¿Cómo saber si una casa esta en Foreclosure?

Actualizado en septiembre 22, 2023 por RealidadUSA | Publicado: febrero 27, 2022

¿Qué significa cuando una casa está en Foreclosure?

Cuando una casa está en foreclosure significa que el propietario ha dejado de cumplir con los pagos hipotecarios y el prestamista ha iniciado un proceso legal para recuperar la propiedad y venderla para saldar la deuda. Este proceso se conoce como ejecución hipotecaria o foreclosure

¿Cómo saber si mi casa esta en Foreclosure?

No es difícil para un propietario saber si su casa está en Foreclosure. Según la ley federal, el prestamista puede iniciar oficialmente una ejecución hipotecaria si usted, como propietario/prestatario, no ha efectuado un pago de su hipoteca durante más de 120 días.

En al menos noventa de esos días, debe enviarle un aviso previo a la ejecución hipotecaria, que contiene detalles sobre cómo subsanar el impago y una lista de agencias de asesoramiento en materia de vivienda sancionadas por el gobierno y cercanas a su casa que ofrecen asesoramiento gratuito o muy económico. A continuación, el prestamista le notifica la demanda de ejecución hipotecaria que ha presentado en los tribunales mediante la entrega de una citación y una demanda, así como los detalles relativos al proceso de ejecución hipotecaria en su estado de residencia.

Si tiene curiosidad sobre una casa en particular, aquí le mostramos cómo averiguar si una propiedad está en ejecución hipotecaria.

Visita la casa

Hay algunas señales reveladoras de que una casa está en ejecución hipotecaria. A menudo, la casa muestra signos de desgaste y angustia física. Podría conducir por ciertos vecindarios y buscar casas que estén en malas condiciones físicas.

Dependiendo de dónde viva, generalmente 90 días después de que el prestatario haya perdido un pago de la hipoteca, el titular del gravamen, que generalmente es un banco, podría emitir lo que se conoce como litispendencia, un aviso por escrito de que se ha presentado una demanda.

Además, puede haber un folleto, generalmente publicado en la puerta principal, que indica que una compañía de administración de propiedades está a cargo del mantenimiento de la propiedad. También puede buscar una caja de seguridad privada, que los empleados de la empresa de administración de propiedades pueden usar para acceder a la propiedad.

Buscar registros públicos

Para verificar una ejecución hipotecaria por dirección, comuníquese con la oficina del secretario de su condado local. Dependiendo del condado y el estado en el que se encuentre la propiedad, puede hacer una búsqueda en persona o en línea.

La oficina del Secretario del Condado también le proporcionará listas de vendedores. Otra forma de encontrar las casas que están en ejecución hipotecaria es solicitar un Aviso de Incumplimiento en el condado de la propiedad. Estos registros públicos de ejecución hipotecaria son accesibles para todos, explicó Kukwa. Una búsqueda de propiedades en línea también puede devolver algunos de estos registros, lo que los convierte en ventanillas únicas potencialmente convenientes.

¿Dónde más puedo encontrar casas en Foreclosure?

Además de alojarse en una propiedad en particular por su dirección física, hay formas en que puede encontrar listados de ejecuciones hipotecarias. Si está buscando casa y tiene curiosidad por saber cómo averiguar si una casa está en ejecución hipotecaria, consulte lo siguiente:

Sitios de subastas

Hay un puñado de sitios de subastas de propiedades que presentan listados de casas embargadas. Los populares incluyen Hubzu.com y Auction.com.

Algunos de estos sitios existen más para generar clientes potenciales que para funcionar como verdaderos sitios de subastas.

Por ejemplo, ser el mejor postor no necesariamente garantiza que recogerá la casa por ese precio; el banco puede estar tratando de tener una idea del interés en la propiedad. Dicho esto, estas son una ruta común para que los bancos vendan REO en estos días.

Sitios web de los bancos

La mayoría de los bancos tienen listados de casas embargadas. Puede haber un centro de bienes raíces dedicado en su sitio web. También puede intentar buscar buscando “ejecuciones hipotecarias”, “REO” o “casas propiedad del banco” y el nombre del banco.

Si está tratando de saber si una casa está en ejecución hipotecaria porque está comprando una casa, algunos bancos pequeños ofrecerán REO directamente a sus clientes que son inversores inmobiliarios- Los inversores con relaciones con bancos pequeños a menudo pueden obtener REO a precios razonables. Y muchas veces, el banco también financiará el acuerdo.

Agentes inmobiliarios

La forma más común de comprar REOs es a través de un agente de bienes raíces que encuentra estos listados directamente en la MLS. “Hay mucho papeleo adicional y aros para saltar, pero cualquiera puede ofrecer estas propiedades y, en última instancia, comprarlas”, dijo Scott.

Además, querrá trabajar con agentes de bienes raíces que traten directamente con vendedores en dificultades o que traten con casas propiedad de bancosa. Tendrán un oído cercano al suelo con respecto a los vendedores que podrían estar en el proceso, lo que permitirá posiblemente colocar una oferta en la propiedad.

Organizaciones de vivienda respaldadas por el gobierno

Algunas organizaciones grandes con respaldo del gobierno en el mercado de la vivienda, piense: el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA), Fannie Mae, Freddie Mac y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD), tienen sus propios portales y sistemas para comprar sus ejecuciones hipotecarias, explicó Scott. Algunos tienen sitios amigables para el consumidor donde puede buscar REO (es decir, HomePath.com para FannieMae, HUDHomesUSA.com para HUD).

Sin embargo, a menudo se requiere que un agente de bienes raíces con conocimientos sobre esos procesos específicos ingrese una oferta en su nombre y negocie un acuerdo.

Listados de periódicos

Si bien puede parecer anticuado, puede encontrar listados de ejecuciones hipotecarias en el periódico local. Es posible que encuentre un “Aviso de venta” en la sección de avisos legales de la publicación. Y si la ejecución hipotecaria se venderá en una subasta o en los escalones del tribunal, tal listado podría alertarlo sobre uno que se avecina.

Preguntas frecuentes

¿Son públicos los documentos de Foreclosure?

Sí, después de que el prestamista presente una lis pendens ante el secretario del condado, iniciando una demanda contra la propiedad que impugna su titularidad, ésta pasa a formar parte del registro público. Por lo tanto, cualquier persona que esté interesada puede ir a la oficina del secretario del condado y solicitar el registro para ver que hay una demanda pendiente que disputa la propiedad.

¿Cómo puedo obtener una lista de casas en Foreclosure en mi zona?

Los siguientes son los mejores métodos para obtener una lista de ejecuciones hipotecarias en su zona:

1. Examine los sitios web de los bancos.
2. Consultar el listado propiedad del gobierno.
3. Acudir a las oficinas de su comarca.
4. Inscríbase en un servicio de listado de ejecuciones hipotecarias por una cuota mensual.
5. Utilice un agente inmobiliario.

¿Cuánto tiempo se puede dejar de pagar la hipoteca antes de la ejecución?

Por lo general, puede dejar de pagar su hipoteca durante 120 días. Esto le da tiempo para intentar refinanciar o modificar su préstamo o buscar otras alternativas de mitigación de pérdidas. Debido a la pandemia del COVID-19, tanto el gobierno federal como el del Estado de Nueva York han ofrecido ayudas a los propietarios de viviendas que reúnan los requisitos necesarios. Una de ellas es la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus, que el ex presidente Donald Trump firmó como ley el pasado mes de marzo.

¿Se pierde todo en un foreclosure?

No, usted, como propietario, puede quedarse con el dinero sobrante de la venta de su casa si se han pagado todas las tasas y sanciones. Este dinero sobrante se conoce como patrimonio neto.

¿Qué ocurre si mi casa es objeto de un foreclosure?

Si su casa entra en ejecución hipotecaria, debe intentar buscar otras alternativas a la ejecución hipotecaria con su prestamista. Si usted y su prestamista no llegan a un acuerdo, debe saber cuáles son sus derechos como propietario. En Nueva York, existe la Carta de Derechos del Consumidor de Acciones de Ejecución Hipotecaria Residencial, que ayuda a los propietarios que se enfrentan a una ejecución hipotecaria.

Fuentes

• https://www.lendingtree.com/home/mortgage/foreclosure-definition/
• https://www.thebalancemoney.com/how-to-buy-a-cheap-foreclosure-1798487
• https://www.investopedia.com/terms/f/foreclosure-filing.asp