Cuanto es un buen puntaje de credito en USA

Actualizado en septiembre 15, 2023 por RealidadUSA | Publicado: agosto 3, 2022

Cuanto es un buen puntaje de credito en Estados Unidos

Entonces, ¿qué es una buena puntuación de crédito? Empecemos por el principio.

Según el Gobierno de Estados Unidos, la puntuación de crédito es un número de tres dígitos que representa la probabilidad que una oficina de crédito considera que tiene usted de pagar sus facturas a tiempo. Puede ser una parte importante de la construcción de su confianza y seguridad financiera. Por ejemplo, conseguir una buena puntuación de crédito puede ayudarle a que le aprueben préstamos y compras de mayor envergadura, como una vivienda. También puede acceder a tipos de interés más competitivos.

¿Qué es una buena puntuación de crédito?

Depende del modelo de puntuación utilizado. En USA, según Equifax, una buena puntuación de crédito suele estar entre 660 y 724. Si su puntuación de crédito está entre 725 y 759 es probable que se considere muy buena. Una puntuación de crédito de 760 o más se considera generalmente una puntuación de crédito excelente.² El rango de puntuación de crédito está entre 300 y 900.  Cuanto más alta sea su puntuación, mejor será su calificación crediticia.

Su puntuación de crédito ayuda a los prestamistas a evaluar su capacidad crediticia. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de que le aprueben préstamos y créditos. También se puede comprobar cuando se solicita el alquiler de una vivienda o cuando se opta a determinados puestos de trabajo. Sin embargo, la situación financiera de cada persona es diferente y su puntuación crediticia cambiará con el tiempo en función de su historial de crédito y de la cantidad de deudas que tenga.

¿Qué es el historial de crédito?

No te va a gustar esto: no hay un número sencillo que indique cuál es una buena puntuación de crédito. Esto se debe a que las tres agencias de buro de crédito -TransUnion, Experian y Equifax- utilizan métodos diferentes para separar sus bandas de puntuación. Este tipo de información suele estar celosamente protegida por las agencias de referencia crediticia Su historial crediticio ayuda a determinar su puntuación de crédito. Por eso es importante ser inteligente en el uso y la gestión del crédito.

¿Qué es una buena puntuación de crédito con TransUnion?

La agencia de referencia de crédito, TransUnion, proporciona los datos que TotallyMoney utiliza para construir su Informe de Crédito Gratuito. Sus puntuaciones de crédito son de 710, y definen una buena puntuación de crédito como cualquier cosa que sea 604 o más. Puedes ver todas sus clasificaciones en la siguiente tabla.

Puntuación	Rating	Calificación
0-550	Muy pobre	Clasificación 1
551-565	Pobre	Clasificación 2
566-603	Feria	Clasificación 3
604-627	Buena	Clasificación 4
628-710	Excelente	Valoración 5

¿Qué es una buena puntuación de crédito con Experian?

Experian proporciona puntuaciones de crédito a partir de 999, y define una buena puntuación de crédito como cualquier cosa que sea 881 o superior. Puedes ver todas sus clasificaciones en la siguiente tabla.

Puntuación	Rating
0-560	Muy pobre
561-720	Pobre
721-880	Media
881-960	Buena
961-999	Excelente

¿Qué es una buena puntuación de crédito con Equifax?

Equifax proporciona puntuaciones de crédito a partir de 1000, y define una buena puntuación de crédito como cualquier cosa que sea 420 o más. Puedes ver todas sus clasificaciones en la siguiente tabla.

Puntuación	Rating
0-438	Pobre
439-530	Media
531-670	Buena
671-810	Muy bueno
811-1000	Excelente

Cómo comprobar su puntuación de crédito

El gobierno federal dice que es importante comprobar su puntuación de crédito para saber cuál es su situación financiera. Tanto Equifax como TransUnion proporcionan puntuaciones de crédito a cambio de una cuota.

Cómo aumentar su puntuación de crédito

Su puntuación de crédito aumentará si gestiona el crédito de forma responsable y disminuirá si tiene problemas para gestionarlo.

He aquí algunos consejos para ayudar a mejorar su puntuación de crédito:

• Establezca un historial de crédito obteniendo una tarjeta de crédito y utilizándola para cosas que compraría de todos modos. Puede acceder y ver su historial de crédito obteniendo un informe de crédito a través de una oficina de crédito. Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses a Equifax y Transunion sin que ello afecte a su puntuación de crédito. Puede solicitar el informe por teléfono, por correo electrónico y por Internet.
• Intente pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad para mantener un buen historial de pagos y mejorar su puntuación. Si no puede pagar la totalidad de la factura, intente cumplir con el pago mínimo. Póngase en contacto con su prestamista si cree que va a tener problemas para pagar su factura.
• No solicites créditos ni cambies de tarjeta de crédito con demasiada frecuencia. Esfuérzate por mantener tu deuda total bajo control y no dejes que los saldos pequeños se acumulen.

Y aquí tienes un consejo nuestro: Intenta sacar el máximo partido a tu tarjeta de crédito y mantente al día a la hora de pagarla. Una forma de ayudar a mantenerte al día con tus pagos podría ser establecer pagos preautorizados desde tu cuenta bancaria a tu tarjeta de crédito.

¿Qué es el coeficiente de utilización o de endeudamiento?

Según Equifax, su ratio deuda-crédito, también conocido como ratio de utilización, es la cantidad de su deuda comparada con su límite de crédito. Tu ratio de deuda-crédito es importante porque si tu ratio es alto, puede indicar que eres un prestatario de mayor riesgo.⁵ Esto se debe a que los prestamistas ven a los prestatarios que utilizan gran parte de su crédito disponible como un riesgo mayor.

Por ejemplo, imagine que tiene un par de tarjetas de crédito y una línea de crédito con una deuda total de 14.000 dólares y un límite combinado de 20.000 dólares. Tu ratio deuda-crédito sería del 70%.

Se recomienda un ratio del 35% o inferior en tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito.

Cómo conseguir una buena puntuación de crédito

Conseguir una buena puntuación puede requerir persistencia y paciencia mientras se construye un historial crediticio positivo. He aquí algunas sugerencias basadas en los factores de puntuación del crédito:

Pague sus facturas a tiempo

Un largo historial de pagos puntuales con sus cuentas es bueno para sus puntuaciones. Establecer pagos automáticos por al menos la cantidad mínima adeudada es una forma de asegurarse de que no se pierda un pago accidentalmente.

Aunque un solo pago atrasado no destruirá sus posibilidades de obtener una buena puntuación, puede hacer caer inmediatamente su puntuación y podría tardar meses en recuperarse. Además, aunque sólo tiene que hacer un pago mínimo para evitar que un pago atrasado aparezca en su informe crediticio, intente pagar la totalidad de las facturas de las tarjetas de crédito cada mes para evitar pagar los intereses de los saldos arrastrados.

Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito

Los modelos de puntuación de crédito determinan su utilización comparando los saldos de sus tarjetas de crédito con el límite de crédito de las mismas. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito nueva con un límite de 1.000 dólares y realiza compras por valor de 500 dólares, tendrá un índice de utilización del 50% en esa tarjeta. Ten en cuenta que, aunque pagues tu factura todos los meses y no tengas ninguna deuda en la tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta puede informar de un saldo a las agencias cuando te envíe el extracto mensual (a menudo, unas tres semanas antes de la fecha de vencimiento de la factura). Si quieres utilizar tu tarjeta de crédito, quizás para ganar puntos o devoluciones de dinero, realizar pagos anticipados para reducir tu saldo antes de que finalice el periodo de tu extracto podría ayudar a reducir tu índice de utilización.

La tasa de utilización general de sus cuentas de crédito renovable (como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito) es un factor de puntuación importante. Mantener su tasa de utilización lo más baja posible, sin dejar de utilizar sus cuentas, es lo mejor para sus puntuaciones. Si está centrado en mejorar su puntuación de crédito, algunos expertos en finanzas personales recomiendan utilizar su tarjeta para pagar una pequeña factura mensual y luego pagar el saldo completo.

Mantenga las tarjetas de crédito abiertas

A no ser que te encuentres gastando más de la cuenta con tu tarjeta de crédito, o que el emisor de tu tarjeta te cobre una cuota anual y creas que no merece la pena, es conveniente que mantengas tus cuentas de tarjeta de crédito abiertas. Cerrar una cuenta puede reducir su crédito disponible, lo que puede aumentar su tasa de utilización y perjudicar su puntuación.

Solicite nuevas cuentas

Presentar nuevas solicitudes de crédito puede dar lugar a consultas duras, que pueden perjudicar temporalmente su puntuación de crédito. Por lo general, lo mejor es solicitar una nueva cuenta sólo si tiene una razón específica para pedir un préstamo u obtener una nueva tarjeta de crédito.

Aunque trabaje en su historial crediticio durante años, es posible que nunca alcance la máxima puntuación posible, un 850 para la mayoría de los modelos de puntuación. Sin embargo, a menudo puede obtener las mejores ofertas de financiación aunque no tenga una puntuación de 850. Una vez que tenga una puntuación de 800 o más (o, incluso por encima de 780 en algunos casos), puede estar en el rango de puntuación excelente y los acreedores podrían ofrecerle los mejores tipos de interés y condiciones disponibles en una nueva cuenta.

Puntuaciones de crédito en EE.UU. frente a otros países

El sector del crédito al consumo en Estados Unidos está muy regulado y puede ser diferente del crédito en otros países. Por ejemplo, la Ley Federal de Informes de Crédito Justos (FCRA) regula quién puede ver sus informes de crédito y cuánto tiempo pueden las agencias de informes de crédito mantener la información negativa en sus informes de crédito. Los informes de crédito de Estados Unidos también contienen información positiva y negativa (como sus pagos puntuales y atrasados), mientras que los informes de crédito de algunos países sólo contienen información negativa.

También hay leyes federales que prohíben tomar una decisión de préstamo basada en la raza, el color, la nacionalidad, la religión, el sexo o el estado civil del solicitante. Es posible que en otros países no existan los mismos tipos de protección. Como resultado, los modelos de puntuación de crédito podrían utilizar estos factores para determinar la puntuación de alguien. Además, el rango de puntuación crediticia de 300 a 850, que es estándar en Estados Unidos, podría no ser el mismo en otros lugares.

Fuentes