Las 10 mejores compañías de seguros de vida en USA

Actualizado en julio 5, 2023 por RealidadUSA | Publicado: marzo 26, 2022

¿Cual es el mejor seguro de vida en USA?

La compra de un seguro de vida puede ser estresante. Sin embargo, hay una cosa en la que los compradores de seguros de vida están de acuerdo: comprar un seguro de vida le quita un enorme peso de encima.

En el momento en que paga la primera prima de un buen seguro de vida, puede estar seguro de que sus seres queridos estarán a salvo pase lo que pase. El seguro de vida es una parte crucial de la preparación para un futuro imprevisible.

Sin embargo, elegir la compañía de seguros de vida adecuada no siempre es fácil. En Estados Unidos hay docenas de grandes proveedores de seguros de vida. Algunas de estas compañías de seguros de vida son turbias: aceptan cualquier excusa para reducir o denegar su reclamación y dejar a sus seres queridos sin nada. Otras compañías de seguros de vida ofrecen productos tal y como se anuncian: usted paga una prima hoy para asegurarse de que sus seres queridos sigan protegidos pase lo que pase.

Hoy queremos ayudarle a elegir la mejor compañía de seguros de vida para sus necesidades particulares. Sea cual sea su presupuesto y estilo de vida, hemos elegido las 10 mejores compañías de seguros de vida de Estados Unidos. Siga leyendo para descubrir en qué compañías de seguros de vida puede confiar para proteger a sus seres queridos si algo sale mal.

Las 10 mejores compañías de seguros de vida en Estados Unidos

1. Northwestern Mutual Life Insurance Company

Sólo puede haber una verdadera mejor compañía de seguros de vida, y en 2023 ésta es Northwestern Mutual.

Northwestern tiene una cobertura asequible y las calificaciones financieras más altas que cualquier aseguradora podría obtener, con unas calificaciones de servicio al cliente y experiencia de usuario sobresalientes, una variedad superior en su línea de productos y una de las marcas más fuertes, punto.

Si sus productos de seguro de vida de alta gama no fueran suficientes, también pueden satisfacer todas sus necesidades de planificación financiera.

J.D. Power & Associates les sitúa en el número 1 para este año, y han estado en el Top 5 durante cinco años consecutivos, la única compañía de seguros de vida que lo ha conseguido. Fortune también les ha reconocido como una de las 5 empresas más admiradas en 2020.

Lo bueno

Lo malo

2. New York Life Insurance Company

El competidor más cercano a Northwestern, New York Life Insurance Company, es muy similar en muchos aspectos.

Ellos también tienen una cobertura asequible, las calificaciones financieras más altas posibles, un servicio de atención al cliente y unos índices de satisfacción de los usuarios superiores, productos de seguro de vida justo en la línea de Northwestern Mutual y la posibilidad de una planificación financiera completa.

Además, son propietarios de NYLAARP, el programa de seguros de vida de AARP, muy conocido y posicionado para el mercado de la tercera edad, y New York Life es actualmente la mayor mutua de seguros de vida. NYLife pagó casi 2.000 millones de dólares en dividendos a los accionistas el año pasado.

Si desea una cobertura permanente, pregunte a un agente sobre sus pólizas de seguro de vida entera con participación.

Si busca a AARP, tendrá que ponerse en contacto con ellos por separado.

Lo bueno

Lo malo

3. MassMutual

Completando nuestro Top 3 está Massachusetts Mutual, o MassMutual, para abreviar.

MassMutual tiene el doble mérito de ser una mutua de seguros de vida de primera categoría, casi comparable a Northwestern Mutual y New York Life, pero también de suscribir para la agencia de seguros Haven Life, que tiene el mejor producto no médico del mercado en este momento.

Massachusetts Mutual tiene unas calificaciones financieras casi perfectas y es incluso más asequible que Northwestern Mutual y New York Life, en general. Sin embargo, se quedan un poco cortos en las calificaciones de los usuarios y no tienen una marca tan grande como otras aseguradoras importantes.

Disfrute de una planificación financiera completa, de seguros, de inversiones y de la historia de una empresa de larga trayectoria. La versatilidad de MassMutual no tiene parangón.

Lo bueno

Lo malo

4. Pacific Life Aseguranza de Seguros

Pacific Life ha hecho un trabajo fenomenal en los últimos años, y realmente ha subido de categoría en el sector de los seguros de vida.

Por la amplitud de los productos de seguro de vida que ofrece, es una de las compañías más competitivas a las que se puede acceder, aunque algunos de sus productos a plazo para los más jóvenes se quedan un poco cortos.

Con una selección más amplia que las mutuas anteriores, y una nueva póliza que no requiere examen, es un duro competidor.

Sin embargo, sus calificaciones financieras son inferiores a las anteriores, al igual que su reconocimiento de marca. En cualquier caso, ambas están por delante de la mayoría de la competencia.

Los consumidores informan de sus opiniones positivas con Pacific, y la proactividad y la diversidad de la empresa para sus clientes la han consolidado como una excelente opción para una amplia mayoría de personas.

Lo bueno

Lo malo

5. Banner Life Insurance

Si quiere un seguro de vida a plazo extremadamente asequible, Banner Life es su compañía.

Banner tiene, con mucho, la mejor cobertura de seguro de vida por dinero que se puede comprar si se quiere una póliza temporal barata, especialmente para los adultos jóvenes y la gente de mediana edad. Si eres mayor, tienen una opción de gastos finales con una cobertura de hasta 15.000 dólares.

Incluso si usted no es el más saludable, podría encontrar que Banner Life sigue siendo más barato que sus competidores, y todavía obtendrá la estabilidad financiera de una aseguradora que ha cosechado “A” o mejores clasificaciones, y una “A+” por el Better Business Bureau.

Banner tiene una excepcional indulgencia de suscripción en varias categorías, y emplea un formato de clasificación de tabla único para capturar mejores precios para aquellos que no tienen una salud perfecta.

Banner es una división del grupo Legal & General, así que no se confunda por el nombre cuando presente su solicitud. También se llaman William Penn en el estado de Nueva York.

Lo bueno

Lo malo

6. The Guardian Life Insurance Company of America

Guardian es una aseguradora de vida muy notable en el sector, que es extremadamente segura y conservadora.

Además, cuentan con un índice de satisfacción del consumidor muy alto, calificaciones de estabilidad financiera casi perfectas por parte de las principales agencias de crédito y una “A+” del Better Business Bureau. Pero, ¿qué es lo que les frena?

Entre los principales competidores aquí, se redujo al precio.

Guardian tiene todos los productos más utilizados y la marca que respalda su larga historia, pero el precio competitivo es su punto fuerte actualmente.

Sin embargo, un gran punto positivo es que tienen otras líneas de seguros que muchos de estos otros no tienen, lo que puede ser un gran factor de diferenciación si te gusta tener tus pólizas de seguros en un solo lugar.

Lo bueno

Lo malo

7. Principal Life Insurance Company

Principal es otra empresa fiscalmente fuerte, con cuatro calificaciones crediticias de “A” o mejores y una perspectiva impresionante, con beneficios de seguros e inversión para personas, empresas e incluso inversores institucionales.

En el ámbito de los seguros de vida, Principal destaca no sólo por sus productos a plazo, universales y universales variables, sino también por la suscripción sin examen médico de los seguros de invalidez y por la cobertura de hasta 1.000.000 de dólares en seguros de vida.

Principal es una marca un poco menos conocida, aunque tienen muchos productos diferentes que tienen un precio muy competitivo, y están entre nuestros 10 mejores portadores para la experiencia del usuario y la satisfacción del cliente.

Si está buscando un gran valor con la posibilidad de saltarse el típico examen, Principal es una gran opción. Hay otras compañías que también tienen estos productos, aunque Principal tiene un precio competitivo.

Lo bueno

Lo malo

8. Protective Life Insurance Company

Empatada con Banner y Principal por algunas de las opciones de cobertura más asequibles disponibles, Protective Life es una opción especialmente buena para aquellos que buscan una cobertura a largo plazo o permanente que sea asequible y flexible.

Como su nombre alude, Protective se ha convertido en un elemento básico en la protección de los seguros de vida a largo plazo y universales, y se sitúa en el cuartil superior de seguridad financiera, con calificaciones de “A” o mejores de todas las agencias de calificación crediticia.

Si cree que necesita flexibilidad en la cobertura de su seguro de vida, no busque más.

Ofrecer muchas opciones de productos es una especialidad, entre las pólizas personalizables que suelen ser de primer nivel en cuanto a precio y valor, por lo que obtendrá cobertura durante todo el tiempo que desee a un precio que pueda pagar.

Los usuarios manifiestan una gran afinidad por trabajar con Protective, aunque la imagen de la marca sigue siendo modesta en comparación con algunas de las marcas más grandes.

Lo bueno

Lo malo

9. Mutual of Omaha Insurance Company

Otra aseguradora mutua fuerte en nuestra lista, Mutual of Omaha, es un elemento básico para cualquiera que busque una póliza de seguro de vida de gastos finales.

Financieramente fuerte y estable con una larga historia, Mutual of Omaha ha estado perfeccionando las pequeñas pólizas de vida entera y garantizadas durante más de cien años.

Pero además del mejor producto de su clase, tienen seguros a plazo, universales, integrales e incluso otros tipos de cobertura como discapacidad, atención a largo plazo, dental, medicare y más.

Mutual of Omaha también cuenta con algunos de los índices de satisfacción de usuarios más altos del sector, una completa cartera de productos de seguros de vida entre los que elegir y una marca medianamente conocida.

Mutual of Omaha es una apuesta segura, y si está buscando una póliza de sepelio pequeña, esta compañía es una obviedad.

Lo bueno

Lo malo

10. USAA Life Insurance Company

USAA es quizás una de las compañías de seguros más conocidas, pero más por su influencia entre los veteranos y los militares, y menos en el sector de los seguros de vida.

Mucha gente conoce USAA por su amplísima gama de productos y servicios financieros adaptados a quienes están en servicio activo, han prestado servicio anteriormente o tienen familiares cercanos que lo han hecho. Se ha convertido en una ventanilla única para millones de estadounidenses.

Sus productos de seguro de vida son modestamente competitivos, aunque fáciles de obtener para quienes ya utilizan USAA. Les falta variedad, a pesar de tener los tres básicos: a término, universal y entero.

Si sólo quiere un seguro de vida, puede encontrar precios más baratos en otro lugar, pero si es miembro de USAA, puede ser más sencillo mantener su cobertura bajo un mismo techo.

Lo bueno

Lo malo

Cómo elegimos las mejores empresas

Dado que contamos con el primer y único modelo consensuado y basado en datos, puede estar seguro de que estas clasificaciones son fiables y no están sesgadas.

Cada una de las empresas que revisamos fue evaluada en base a los siguientes criterios:

• Precio/valor – ¿Ofrece la empresa tarifas competitivas, por término medio?
• Solidez financiera: ¿tiene la empresa capacidad para pagar sus siniestros?
• Experiencia del usuario: ¿hace la empresa que sea fácil entender su producto, comprarlo y hacer una reclamación?
• Disponibilidad del producto – ¿Tiene la empresa el producto adecuado para satisfacer sus necesidades?
• Marca/tamaño – ¿Tiene la empresa una sólida reputación entre los clientes y el sector?
• Consenso – ¿El consenso general de la empresa parece ser positivo?

Palabras finales sobre las mejores compañías de seguros de vida

Comience a comparar cotizaciones de seguros de vida en línea hoy mismo. Las empresas mencionadas anteriormente representan algunas de las mejores, más duraderas y más populares compañías de seguros de Estados Unidos. Algunas tienen más de 150 años de experiencia proporcionando productos de seguro de vida de calidad a las familias estadounidenses a un precio competitivo. Cuanto antes contrate un seguro de vida, antes podrá disfrutar de su tranquilidad.

¿Qué es el seguro de vida en USA?

Cuando usted contrata una póliza de seguro de vida, la compañía de seguros se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero a sus seres queridos cuando usted fallezca. Estos fondos pueden ayudar a sus familiares a sustituir sus ingresos, pagar las deudas pendientes y liquidar otros gastos finales. Sin un seguro de vida, pueden tener dificultades para cubrir la hipoteca y las facturas del hogar, especialmente si usted es el principal asalariado. A cambio de la cobertura del seguro de vida, usted paga una prima mensual.

Cuando contrata una póliza de seguro de vida, debe nombrar a sus beneficiarios. Estas personas reciben el valor de la póliza, llamada prestación por fallecimiento, si usted fallece con la cobertura activa. Una póliza que beneficia a su cónyuge e hijos tiene sentido cuando tiene familia. Si no tiene seres queridos que dependan de sus ingresos, puede querer una póliza que cubra los gastos funerarios.

Puede utilizar algunas pólizas de seguro de vida para generar ingresos durante su vida. Con estos planes, puede invertir los pagos de las primas para generar crecimiento. La mayoría de los proveedores le permiten tomar préstamos contra el valor de su póliza y/o realizar retiros con ventajas fiscales del saldo.

Diferentes tipos de seguros de vida en Estados Unidos

Puede contratar un seguro de vida temporal o permanente. Como sus nombres sugieren, el seguro a plazo dura sólo un tiempo determinado, mientras que el seguro de vida permanente proporciona cobertura para toda la vida. Con el seguro de vida temporal, su póliza sólo tiene valor hasta que finaliza el contrato. Las pólizas de seguro de vida permanente aumentan su valor indefinidamente mientras usted pague su prima mensual.

Si opta por un seguro de vida temporal, generalmente puede elegir una póliza de 10, 20 o 30 años. También puede considerar los subtipos de seguro de vida a plazo. Con una póliza convertible, puede aumentar su prima mensual en el futuro para pasar de un seguro de vida temporal a uno permanente. Una póliza de vida temporal decreciente ofrece primas y cobertura que disminuyen con el tiempo para coordinarse con una deuda importante, como una hipoteca.

El seguro de vida integral, un tipo de seguro de vida permanente, ofrece un valor en efectivo garantizado a cambio de primas más altas. El seguro de vida universal es una opción flexible que le permite ajustar sus pagos mensuales si necesita más o menos cobertura a lo largo de los años. Las pólizas de vida universal indexada y variable ofrecen sofisticadas opciones de inversión para hacer crecer el valor de la póliza.

Muchas pólizas de seguro de vida tienen cláusulas opcionales con cobertura adicional para necesidades especiales. Algunos ejemplos son las cláusulas para el seguro de vida de los hijos o las prestaciones por invalidez si no puedes trabajar por una lesión o enfermedad.

¿Cómo elegir el mejor seguro de vida en USA para usted?

En primer lugar, considere los objetivos de su póliza. Tal vez quiera mantener a sus hijos pequeños o a sus hijos adultos con necesidades especiales. Si es propietario de una vivienda con su cónyuge o pareja, puede necesitar un seguro que le ayude a cubrir la hipoteca y otras facturas. Para calcular rápidamente sus necesidades totales de seguro de vida, multiplique su salario anual por 10.

Las pólizas a plazo cuestan menos que el seguro de vida permanente, pero tienen un desembolso posible más alto. Puede optar por un seguro de vida temporal para estar tranquilo ante gastos importantes pero a corto plazo, como el pago de la educación universitaria de sus hijos. El seguro de vida a plazo también puede satisfacer sus necesidades si desea una cobertura inmediata pero no puede pagar una póliza permanente en ese momento.

Además de la elección entre una póliza permanente o a plazo, hay muchos factores que influyen en el precio del seguro de vida. Su póliza suele costar menos si es mujer, no fuma y/o no tiene problemas de salud crónicos. La mayoría de las compañías de seguros exigen un examen médico y un análisis de sangre, pero algunos proveedores – incluidos los de esta lista – emiten la cobertura sin estos pasos.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Puedo tener más de un seguro de vida de Estados Unidos?

Puede adquirir tantas pólizas de seguro de vida como necesite para alcanzar sus objetivos financieros. Por ejemplo, puede querer una póliza para cubrir los gastos de su familia y su hogar y una segunda póliza para pagar las deudas de su pequeño negocio. Los planes permanecerán activos mientras siga pagando las primas mensuales.

¿Qué cubre el seguro de vida?

El seguro de vida paga el importe de la prestación por fallecimiento adquirida si usted fallece durante la vigencia de la póliza. Sus beneficiarios pueden utilizar los fondos para cualquier fin sin ninguna restricción. Dependiendo de las condiciones de la póliza, el seguro de vida cubre la mayoría de las causas de muerte, como enfermedades, accidentes y causas naturales. La mayoría de las pólizas también cubren la muerte por suicidio tras un periodo de dos años de “cláusula de suicidio” al inicio de la vigencia.

¿Qué no cubre el seguro de vida?

El seguro de vida no cubre el fallecimiento que se produce durante una actividad ilegal. La mayoría de las pólizas no cubren la muerte como resultado de una actividad de riesgo como el paracaidismo, la muerte por suicidio durante el periodo de la cláusula inicial de suicidio o el asesinato por parte de un beneficiario de la póliza. Su póliza puede tener otras exclusiones de cobertura y no proporciona un pago si miente en su solicitud inicial de seguro de vida.

¿Puede confiar en el seguro de vida del empresario?

Muchas empresas ofrecen un seguro de vida básico sin examen médico. Puede cubrir una o dos veces su salario, mucho menos que la referencia recomendada de 10 veces. Si es soltero, no tiene personas a su cargo y tiene pocas deudas, un seguro de vida a través de su empresa puede ser suficiente. Si tiene una casa u otros bienes, vive en pareja o tiene familia, probablemente necesite más cobertura.