Los seguro de auto mas barato en Miami

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Escrito por: RealidadUSA and Aintzane Garcia
Publicado y actualizado:febrero 6, 2024 @ 8:40 am
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Categoría: Seguros

Costes de seguro de carro más baratos en Miami, FL

Aquí aprenderá todo lo que necesita saber para comprar la mejor póliza de seguro de auto en Miami para su situación particular.

Verás qué compañías están calificadas como las mejores en cuanto a satisfacción del cliente y cuáles son las tarifas promedio de los seguros de auto en tu vecindario.

También descubrirá cuánto puede ahorrar al saber cómo tomar decisiones inteligentes sobre la cobertura. Y, averiguar cómo las tasas para los conductores de Miami se ven afectados por los boletos, los accidentes y la adición de los conductores adolescentes.

Aspectos más destacados

  • USAA Gen Ind Co tiene las tarifas de seguro de carro más baratas en Miami.
  • En Florida, el seguro a todo riesgo cuesta 307 dólares y la colisión 639 dólares, de media al año.
  • Para la cobertura mínima estatal, el coste medio en Miami es de 1.272 dólares.
  • Usted puede ahorrar un promedio de $2,743 al año en una póliza de cobertura total en Miami comparando las cotizaciones de precios de diferentes compañías de seguros de automóviles.
  • Si le ponen una multa por exceso de velocidad en Miami, las tarifas de su seguro de carro subirán una media del 26%, o unos 996 dólares al año.

¿Cuánto cuesta el seguro de auto en Miami, FL?

Todos sabemos que el coste del seguro de carro varía en función de las necesidades individuales. Pero, ¿cuánto cuesta realmente? Hemos analizado las principales aseguradoras, como Geico, Progressive Insurance Company (Progressive), State Farm, Allstate Co. y otras, para determinar el coste medio de la cobertura en Miami para diferentes niveles y tipos.

La tarifa promedio para los conductores de Miami por un año de cobertura mínima es de $1,272 según nuestro análisis de tarifas. Si usted aumentara su cobertura a 50/100/50, pagaría sólo unos $29.92 más al mes, o $359 más al año.

Puede obtener una cobertura completa (100/300/100) pagando 151,83 dólares más al mes, o 1.822 dólares más al año que la cobertura mínima.

Tasas promedio de seguro de auto en Miami, FL

Los siguientes datos muestran, lo que usted puede esperar pagar por el seguro de carro en Miami, en promedio.

  • Póliza mínima estatal: 1.272 dólares al año
  • Cobertura de responsabilidad civil (50/100/50): 1.631 dólares al año
  • Cobertura total (100/300/100): 3.094 $ al año

¿Quién tiene el seguro de carro más barato en Miami, Florida?

USAA Gen Ind Co y Geico Gen Ins Co tienen las tarifas de seguro de carro más baratas en Miami, según nuestro análisis de tarifas para tres niveles de cobertura diferentes.

El perfil del conductor es para una edad de 40 años, con buen crédito y un historial de conducción limpio. En el siguiente gráfico puedes ver la clasificación de las principales aseguradoras en cuanto a precio.

Empresa Sólo Responsabilidad Civil – Mínimo Estatal BI/PD Sólo responsabilidad civil – 50/100/50 BI/PD Cobertura total – 100/300/100 BI/PD – 500 Comp/Coll
USAA Gen Ind Co $447 $608 $1,553
Geico Gen Ins Co $655 $891 $1,932
Allstate Fire & Cas Ins Co $1,409 $1,979 $3,984
Progressive Select Ins Co $1,490 $1,797 $3,306
Allied Prop & Cas Ins Co $1,723 $2,326 $4,258
State Farm Mut Auto Ins Co $1,911 $2,183 $3,528

¿Quién tiene el mejor seguro de carro en Miami, FL?

Decidir quién tiene el mejor seguro de carro que se adapte a sus necesidades depende de lo que sea más importante para usted. Para algunos puede ser el precio, mientras que otros pueden valorar más el servicio al cliente. Otros pueden buscar la comodidad de las aplicaciones móviles o una compañía que ofrezca los mayores descuentos en seguros de carro.

A continuación, enumeramos las compañías de seguros de automóviles en Miami, y a quiénes son las mejores en el servicio.

Lo mejor para Empresa
Reclamaciones Progressive
Valor/Precio Mercury
Servicio de atención al cliente Safeco
Sitios web/Aplicaciones Mercury
Recomendar Mercury
Bajo kilometraje anual State Farm Mutual Auto
7+ días de antelación en la compra Allstate F&C
Bundle Allstate F&C
Pagado en su totalidad Allstate F&C

¿Que tipo de seguro de carro necesito en Miami, FL?

A continuación le explicaremos qué cobertura necesita para conducir legalmente, cuáles son los límites mínimos de responsabilidad exigidos por su estado y qué tipos de seguro de carro puede necesitar para estar realmente protegido.

Requisitos mínimos de seguro de carro en Miami, FL

Las leyes de seguro de carro de Florida sólo requieren que usted se asegure contra lesiones corporales y daños a la propiedad de responsabilidad, por lo que es su elección si desea añadir la cobertura para usted, sus pasajeros, y su vehículo.

Si usted tiene un modelo de carro más nuevo, tiene sentido para obtener un seguro a todo riesgo y la cobertura de colisión. En Florida, el seguro a todo riesgo cuesta $307 y el de colisión $639 , en promedio por año.

Estas coberturas opcionales tienen una franquicia. Es la cantidad que usted paga antes de que su compañía de seguros pague. Las cantidades deducibles típicas son de 1.000, 500 y 250 dólares; tú eliges cuál quieres. Cuanto más alta sea la franquicia, más baja será la tarifa.

La mejor cobertura de seguro de carro no suele ser la más barata. Puede que te sirva si tienes un accidente y tu seguro no cubre todos los daños. Eso significa que tu casa o tus ahorros podrían estar en peligro.

Para proteger su patrimonio, debe contratar un seguro de responsabilidad civil por los siguientes importes:

  • 100.000 dólares para pagar las facturas médicas de otros
  • 300.000 dólares para pagar las lesiones de otras personas en un accidente que usted cause
  • 100.000 dólares para pagar los daños a la propiedad ajena

También debería considerar la posibilidad de contratar estas coberturas opcionales:

  • A todo riesgo, que sustituye a los carros robados y cubre los daños a su carro por inundaciones, incendios, granizo, vandalismo.
  • Colisión, que paga los daños a su carro por accidentes.

Compare las cotizaciones de seguros de automóviles en Miami, FL y ahorre dinero

Usted puede ahorrar un promedio de 2.743 dólares anuales en una póliza de cobertura total en Miami mediante la comparación de las cotizaciones de seguros de automóviles. Mientras que los ahorros dependerán de sus circunstancias particulares, esto demuestra que hay un beneficio significativo al comprar su póliza.

Costes del seguro de carro en Miami por compañía

Las diferencias en las tarifas de los seguros de carro entre compañías pueden ser sustanciales, por lo que es importante comparar las cotizaciones a fondo y elegir su aseguradora con cuidado. En Miami, GEICO ofrece las tarifas más asequibles para el cliente típico de seguros. Vea a continuación las mejores compañías de seguro de auto barato en Miami – pero no olvide obtener cotizaciones de seguro de auto personalizadas que se ajusten a su perfil de conducción.

PRIMAS DE SEGURO DE carro EN MIAMI POR COMPAÑÍA
Aseguradora Tasa media (anual)
GEICO $2,376
State Farm $3,217
Progressive $3,913
Allstate $4,197

Primas de seguro de carro por edad en Miami

Los conductores de Miami en sus 50 años disfrutan de las tasas de seguros de automóviles relativamente asequibles, pagando sólo $ 2,802por año, en promedio. Los de 60 años no pagan mucho más (2.848 dólares).

Los conductores jóvenes de entre 16 y 19 años son los que más pagan por el seguro de carro en Miami. Cuando los conductores de Miami llegan a los 20 años, sus tarifas de seguro disminuyen sustancialmente. La diferencia de coste entre las primas de seguro de carro pagadas por los conductores adolescentes y los conductores de 20 años en Miami es de 4.753 dólares, la mayor diferencia de este tipo entre dos tramos de edad.

PRIMAS DE SEGURO DE carro EN MIAMI POR EDAD DEL CONDUCTOR
Grupo de edad Tasa media anual
Adolescentes $8,662
20s $3,909
30s $3,058
40s $2,988
50s $2,802
60s $2,848
70s $3,460

Tarifas de los seguros de carro en Miami según el estado civil y el sexo

En algunos casos, el estado civil y el sexo de un conductor pueden afectar a las tarifas del seguro de automóvil que paga. Los conductores casados suelen pagar menos por el seguro de carro que sus homólogos solteros. En Miami, los conductores casados pagan $111 menos que los solteros por el seguro de auto. Las tarifas para aquellos que son viudos también son mucho más baratas que las tarifas para aquellos que son solteros. En Miami, las tarifas de seguro para aquellos que son viudos son menos costosas que las tarifas para aquellos que son solteros.

El género es otro factor que puede afectar a las tarifas del seguro de carro. En Miami, las conductoras pagan 99 dólares más al año que los conductores.

PRIMAS DE SEGURO DE carro EN MIAMI POR GÉNERO Y ESTADO CIVIL
Estado civil/género Tasa media anual
Mujer $3,174
Hombre $3,075
Solo $2,964
Casado $2,964
Divorciado $3,075
Viudo $3,029

Primas de seguro de carro en Miami por citación e historial de accidentes

Mantener un historial de conducción limpio es una forma eficaz de minimizar los costes de su seguro de automóvil. Los accidentes con culpa, las infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol, las citaciones por conducción temeraria y las multas por exceso de velocidad contribuyen a encarecer las tarifas del seguro de automóvil, ya que las compañías de seguros recompensan a los conductores de bajo riesgo con el regalo de unas tarifas asequibles.

Los conductores de Miami declarados culpables de conducción temeraria pagan un precio elevado cuando se trata del seguro de automóvil, enfrentándose a un aumento de la tarifa de 1.548 dólares al año frente a la media de la ciudad. Una multa por exceso de velocidad resulta en un aumento de la tasa de $ 787, mientras que una violación de DWI o DUI cuesta $ 1,388 por año en los gastos de seguros adicionales.

TASAS DE SEGURO DE carro DE MIAMI DESPUÉS DE UNA COLISIÓN O CITACIÓN
Violación/Incidente Tasa media anual
DUI/DWI $4,463
Conducción temeraria $4,623
Accidente con culpa (daños inferiores a 1.000 dólares) $4,277
Accidente con culpa (daños superiores a 2.000 dólares) $4,277
Multa por exceso de velocidad (16-20 mph por encima del límite de velocidad) $3,862

Tasas de seguro de carro en Miami por nivel de crédito

No es ningún secreto que la puntuación de crédito está estrechamente relacionada con las tasas de seguro de carro. De hecho, los conductores de Miami que aumentan su puntuación de crédito desde el nivel “Muy pobre” (300-579) hasta el nivel “Excepcional” (800-850) obtienen una disminución del 62% en las tasas de seguro de carro. Pasar de un crédito “muy pobre” a uno “justo” es una gran manera de ahorrar dinero en el seguro de carro. En Miami, mejorar su crédito a “Justo” podría ayudarle a ganar $2,510 en ahorros en las primas de seguro cada año.

TASAS DE SEGURO DE carro DE MIAMI POR LA PUNTUACIÓN DE CRÉDITO
Nivel de crédito Tasa media anual
Muy pobre $6,337
Feria $3,827
Buena $3,075
Muy bueno $2,771
Excepcional $2,430

Preguntas frecuentes sobre el seguro de carro en Miami, FL

¿Cuánto sube el seguro después de una multa por exceso de velocidad en Miami, FL?

Una multa por exceso de velocidad en Miami aumentará sus tarifas de seguro de carro en un promedio de 26%, o alrededor de $996 al año. Un análisis de tarifas muestra cuánto más pueden esperar pagar los conductores de Miami, en promedio, por exceso de velocidad y otras infracciones comunes.

Las infracciones de tráfico menores, como el exceso de velocidad, suelen permanecer en su historial durante unos tres años, y puede esperar que la tarifa aumente en la fecha de renovación de su póliza. Las infracciones más graves, como la conducción bajo los efectos del alcohol, suelen permanecer en su historial mucho más tiempo.

Viajeros de Miami

El tiempo medio de conducción entre 2013-2017 para los trabajadores de Miami mayores de 16 años a su trabajo fue de 28,1 minutos, según el Censo de Estados Unidos. Eso es un poco más largo que el promedio nacional de 25,5. El tiempo medio calculado por el Censo incluye el tiempo de espera en el transporte público, la recogida de pasajeros en vehículos compartidos y otras actividades relacionadas con la llegada al trabajo.

Un estudio publicado por Data USA mostró que los viajeros de Miami en 2017 registraron un tiempo promedio de 26,9 minutos, todavía ligeramente superior a la media nacional.

Otros datos recopilados por Data USA en ese mismo año revelaron que el 1,2% de los trabajadores de Miami son “súper viajeros”, lo que significa que conducen más de 90 minutos para llegar a su trabajo.

Los viajeros de Miami:

  • Conducir solo: 68,1%.
  • Compartir carro: 8,93%.
  • Transporte público: 10,1%.

También es interesante señalar en el estudio: Los modos de transporte de los viajeros de Miami, que incluyen compartir el carro, ir en bicicleta, conducir solo, en moto y en transporte público, se mantienen relativamente estables entre 2013 y 2017. Sin embargo, la popularidad de tomar un taxi (servicio de transporte compartido) para ir al trabajo se disparó de manera significativa y constante durante ese mismo período de tiempo.

Los resultados de un estudio publicado por NerdWallet en 2017 encontraron que Miami es una de las ocho áreas metropolitanas en las que Uber es una opción más barata que conducir al trabajo, uniéndose a ciudades como Nueva York, San Diego, Detroit y Chicago.

Congestión en Miami

Boston, Los Ángeles, Chicago o Washington, DC, son conocidas por sus calles atascadas y por los conductores que pitan y hacen señas. De hecho, están a la cabeza de las listas de ciudades con mucha congestión de tráfico. Pero también Miami ocupa un lugar destacado entre las ciudades congestionadas por el tráfico.

En un informe anual realizado por INRIX, Miami bajó del puesto número 5 en 2017 al 12 en 2018 en la lista de “áreas urbanas más congestionadas de Estados Unidos”. Miami quedó en el número 73 del mundo.

Miami se sitúa justo por detrás de Portland, OR, y Atlanta, GA, y por delante de Houston y Austin, TX. Según el estudio, los conductores de Miami pasan 105 horas de atasco al año.

Los conductores de Miami perdieron hasta 1.470 dólares al año debido a la congestión. Esto es mucho mejor que un lugar como Boston, que perdió hasta 2.291 dólares.

El gigante de los GPS, TomTom, publica anualmente un índice de tráfico en el que clasifica las ciudades más congestionadas por países y por el mundo. Con un nivel de congestión del 30%, Miami aterrizó en el número 9 en América del Norte en una lista de 2018 que fue encabezada por Ciudad de México, Las Ángeles, Vancouver y Nueva York.

Esto supone un ligero descenso, del 1%, con respecto a 2017. Miami también figura como la ciudad más congestionada por el tráfico a nivel mundial, ya que TomTom la sitúa en el puesto 101.

Propiedad del vehículo

En comparación con el resto del país, los hogares de Miami (que son unos 164.734) se sitúan dentro de la media en cuanto a propiedad de carros. La mayor parte de los hogares de la ciudad tiene un carro, seguido de dos carros, según estadísticas recientes de Data USA. Menos del 5% de los hogares tienen cinco carros o más.

Accidentes de tráfico en Miami

En el condado de Miami-Dade se produjeron un total de 64.627 choques en 2018, según un informe publicado por el Departamento de Seguridad de Carreteras y Vehículos Motorizados de Florida (FLHSMV). El Departamento del Sheriff investigó el 33% de estos choques, mientras que el departamento de policía investigó el 44% y la Patrulla de Carreteras de Florida el 23%.

Choques en el condado de Miami-Dade, del 1 de enero al 31 de diciembre de 2018.

  • Víctimas mortales de todos los accidentes: 326
  • Heridos por todos los accidentes: 31,287
  • Accidentes mortales: 307
  • Accidentes con heridos: 21.189
  • Accidentes en bicicleta: 821
  • Víctimas mortales de la bicicleta: 18
  • Accidentes de moto: 1.084
  • Víctimas mortales de las motocicletas: 43
  • Accidentes de peatones: 1.589
  • Víctimas mortales de los peatones: 96
  • Choques con fuga: 19.841
  • Víctimas mortales de atropellos: 35
  • Heridos por atropello: 3,249

Muertes de ciclistas y peatones

El Miami New Times informó en 2017 que el área del sur de Florida tenía la tercera tasa de mortalidad de peatones más alta del país. La región solo estaba por detrás de la ciudad de Nueva York y Los Ángeles.

Sin embargo, en una clasificación de 2019 de SmartGrowth, Miami se cayó de esa lista. Sin embargo, el estado de Florida encabezó la tabla como el estado más peligroso para caminar en los Estados Unidos, con 5,433 muertes de peatones que ocurrieron en el estado de 2008 a 2017. Eso supone una tasa de 2,73 muertes por cada 100.000.

Hubo 263 choques mortales en los que murió un peatón o un ciclista entre 2011 y 2014 en Miami, según un informe de Visión Cero 2019 elaborado por la Organización de Planificación del Transporte de Miami-Dade. En él se dice que “la velocidad de los vehículos es la principal causa de las muertes de peatones y ciclistas. Un peatón (o ciclista) involucrado en una colisión con un vehículo de motor que viaja a 40 millas por hora tiene un 90% de posibilidades de morir.”

Accidentes mortales de peatones/ciclistas en las carreteras locales de Miami entre 2011 y 2014, que representan el 37% de todos los accidentes mortales en las carreteras locales de Miami en ese periodo de tiempo:

  • 2011: 31
  • 2012: 28
  • 2013: 30
  • 2014: 47
  • Total 2011-2014: 136

Accidentes mortales de peatones/ciclistas en las carreteras locales estatales de Miami entre 2011 y 2014, que representan el 33% de todos los accidentes mortales en las carreteras estatales de Miami en ese periodo de tiempo:

  • 2011: 24
  • 2012: 5
  • 2013: 48
  • 2014: 50
  • Total 2011-2014: 127

Accidentes mortales en Miami

La Organización de Planificación del Transporte de Miami-Dade emitió un informe de Visión Cero 2018, compartiendo los datos de tráfico y conducción de 2011 a 2014. Un total de 749 personas murieron en un accidente con un vehículo en Miami de 2011 a 2014 en las carreteras locales y estatales.

Víctimas de accidentes:

  • Motorista: 486
  • Peatón: 221
  • Ciclista: 42

Las carreteras más peligrosas de Miami

A menudo se dice que las calles, carreteras y autopistas de Miami son algunas de las más peligrosas del sur de Florida. Además, los conductores de Miami suelen encabezar las listas de “peores conductores”.

Basándose en el Departamento de Seguridad de Carreteras y Vehículos Motorizados de Florida y en las estadísticas de accidentes mortales de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carreteras (NHTSA) Sistema de Informes de Análisis de Fatalidad (FARS) en 2017, Prosper Law creó su lista de las seis carreteras más peligrosas de Miami.

Las carreteras más peligrosas de Miami:

  1. La Interestatal 95
  2. State Road 826/Palmetto Expressway
  3. US-1
  4. SR 821/Extensión de Homestead de la autopista de Florida
  5. Ruta estadounidense 441
  6. SR-976/Carretera del Pájaro

Los tramos de carretera más peligrosos de Miami

Lavent Law elaboró un estudio sobre el alto índice de accidentes y colisiones de Miami, señalando que se considera que tiene uno de los “peores conductores del mundo.”

Los cuatro tramos de carretera más peligrosos, según la Ley Lavent:

  • Peaje exprés de la I-95 en Little River: Este tramo de carretera sólo mide 3,85 millas, pero es, con diferencia, el más mortífero de Miami, con una tasa de 7,01 víctimas mortales por milla.
  • I- 95 en North Miami: Aproximadamente ocho millas de la I-95 en North Miami son particularmente peligrosas, con una tasa de 6,60 muertes por milla.
  • NW 54th Street: Este tramo de carretera en Miami tiene menos de dos millas de largo, pero tiene una tasa de mortalidad de 5,08 por milla.
  • Calle 7 del NW: Parte de la calle NW 7th, que mide 2,56 millas, tiene una tasa de 4,69 muertes por milla.

Las intersecciones más peligrosas de Miami

En la mirada de Lavent Law a la alta tasa de accidentes y colisiones de Miami, desglosó las intersecciones más peligrosas de la ciudad:

  • NE First Avenue y NE Sixth Street (Miami)
  • Pines Boulevard y South Flamingo Road (Pembroke Pines)
  • Puente levadizo de la Avenida Brickell (Brickell)
  • Dade Boulevard y Alton Road (South Beach)
  • Calle 36 y calle 8 del NW (Doral)

Iniciativa Visión Cero

Uniéndose a cientos de grandes ciudades de todo el país, Miami se convirtió en una ciudad de “Visión Cero” con la misión de acabar con todas las lesiones y muertes de tráfico en 2018.

En 2014, un grupo de organizaciones nacionales adaptó originalmente la Visión Cero, desarrollada en Suecia, para establecer una estrategia nacional de seguridad vial denominada Hacia las Muertes Cero (TZD). Se centra en temas basados en datos como conductores más seguros, pasajeros más seguros, usuarios más seguros, servicios médicos mejorados, infraestructuras más seguras y vehículos más seguros.

En el primer informe de Vision Zero de Miami, se resume en gran parte cómo les va a otras misiones de Vision Zero, como Los Ángeles, Denver y Nueva York.

DUIs

Hubo 3,099 violaciones originales de DUI en el condado de Miami-Dade en 2017, según el Departamento de Vehículos Motorizados de Miami.

El porcentaje de muertes por accidentes de vehículos de motor con participación del alcohol fue del 12,4% en el condado de Miami-Dade entre 2013 y 2017, según el County Health Rankings. La tasa ha disminuido desde 2008. La tasa de arrestos por DUI en 2018 para el condado de Miami-Dade fue de 59 por cada 100,000 personas. Eso, también, ha disminuido desde 20018.

Ley de conductores distraídos de Miami

La ley de mensajes de texto y conducción de Florida cambió a partir del 1 de julio de 2019, cuando enviar mensajes de texto mientras se conduce se convirtió en un delito principal, lo que significa que puede ser detenido por la aplicación de la ley y multado por enviar mensajes de texto y conducir en Miami o en cualquier otro lugar del estado.

Multas y sanciones de la nueva ley de mensajes de texto de Florida:

  • Enviar mensajes de texto (primera infracción): los conductores recibirán una multa de 30 dólares y no se asignarán puntos a su historial de conducción.
  • Enviar mensajes de texto (segunda ofensa) – una segunda ofensa de enviar mensajes de texto y conducir en un plazo de cinco años se considerará una infracción en movimiento y conllevará una multa de 60 dólares y tres puntos en su historial de conducción
  • Enviar mensajes de texto en una zona escolar – dos puntos añadidos a la infracción principal
  • Enviar mensajes de texto que provoquen un accidente: seis puntos añadidos a la infracción principal

Guía de seguros de carro (con tarifas) en las ciudades de Florida

  • Tampa $1.821/año
  • Pensacola $1.929/año
  • Orlando $2.144/año
  • Jacksonville $2.105/año
  • Tallahassee $1.846/año
  • Hialeah $2,782/año
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Licenciada en Derecho internacional por Universidad del País Vasco (UPV). Durante varios años ha trabajado en Estados Unidos en empresas dedicadas al Derecho Internacional. Desde 2021 al frente de la web.