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Última modificación el diciembre 25, 2022 por RealidadUSA

¿Cúal es la mejor tarjeta de crédito de Capital One?

Contenido

Capital One ofrece tarjetas de crédito fáciles de usar que vienen con grandes beneficios y características. No importa en qué categoría de gastadores encaje, es probable que haya una tarjeta de crédito de Capital One para usted. Vea nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito Capital One a continuación.

Las tarjetas de crédito de Capital One se dirigen a todo tipo de personas y a su situación financiera: a los que tienen un crédito excepcional, a los viajeros, a los que maximizan las recompensas y a los consumidores que esperan construir su crédito. Como uno de los bancos más grandes del país, Capital One tiene una amplia gama de tarjetas de crédito que ofrece recompensas de negocios, devolución de dinero y viajes, así como tarjetas centradas en la construcción de crédito.

«Atendemos a decenas de millones de clientes en todo el espectro crediticio», dijo el CEO de Capital One, Richard D. Fairbank, en el informe anual de 2018 de la compañía. «Seguimos invirtiendo mucho en productos de recompensas, programas de marketing y experiencias digitales para atraer y atender a los grandes gastadores».

Con varias tarjetas de crédito que ofrecen recompensas de primera clase, sin cuotas anuales y más, Capital One ofrece varias opciones para aquellos que buscan obtener una nueva tarjeta de crédito. Nos sumergimos en la siguiente lista de las mejores tarjetas de crédito de Capital One y cómo funcionan.

La mejor para ganar millas: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

tarjetas de credito de capital one

Capital One Venture Rewards

Quién debería obtenerla: Si le gusta viajar, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
te ayudará a ahorrar mucho cuando reserves viajes.

Cómo utilizarla: Hay dos grandes ventajas con la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: disfruta de una bonificación única de 60.000 millas una vez que gastes 3.000 dólares en compras en los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta, lo que equivale a 600 dólares en viajes.

Por qué te encantará: Cuando viajes, no tendrás que pagar una comisión por transacciones extranjeras con tu tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards. Utilice sus millas en vuelos, hoteles y más con los socios de viaje de Capital One, además de recibir hasta 100 dólares de crédito para Global Entry o TSA Pre✓® cuando utilice esta tarjeta de crédito.

Cosas a tener en cuenta:

  • 95 dólares de cuota anual
  • Menor valor de canje para la devolución de dinero
  • Requiere un crédito excelente

Consejo profesional: Capital One ofrece millas de bonificación adicionales cuando se reservan ciertos viajes promocionales o reservas de hotel.

Lo mejor para la devolución de dinero: Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

tarjeta de crédito capital one en español

Capital One Quicksilver Cash Rewards

Quién debería obtenerla: La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es para aquellos que valoran una estructura simple de recompensas en efectivo y tienen un crédito de bueno a excelente. Si eso suena como usted, esta tarjeta es fácil de usar y le dará recompensas consistentes.

Cómo usarla: Las recompensas en efectivo son ilimitadas con la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards. Cuanto más gastes, más dinero te devuelven (o tienes la opción de canjearlo con un crédito de estado de cuenta o una tarjeta de regalo).

Por qué te encantará: No hay categorías de bonificación rotativas ni cuotas anuales de las que preocuparse, por lo que ganarás un 1,5% de devolución de efectivo sin importar cómo utilices tu tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Cosas a tener en cuenta:

  • Otras tarjetas tienen periodos de introducción al 0% TAE más largos
  • No hay opciones de bonificación por categoría
  • Requiere un crédito de bueno a excelente

Lo mejor para las recompensas empresariales: Capital One Spark Cash for Business

tarjeta de crédito asegurada capital one

Capital One Spark Cash Plus

Quién debería obtenerla: Si eres propietario de un negocio que busca una tarjeta comercial con devolución de dinero y valoras la comodidad, la Capital One Spark Cash for Business satisfará tus necesidades.

Cómo usarla: La Capital One Spark Cash for Business te permite ganar un 2% de reembolso ilimitado sin categorías de bonificación rotativas y sin cuota anual durante el primer año. Si tu solicitud es aprobada, la línea de crédito mínima que puedes recibir es de 2.000 dólares.

Por qué te encantará: La devolución ilimitada de dinero en efectivo 2X que podría llevarse a casa con la Capital One Spark Cash for Business la convierte en una tarjeta básica para los propietarios de negocios. Con esta tarjeta de crédito, las recompensas no caducan mientras la cuenta permanezca abierta, y no hay límite en la cantidad de dinero que puedes recibir.

Cosas a tener en cuenta:

  • Cuota anual de 0$ el primer año, 95$ después
  • Se requiere un gasto elevado para obtener la bonificación de inscripción
  • Alta penalización TAE

Nota: El Capital One Spark Cash for Business no está disponible actualmente a través de nuestro sitio.

La mejor por no tener cuota anual: Tarjeta de crédito Capital One Venture One Rewards

Quién debería obtenerla: La tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards es una gran tarjeta de viajes por primera vez para las personas que quieren ganar recompensas y aprovechar las ventajas de no tener fechas de restricción y reservar viajes a través de cualquiera de las aerolíneas u hoteles asociados de Capital One.

Cómo utilizarla: Si utiliza la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards, ganará un número ilimitado de millas de 1,25x por cada compra. Hay flexibilidad en la forma de canjear sus recompensas, pero obtendrá el mayor valor de sus millas ganadas mediante la transferencia a uno de los socios de viaje de Capital One.

Por qué te encantará: La tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards le da la oportunidad de ganar grandes recompensas y acumular una cantidad ilimitada de millas que puede utilizar para viajar con más frecuencia. Una ventaja añadida es que las recompensas no caducan.

Cosas a tener en cuenta:

  • Tasa de retraso en el pago de hasta 40 dólares
  • Menor valor de la recompensa con el canje de la devolución de dinero
  • Una TAE potencialmente alta tras el periodo de introducción

La mejor para crear crédito: Tarjeta de crédito Capital One Platinum

Quién debería obtenerla: La tarjeta de crédito Capital One Platinum es una opción atractiva para las personas con crédito medio que buscan crear crédito o aumentar su límite de crédito.

Cómo utilizarla: La característica más destacada de la tarjeta de crédito Capital One Platinum es que se le considerará automáticamente para una línea de crédito más alta en tan sólo 6 meses. Acceder a una línea de crédito más alta podría ser beneficioso, ya que los límites de crédito tienden a ser más bajos para las personas con crédito medio.

Por qué te encantará: La tarjeta de crédito Capital One Platinum le da la oportunidad de crear hábitos responsables con la tarjeta de crédito, y se le recompensa por ello al obtener acceso a una línea de crédito más alta después de unos meses. Además, tiene la opción de controlar su perfil crediticio con las herramientas de Capital One.

Cosas a tener en cuenta:

  • Alta TAE
  • No hay recompensas
  • No hay bonificación por inscripción

Consejo profesional: Si alguna vez te roban tu tarjetade crédito Capital One Platinum, no serás responsable de los cargos con la cobertura por fraude.

Lo mejor para las recompensas por comer: Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards

Quién debería obtenerla: La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards podría ser una tarjeta rentable para las personas que no se preocupan por pagar una cuota anual, pero que frecuentemente comen fuera y van a eventos.

Cómo usarla: La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es muy útil cuando cenas en restaurantes, gastas dinero en entretenimiento, servicios populares de streaming y en tiendas de comestibles (excluyendo las supertiendas como Walmart® y Target®). Obtendrá una devolución ilimitada del 3% en restaurantes, entretenimiento, servicios populares de streaming y en tiendas de comestibles (excluyendo las supertiendas como Walmart® y Target®), más el 1% en todas las demás compras. Además, gane un 8% de devolución en efectivo en entradas en Vivid Seats hasta enero de 2023.

Por qué le encantará: Si usted gasta regularmente en restaurantes, tiendas de comestibles (excluyendo las supertiendas como Walmart® y Target®), entretenimiento y servicios populares de streaming, no encontrará una tarjeta más ideal con una cuota anual de $0. La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards no sólo ofrece recompensas excepcionales en las categorías de gasto más populares, sino que también ofrece una sólida bonificación de registro de $200 de devolución de efectivo después de gastar $500 en compras (durante los primeros tres meses de apertura de la cuenta).

Cosas a tener en cuenta:

  • Una TAE potencialmente alta después del periodo de introducción
  • Limitado a categorías de gasto específicas
  • Tasa de recompensa más baja que otras tarjetas de crédito

Consejo profesional: No es necesario inscribirse en categorías rotativas para obtener recompensas en efectivo con la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards.

Lo mejor para el mal crédito: Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured

Quién debería obtenerla: La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured podría ser una herramienta útil si tienes mal crédito o eres un titular de tarjeta por primera vez.

Cómo utilizarla: Con la tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured puedes ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan sólo 6 meses sin necesidad de un depósito adicional. Además, puede elegir la fecha de vencimiento de su pago mensual. Utilice la ventaja adicional de una fecha de pago personalizada para pagar sus facturas en su totalidad y evitar la elevada TAE de la tarjeta.

Por qué te encantará: Lo que le falta a la tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured en cuanto a recompensas, lo compensa como una tarjeta de crédito fiable a diario para los consumidores que intentan construir su crédito.

Cosas a tener en cuenta:

  • Sin devolución de dinero, millas o puntos
  • No hay transferencia de saldo ni APR de compra
  • Alta TAE

Consejo profesional: Con la tarjeta decréditoCapital One Platinum Secured, es posible que sólo tenga que depositar el mínimo requerido de seguridad.

Lo mejor para los viajeros de negocios: Capital One Spark Miles for Business

Quién debería obtenerla: Si eres un empresario cuyo gasto no encaja en categorías específicas y quieres una tarjeta de viajes sencilla, es difícil superar el potencial de ganancia que ofrece la Capital One Spark Miles for Business.

Cómo utilizarla: Para ganar 2x millas con la Capital One Spark Miles for Business, utilízala en cada compra ya que no hay límites ni restricciones de categoría. También puedes ganar 5x millas en reservas de hoteles y coches de alquiler a través del portal de viajes de Capital One.

Por qué le gustará: La tarjeta Spark Miles for Business de Capital One es una gran opción si desea acumular sus recompensas por viajes, pero sus gastos de negocios no siempre implican viajes. En lugar de ofrecer una tasa de recompensa más alta en las compras relacionadas con los viajes y una tasa más baja en todo lo demás, esta tarjeta le recompensa por gastar en cualquier cosa.

Cosas a tener en cuenta:

  • Sin período de introducción de la TAE
  • Cuota anual de 95 dólares después del primer año
  • Alta TAE

Consejo profesional: No hay límite en la cantidad de millas que puede ganar con la Capital One Spark Miles for Business, y la cuota anual es de 0$ durante el primer año.

Nota: El programa Capital One Spark Miles for Business no está disponible actualmente a través de nuestro sitio.

Compara las ofertas de tarjetas de crédito de Capital One

Tarjeta de crédito Cuota anual Tasa de recompensa Bono de inscripción
La mejor para ganar millas: Tarjetade créditoCapitalOneVentureRewards $95 2 millas ilimitadas por dólar en cada compra Disfrute de una bonificación única de 60.000 millas una vez que gaste 3.000 dólares en compras en los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta, lo que equivale a 600 dólares en viajes.
Lo mejor para la devolución de dinero: Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards $0 Devolución ilimitada del 1,5% en cada compra Bono de 200 $ en efectivo una vez que gaste 500 $ en compras en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta
La mejor por no tener cuota anual: Tarjeta de crédito Capital One Venture One Rewards N/A 1,25 millas por dólar ilimitadas en cada compra 20.000 millas de bonificación al gastar 500 dólares en compras durante los tres primeros meses
Lo mejor para crear crédito: Tarjeta de crédito Capital One Platinum $0 Ninguno Ninguno
Lo mejor para las recompensas por comer: Tarjeta de crédito Capital One Savor One Cash Rewards $0 Obtenga un 3% de reembolso ilimitado en restaurantes, entretenimiento, servicios populares de streaming y en tiendas de comestibles (excluyendo las supertiendas como Walmart® y Target®), más un 1% en todas las demás compras. Además, gane un 8% de devolución en efectivo en entradas en Vivid Seats hasta enero de 2023. 200 $ de bonificación en efectivo una vez que gastes 500 $ en compras durante los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta
Lo mejor para el mal crédito: Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured $0 Ninguno Ninguno

*Cuota anual 0 durante el primer año

¿Por qué debería elegir una tarjeta de crédito Capital One?

Tener una tarjeta de crédito Capital One tiene muchas ventajas. Solicitarla en línea es sencillo y, dependiendo de la tarjeta que obtenga, puede haber recompensas de bonificación para los nuevos titulares. Te sentirás seguro con la protección que ofrece Capital One. Con su responsabilidad por fraude de $0, no serás responsable de ninguna compra no autorizada y recibirás alertas si hay actividad sospechosa en tu tarjeta. Además, es fácil gestionar tus compras y facturas con el pago automático y la aplicación móvil de Capital One.

¿Cuál es la mejor tarjeta de Capital One?

La mejor tarjeta de Capital One es diferente para todos y no hay un enfoque universal para elegir la mejor tarjeta de crédito de Capital One para usted. La popularidad de Capital One en el sector de las tarjetas de crédito le ha permitido ampliar su oferta con el tiempo. Desde los propietarios de negocios hasta los consumidores que luchan por construir su crédito, Capital One es uno de los únicos bancos importantes con tarjetas para personas de todos los niveles de puntuación de crédito.

El experto restaurador y animador

La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es el sueño de los amantes de la gastronomía. La tarjeta ofrece una devolución ilimitada del 3% en cenas, entretenimiento, servicios populares de streaming y en tiendas de comestibles (excluyendo las supertiendas como Walmart® y Target®), más el 1% en todas las demás compras. Además, obtenga un 8% de devolución en efectivo en entradas en Vivid Seats hasta enero de 2023.

El viajero

Hay dos opciones sólidas de Capital One para el viajero: La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards o la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards está dirigida a los viajeros más experimentados y frecuentes, ya que ofrece una tasa de recompensas más alta y más beneficios de viaje. La tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards está diseñada para beneficiar a los consumidores que están empezando a viajar más, pero todavía están contentos con una tasa de recompensas de viaje más baja y sin cuota anual.

El empresario

Si viajas a menudo por trabajo o gastas mucho en tus negocios, Capital One tiene dos tarjetas de negocios para elegir: la Capital One Spark Miles for Business o la Capital One Spark Cash for Business.

El simplón

¿Busca una tarjeta de devolución de efectivo sencilla en la que no tenga que preocuparse por la rotación de las categorías de bonificación ni por las inscripciones? La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ofrece una devolución ilimitada del 1,5% en todas las compras generales.

El constructor de crédito

Si ha dejado de pagar un préstamo más de una vez o le han rechazado una tarjeta de crédito en los últimos tres meses, la tarjeta de crédito Capital One Platinum o la tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured pueden ayudarle a establecer unos hábitos importantes con la tarjeta de crédito.

¿Puedo obtener una tarjeta Capital One con mal crédito?

Capital One ofrece muchas tarjetas de crédito para personas con crédito medio, y si paga sus facturas a tiempo, puede construir rápidamente su crédito. Si tiene mal crédito, querrá considerar una tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured. Esta tarjeta tiene una cuota anual de $0 y puede ayudarle a reconstruir su crédito con un uso responsable. Sin embargo, se requiere un depósito de seguridad reembolsable. Recibirás una línea de crédito inicial de $200 una vez que hagas el depósito mínimo (desde $49 si calificas, de lo contrario el mínimo será de $99 o $200). Esta es una gran opción de Capital One para aquellos que tienen mal crédito, pero quieren empezar a reconstruirlo.

Consejos a tener en cuenta al solicitar una tarjeta de crédito Capital One

Si ha decidido solicitar una tarjeta de crédito Capital One, debe tener en cuenta algunas cosas antes de elegir qué tarjeta es la mejor.

  1. Tenga en cuenta la cuota anual, ya que variará en función de la tarjeta que elija. La cuota anual puede valer o no las recompensas para ti.
  2. Fíjate en el tipo de interés si crees que no vas a pagar la totalidad del extracto cada mes.
  3. Pregúntese si las recompensas valen la pena la cuota anual, o si hay una opción mejor para sus hábitos de gasto.
  4. Considere todas las demás tasas y determine si merecen la pena o no.

¿Una tarjeta de crédito Capital One aumentará mi puntuación de crédito?

Si pagas tu saldo cada mes a tiempo, hay una buena posibilidad de que puedas aumentar tu puntuación de crédito con una tarjeta de crédito Capital One. Solicite específicamente una tarjeta para personas con crédito medio para obtener ayuda para aumentar su puntuación de crédito. De hecho, muchas tarjetas de crédito Capital One anuncian que una vez que usted hace sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo, usted obtendrá acceso a una línea de crédito más alta, lo que en última instancia contribuye a una mayor puntuación de crédito.

¿El aumento de mi puntuación de crédito será más rápido o más lento utilizando una tarjeta de crédito de Capital One?

Hay muchos factores que ayudan a elevar su puntuación de crédito, incluyendo el pago de sus facturas a tiempo, el pago de cualquier otra deuda y no tener demasiadas cuentas abiertas. Si utilizas tu tarjeta de crédito de forma adecuada y sigues las directrices para ayudar a aumentar tu puntuación de crédito, empezarás a cosechar los beneficios de la banca con Capital One.

Consejos para utilizar una tarjeta de crédito Capital One para aumentar su crédito:

La forma más eficaz de aumentar su crédito es pagar todas las facturas a tiempo. Además, no sobrepase su límite de crédito y gaste siempre menos de lo que le den. Tenga cuidado al abrir y cerrar demasiadas tarjetas de crédito en un periodo corto de tiempo, y abra sólo las cuentas de tarjetas de crédito que necesite y que pueda pagar.

¿El cierre de una tarjeta de crédito de Capital One perjudicará mi situación crediticia?

Sí, es posible que el cierre de su tarjeta de crédito Capital One pueda reducir su puntuación de crédito, pero depende de algunos factores. Si su tarjeta de crédito tiene un límite de crédito muy alto, esto podría hacer que su puntuación de crédito se vea afectada. Si su tarjeta de crédito Capital One es una de las más antiguas, el cierre de la cuenta también podría reducir su puntuación. A veces, puede ser necesario cerrar la cuenta de su tarjeta de crédito, pero sepa que podría bajar su puntuación de crédito.

¿Qué debo hacer si mi solicitud es rechazada?

Puede ser desalentador que te denieguen una tarjeta de crédito. Es importante que preguntes al prestamista por qué te la han denegado, para que puedas trabajar en la búsqueda de una solución. Si se debe a una puntuación de crédito demasiado baja, el prestamista tendrá que proporcionarle legalmente una copia de un informe gratuito. Si su solicitud es denegada debido a algún tipo de error en su solicitud, puede disputar el error y posiblemente conseguir la aprobación de esa manera. Considere la posibilidad de una tarjeta de crédito garantizada si su puntuación de crédito es demasiado baja, como la tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum, para ayudar a reconstruir su puntuación de crédito.

Tarjeta de crédito Capital One Platinum vs. Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

Ambas tarjetas de crédito de Capital One tienen aspectos en común, pero en última instancia atienden a dos tipos de personas. La tarjeta de crédito Capital One Platinum es una opción sólida para las personas que buscan construir su crédito, mientras que la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es una tarjeta que es ideal para las compras diarias, ya que ofrece un 1,5% de devolución de efectivo en las compras. Aquí está un desglose de cada tarjeta:

Tarjeta de crédito Capital One Platinum Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Tasa de recompensa Ninguno 1,5% de devolución en efectivo en las compras
Cuota anual $0 $0
Bono de inscripción Ninguno 200 $ de devolución de dinero al gastar 500 $ en los tres primeros meses de apertura de la cuenta
Pros
  • Sin comisiones por transacciones extranjeras
  • Sin tasa de penalización
  • Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan sólo 6 meses
  • Sin comisiones por transacciones extranjeras
  • Sin tasa de penalización
  • Las recompensas no caducan mientras la cuenta esté activa
  • No hay límite en el número de millas que puede ganar
Cons No hay programa de recompensas La devolución de dinero no es transferible a otros programas de recompensas

¿Cuántas tarjetas Capital One puedes tener?

Desde 2011, sólo puedes tener dos tarjetas de crédito Capital One a la vez. Esta norma se aplica a la mayoría de los créditos al consumo de Capital One, como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards o la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards.

Sin embargo, la norma no se aplica a la tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured, a ninguna de las tarjetas de marca compartida de Capital One ni a las tarjetas de crédito para empresas de Capital One. Si usted tiene más de dos tarjetas de crédito de Capital One, es probable que haya sido protegido antes de que la norma entrara en vigor y se le permitiera mantener todas sus cuentas de tarjetas de crédito de Capital One activas.

La restricción de dos tarjetas puede causar alguna limitación para ganar recompensas, pero Capital One todavía tiene mucho que ofrecer a través de su cartera de tarjetas de crédito. Por ejemplo, una combinación popular de tarjetas de crédito es la Tarjeta de Crédito Capital One Venture Rewards y la Tarjeta de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards porque cubren categorías populares de gasto.

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