invierte sólo 1.000 dólares, paga un asombroso 3,6% cada año. En comparación, la mayoría de los asesores financieros humanos cobran un 1% (aunque no trabajan con saldos de cuenta bajos).

Además de la comisión de gestión de Finhabits, tienes que pagar los gastos de los fondos en los que Finhabits invierte tu dinero. Según Finhabits, el ratio de gastos medio de los fondos es del 0,12% anual (12 dólares sobre una inversión de 10.000 dólares). El dinero va al gestor del fondo, no a Finhabits.

Cómo invierte Finhabits su dinero

Finhabits pondrá tu dinero en ETFs de bajo coste de gestores de activos como Vanguard y BlackRock. La aplicación recomienda tres tipos de carteras con diferentes niveles de riesgo, desde la conservadora hasta la agresiva.

• Las carteras conservadoras, que invierten más en bonos y menos en acciones, han tenido una rentabilidad anual histórica del 2-3%. Estas carteras son reacias al riesgo y una mejor opción para objetivos a corto plazo, como el pago de unas vacaciones.
• Las carteras agresivas tienen una rentabilidad histórica del 6-8%. Estas carteras son más adecuadas para objetivos a largo plazo, como la jubilación o un fondo para la universidad. Si no necesitas el dinero pronto, puedes soportar más volatilidad, y si el mercado cae, hay tiempo para que tu cartera se recupere.
• Las carteras moderadas se sitúan entre las carteras agresivas y las conservadoras.

Los rendimientos previstos de la cartera se basan en datos históricos, y el rendimiento futuro no está garantizado y puede variar. Ningún robo-advisor puede garantizar una rentabilidad específica.

Sin embargo, hemos comprobado que la cartera agresiva parece realmente muy conservadora. La opción agresiva invierte el 40% de su dinero en bonos y la mayoría de los otros robo-asesores la considerarían de riesgo. Probablemente no sea una buena opción para los menores de 40 años.

Esta es la instantánea de cómo está invertida la cartera agresiva:

Aunque Finhabits tiene una misión social, mantiene las cosas simples y actualmente no ofrece una opción para invertir en fondos socialmente responsables o ambientales, sociales y de gobierno (ESG).

En cambio, Finhabits ofrece los siguientes fondos de bajo coste de los principales proveedores de ETF como Vanguard y BlackRock:

• Bonos corporativos: LQD, VCSH
• Bonos del Estado (Estados Unidos y mercados emergentes): (EDV, EMB, VMBS, IEF)
• Bonos exentos de impuestos: VTEB
• Bonos protegidos contra la inflación: VTIP
• Acciones internacionales: VEA, VWO
• Acciones estadounidenses: ITOT, IUSV, USMV

Finhabits reequilibrará automáticamente su cartera (si un tipo de inversión obtiene mejores resultados y la combinación se aleja demasiado de sus objetivos). También reinvertirá los dividendos que reciban sus inversiones.

Cómo inscribirse

Para inscribirse, que puede hacerlo a través de la aplicación o en su ordenador, necesita una dirección de correo electrónico, un número de teléfono móvil, un número de la Seguridad Social, una dirección residencial y una cuenta bancaria en Estados Unidos.

A continuación, seleccione sus objetivos, como crear un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación o aumentar su patrimonio. Sus respuestas determinan el grado de riesgo de su cartera. (Un mayor riesgo debería traducirse en una mayor rentabilidad).

Por último, tendrás que vincular tu cuenta bancaria para depositar fondos en tu cuenta de Finhabits.

¿Es seguro Finhabits?

Finhabits está registrada en la Securities and Exchange Commission (SEC), una agencia gubernamental que supervisa las actividades de los profesionales financieros.

Además, Finhabits se ha asociado con Apex Clearing Corporation, que actúa como custodio de su cuenta. Como resultado, su cuenta está protegida por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) hasta 500.000 dólares, incluyendo 250.000 dólares para reclamaciones en efectivo. Esto no protege el valor de sus inversiones, ya que puede perder dinero si el mercado baja. Pero está protegido si Finhabits quiebra.

• Finhabits es lo mejor si eres principiante y te gusta la sencillez de la app y los materiales educativos en español. Sin embargo, las comisiones, que son mucho más altas que las que cobran otros robo-asesores, pueden sumar. Además, Finhabits no ofrece ninguna opción de inversión sostenible
• Si busca inversiones sostenibles/ESG, consulte Acorns
• Si quiere tener acceso a un asesor personal, piense en Personal Capital
• Si sabes lo que haces y quieres construir tu propia cartera, M1 Finance podría ser una buena opción

Según su sitio web, Finhabits es un asesor de inversiones registrado ante la SEC y ofrece seguridad de nivel bancario, incluyendo una conexión cifrada SSL de 256 bits en su sitio web. Además, su dinero se mantiene en cuentas aseguradas hasta 500.000 dólares por el SIPC.

Servicio de atención al cliente de Finhabits

Preparado para los inversores novatos, el sitio web de FinHabits está cubierto de preguntas frecuentes. Puede dirigirse a [email protected] para obtener más información o también puede llamar al 1-800-492-1175 para obtener más información o para empezar.

¿Cuál es la diferencia entre Finhabits y otros servicios similares?

Finhabits es una empresa financiera que cree que la tecnología puede simplificar la forma de invertir o ahorrar para la jubilación. Ofrece inversiones personalizadas sin sucursales físicas para un servicio más eficiente y a mejores precios.

Como retirar el dinero de Finhabits

Si desea retirar fondos a una cuenta bancaria diferente de la que los depositó originalmente, Finhabits le pedirá información adicional. Si la cuenta bancaria original está cerrada o no puede acceder a ella, el equipo de asistencia de Finhabits puede ayudarle a iniciar la retirada de fondos a otra cuenta bancaria. Tenga en cuenta que necesitaran la siguiente información del cliente:

• Una foto del anverso y el reverso de su documento de identidad emitido por el gobierno.
• Una foto de su tarjeta de la seguridad social.
• Extractos bancarios que demuestren que usted es el titular de las dos cuentas bancarias. Las fotos o los PDF deben ser claros y fáciles de leer (en total 2 documentos).Si no se proporciona la siguiente información, el cliente deberá esperar 120 días desde la fecha en que se realizó el depósito para recibir los fondos.

Cuando puedo retirar mi dinero de Finhabits

Los partícipes pueden retirar sus aportaciones a la cuenta IRA Roth libres de impuestos y multas, pero las ganancias retiradas antes de los 59 ½ años tributan como ingresos corrientes y pueden tener una multa del 10% según las normas del IRS. No se permiten los préstamos.

Cuanto puedo ganar con Finhabits

Los portfolios de Finhabits (para objetivos a corto plazo como unas vacaciones de ensueño) tienen una rentabilidad esperada del 2-3% anual en un periodo de 3 años*. Los portfolios más agresivos (para objetivos a más largo plazo, como un fondo universitario o una cuenta de jubilación) tienen una rentabilidad esperada del 6-8% anual durante un periodo de 6 años o más*.

Es importante entender que hay variables que no se pueden controlar. Por ejemplo, el plazo de su objetivo y el comportamiento del mercado.

En última instancia, lo que debe saber es que ningún servicio de inversión puede garantizar una tasa de rendimiento. La clave es convertir la inversión en un hábito. Añadir dinero con regularidad a su cuenta, aunque sea una pequeña cantidad, le ayudará a reducir el riesgo y a obtener un mejor trato en el mercado.

¿Qué significa realmente invertir con Finhabits?

Invertir con Finhabits significa participar en los mercados de acciones y bonos. Eso incluye comprar una pequeña parte de una gran empresa y prestar dinero a los gobiernos. A medida que las inversiones de Finhabits crecen, pagan intereses a los inversores. (Algunas personas también llaman dividendos a los intereses ganados).

Cuanto mayor sea la suma invertida, más intereses se ganan. A medida que el dinero crece gracias a los intereses, la suma invertida aumenta. Con el tiempo, se produce un efecto de bola de nieve llamado interés compuesto. Eso significa básicamente que estás ganando dinero con tu dinero. Naturalmente, las empresas tienen altibajos, por lo que existe cierto riesgo. Pero Finhabits utiliza la diversificación de las inversiones para minimizar ese riesgo.