TOP los Mejores bancos con Cheques Gratis en Estados Unidos

Actualizado en marzo 29, 2023 por RealidadUSA | Publicado: agosto 24, 2021

Las Mejores cuentas de cheques gratis en Estados Unidos

Tener dinero en efectivo nunca pasa de moda, y según la Oficina de Análisis Económico de Estados Unidos, la tasa de ahorro personal en Estados Unidos fue del 13,6% en febrero de 2021, el mes más reciente del que se tiene constancia.

Para muchos consumidores, es reconfortante saber que su dinero está en el banco, donde no experimentará la volatilidad que podría tener, por ejemplo, el mercado de valores. Sin embargo, mantener el dinero en efectivo en el banco también conlleva riesgos: el más importante es que es fácil que su dinero se quede estancado.

1. Go2bank

Go2bank destaca con una cuenta bancaria en línea fácil de usar con un montón de características atractivas:

• Un impresionante rendimiento de los ahorros (1% APY en ahorros de hasta 5.000 dólares)
• Hasta un 7% de devolución de dinero en las compras de tarjetas regalo electrónicas en la aplicación
• Pago hasta dos días antes con ASAP Direct DepositTM ³
• La opción de depositar dinero en efectivo en los comercios participantes (pueden aplicarse tasas y límites de depósito)
• Hasta 200 $ de protección contra sobregiros si se opta por el depósito directo elegible. (Los sobregiros se pagan a discreción de Go2bank; se aplican términos y condiciones).

Además, es fácil evitar la cuota mensual de 5 dólares con un depósito directo elegible. Esto es lo que debes saber sobre Go2bank:

• Requisitos de depósito y saldo mínimos: Ninguno.
• Rendimiento: Obtenga un 1% APY en ahorros de hasta 5.000 dólares.
• Recompensas e incentivos: Hasta un 7% de devolución de dinero en las compras con tarjetas eGift realizadas en la aplicación (3% de devolución de dinero en las compras con tarjetas regalo de Amazon). Cobra hasta dos días antes con ASAP Direct DepositTM
• Posibles comisiones: Puede evitar la cuota mensual de 5 dólares después de establecer el depósito directo elegible. Se puede aplicar un cargo de $15 por cada transacción de sobregiro que no se devuelva dentro de las 24 horas siguientes a la autorización de la primera transacción que sobregire la cuenta. Consulte otras comisiones simples en GO2bank.com.

2. Cuenta de cheques Capital One 360

La cuenta de cheques 360 de Capital One 360 ofrece una atractiva rentabilidad, especialmente para los saldos más grandes. Aunque la bonificación de apertura de la cuenta, que en su día fue generosa, ha desaparecido, las comisiones relativamente bajas hacen que sea una opción con pocos gastos para los titulares de cuentas frugales.

La aplicación móvil de 360 Checking es una de las mejores del sector, con un intuitivo depósito de cheques por móvil, un buscador interactivo de cajeros automáticos, transferencias de dinero de persona a persona sin problemas y alertas de texto para una amplia gama de funciones de la cuenta. Los inconvenientes son las elevadas comisiones por sustitución de tarjetas de débito, los elevados requisitos de saldo mínimo para obtener los mejores rendimientos anuales y la ausencia de reembolsos de comisiones de cajeros automáticos fuera de la red.

• Requisitos de depósito y saldo mínimos: No se requiere un depósito o saldo mínimo para esta cuenta.
• Bonificación por apertura de cuenta: Por tiempo limitado, abra su cuenta utilizando el enlace anterior o el siguiente para ganar $150 cuando establezca y reciba al menos dos depósitos directos de $250 o más dentro de los 75 días de la apertura de la cuenta. Esta oferta termina el 17 de agosto de 2021.
• Rendimiento: Consulte las condiciones para conocer los últimos rendimientos de esta cuenta.
• Recompensas e incentivos: Los clientes de Capital One 360 disfrutan de acceso a unos 40.000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país: 38.000 de la red Allpoint y 2.000 cajeros de la marca Capital One. Todas las cuentas nuevas incluyen también un talonario de cheques gratuito. Fuera de esta red, no se reembolsan las comisiones de los cajeros.
• Funciones móviles: Depósito de cheques por móvil, buscador de cajeros automáticos, pago de facturas y alertas de texto para saldos y facturas vencidas. La cuenta es compatible con Android y iPhone.
• Opciones de sobregiro: Puedes optar por una línea de crédito para sobregiros que devenga intereses diarios a tipos variables superiores al 10% TAE. También puede optar por un servicio de protección contra sobregiros que cobra una tarifa única relativamente alta por artículo, o un programa de transferencia de ahorros gratuito que se extrae de su cuenta de ahorros Capital One 360.
• Posibles tasas: Copias de extractos, cheques sin fondos o sin fondos suficientes y transferencias nacionales.

3. Wealthfront

Wealthfront comenzó como una solución de gestión de inversiones de bajo coste, pero su cuenta de efectivo, que ofrece una cuenta corriente de alto interés, no debe pasarse por alto. Cuenta con un depósito mínimo de apertura muy bajo (solo 1 dólar), sin comisiones de mantenimiento de cuenta, un rendimiento alto (aunque variable) en todos los saldos y un montón de características de valor añadido.

Lo más impresionante es la visión Self-Driving Money™ de Wealthfront, una herramienta de automatización de la gestión del dinero que utiliza las reglas y los objetivos establecidos por usted para mantener su plan financiero en el camino – dirigiendo sin esfuerzo los depósitos entrantes para pagar las facturas que vencen en los próximos días, mantener sus ahorros de emergencia financiados, mantener su progreso hacia otros objetivos de ahorro, e invertir a largo plazo.

• Depósito mínimo y requisitos de saldo: El depósito mínimo de apertura es de $1. No hay comisión de mantenimiento.
• Rendimiento: Actualmente 0,35% APY sobre todos los saldos.
• Premios e incentivos: Reciba el pago hasta dos días antes con el depósito directo y disfrute del depósito de cheques móvil sin problemas. Ponga su dinero a trabajar en el mercado en cuestión de minutos cuando utilice su cuenta de efectivo para invertir en una cuenta de inversión de Wealthfront. Además, disfrute del seguro de la FDIC en saldos de hasta 1 millón de dólares (la cobertura estándar tiene un límite de 250.000 dólares); acceso gratuito a cajeros automáticos de la red; y la posibilidad de pagar a sus amigos con aplicaciones como Cash App, Venmo, PayPal y otras.
• Posibles comisiones: Wealthfront no cobra ninguna comisión por cuenta o por sobregiro. Consulte la información para obtener una descripción completa de las posibles comisiones.

4. Douugh

 

Douugh es una aplicación de gestión del dinero con multitud de funciones que disipa los problemas de dinero y te mantiene al tanto de tu situación financiera, por compleja que sea. Su núcleo es Salary Sweeper, una herramienta automatizada que trabaja en segundo plano para dirigir tus ingresos a las necesidades a corto plazo (tu Tarro de Facturas, que cuenta con su propia tarjeta virtual) y a los objetivos de ahorro a largo plazo (tu Tarro de Ahorros, que puedes dividir en sub-tarros de propósito único). Douugh se asegura de que nunca te sorprendas por una factura impagada o te sientas frustrado por tu falta de progreso hacia un objetivo financiero a largo plazo.

Y lo que es mejor. Como Douugh desvía automáticamente los fondos destinados al pago de facturas y a los objetivos de ahorro antes de que lleguen a tu cuenta, puedes estar tranquilo sabiendo que todo lo demás es seguro para gastar en tu tarjeta de débito Mastercard en el aquí y ahora.

• Requisitos de depósito mínimo y saldo: No hay ningún requisito de depósito mínimo de apertura ni de saldo continuo.
• Bonificación por apertura de cuenta: Ninguna.
• Rendimiento: Ninguno.
• Características móviles: Douugh es una aplicación móvil que es compatible con iOS y Android. Conecta tu cuenta con Cash App, Venmo o PayPal para enviar fondos a tus amigos fácilmente, y utiliza Apple Pay para completar las transacciones sobre la marcha.
• Posibles tasas: Douugh tiene muy pocas tasas. Consulte las condiciones para obtener una lista completa de posibles gravámenes.

5. Varo

La Cuenta Bancaria Varo es una cuenta de cheques en línea fácil de usar sin requisitos de depósito o saldo mínimo y sin comisiones de cuenta bancaria. Abra una Cuenta de Ahorros Varo y cumpla con los tres sencillos requisitos de Varo (ver más abajo) para ganar un 3,00% de Rendimiento Porcentual Anual* en saldos de hasta 5.000 dólares – uno de los mejores rendimientos de ahorro en línea en el negocio.

Y eso no es todo. Si su empleador o proveedor de beneficios del gobierno presenta a la Reserva Federal para iniciar el proceso de depósito directo, usted podría recibir sus fondos hasta 2 días antes.^

• Requisitos de depósito mínimo y saldo: No hay requisitos de depósito mínimo ni de saldo continuo.
• Bonificación por apertura de cuenta: Actualmente no hay ninguna bonificación por apertura de cuenta. Vuelve a consultar las últimas ofertas.
• Rentabilidad porcentual anual: La Cuenta Bancaria Varo no paga intereses. Sin embargo, cuando usted abre una y luego abre una Cuenta de Ahorros Varo, puede ganar hasta 3.00% APY* sobre el saldo de su cuenta de ahorros. Para ganar el 3.00% APY, debe cumplir con todos los siguientes requisitos en cada período de calificación** – Hacer al menos cinco compras con la tarjeta de débito Visa® de Varo Bank que califiquen y recibir depósitos directos totales que califiquen de $1,000 o más. Además, deberá cumplir estos requisitos de saldo diario al cierre de las operaciones durante el mes natural: No exceder un saldo diario de ahorros de $5,000 para todo el mes calendario y mantener los saldos de sus cuentas bancarias y de ahorros mayores o iguales a $0.00. De lo contrario, ganará un 0,20% de APY* sobre el saldo de su Cuenta de Ahorros Varo.
• Características móviles: Varo cuenta con una aplicación móvil totalmente funcional y un sitio web apto para móviles.
• Posibles comisiones: Varo no tiene comisiones por saldo mínimo, transferencia de fondos, transacciones extranjeras o mantenimiento mensual.

6. SoFi Money

SoFi Money es una poderosa cuenta corriente (técnicamente, una cuenta de gestión de efectivo que es incluso mejor que el producto corriente de las cuentas corrientes) con un sólido bono de apertura de cuenta que se califica como una de las mejores promociones de nuevos bancos en el mercado en este momento. Además, al no tener prácticamente comisiones, SoFi Money es una gran opción para los titulares de cuentas frugales y los depositantes con saldos bajos que retiran dinero en efectivo con regularidad en el cajero automático.

Si está en el mercado para obtener un crédito asequible y su puntuación de crédito es muy sólida, no se pierda la refinanciación de préstamos estudiantiles, los préstamos personales, los préstamos para la vivienda y otros productos de crédito de SoFi.

• Requisitos de depósito y saldo mínimos: Ninguno.
• Rendimiento: Consulte el sitio web de SoFi para conocer los últimos rendimientos.
• Recompensas e incentivos: Regístrese en SoFi Money y añada 100 dólares a su cuenta para obtener una bonificación de apertura de cuenta de 25 dólares. A continuación, establece un depósito directo de al menos 500 $ para obtener otra bonificación de 75 $ (se aplican las condiciones). Además, los miembros de SoFi disfrutan de descuentos en otros productos de SoFi, planificación financiera personalizada, transferencias P2P gratuitas y ofertas exclusivas para miembros de los socios de SoFi. Y SoFi tiene un gran programa de referencias que promete hasta 310 dólares por cada referencia exitosa.
• Posibles tasas: Prácticamente ninguna. Consulte la información de la cuenta de SoFi Money para más detalles.

7. Aspiration

Aspiration ofrece una innovadora cuenta de gestión de efectivo conocida como la Cuenta Spend & Save de Aspiration. Los depósitos de la cuenta Spend & Save siempre están libres de combustibles fósiles, lo que significa que no irán a financiar oleoductos o perforaciones. Y están asegurados por la FDIC hasta 2 millones de dólares por depositante cuando se barren a las instituciones miembros de la FDIC (para más detalles sobre el seguro de la FDIC con Aspiración, consulte las preguntas frecuentes de Aspiración y visite el sitio web de la FDIC).

• Requisitos de depósito y saldo mínimos: Ninguno.
• Rendimiento: Gane hasta un 1,00% de APY* sobre el saldo de la cuenta Save después de pasar a Aspiration Plus (3,99 $ al mes o 44,99 $ al año).
• Recompensas e incentivos: Disfrute de retiradas gratuitas en más de 55.000 cajeros automáticos de la red Allpoint. Gane hasta un 5% de devolución de efectivo en los comercios de Conscience Coalition (hasta un 10% después de pasar a Aspiration Plus). Además, cuando gaste al menos $1,000 en transacciones acumuladas con su tarjeta de débito dentro de los 60 días siguientes a la apertura de su cuenta Aspiration Spend & Save, ganará un bono de $100. Se aplican los términos.
• Posibles comisiones: Tú eliges la comisión de mantenimiento de tu cuenta, aunque sea cero. Consulte el sitio web de Aspiration para obtener una lista completa de posibles comisiones y gastos.

8. Copper

Copper es una solución bancaria creada para los adolescentes y sus padres. La aplicación y la tarjeta de débito Copper enseñan a los adolescentes a tomar decisiones financieras inteligentes creando una plataforma para que padres y adolescentes se conecten y aprendan juntos.

Utiliza la tarjeta de débito Copper para comprar en cualquier lugar y sacar dinero gratis en más de 55.000 cajeros automáticos. La aplicación Copper permite controlar los gastos y enviar dinero al instante en segundos. Características como el Ahorro Automático enseña a los adolescentes fuertes hábitos financieros al apartar automáticamente una parte del dinero que ganan para el ahorro. Copper utiliza la encriptación y la autenticación segura para proteger su cuenta y todas las cuentas de cobre están asegurados hasta $ 250,000 a través de Evolve Bank & Trust.

• Requisitos de depósito mínimo y saldo: La carga mínima inicial es de 10 dólares. No hay comisión de mantenimiento ni requisito de saldo mínimo continuo.
• Rendimiento: Ninguno.
• Recompensas e incentivos: Obtenga $3 por cada recomendación exitosa. Consulte los términos y condiciones para más detalles.
• Posibles comisiones: Copper no cobra comisiones por sobregiro, y punto. Consulte los términos y condiciones para obtener más información sobre las posibles comisiones.

9. Chime

Chime es una aplicación de banca móvil que combina el bajo coste de las cuentas corrientes y de ahorro online con la comodidad de la banca móvil. Lo más destacado es la promesa de Chime -sujeta a las políticas de los pagadores y sus bancos- de que sus clientes de cuentas de depósito (de cheques) cobrarán dos días antes con el depósito directo. Si está acostumbrado a cobrar los viernes, pero le viene bien el dinero de los miércoles, la Cuenta de Depósito de Chime puede ser la cuenta corriente gratuita que estaba esperando.

Hablando de gratuidad: Chime no tiene prácticamente ninguna comisión, salvo un cargo de 2,50 dólares por retirada de efectivo en ventanilla que se evita fácilmente cuando se utiliza uno de los 38.000 cajeros automáticos sin comisiones del banco. Añada una opción de ahorro automático que redondea el cambio en cada transacción con la tarjeta de débito, y tendrá un serio competidor en sus manos.

• Requisitos de depósito y saldo mínimos: No hay depósito mínimo de apertura ni saldo mínimo diario.
• Bonificación por apertura de cuenta: Ninguna.
• Rendimiento: Ninguno, pero la cuenta de ahorro de alto rendimiento de Chime tiene un buen rendimiento en todos los saldos por encima de 0,01 dólares sin requisitos de depósito o saldo mínimo.
• Recompensas e incentivos: Chime no cobra prácticamente ninguna comisión. En circunstancias normales, no pagarás ni un céntimo por utilizar tu cuenta.
• Funciones móviles: Depósito de cheques por móvil, transferencias P2P sin comisiones, pago de facturas electrónicas sin comisiones, compatibilidad con aplicaciones de pago por móvil (Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay). La aplicación móvil es compatible con Android y iPhone.
• Opciones de sobregiro: Chime no ofrece protección contra sobregiros. En circunstancias normales, las transacciones que podrían dar lugar a un saldo negativo en la cuenta se rechazan automáticamente. Chime trata los casos especiales que inevitablemente dan lugar a saldos negativos, como las transacciones de gas en el surtidor, caso por caso.
• Posibles comisiones: Retirada de efectivo en ventanilla.

10. CIT Bank Savings Connect

Savings Connect de CIT Bank es un paquete de cuentas que incluye una cuenta de cheques de alto rendimiento (eChecking) y una cuenta de ahorros de alto rendimiento (Savings Connect) con uno de los mejores rendimientos de la categoría. Para obtener el mejor rendimiento (rendimiento de nivel superior) en los saldos de Savings Connect (actualmente 0,50% APY en todos los saldos), simplemente ejecute un pago electrónico mensual de 200 $ (depósito) en su cuenta eChecking vinculada. Obtendrá el rendimiento de nivel superior cada mes que lo realice.

• Depósito mínimo y requisitos de saldo: El depósito mínimo de apertura es de 100 dólares.
• Rendimiento: Obtenga hasta un 0,50% de APY en todos los saldos de Savings Connect con un pago electrónico mensual de $200 (depósito) en su cuenta de eChecking vinculada.
• Recompensas e incentivos: Establezca una cuenta de ahorros de CIT Bank como una cuenta de custodia con ventajas fiscales. Tendrá el control de la misma hasta que el menor nombrado en la cuenta cumpla los 21 años, después de lo cual la propiedad vuelve a ser suya.
• Posibles cargos: CIT Bank no cobra un cargo de mantenimiento mensual ni un cargo por exceso de transacciones en las cuentas Savings Connect.

11. Current

Current es una solución bancaria que da prioridad a los dispositivos móviles y que se basa en una cuenta corriente personal fácil de usar con una tarjeta de débito Visa aceptada por millones de comercios de todo el mundo. La cuenta corriente básica es siempre gratuita, con características que incluyen:

• Depósito de cheques por móvil a través de la aplicación Current y depósitos de efectivo de baja fricción en más de 60.000 tiendas
• Sin comisiones por sobregiro
• Un Pod de Ahorro para reservar fondos para un objetivo específico
• Retirada de dinero sin comisiones en más de 55.000 cajeros automáticos
• Notificaciones de compra instantáneas

Actualice a Premium para obtener más funciones:

• Un día de pago más rápido (hasta dos días más rápido) para los titulares de cuentas con pagadores de depósito directo que cumplan los requisitos
• Sobregiro de hasta 100 dólares gratis cuando lo necesites: las compras están cubiertas hasta 100 dólares si tu saldo es bajo
• Transferencias de dinero instantáneas y 100% gratuitas
• Reembolso instantáneo de la gasolina retenida: ya no hay que esperar semanas a que los comerciantes de combustible liberen sus fondos
• Hasta tres vainas de ahorro
• Hasta 15 veces los puntos (devolución de dinero) en las compras en los comercios participantes
• Potentes herramientas de gestión del dinero, incluyendo información instantánea sobre los gastos

Current también cuenta con un conjunto de funciones para padres y adolescentes que la convierten en la primera aplicación bancaria perfecta para los niños mayores. Los padres pueden establecer límites de gasto, bloquear comercios específicos y controlar los gastos de los niños, todo ello dentro de la aplicación.

• Requisitos de depósito mínimo y saldo: No hay depósito mínimo de apertura, requisito de saldo continuo ni comisión de mantenimiento para los clientes de cuentas corrientes.
• Rendimiento: Ninguno.
• Recompensas e incentivos: Los titulares de la cuenta corriente Premium disfrutan de hasta 15 veces los puntos en las compras con determinados comercios y de la devolución instantánea de la gasolina retenida por cualquier importe.
• Posibles comisiones: La cuenta corriente Premium tiene una cuota mensual de 4,99 dólares tras 30 días de prueba gratuita

12. Qube Money

¿Cansado de hacer sus operaciones bancarias y su presupuesto en aplicaciones separadas? ¿Listo para dejar de gastar de una vez por todas sin cambiar drásticamente tu estilo de vida?

Qube Money podría tener la respuesta. Qube Money, una aplicación digital de presupuestos con sobres creada en torno a una cuenta corriente y una tarjeta de débito gratuitas y adaptadas al móvil, pone orden en tus finanzas y controla tus gastos sin obligarte a prescindir de ellos.

La magia de Qube Money reside en sus qubes: básicamente, sobres digitales que contienen fondos destinados a categorías de compra específicas, como servicios públicos y alimentos. Qube Basic, el plan gratuito, permite hasta 10 cubos. Cuando estés listo para hacer una compra, simplemente abre el qube de la categoría correspondiente y pasa, toca o introduce tu tarjeta Qube Money. A continuación, cierre su qube, asegurándose de no gastar accidentalmente más de lo que debería.

Qube Money tiene algunos beneficios adicionales que vale la pena escribir en casa, como el día de pago temprano (hasta dos días) con los pagadores que califican y la integración perfecta con Apple Pay y Google Pay. Utilízalo en Android, iPhone o en tu ordenador personal.

• Requisitos de depósito mínimo y saldo: No hay depósitos mínimos de apertura ni requisitos de saldo mensual.
• Recompensas e incentivos: Disfruta de transferencias P2P gratuitas a otros usuarios de Qube, de un día de pago anticipado (hasta dos días antes con pagadores que cumplan los requisitos) y de una perfecta integración con Apple Pay y Google Pay.
• Características móviles: Qube es una plataforma móvil que es compatible con Android y iPhone.
• Posibles tarifas: El uso de Qube Basic es gratuito. Para acceder a una gama más amplia de características y capacidades, actualice a Qube Premium (qubes ilimitadas, controles de suscripción y cuentas conjuntas con notificaciones a los socios) o Qube Family (hasta 10 cuentas de niños con tarjetas de niños, vista de los padres, seguimiento de tareas y más).

13. Cash Back de Emprise Bank

La cuenta de cheques Cash Back* de Emprise Bank es una cuenta de cheques gratuita que le devuelve dinero por sus compras diarias cuando cumple con los requisitos mensuales.

Es bastante fácil cumplir esos requisitos. De hecho, es muy probable que lo esté haciendo ahora mismo. Para ganar el 2% de devolución de efectivo en las compras con tarjeta de débito elegibles hasta un total de $6 de devolución de efectivo por ciclo de calificación mensual, simplemente:

• Realizar al menos 12 compras mensuales con tarjeta de débito
• Inscribirse en eStatements
• Recibir al menos un depósito directo, un depósito automático o una retirada automática

Eso es todo. No se requiere un saldo mínimo para ganar recompensas, y puede conectar fácilmente su cuenta de cheques Cash Back a una cuenta Emprise Savings Plus para disfrutar de la comodidad de los ahorros automáticos.

• Depósito mínimo y requisitos de saldo: Se requiere un depósito mínimo de 100 dólares para abrir la cuenta, pero no se requiere un saldo continuo para obtener recompensas.
• Bonificación por apertura de cuenta: Ninguna.
• Rendimiento: Ninguna, pero las compras con la tarjeta de débito que reúnan las condiciones necesarias ganan dinero en efectivo (hasta un total de 6 dólares de devolución en efectivo por ciclo de calificación mensual) cuando se cumplen los requisitos mensuales.
• Recompensas e incentivos: Cumpla con los requisitos mensuales para obtener un 2% de devolución de efectivo en las compras con tarjeta de débito (hasta un total de 6 dólares de devolución de efectivo en cada ciclo de calificación) y reciba reembolsos de las comisiones de cajeros automáticos nacionales de 4,99 dólares o menos (hasta un total de 25 dólares en cada ciclo).

Las cuentas no están disponibles para los residentes de Nueva York, Nueva Jersey, California, Massachusetts, Pensilvania o Connecticut.

14. OnJuno Metal

Bonificación del 1,20% anual en saldos de hasta 50.000 $; devolución del 5% anual en gastos de hasta 3.000 $ con 5 marcas de su elección

OnJuno Metal es una cuenta de cheques premium que también resulta ser totalmente gratuita con un depósito directo calificado de $500 o más. Entre los aspectos más destacados se encuentran una bonificación del 1,20% anual sobre los saldos de la cuenta de hasta 50.000 $, un 5% de devolución de efectivo anual sobre los gastos de hasta 3.000 $ con 5 marcas de su elección y una tarjeta de débito virtual instantánea tras la aprobación. Además, disfrute de la comodidad de los pagos móviles sin contacto a través de Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

• Requisitos de depósito mínimo y saldo: No se requiere un depósito mínimo de apertura ni un saldo continuo.
• Rendimiento: Obtenga una bonificación del 1,20% anual en los saldos de las cuentas de hasta 50.000 dólares.
• Recompensas e incentivos: Los socios de OnJuno Metal disfrutan de un 5% anual de cashbacks en gastos de hasta 3.000 dólares con 5 marcas de su elección, incluyendo Uber y Walmart. Además, disfrutan de la gratuidad de las retiradas de efectivo en más de 85.000 cajeros de la red y de 3 retiradas gratuitas en cajeros de fuera de la red cada mes.
• Posibles tasas: OnJuno Metal no cobra comisiones de mantenimiento. Consulte la información para obtener una descripción completa de las posibles comisiones.

15. OnJuno Basic

OnJuno Basic es una alternativa de nivel básico a OnJuno Metal, con una mezcla menos generosa pero aún atractiva de ventajas y beneficios. No es necesario hacer un depósito directo para evitar la comisión de mantenimiento mensual, la bonificación del 1,20% anual se aplica a los saldos de hasta 5.000 dólares, y se acumula un 5% de devolución de efectivo anual en los gastos elegibles de hasta 500 dólares.

• Requisitos de depósito mínimo y saldo: No se requiere un depósito mínimo de apertura ni un saldo continuo.
• Rendimiento: Obtenga una bonificación del 1,20% anual sobre los saldos de las cuentas de hasta 5.000 dólares.
• Recompensas e incentivos: Obtenga un 5% de devolución de dinero anual en gastos de hasta 500 dólares con 5 marcas de su elección y disfrute del acceso a la amplia red de cajeros automáticos sin comisiones de OnJuno con una retirada gratuita de cajeros fuera de la red cada mes.
• Posibles comisiones: OnJuno Basic nunca cobra comisiones de mantenimiento. Consulte la información para obtener una descripción completa de las posibles comisiones.

16. Lili

 

Cuenta de cheques totalmente gratuita con ahorros fiscales automáticos y conocimientos financieros. La Cuenta Lili es una cuenta corriente gratuita diseñada para autónomos, trabajadores por cuenta ajena y profesionales en solitario. Con herramientas que simplifican y automatizan el ahorro fiscal, un día de pago anticipado para los titulares de la cuenta que reúnan los requisitos necesarios con depósito directo (hasta 2 días antes), depósitos en efectivo en 90.000 establecimientos minoristas de Estados Unidos, una función de “cubo de emergencia” que permite realizar transferencias de ahorro por un importe tan bajo como 1 dólar al día, alertas de actividad en tiempo real, categorización instantánea de los gastos y un montón de otras funciones de valor añadido, es la única cuenta bancaria que necesitarás como empresa unipersonal: se acabaron las cuentas separadas para las necesidades empresariales y personales. Es un hallazgo raro en un sector bancario plagado de mediocridad.

• Requisitos de saldo y depósito mínimo: Lili no tiene requisitos de saldo mínimo ni de depósito y no cobra comisiones por la cuenta.
• Rendimiento: Lili no paga intereses. Consulta a menudo las últimas ofertas.
• Recompensas e incentivos: El programa de referencias de Lili paga 25 dólares por cada referencia exitosa y promete una bonificación de 1.000 dólares cuando se entregan 10 referencias exitosas a Lili. Además, Lili facilita la reserva de fondos para el pago de impuestos, cuenta con útiles herramientas de gestión y categorización de gastos (como los informes de gastos trimestrales), promete un pago anticipado para los titulares de cuentas con depósito directo (hasta 2 días antes) y ofrece alertas en tiempo real sobre las transacciones y otras actividades de la cuenta.
• Posibles comisiones: Lili no cobra comisiones por la cuenta.

¿Cuánto pueden costar las cuentas de cheques?

A pesar de la disponibilidad de cuentas corrientes sin comisiones, hay muchas ofertas en el otro lado del espectro. Teniendo en cuenta la naturaleza rutinaria de la apertura de una cuenta corriente, es posible que no haya pensado mucho en cuánto puede costarle esa cuenta bancaria a largo plazo.

La verdad es que puede costarle bastante. Por ejemplo, las comisiones de mantenimiento. Muchos bancos cobran una cuota mensual para cubrir los costes administrativos del mantenimiento de la cuenta. Las cuotas de mantenimiento pueden ser de hasta 15 dólares.

Algunas cuentas renuncian a esta comisión si mantienes un saldo mínimo o una determinada cantidad de depósitos directos mensuales, pero estos umbrales pueden ser bastante altos y no ser realistas. La cuenta Chase Total Checking, por ejemplo, cobra una cuota mensual de 12 dólares a menos que los titulares de la cuenta depositen electrónicamente al menos 500 dólares cada mes o mantengan un saldo diario de al menos 1.500 dólares. Además, debe mantenerse siempre en esa cantidad; si se baja por debajo, se cobrará.

Los cargos por sobregiro son otra forma en que las cuentas corrientes pueden costarle mucho. Es lo que te cobra el banco si gastas más dinero del que tienes en tu cuenta y te adelantan el dinero para cubrir el cargo. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los sobregiros en la cuenta corriente suponen una comisión de unos 34 dólares. Sin embargo, es una de las comisiones más fáciles de evitar, tienes la opción de desactivar la protección contra sobregiros.

Luego están las comisiones por recibir extractos en papel, pedir cheques, utilizar un cajero automático fuera de la red, hacer una transacción en el extranjero e incluso cerrar la cuenta, todo lo cual suma. De media, los titulares de cuentas corrientes incurren en 9,87 dólares de comisiones al mes, o 118 dólares al año, según el CFPB. Esa cantidad aumenta a 349 dólares anuales para los clientes que optan por ciertas comisiones de penalización, como la cobertura por sobregiro.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas de cheques gratuitas

Aquí encontrará más información sobre las cuentas corrientes gratuitas, como las comisiones más comunes que puede evitar y si una cuenta de cheques gratuita es adecuada para usted.

¿Qué hace que una cuenta de cheques sea gratis?

La forma más obvia de que una cuenta corriente sea gratuita es no cobrar una comisión de mantenimiento mensual. Sin embargo, incluso si una cuenta no cobra esa comisión en particular, puede conllevar una serie de otras comisiones, por lo que siempre es importante comprobar qué comisiones están asociadas a una cuenta. Las comisiones pueden restarle mucho dinero a sus ahorros, así que busque una cuenta corriente sin comisiones, que cobre el menor número posible de ellas.

¿cuáles son las comisiones habituales de las cuentas de cheques?

• Comisión de mantenimiento: También conocida como comisión de servicio, es la comisión que el banco le cobra por ser titular de la cuenta. Suele cobrarse mensualmente y puede variar mucho según el banco y la cuenta. Desconfíe de los bancos que comercializan una cuenta como gratuita, pero le exigen que pase por el aro (como el cumplimiento de un saldo mínimo o umbrales de transacción) para eximirle de una comisión mensual.
• Cuota de extracto en papel: Esta tarifa suele ser una cuota mensual con un nombre diferente. La comisión por extractos en papel, que suele oscilar entre los 2 y los 5 dólares, le cobra por recibir extractos en papel en lugar de inscribirse en los extractos electrónicos. Si usted tiende a ser más de la vieja escuela con sus operaciones bancarias y prefiere seguir recibiendo extractos en papel, esta es una comisión importante a la que debe prestar atención.
• Comisión de cajero automático: Esta comisión suele ser fácil de evitar si eres diligente a la hora de encontrar un cajero automático que esté dentro de la red de tu banco. Los bancos tradicionales suelen tener redes más restrictivas, mientras que los bancos online suelen asociarse con una o más redes de cajeros automáticos. Esta comisión suele ser de unos 2,50 dólares.
• Comisión por sobregiro: Las comisiones por sobregiro, que suelen rondar los 35 dólares, se producen cuando realizas una transacción que supera el importe de tu cuenta y el banco interviene para cubrir la diferencia. Los bancos pueden cobrar esta comisión cada vez que se sobregire la cuenta, mientras que otros establecen un límite diario. Puedes evitar las comisiones por sobregiro vigilando tu saldo para no sobregirar la cuenta, buscando una cuenta que no te permita sobregirar o abriendo una cuenta de ahorros para cubrir los sobregiros (si la cuenta corriente lo permite).
• Tasa por insuficiencia de fondos (NSF): Los cargos por insuficiencia de fondos se cobran cuando intentas hacer una transacción pero no tienes fondos suficientes para cubrirla y el banco se niega a cubrir el cargo. Algunos bancos pueden cobrar tanto una comisión por sobregiro como por NSF, penalizándole doblemente por no tener fondos suficientes en su cuenta. Desgraciadamente, la comisión por falta de fondos suele ser de la misma cuantía que la comisión por sobregiro, unos 35 dólares.

¿Qué requisitos de depósito mínimo hay en las cuentas corrientes?

Cuando una cuenta impone un depósito mínimo o un requisito de saldo, eso puede hacer que sea menos accesible para muchos consumidores. El depósito mínimo es la cantidad que hay que depositar para abrir la cuenta; a menudo se dan de 30 a 60 días para hacer el depósito inicial, dependiendo de la cuenta. El saldo mínimo es la cantidad que hay que mantener en la cuenta para mantenerla abierta o, a veces, para obtener una determinada ventaja, como los intereses.

Tendrá bastante suerte si encuentra una cuenta corriente gratuita sin requisito de depósito inicial, ya que estas características suelen ir de la mano. Sólo tiene que comprobar si eso se extiende también a la ausencia de requisitos de saldo mínimo.

Ventajas de las cuentas de cheques gratis

No hay comisiones por la titularidad de la cuenta
No hay que preocuparse por la pérdida de dinero para el banco

Contras de las cuentas de cheques gratis

Puede ser la cuenta más sencilla de un banco sin ventajas especiales

¿Cuál es la diferencia entre las cuentas corrientes gratuitas y las normales?

A primera vista, una cuenta corriente gratuita puede parecer más atractiva que una cuenta corriente normal, que cobra una cuota mensual. Sin embargo, especialmente en los bancos tradicionales, una cuenta corriente gratuita suele tener menos ventajas. A menudo, las cuentas que devengan intereses por su saldo, incluyen cheques gratuitos u ofrecen reembolsos de otras comisiones -por nombrar algunos ejemplos- cobran una comisión mensual, que suele aumentar cuanto más atractivas son las ventajas.

Por eso nuestra lista de cuentas corrientes gratuitas es el mejor lugar para encontrar una cuenta corriente gratuita. Hemos identificado cuentas corrientes sin cuota mensual y con pocas o ninguna otra comisión, que además incluyen ventajas sólidas, pero sin la etiqueta de precio.

¿Debo contratar una cuenta de cheques gratuita?

Casi todo el mundo puede beneficiarse de tener una cuenta corriente gratuita. No tener que pagar una cuota mensual sólo por mantener su dinero seguro y accesible significa que puede utilizar ese dinero para otros fines como la inversión. Las cuentas sin comisiones también son más accesibles para los clientes que pueden tener saldos más bajos y que se verían más afectados por las comisiones.

Además, nuestras selecciones anteriores muestran que las cuentas corrientes gratuitas tampoco están desprovistas de grandes ventajas. Así que incluso si está buscando una cuenta corriente con recompensas o una cuenta corriente de alto rendimiento, puede encontrarlas que también son gratuitas.