¿Cómo comprar una casa en Foreclosure?

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Escrito por: RealidadUSA
Publicado y actualizado:diciembre 25, 2022 @ 6:41 pm
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¿Cómo comprar una casa en Foreclosure?

Comprar una casa es una inversión, y teniendo en cuenta los elevados precios de las viviendas en muchas ciudades de Estados Unidos, la compra de una ejecución hipotecaria presenta una opción más asequible.

Pero muchos compradores de vivienda no están seguros de cómo comprar una ejecución hipotecaria o pueden no entender completamente las ventajas y las posibles desventajas que vienen con el compromiso de uno.

Antes de sumergirse en el proceso, lea los aspectos básicos de las ejecuciones hipotecarias y aprenda todo lo que debe saber antes de comprar una propiedad ejecutada.

¿Qué es una vivienda en Foreclosure?

Una vivienda embargada es una casa que ha sido embargada por un prestamista después de que el prestatario se retrase en su hipoteca y no pueda hacer los pagos. El proceso permite al prestamista vender la casa para recuperar parte del dinero que perdió cuando el propietario dejó de pagar su préstamo.

Hay 5 tipos de compras

1. Antes de la ejecución hipotecaria

Esto se refiere a una casa que podría ser ejecutada pronto pero que no ha sido puesta a la venta. El prestamista habrá presentado la notificación de impago de la propiedad, lo que significa que puede emprender acciones legales que lleven a una ejecución hipotecaria si el propietario incumple su préstamo. Sin embargo, el propietario puede pagar la deuda pendiente o vender la propiedad antes de que se ejecute.

2. Venta a corto plazo

Es cuando los prestamistas están dispuestos a vender la propiedad por menos de lo que se debe en la hipoteca. Las ventas cortas implican propiedades que están “bajo el agua”, lo que significa que están valoradas en menos del precio de la hipoteca pendiente.

3. Comprar en una Subasta

Si el propietario no puede pagar su hipoteca o vender la casa a través de una venta corta, la propiedad irá a subasta de ejecución hipotecaria. La persona pierde todos los derechos sobre la propiedad, lo que permite al prestamista venderla o recuperarla. Las subastas inmobiliarias pueden ser en vivo o en línea.

También hay muchos riesgos:

  • Una casa que usted compra en una subasta puede tener un gravamen en su título de una agencia gubernamental, especialmente si los antiguos propietarios dejaron de pagar los impuestos sobre la propiedad en ella.
  • Una casa comprada en una subasta puede requerir reparaciones costosas.
  • Es posible que no tenga la oportunidad de pedir una tasación de la vivienda. Durante una tasación, un tasador inmobiliario determina cuánto vale una casa en el mercado inmobiliario actual. Sin una tasación, corres el riesgo de pagar demasiado por una casa aunque la compres en una subasta.

4. Bienes inmuebles

Una propiedad inmobiliaria (REO) también se conoce como propiedad del banco. Se trata de propiedades que el prestamista embargó porque no se vendieron en una subasta. El prestamista puede limpiar el título y poner la propiedad a la venta en una fecha posterior.

5. Propiedad del gobierno

Una ejecución hipotecaria del gobierno es cuando una agencia gubernamental embarga y pone a la venta propiedades residenciales. Aunque hay muchas razones por las que las ventas pueden ocurrir, una de las más comunes es la falta de pago de un préstamo hipotecario patrocinado por el gobierno. Cuando se buscan propiedades en dificultades para comprar, las propiedades embargadas por el gobierno son una opción.

casa comprada en foreclosure

Casa en foreclosure

Cómo comprar una vivienda en Foreclosure paso a paso

Paso 1: Encontrar la representación

El primer paso es encontrar un agente hipotecario o inmobiliario con experiencia en ejecuciones hipotecarias. Con los considerables riesgos que conlleva, le ayudará entrar en el proceso con los ojos bien abiertos. Un profesional experimentado podrá ofrecerle guías. Un agente con experiencia puede señalar las banderas rojas, identificar los vecindarios con valores inmobiliarios en descenso y ayudar a detectar gangas de calidad.

Paso 2: Conseguir la preaprobación de una hipoteca

La mayoría de los inversores inmobiliarios pagarán en efectivo por una vivienda embargada, un factor que hace que este mercado sea muy competitivo. Si no puede pagar la propiedad por adelantado, tendrá que financiar la compra. Antes de comprometerse a comprar la propiedad embargada, debe obtener una precalificación o una preaprobación para un préstamo y saber cuánto puede pedir prestado por adelantado.

Paso 3: Buscar en el mercado

Es importante conocer el tipo de propiedad que su presupuesto puede conseguir. Por ello, debe tomarse el tiempo necesario para comparar precios y conocer las opciones disponibles. También puede comparar la vivienda que está considerando con otras similares en el mismo barrio. Sitios como foreclosure.com le permiten buscar propiedades embargadas en su zona.

Paso 4: Haga su oferta

El siguiente paso sería trabajar con su agente para negociar un precio con el propietario o el prestamista que tiene el título. Dependiendo de las circunstancias, puede hacer una oferta en una subasta. Asegúrese de contar con el depósito necesario para garantizar la compra, elabore su carta de oferta en consecuencia y tenga en cuenta los posibles costes de reparación.

Paso 5: Obtener una inspección de la vivienda

Va a comprar una casa embargada tal y como está. Dado que nadie va a pagar las reparaciones que puedan ser necesarias y que el proceso tiene poco margen de negociación, debe asegurarse de que la propiedad sea inspeccionada. Una inspección le ayudará a decidir si sigue adelante con la compra y le preparará para el coste de las reparaciones.

Paso 6: Cerrar el trato

Una vez que el vendedor apruebe su oferta, deberá trabajar con sus expertos en las negociaciones finales y fijar una fecha de cierre.

Los pros y los contras de comprar una casa en Foreclosure

El proceso de compra de una vivienda embargada es ligeramente diferente al de la compra de una propiedad estándar. Parte de saber cómo comprar una ejecución hipotecaria implica entender los pros y los contras del proceso.

Pros Cons
  • Las casas embargadas suelen costar mucho menos que otras casas del vecindario, ya que la mayoría de las propiedades están tasadas por el prestamista.
  • Las propiedades en dificultades suelen tener menos problemas de título, y tener un título limpio hará que el proceso de compra sea menos estresante.
  • El “valor inferior al del mercado” de las propiedades significa que le prestarán menos dinero si piensa pedir un préstamo, lo que se traduce en pagos iniciales más bajos y en cuotas mensuales más bajas.
  • Un buen número de casas embargadas suelen estar descuidadas, lo que significa que probablemente tendrá que presupuestar las mejoras podría. Prepárese para el gasto con antelación y preste mucha atención durante la inspección de la vivienda.
  • Como estas propiedades son baratas, muchos inversores inmobiliarios tienden a competir para hacerse con ellas. Muchas ofertas y una alta competencia significa que su oferta podría ser rechazada.
  • En comparación con las propiedades inmobiliarias tradicionales, las casas embargadas tienden a ser más arriesgadas. Aunque implican una menor inversión de capital, no son recomendables para los inversores principiantes.

La compra de una casa en Foreclosure puede ser una gran estrategia de inversión inmobiliaria. Sin embargo, tendrá que saber cómo comprar una ejecución hipotecaria y contar con la ayuda de un agente inmobiliario cualificado. A la hora de presupuestar, tenga en cuenta el coste de las reparaciones. Muchas propiedades ejecutadas se dejan en mal estado y pueden necesitar mucho trabajo.

Preguntas frecuentes sobre comprar una casa en Foreclosure

¿Se puede obtener un préstamo para comprar una casa en Foreclosure?

Sí. Es probable que los prestamistas le consideren un buen riesgo si la vivienda embargada está en condiciones de ser habitada. Sin embargo, debe obtener la preaprobación de un préstamo antes de buscar propiedades.

¿Se necesita un buen crédito para comprar una casa en Foreclosure?

Para poder obtener un préstamo para comprar una ejecución hipotecaria, debe tener una buena puntuación de crédito. Con una buena puntuación de crédito y unos ingresos elevados, es posible que se le permita hacer un pago inicial más pequeño.

¿Cuánto tiempo se tarda en comprar una casa en ejecución hipotecaria?

Hay muchas variables que afectan a la duración del proceso de compra de una ejecución hipotecaria. Por lo general, el periodo que transcurre desde que se inicia la búsqueda hasta que se firma todo el papeleo puede durar entre dos y tres meses.

¿Se puede comprar una ejecución hipotecaria como primer comprador de vivienda?

Si bien es posible comprar una ejecución hipotecaria como primer comprador de una vivienda, puede resultarle difícil debido al mercado competitivo, así como a la experiencia, el importe del pago inicial y las negociaciones que conllevan las subastas.

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