Los mejores seguros para embarazadas en USA

Actualizado en octubre 1, 2023 por RealidadUSA | Publicado: abril 9, 2022

En Estados Unidos, hay varias opciones de seguro médico para embarazadas. Las opciones más comunes incluyen:

• Seguro médico privado: Las personas pueden comprar un plan de seguro médico privado a través del mercado de seguros médicos o directamente de una compañía de seguros.
• Medicaid: Medicaid es un programa de seguro médico financiado por el gobierno federal y estatal que proporciona cobertura a personas de bajos ingresos, incluidos los niños, las mujeres embarazadas y las personas con discapacidades.
• Medicare: Medicare es un programa de seguro médico financiado por el gobierno federal que proporciona cobertura a personas mayores de 65 años, personas con discapacidades y personas con enfermedad renal en etapa terminal.

Seguro médico privado

Los planes de seguro médico privado pueden ofrecer una amplia gama de beneficios, incluyendo atención prenatal, parto y atención posparto. El costo de un plan de seguro médico privado varía según el plan y el estado de residencia.

Medicaid

Medicaid cubre la mayoría de los gastos de atención prenatal, parto y atención posparto. Las personas pueden ser elegibles para Medicaid si cumplen con los requisitos de ingresos y recursos.

Medicare

Medicare cubre la mayoría de los gastos de atención prenatal, parto y atención posparto. Las personas pueden ser elegibles para Medicare si cumplen con la edad o los requisitos de discapacidad.

Cobertura de atención prenatal

La cobertura de atención prenatal generalmente incluye:

• Visitas prenatales regulares
• Exámenes prenatales
• Pruebas y procedimientos prenatales, como ultrasonidos y pruebas de detección de defectos de nacimiento
• Educación prenatal

Cobertura de parto

La cobertura de parto generalmente incluye:

• Parto vaginal
• Cesárea
• Atención posparto

Cobertura de atención posparto

La cobertura de atención posparto generalmente incluye:

• Visitas posparto
• Atención médica para el bebé

Cómo obtener seguro médico para embarazadas

Las personas pueden obtener seguro médico para embarazadas a través de varias formas, incluyendo:

• Comprar un plan de seguro médico privado a través del mercado de seguros médicos
• Aplicar a Medicaid
• Aplicar a Medicare

Recursos para obtener seguro médico para embarazadas

Hay varios recursos disponibles para ayudar a las personas a obtener seguro médico para embarazadas, incluyendo:

• El mercado de seguros médicos: El mercado de seguros médicos es un sitio web donde las personas pueden comparar y comprar planes de seguro médico privados.
• Medicaid: La Administración de Servicios de Salud y Recursos Humanos (HHS) tiene un sitio web con información sobre Medicaid.
• Medicare: El Centro de Seguros del Medicare tiene un sitio web con información sobre Medicare.

Consejos para obtener seguro médico para embarazadas

Aquí hay algunos consejos para obtener seguro médico para embarazadas:

• Comience a buscar seguro médico lo antes posible.
• Compare precios y cobertura de diferentes planes.
• Solicite ayuda a un agente de seguros médico o a un representante del mercado de seguros médicos.

Los mejores seguros para embarazadas en USA

Si estás embarazada o planeas tener un bebé en el próximo año, tendrás que ir al médico mucho más a menudo. Y dar a luz, incluso sin complicaciones, puede ser bastante caro.

La buena noticia es que la atención a la maternidad y el parto se consideran prestaciones sanitarias esenciales, lo que significa que todos los planes de seguro médico individuales están obligados a cubrirlas. Los gastos dependen de tu plan.

Las mejores opciones de seguro médico para las mujeres embarazadas son las que proporcionan una cobertura adecuada para la atención prenatal ambulatoria, la atención hospitalaria, la atención al recién nacido y la asistencia a la lactancia.

La búsqueda de un plan individual en el mercado de su estado puede ayudar a determinar su elegibilidad en los programas federales de seguro médico o ayudarle a encontrar otra opción adecuada.

¿Qué servicios sanitarios están cubiertos para una mujer embarazada?

Tras la aprobación de la Ley de Asistencia Asequible (también llamada ACA), la ley de asistencia sanitaria exige que todos los planes de seguro del Mercado de Seguros Médicos (también llamado Marketplace) o de Medicaid cubran muchos servicios para las mujeres embarazadas. El Marketplace es un recurso en línea que le ayuda a encontrar y comparar planes de salud en su estado. Estos planes de seguro cubren los servicios para las mujeres embarazadas, incluyendo todas las visitas de atención prenatal sin copago.

La atención prenatal es la atención médica que recibe durante el embarazo. Sin copago significa que no tiene que pagar a su proveedor de atención médica cada vez que acuda a una revisión prenatal. Puede acudir a su proveedor de atención prenatal sin necesidad de que la derive un proveedor de atención primaria (que le proporciona atención médica básica).

Por lo tanto, no tiene que acudir primero a su médico de cabecera para que le autorice a acudir a un proveedor de atención prenatal, como un ginecólogo/obstetra, una enfermera-partera o una enfermera profesional.

• Servicios de parto y nacimiento
• Ayuda para la lactancia sin copago. Esto incluye visitas con una asesora de lactancia, equipos de lactancia y extractores de leche. Un asesor de lactancia es una persona con formación especial para ayudar a las mujeres a dar el pecho.
• Anticonceptivos.

Los planes de seguro del Marketplace y Medicaid tienen que cubrir estos servicios para todos, incluidas las mujeres embarazadas:

• Revisiones médicas periódicas
• Controles cuando se está enfermo
• Atención hospitalaria
• Servicios de emergencia

La ley de salud dice que un plan no puede

• Cancelar su seguro médico si se enferma
• Cobrar más por los servicios sanitarios por ser mujer
• Cobrar más por los servicios de atención sanitaria si ha padecido una enfermedad en el pasado
• Establecer un límite de por vida o anual en la cobertura. Esto significa que una compañía de seguros no puede dejar de cubrir tus gastos médicos una vez que alcanzan una determinada cantidad de dinero. Esto también se aplica a tu pareja.
• Obligarte a pagar gastos ilimitados de tu bolsillo. Los planes de seguros tienen que establecer límites anuales a lo que pagas de tu bolsillo por la asistencia sanitaria. Una vez que alcanzas el límite, la compañía tiene que pagar tus gastos durante el resto del año.

Marketplace Insurance

Si todavía no tiene un seguro y está buscando un plan individual del marketplace, comprenda que puede tener que esperar hasta la inscripción abierta, que suele comenzar el 15 de noviembre de cada año. Puede ser elegible para solicitarlo en cualquier momento si reúne los requisitos para un periodo de inscripción especial, como por ejemplo si se muda o pierde la cobertura. Estar embarazada no la hace elegible para la inscripción especial, pero el nacimiento de un hijo sí. Si reúne los requisitos para recibir Medicaid o CHIP en su estado, puede inscribirse en cualquier momento.

Aunque los planes del mercado suelen ofrecer una cobertura sanitaria sólida y completa, estos planes suelen ser más caros que los programas federales o los seguros patrocinados por los empleadores. Los planes del mercado cubren todas las prestaciones sanitarias esenciales, incluidos los servicios de maternidad. Los planes de nivel metálico del mercado determinan la libertad de elegir el proveedor de atención sanitaria y las tarifas de reparto de costes. Para las mujeres embarazadas, los planes de oro tienden a proporcionar la mayor atención sin el elevado precio de un plan de platino. Los planes Oro son los más adecuados para las personas que necesitan atención rutinaria y especializada, perfecta para una nueva mamá.

Si estos planes del mercado no son una opción asequible, siga leyendo para saber más sobre los matices del seguro patrocinado por el empleador, los programas federales y las opciones de cobertura complementaria.

Seguro de salud patrocinado por el empleador, Employer-Sponsored Health Insurance 

El seguro médico patrocinado por el empleador puede proporcionar cobertura a través de la madre embarazada o a través del cónyuge de un plan de seguro colectivo. Las empresas con más de 50 empleados a tiempo completo están obligadas, en virtud del mandato del empresario, a proporcionar un seguro médico a sus empleados a tiempo completo o su equivalente a tiempo completo. Estos planes son beneficiosos si el empleador paga una parte de las primas de su seguro médico para ayudar a reducir sus pagos. Algunos empleadores, los planes de salud pueden tener un período de espera antes de que usted pueda cosechar los beneficios para evitar la selección adversa – cuando las personas enfermas solicitan el seguro de salud sólo después de haber enfermado.

Si utiliza el seguro de salud patrocinado por su empleador para su atención, suponiendo que es menor de 26 años y se ha quedado embarazada o tiene una hija en su plan menor de 26 años que se queda embarazada, el seguro de salud puede ser un poco más complicado. Los hijos adultos clasificados como dependientes en el plan de salud de un empleador no pueden recibir cobertura por los embarazos de sus hijos. En este caso, la mejor opción de seguro médico sería buscar en Medicaid o en el seguro médico del marketplace.

Si está embarazada y está inscrita en el plan de seguro médico de su empresa, pero luego cambia de trabajo o lo deja por completo, es posible que tenga que esperar antes de inscribirse en el nuevo plan de seguro médico. Esto puede no ser un problema si está al principio de su embarazo, pero podría ser más grave si está más avanzado y requiere más atención. Para seguir teniendo cobertura, su empresa suele proporcionarle información para inscribirse en un plan COBRA al terminar su empleo. COBRA le permite recibir todas las mismas prestaciones por embarazo y la cobertura necesaria de los gastos médicos que su anterior seguro médico, pero es más costoso.

Es importante tener en cuenta que, aunque su empresa le proporcione cobertura sanitaria, deberá conocer la política de permisos familiares de su compañía, ya que suelen ser políticas separadas. Es posible que tenga que planificar cuidadosamente sus cuidados prenatales y postnatales en torno a su tiempo libre permitido, a menos que utilice la licencia por incapacidad o un seguro de incapacidad adicional.

Medicaid o CHIP

Una mujer embarazada puede inscribirse en los programas federales de Medicaid y CHIP que proporcionan cobertura sanitaria gratuita o de bajo coste a millones de estadounidenses. En concreto, estos programas ayudan a las familias y niños con bajos ingresos y a las mujeres embarazadas y los recién nacidos a costear la asistencia sanitaria. La elegibilidad para estos programas depende del tamaño de la familia, los ingresos, la ciudadanía o el estado de inmigración. Los estados administran tanto Medicaid como CHIP, por lo que las normas y prestaciones específicas pueden variar, dependiendo de su ubicación.

Medicaid de cobertura total

Según el Programa Nacional de Derecho Sanitario (NHeLP), una mujer embarazada puede optar a la cobertura completa de Medicaid en cualquier momento del embarazo si cumple los requisitos de su estado.

Si tiene Medicaid cuando da a luz, su recién nacido queda automáticamente inscrito en la cobertura de Medicaid, y seguirá siendo elegible durante al menos un año. Si se comprueba que cumple los requisitos durante el embarazo, estará cubierto durante los 60 días posteriores al parto. Una vez transcurridos los 60 días, es posible que deje de cumplir los requisitos. Su agencia estatal de Medicaid o CHIP le notificará si su cobertura va a finalizar, momento en el que podrá inscribirse en un plan del Mercado para evitar la interrupción de la cobertura.

Medicaid relacionado con el embarazo

Si los ingresos de su hogar superan los límites de ingresos para la cobertura completa de Medicaid, puede seguir teniendo derecho a Medicaid relacionado con el embarazo. Una mujer tiene derecho a Medicaid bajo la categoría de cobertura de “servicios relacionados con el embarazo” y “condiciones que podrían complicar el embarazo”. Los límites de ingresos para Medicaid relacionado con el embarazo varían según el estado. Aun así, los estados no pueden eliminar la elegibilidad para esta cobertura por debajo de unos ingresos del 133% al 185% del FPL (Nivel Federal de Pobreza), según el NHeLP. Condiciones como madre puedes ampliar su propia elegibilidad de ingresos de Medicaid a su discreción.

Programa de seguro médico para niños (CHIP)

Puede solicitar Medicaid o CHIP en cualquier momento del año, no sólo durante el periodo anual de inscripción abierta. Puede hacerlo de dos maneras, directamente a través de su agencia estatal o rellenando una solicitud del Marketplace y seleccionando que desea ayuda para pagar la cobertura. Si se comprueba que cumple los requisitos durante el embarazo, tendrá cobertura durante los 60 días posteriores al parto. Una vez transcurridos los 60 días, es posible que usted sola no reúna los requisitos, pero sí su hijo. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS), las prestaciones del CHIP varían según el estado; cada uno de ellos ofrece una cobertura completa, como:

• Revisiones rutinarias
• Vacunas
• Visitas al médico
• Prescripciones
• Cuidado dental y de la vista
• Atención hospitalaria y ambulatoria
• Servicios de laboratorio y rayos X
• Servicios de emergencia

El coste de CHIP también varía según el estado, pero no tendría que pagar más del 5% de los ingresos anuales de su familia. Su agencia estatal de Medicaid o CHIP le notificará si su cobertura está terminando, pero puede inscribirse en un plan del Mercado durante este tiempo para evitar una interrupción de la cobertura.

Seguro complementario

Si no tiene derecho a las prestaciones de los programas federales o no puede inscribirse en un plan, o tiene un embarazo de alto riesgo, le conviene considerar un seguro complementario. El seguro de maternidad complementario le paga directamente a usted en lugar de hacerlo directamente a sus proveedores de atención sanitaria. Estos planes no cubren las enfermedades preexistentes y deben adquirirse antes de la concepción. El seguro de invalidez y el seguro de indemnización hospitalaria ofrecen una cobertura complementaria, mientras que Medicare tiene criterios estrictos de elegibilidad y sólo cubre los servicios de maternidad en paquetes específicos de Medicare.

Medicare

Aunque Medicare suele asociarse a la cobertura de las personas mayores de 65 años, es posible que usted pueda acogerse a él debido a una discapacidad. En caso de embarazo o parto, los servicios hospitalarios estarían cubiertos por la Parte A de Medicare. La Parte B de Medicare protegería los servicios médicos y los procedimientos ambulatorios, incluidos los análisis de laboratorio y de sangre. Tras el nacimiento de su hijo, Medicare no cubriría en absoluto los servicios para su bebé.

Seguro de invalidez de corta duración

El seguro de incapacidad laboral puede sustituir los ingresos de la madre durante la baja por maternidad o si el médico le indica que guarde reposo. Cada empresa tiene su propia política de bajas familiares, y no todas las empresas le pagan el sueldo completo mientras está de baja al prolongar su permiso. La Ley Federal de Permisos Familiares (FMLA) sólo garantiza 12 semanas de permiso no remunerado si el médico le indica los criterios de elegibilidad.

Cuando le contraten, o si se olvida de la política de permisos de su empresa, debe aclarar estos detalles con su empleador. Si no le ofrecen el salario completo durante sus semanas de baja permitidas, puede considerar un plan de incapacidad a corto plazo o un seguro de indemnización hospitalaria. Teniendo en cuenta que el embarazo se considera una enfermedad preexistente, tendrías que estar inscrita en estos planes antes de la concepción. Así que, en un mundo perfecto, éstos serían una gran opción, ya que estos planes no cubren las enfermedades preexistentes y están pensados como medios complementarios para el seguro.

Indemnización hospitalaria

El seguro de indemnización hospitalaria es útil para el parto, pero los servicios prenatales son limitados. Este tipo de planes cubre todos los gastos de ingreso en el hospital y el parto de su hijo. Si tu hijo nace prematuro o necesita ser ingresado en la unidad de cuidados intensivos neonatales (UCIN) o en la UCI, estos planes están diseñados para ayudar a cubrir estancias hospitalarias más prolongadas. Si prevé un embarazo o parto de alto riesgo, puede considerar estos planes complementarios de bajo coste.

Opciones adicionales

Consultar los recursos locales también puede servir para encontrar algunas pistas sobre asistencia sanitaria asequible. Es posible que existan organizaciones específicas, como centros de salud comunitarios, Planned Parenthood, o programas de pago específicos si se cumplen los requisitos. Habla con tu organización local de Planificación Familiar o incluso con una organización religiosa para ver si tienen programas de asistencia.

Seguro de salud para la atención materno-infantil

No es ningún secreto que los elevados costes de los cuidados asociados al embarazo pueden dificultar la ilusión por ampliar la familia, pero conocer las opciones de cobertura sanitaria y los costes previstos puede ayudar a reducir esta carga. Lo difícil es que la mayoría de los hospitales no ofrecen transparencia a la hora de estimar los costes de la atención al parto y el posparto. Los precios dependen del estado en el que vivas, de tu inscripción en el seguro médico y, normalmente, del tipo de plan de parto, ya sea parto vaginal o cesárea.

También puede tener complicaciones imprevistas durante el parto o el embarazo, como diabetes gestacional o problemas de placenta, que también pueden aumentar sus costes. Estos problemas no siempre están bajo su control, pero tener la posibilidad de participar en los cuidados prenatales puede ayudar a reducir la probabilidad de estas complicaciones y los costes asociados.

Según un estudio de 2015, de los casi 137.000 bebés estudiados, más del 75% nacieron de madres que habían sufrido al menos una complicación durante el embarazo. Los costes de estas complicaciones oscilaron en gravedad y precio entre 987 y 10.287 dólares. Esto indica que las complicaciones son frecuentes durante el embarazo y el parto puede aumentar los costes sanitarios de los recién nacidos inmediatamente después del nacimiento.

Cobertura del seguro médico para mujeres embarazadas

Según la Kaiser Family Foundation, la mayoría de los planes patrocinados por los empleadores, los planes individuales que cumplen con la ACA y los planes del mercado cubren los servicios de maternidad, como la atención al parto y al recién nacido. Estos planes también cubren las visitas prenatales y las pruebas de detección, los suplementos de ácido fólico, la intervención para dejar de fumar y los servicios de lactancia. Estos servicios están cubiertos sin coste compartido porque se consideran atención preventiva. Para obtener más información sobre las pruebas rutinarias que se realizan habitualmente durante el embarazo, el Colegio Americano de Obstetras y Ginecólogos (ACOG) las enumera aquí.

Mejor seguro médico para embarazadas Preguntas frecuentes

Para obtener más información sobre la elaboración de presupuestos durante el embarazo, consulta estas preguntas adicionales.

¿Qué es el seguro de maternidad y cómo funciona?

El seguro de maternidad cubre los gastos a los que se enfrenta una mujer cuando está embarazada. Estos gastos pueden incluir la cobertura del recién nacido, los gastos prenatales y postnatales, los gastos del parto, etc.

¿Cuándo debo contratar un seguro de maternidad?

La mayoría de los planes de seguro médico de maternidad incluyen un periodo de espera durante el cual no se cubren los gastos. Por lo tanto, para aprovechar al máximo un plan de seguro médico de maternidad, todas las parejas recién casadas deben optar por él sin dejarlo para más tarde y planificar el embarazo en consecuencia.

¿Qué cubre el seguro de maternidad?

El seguro de maternidad ofrece cobertura para los gastos del parto, ya sea normal o por cesárea, los gastos prenatales y postnatales, la cobertura del recién nacido y los gastos de vacunación.

¿Cuál es el periodo de carencia del seguro de maternidad?

El periodo de espera de los planes de seguro médico de maternidad difiere de una compañía aseguradora a otra. Sin embargo, por lo general, oscila entre 36 y 48 meses.

¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para el seguro médico de maternidad?

La edad mínima de acceso al seguro de maternidad es de 18 años y la máxima de 45 años. Sin embargo, la edad mínima y máxima de acceso varía de un plan a otro.

¿En qué se diferencian los costes de un parto vaginal de una cesárea?

Las cesáreas cuestan casi 10.000 dólares más que un parto vaginal natural si la madre no está asegurada. Con seguro, la cesárea cuesta algo más de 4.000 dólares más que el parto normal. Aunque te convenga la opción más asequible, consulta con tu médico sus recomendaciones para obtener el mejor resultado para ti y tu bebé.

¿Aumentan las primas del seguro durante o después de tener un bebé?

Al planificar la adquisición de un seguro durante el embarazo, las tarifas dependerán de su edad y su estado actual. Si corre el riesgo de padecer algunas afecciones graves durante el embarazo, lo más probable es que las primas sean más elevadas. Si tienes el historial y evalúas que estás en riesgo de padecerlas, entonces tu proveedor de seguros las cubrirá. Estas cosas afectarán al coste de las primas de tu seguro, lo que te hará pagar cantidades más elevadas, pero la ley no permite que una compañía de seguros aumente las primas de los seguros en función del embarazo.

¿Cuánto debe presupuestar una madre en el primer año de cuidado de su bebé, además de los gastos del seguro? (Pañales, saneamiento, lactancia, fórmula, etc.)

Según Leonard, el rango difiere para cada familia en función de los ingresos del hogar. No obstante, por lo general, una madre debería destinar al menos 12.500 dólares al año para cubrir todas las necesidades junto con el seguro médico.

Es importante utilizar las vacunas que cubre el gobierno para que la atención sea más asequible. Además, los pañales de tela pueden ser una forma más sostenible y económica en comparación con los pañales desechables. Y, por supuesto, la lactancia materna puede ahorrarte mucho dinero en comparación con la leche de fórmula. Habla con tu médico sobre lo que es adecuado para ti y tu bebé.

El embarazo ya es complicado. No lo hagas más difícil estresándote por cómo vas a pagar los gastos que ocasiona. Sé prudente y contrata un seguro completo para poder centrarte más en el parto y en el cuidado del recién nacido.

Para más información sobre la atención a la maternidad:

• Prevención de defectos de nacimiento
• Salud y asistencia sanitaria antes de la concepción
• Cuidados posparto

Resultado final

Disponer de algún tipo de cobertura sanitaria es especialmente importante durante el embarazo, no sólo para la nueva mamá, sino también para el bebé en desarrollo. Tener cobertura sanitaria se ha relacionado con la reducción del riesgo de complicaciones durante el parto, reduciendo los costes asociados a la planificación familiar.