Seguros de carros en Maryland

Actualizado en octubre 18, 2023 por RealidadUSA and Aintzane Garcia | Publicado: abril 6, 2022

Los 5 mejores proveedores de seguros de automóviles de Maryland

Para encontrar el mejor seguro de auto de Maryland, revisamos la lista de nuestros principales proveedores y reexaminamos estas empresas a la luz de las leyes y directrices de Maryland.

También revisamos las tasas promedio para los conductores de Maryland para determinar qué empresa ofrece las tasas más bajas de seguros de automóviles. Esto es lo que encontramos.

*No todas las compañías fueron incluidas en nuestras estimaciones de tarifas para cada estado. Usted también puede notar que algunas compañías de seguros de automóviles se enumeran por encima de los que tienen una mayor calificación de estrellas. Esto se debe a que nuestras calificaciones tienen en cuenta factores a nivel nacional, mientras que nuestra clasificación para este artículo mira específicamente a los proveedores de seguros que son mejores para el seguro de automóviles en Maryland.

1. USAA Auto Insurance: Top Pick

Los miembros del servicio militar en Maryland pueden encontrar las tarifas más bajas a través del seguro de carro de USAA. Esta cobertura también se aplica a los veteranos y miembros de la familia. En la mayoría de las circunstancias, USAA tiene las tarifas más bajas de cualquier compañía de seguros.

Aparte de lo que piensan los clientes, J.D. Power demuestra aún más lo mucho que esta compañía se preocupa por sus asegurados. Con el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles de Estados Unidos 2020 y el Estudio de Seguros de Automóviles de Estados Unidos 2020, USAA termina en la cima constantemente. El proveedor de seguros también recibió una calificación A++ (superior) de AM Best por su solidez financiera, que es el rango más alto posible. Eso significa que USAA puede cumplir con su carga financiera de cubrir tantas pólizas con facilidad.

Junto con las opciones de cobertura estándar, también puede obtener estas pólizas de USAA.

• Seguro de daños: En el caso de los carros financiados, el prestamista suele exigirlo. Cubre esa cantidad adicional del valor del costo real del vehículo al saldo del préstamo del auto. USAA no ofrece esta póliza para autos arrendados.
• Asistencia de sustitución del vehículo (CRA): Este plan le ofrece un 20% más del valor real de su vehículo después de que sea declarado siniestro total.
• Condonación de accidentes: Al pagar por esta protección, sus tarifas no subirán después de un accidente. Además, si usted no tiene un accidente durante cinco años, USAA automáticamente pone esto en su póliza sin costo alguno para usted.
• Reembolso de alquiler: Opta por este plan si quieres una cobertura de alquiler de carro tras un accidente.
• Asistencia en carretera: Puedes contratar este servicio que te ayuda cuando necesitas una grúa, entrega de combustible, cambios de neumáticos, arranques y asistencia de bloqueo.

Aunque USAA ofrece cobertura para cristales, no parece estar disponible en Maryland. Dicho esto, esta empresa ofrece más que su cuota de protección a los conductores de Maryland. Si usted califica, tiene todo el sentido para ponerse en contacto con la empresa para una cotización.

2. Erie Car Insurance: Subcampeón

Para los conductores que no pueden calificar para USAA, nuestra siguiente mejor opción es el seguro de carro Erie. La mayoría de los conductores de otros estados no pueden recibir cobertura de Erie, pero los residentes de Maryland tienen suerte. Para los civiles que no están en el servicio militar o relacionados con un miembro del servicio, es probable que encuentre sus tarifas más bajas de Erie Insurance.

De hecho, el seguro de responsabilidad civil mínimo y las condiciones de cobertura total no son mucho más elevadas que las de USAA. Ahora es el momento de mirar la reputación del proveedor. Varios clientes alaban el apoyo recibido.

Erie también obtuvo buenos resultados en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles de Estados Unidos 2020 y en el Estudio de Seguros de Automóviles de Estados Unidos 2020. Tiene una calificación A+ del Better Business Bureau (BBB) y una A+ de AM Best por su solidez financiera.

Estas son algunas de las opciones de pólizas exclusivas disponibles a través del seguro de automóvil de Erie para Maryland.

• Bloqueo de tarifas: Con esta protección, las tarifas de su seguro están bloqueadas hasta que añada/elimine conductores o añada/elimine vehículos.
• Deducible decreciente: Cada año que no presente un siniestro, recibirá una franquicia menor en 100 dólares. Esto ocurre hasta que alcanzas el límite de 500 dólares.
• Condonación de accidentes: No hay recargo adicional después de un accidente con culpa, siempre y cuando hayas sido cliente de Erie durante al menos tres años.
• Cobertura de lesiones para mascotas: Reciba hasta 500 dólares para la atención veterinaria de la mascota si se lesionó durante un accidente.
• Protección para carros nuevos: Si tu carro tiene 24 meses o más y es declarado siniestro total, Erie lo sustituye por un modelo nuevo.
• Mejor protección del carro: Si el carro tiene 24 meses o más de antigüedad y es declarado siniestro total, Erie paga por un modelo dos años más nuevo o paga el préstamo del carro.
• Cobertura para carros de alquiler: Este plan está incluido en la cobertura a todo riesgo, pero puedes pagar un extra para añadir mejoras como un todoterreno en lugar de un sedán o para carros de lujo.

Si está buscando cotizaciones de seguros de carro, tiene sentido añadir a Erie a la lista de proveedores que compruebe.

3. State Farm Auto Insurance

Nuestra tercera opción para un proveedor de seguros de automóviles en Maryland es State Farm Insurance, una de las compañías de seguros más grandes de los Estados Unidos. Ocupa el puesto 36 en la lista de Fortune 500 y tiene más de 83 millones de pólizas y cuentas, escribiendo más de 40 mil millones de dólares en primas solo en 2019 según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Recomendamos State Farm si estás buscando agrupar tu póliza de seguro de auto con un seguro de hogar o de vida para ahorrar dinero. También puedes encontrar opciones de seguro de motocicleta, seguro de barco, seguro de ATV, seguro de autocaravana y más de State Farm.

El seguro de carro de State Farm también tiene algunas opciones de cobertura adicional:

• Cobertura de alquiler y gastos de viaje: Con los Gastos de Alquiler de carro, State Farm cubrirá un carro de alquiler mientras se repara tu carro después de un siniestro cubierto (hasta los límites que elijas). Con Gastos de viaje, State Farm pagará las comidas, el alojamiento y el transporte (hasta 500 $) si sufres un accidente a más de 50 millas de tu casa y no puedes llegar a ella. También cubre el viaje de vuelta para recoger tu carro. Por último, el seguro de automóvil de State Farm puede pagar hasta $500 de la franquicia después de tener un accidente en un carro de alquiler.
• Cobertura de viajes compartidos: Si conduces para Uber o Lyft, debes añadir esta opción a tu póliza. Esto se debe a que una póliza de automóvil estándar no cubre el uso comercial de tu vehículo. Por lo general, estás cubierto por la compañía de viajes compartidos cuando conduces para recoger a una persona o dejarla, pero no estás cubierto cuando estás esperando para aceptar un viaje desde la aplicación.
• Asistencia en carretera de State Farm: State Farm ofrece un servicio de emergencia en carretera que incluye una hora de mano de obra en el lugar de la avería, remolque hasta el taller más cercano, entrega de líquidos, arranques, instalación de la rueda de repuesto y servicios de bloqueo.

State Farm es muy atractiva para los conductores preocupados por el presupuesto, ya que la compañía ofrece una buena selección de descuentos, que incluyen:

• Descuentos por conducción segura: Puedes obtener descuentos por tener un historial de conducción limpio, sin accidentes ni infracciones en movimiento durante tres años, por completar un curso de conducción defensiva, por llevar a tus hijos a la escuela de conducción y por ser un buen estudiante fuera de la escuela.
• Descuentos por vehículo seguro: Con State Farm, puedes obtener descuentos por tener un vehículo moderno con características de seguridad y mecanismos antirrobo. Sin embargo, en un momento dado, las características de seguridad de alta tecnología pueden costar más de reparar y pueden aumentar las tarifas generales.
• Descuentos por fidelidad: También puedes obtener hasta un 20% de descuento asegurando varios vehículos, y un 17% de descuento combinando el automóvil con otra póliza como el seguro de hogar o el seguro de vida.

Las opiniones sobre los seguros de State Farm son mayoritariamente positivas. Tiene una A++ de AM Best y recibió 3,0 de 5,0 de J.D. Power por el servicio de reclamaciones. En general, los clientes de seguros de automóviles de State Farm están contentos con su cobertura y disfrutan de tarifas asequibles.

4. Allstate Auto Insurance

Otro proveedor de seguros de carro que recomendamos es Allstate. Allstate, una de las mayores compañías de seguros de propiedad personal y de accidentes de Estados Unidos, presta servicio a más de 16 millones de hogares estadounidenses. Pero a diferencia de otras compañías de seguros de carro nacionales, el seguro de carro de Allstate trabaja a través de una red de agentes locales para proporcionar cobertura.

Allstate tiene una calificación de fortaleza financiera superior con AM Best y una calificación A+ con el BBB. Además de estos tipos básicos de cobertura, el seguro de auto de Allstate ofrece:

• Seguro de carro compartido para quienes conducen para servicios de alquiler como Uber o Lyft
• Seguro de carro clásico para aquellos con vehículos antiguos, construcciones personalizadas y bólidos
• Seguro de viaje en México para los asegurados que conducen sus carros a México
• Cobertura de piezas personalizadas para quienes hayan instalado piezas de recambio o equipos de sonido

Hay un número de maneras de obtener tarifas de descuento para su seguro de auto de Allstate, incluyendo la agrupación con otras pólizas como el seguro de motocicleta de Allstate, el seguro de hogar, el seguro de inquilinos, y más. Otros descuentos incluyen:

• Descuentos en carros nuevos para los primeros propietarios de un vehículo
• Descuentos para varios carros y pólizas para los clientes que combinen las pólizas de hogar y de automóvil.
• Descuentos para estudiantes menores de 25 años
• Descuentos en frenos antibloqueo y antirrobo para los carros equipados
• Descuentos por firma anticipada para los asegurados que firmen antes
• Descuentos en el plan EZ Pay para los asegurados que utilizan la función de retirada automática de Allstate
• Allstate eSmart^® descuentos para los asegurados que no usen papel
• FullPay^® descuentos para los clientes que pagan la totalidad de la prima de una sola vez
• Descuentos por conducción segura para los asegurados que cumplan los requisitos de conducción segura

5. Seguro de Auto Geico

Otra compañía que recomendamos para los conductores de Maryland es Geico. Este proveedor es la segunda mayor compañía de seguros de automóviles en los EE.UU. y es conocido por su asequibilidad y la experiencia de las reclamaciones sin problemas, proporcionando seguro de automóvil a millones de personas.

Geico tiene una calificación A++ de AM Best por su solidez financiera, una calificación A+ de la BBB y una puntuación de 3,0 sobre 5,0 de J.D. Power por su servicio de reclamaciones. La compañía también tiene un montón de comentarios de cinco estrellas en línea de los clientes felices.

En general, el seguro de carro de Geico ofrece los seis tipos de seguro de carro estándar, así como la cobertura de asistencia en carretera por una pequeña cuota – el sitio web de Geico dice que se puede obtener por tan sólo $ 14 por año. En comparación con el coste de la AAA, que oscila entre los 50 y los 100 dólares al año, es una buena oferta. Esto es lo que obtienes con la asistencia en carretera de Geico:

• Puesta en marcha
• Instalación de la rueda de repuesto
• Remolque a un taller de reparación
• Servicios de bloqueo hasta 100 dólares

Recomendamos Geico para el seguro de auto de Maryland debido a sus muchos extras y descuentos, lo que le permite personalizar su seguro de auto a sus necesidades. También es una de las compañías de seguros de automóviles más asequibles, después de USAA.

El seguro de carro más barato en Maryland

De acuerdo con la ley de Maryland, cada automovilista debe tener un mínimo de 30.000 dólares por persona y 60.000 dólares por accidente en seguro de responsabilidad por lesiones corporales (BIL), así como al menos 15.000 dólares en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.

El BIL ayuda a cubrir los gastos médicos de la parte lesionada si el accidente fue culpa del asegurado. El PDL ayuda a pagar las reparaciones o la sustitución del vehículo del otro conductor si el asegurado fue el responsable del accidente. Ni el BIL ni el PDL cubren los gastos del asegurado.

Maryland también exige a todos los automovilistas que tengan un mínimo de 30.000 dólares por persona/60.000 dólares por accidente en concepto de responsabilidad civil y 15.000 dólares en concepto de responsabilidad civil por daños a la propiedad en el seguro de automovilista no asegurado y subasegurado. Si el asegurado se ve envuelto en una colisión con un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, esta cobertura paga los gastos médicos del asegurado y otros daños hasta el límite de la cobertura. Aunque es posible tener un nivel más alto de cobertura para las lesiones corporales de los automovilistas no asegurados, el límite de 15.000 dólares para los daños materiales de los automovilistas no asegurados es también el límite.

Los residentes de Maryland también tienen la opción de contratar un seguro de protección contra lesiones personales (PIP) de un mínimo de 2.500 dólares, que ayuda a cubrir los gastos médicos o funerarios o los salarios perdidos cuando el asegurado y sus pasajeros se ven implicados en un accidente.

El estado no exige un seguro de colisión o a todo riesgo, pero los prestamistas suelen exigir esta cobertura para los vehículos alquilados o financiados.

Seguro SR-22 en Maryland

Sólo unos pocos estados no requieren la presentación de un formulario SR22, también conocido como un certificado de responsabilidad financiera cuando un conductor es condenado por un DUI u otro delito grave y es elegible para la restauración de la licencia. Maryland es uno de estos estados, por lo que no SR-22 presentación con el Departamento de Vehículos Motorizados del estado por la compañía de seguros del conductor es necesario. Sin embargo, cualquier persona condenada por un delito grave de conducción debe esperar que sus primas de seguro de auto de Maryland a aumentar significativamente.

Estadísticas de los conductores de Maryland

Maryland, una de las 13 colonias originales, cuenta con una sofisticada base industrial, con empresas de TI, biociencias, aeroespaciales y de defensa que desempeñan un papel importante en su economía. Pequeña en tamaño pero grande en población, Maryland es una de las más transitadas del país en lo que a carreteras se refiere. En 2017, 4,3 millones de residentes de Maryland tenían permiso de conducir, de una población total de unos 6 millones. El condado de Montgomery, con aproximadamente 1 millón de residentes, es el más grande de Maryland, pero no el que tiene el mayor número de accidentes de tráfico. Baltimore, con una población de 600.000 habitantes, es la ciudad más grande. Se espera que la población del estado alcance los 6,3 millones en 2020, según las tendencias actuales de crecimiento.

Muchos residentes del este de Maryland se desplazan a trabajos en Washington DC o Baltimore. El setenta y cinco por ciento de los residentes del condado de Montgomery que trabajan se desplazan a DC, pero en el condado de Prince George’s, la cifra es aún mayor, con un 77 por ciento. Los residentes de Silver Spring viven en la ciudad con el mayor número de trabajadores que se desplazan al trabajo, con un 61%. Estas estadísticas indican por qué el tráfico de Travelers en el área de Maryland DC/Baltimore está considerado como uno de los peores del país. Sin demasiada congestión, un residente del condado de Prince George’s debería llegar a DC en 36,5 minutos, mientras que el trayecto medio del condado de Montgomery es dos minutos más corto.

Seguro de automóvil de Maryland y accidentes

En 2018, la tasa de accidentes de tráfico mortales de Maryland se redujo en un 8,5% con respecto al año anterior. Si bien eso fue una buena noticia, 511 personas aún perdieron la vida en las carreteras de Maryland en 2018. Un informe dado en la Cumbre anual de Seguridad en las Carreteras de Maryland afirma que las principales causas de muertes y lesiones en las carreteras estatales incluyen no usar el cinturón de seguridad, conducir bajo la influencia, el exceso de velocidad y la conducción distraída.

En todo el estado, hubo 1175,750 choques en Maryland en 2018, incluyendo 486 choques fatales y 33,874 choques con lesiones.

Compañías de seguros de carro más baratas en Maryland

Según nuestras estimaciones de tarifas, USAA ofrece las primas de seguro de carro de cobertura total más baratas de Maryland, con una tarifa anual media de 845 dólares. Progressive ofrece la segunda prima más barata con una tasa anual promedio de $1474.

¿Cuál es el coste medio del seguro de automóvil de Maryland?

Según la NAIC, las tasas de seguro de automóviles de Maryland en 2018 promediaron $1,212 por año. Esto es solo significativamente más alto que el promedio nacional de $1,056, colocando a Maryland en el lugar 12 de todos los estados de Estados Unidos para el seguro de automóviles.

A continuación, un desglose de los costes de cobertura del seguro de carro en Maryland ese año, según el Instituto de Información de Seguros:

*La mayoría de los conductores tienen cobertura de responsabilidad civil, pero no necesariamente otros tipos de seguro de automóvil. El gasto medio anual total mide lo que los conductores de Maryland gastaron realmente en seguros de automóviles en 2018.

Estimaciones anuales del seguro de carro de Maryland por edad

La edad puede ser un factor importante a la hora de determinar el coste del seguro de automóvil. En Maryland, los conductores de 24 años pueden pagar hasta un 43% más por el seguro de carro que los de 35 años.

Estimaciones anuales del seguro de carro de Maryland por género

Aunque no hay una diferencia drástica en las tarifas medias anuales de los seguros de carro para hombres y mujeres en Maryland, los hombres pueden pagar hasta un 1% más que las mujeres.

Estimaciones anuales de seguro de carro de Maryland para los conductores con mal crédito

Los conductores con buen crédito pueden pagar hasta un 21% más por el seguro de carro que los conductores con buen crédito, y los costes para los conductores con mal crédito pueden aumentar hasta un 59%.

Estimaciones anuales del seguro de carro de Maryland para los malos conductores

Tener un historial de conducción limpio puede suponer un ahorro de hasta el 78% en los costes del seguro de carro. Los que tienen una multa por exceso de velocidad pueden pagar hasta un 25 por ciento más, y los que tienen un accidente con culpa pueden pagar hasta un 69 por ciento más.

 

Preguntas frecuentes sobre el seguro de carro en Maryland

Para ayudar a los consumidores de Maryland a tomar una decisión de compra informada, vamos a responder a las preguntas más comunes sobre la cobertura del seguro de carro y las tarifas del estado.

¿Quién tiene el seguro de carro más barato en Maryland?

La compañía más asequible en Maryland es USAA. Sin embargo, esta compañía sólo atiende al personal militar antiguo y actual y a sus familias. La siguiente opción más barata es Erie, con precios medios anuales de 926 dólares para la cobertura de responsabilidad civil.

¿Cuál es el coste medio del seguro de automóvil en Maryland?

El conductor medio paga 2.127 dólares al año o unos 177 dólares al mes por la cobertura del seguro de carro en Maryland.

¿Por qué es tan alto el seguro de carro en Maryland?

En Maryland, las tarifas de los seguros de carro son caras debido a los elevados requisitos mínimos de responsabilidad civil. Además, los conductores están obligados a contratar tanto la protección contra lesiones personales como la cobertura de motorista sin seguro.

¿Cómo puedo reducir las tarifas del seguro de carro en Maryland?

Para reducir sus tarifas de seguro de carro, los conductores de Maryland deben comparar las cotizaciones de varias compañías y asegurarse de que tienen el nivel de cobertura adecuado para sus necesidades.