Aplicar para tarjeta de credito

Actualizado en marzo 26, 2022 por RealidadUSA | Publicado: marzo 26, 2022

¿Cómo Aplicar para tarjeta de credito?

Solicitar una tarjeta de crédito puede parecer complicado si nunca ha pasado por una solicitud de tarjeta de crédito. Aquí explicamos cómo obtener una tarjeta de crédito, desde la elección de un proveedor hasta su puntuación de crédito.

Una tarjeta de crédito puede ser una forma de repartir el coste de tus compras en pagos mensuales y también puede venir acompañada de protección financiera si algo va mal. Pero el uso de una tarjeta de crédito es un compromiso financiero, por lo que es importante dedicar tiempo a entender cómo funcionan y encontrar la mejor tarjeta para tus necesidades.

Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito

Antes de empezar a solicitar una tarjeta de crédito, debería hacerse las siguientes preguntas para asegurarse de que una tarjeta de crédito es la opción adecuada para usted:

• ¿Necesito una tarjeta de crédito? Tienes que preguntarte para qué vas a utilizar la tarjeta de crédito y si vas a tener fondos para devolver el saldo cada mes para evitar los intereses.
• ¿Cuál es mi puntuación de crédito? Su puntuación de crédito afectará a las ofertas de crédito que se le ofrezcan, incluida la cantidad que podrá pedir prestada y el tipo de interés que se le aplicará.
• ¿Obtendré el tipo de interés anunciado? Es posible que no obtenga la TAE representativa anunciada por el prestamista. Aunque los prestamistas tienen que ofrecer la TAE anunciada a por lo menos el 51% de los solicitantes, podrías acabar con un tipo más alto de lo que crees. El tipo de interés que le ofrezcan dependerá de su situación financiera
• ¿Obtendré alguna recompensa adicional por utilizar la tarjeta? Si lo que buscas es una recompensa económica por tus compras con la tarjeta de crédito, quizá prefieras una tarjeta de crédito con devolución de dinero o una tarjeta de crédito con recompensas que te devuelva algo por tus gastos

¿Qué tipo de tarjeta debo solicitar?

El tipo de tarjeta de crédito que debe solicitar dependerá tanto de su situación financiera como del uso que quiera darle. Hay varios tipos de tarjetas de crédito disponibles para diferentes propósitos, desde la construcción de su puntuación de crédito hasta evitar los intereses durante un período de tiempo.

A continuación le presentamos los tipos de tarjetas de crédito disponibles y sus principales características, para ayudarle a decidir qué tarjeta de crédito es la más adecuada para usted:

• Tarjeta de crédito constructora: Diseñadas para quienes tienen un historial crediticio escaso o nulo, las tarjetas de crédito constructoras pueden ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo, tomando prestada una cantidad menor y devolviéndola a su debido tiempo.
• Tarjeta de crédito de transferencia de saldo: Diseñada para transferir el saldo de su tarjeta de crédito existente (con un tipo de interés más alto) a una tarjeta con un tipo de interés más bajo o con un interés del 0%, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarle a consolidar su deuda existente.
• Tarjeta de crédito con recompensas: ¿Busca una tarjeta que le recompense por sus gastos diarios? Con una tarjeta de crédito de recompensa, puede recibir reembolsos, millas aéreas, puntos de recompensa o vales a medida que gasta.
• Tarjeta de crédito para compras: Si buscas una tarjeta de crédito diseñada para comprar, una tarjeta de crédito para compras podría ser la opción adecuada para ti. Las tarjetas de crédito para compras te permiten gastar y luego pagar el saldo durante un periodo de tiempo, a menudo con un periodo de interés del 0% durante unos meses.
• Tarjeta de crédito para viajes: Las tarjetas de crédito para viajes están diseñadas para ser utilizadas en el extranjero, ya que no cobran grandes comisiones por “transacciones extranjeras”. Algunas tarjetas de crédito para viajes tienen ventajas adicionales, como descuentos en el seguro de viaje o incluso puntos de recompensa para los vuelos.
• Tarjeta de crédito Cashback: Las tarjetas de crédito con devolución de dinero te pagan un porcentaje de lo que gastas (para los gastos elegibles) cada vez que pagas con tu tarjeta. Aunque no todas las compras que realices te proporcionarán un cashback (los distintos proveedores tendrán sus propios criterios y condiciones), en muchos casos el proveedor de la tarjeta te recompensará por tus gastos.
• Tarjeta de crédito de transferencia de saldo y compra: Si desea transferir su saldo a una nueva tarjeta y gastar al mismo tiempo, una tarjeta de transferencia de saldo y compra podría ser una buena opción para usted. Es probable que obtengas un periodo de interés del 0% (3 meses, por ejemplo) en el que puedes gastar sin que se generen intereses en tu saldo.

¿Qué requisitos necesitaré para la solicitud de mi tarjeta de crédito?

Es probable que le pidan lo siguiente cuando solicite una tarjeta de crédito:

• Datos personales: Es probable que te pidan tu nombre y tu fecha de nacimiento para confirmar que eres mayor de 18 años
• Dirección: Los prestamistas suelen pedir la dirección actual, así como las direcciones anteriores de los últimos tres años
• Ingresos: Te preguntarán tus ingresos (antes de impuestos, lo que se conoce como salario bruto) para que los prestamistas sepan que tienes forma de devolver el dinero que te prestan

Cuando solicite una tarjeta de crédito a través de MoneySuperMarket, también le preguntaremos para qué va a utilizar su nueva tarjeta de crédito, ya sea para transferir un saldo existente o para gastar sin intereses. De este modo, podremos ofrecerte las ofertas de tarjetas de crédito que mejor se adapten a ti.

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito?

Solicitar un crédito debería ser un proceso sencillo. Decida el tipo de tarjeta de crédito que desea y compare ofertas con MoneySuperMarket. Le mostraremos las ofertas de tarjetas de crédito de los principales proveedores del mercado, para encontrar la tarjeta de crédito adecuada para usted.

Aquí hemos resumido el recorrido paso a paso para solicitar una tarjeta de crédito:

1. Decida el tipo de tarjeta de crédito que desea: ¿Busca una tarjeta de crédito para mejorar su calificación crediticia? ¿O quiere repartir el coste de una compra mayor con una tarjeta de crédito para compras? Es probable que le pregunten para qué va a utilizar la tarjeta de crédito cuando la solicite.
2. Facilita toda la información que te pidan: Los prestamistas le pedirán algunos de sus datos personales, incluido su salario, para que pueda demostrar que será capaz de devolver lo que debe.
3. Vea su elegibilidad: Al comparar tarjetas de crédito con nosotros, se le mostrarán sus posibilidades de ser aceptado para la tarjeta, de modo que pueda solicitarla con confianza.
4. Elige la tarjeta: Tendrás que elegir el prestamista y la tarjeta que quieres: los distintos prestamistas ofrecen diferentes ofertas y tipos de interés, en función de tu situación económica.
5. Recibirás tu tarjeta: Una vez que te hayan aceptado la tarjeta de crédito, deberías recibirla rápidamente.

¿Cuál es el criterio de elegibilidad para ser aceptado para una tarjeta de crédito?

Para que te acepten una tarjeta de crédito, tendrás que cumplir los criterios de elegibilidad de la entidad crediticia, que suelen incluir los siguientes:

• Edad: Por lo general, hay que tener 18 años o más para poder obtener una tarjeta de crédito
• Lo que ganas: La mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito exigen que tengas un empleo y que ganes una cantidad mínima al año, que puede ir desde los 7.500€ anuales hasta los 30.000€ anuales o más, dependiendo de la tarjeta
• Historial financiero: La mayoría de los prestamistas le pedirán que no se haya declarado en quiebra y que no tenga sentencias del tribunal del condado (CCJ) en su contra
• Su puntuación de crédito: Los prestamistas examinan su expediente y su puntuación de crédito para evaluar la probabilidad de que cumpla con sus pagos. Su informe o expediente de crédito muestra lo bien que ha gestionado el crédito en el pasado. Esto también influye en su puntuación de crédito. Por lo tanto, una puntuación de crédito baja (o no haber pedido nunca un préstamo) puede afectar a su elegibilidad.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito si tengo mal crédito?

Si ha tenido problemas con los préstamos en el pasado, o si nunca ha pedido un préstamo, podría descubrir que su puntuación de crédito no está en la mejor forma. Aunque las opciones de las tarjetas de crédito sean más limitadas, tener un mal crédito no significa un “no” instantáneo a la hora de obtener una tarjeta de crédito.

Existen tarjetas de crédito para personas con problemas de crédito, diseñadas para aquellos que han tenido problemas con las deudas en el pasado o para aquellos que no tienen un gran historial de crédito. Aunque se le ofrecerá un límite de crédito bajo y una TAE más alta que en otras ofertas de tarjetas de crédito, si realiza pequeñas compras con regularidad y paga el saldo cada mes, debería ver cómo mejora su puntuación de crédito en unos meses. Una vez que su puntuación de crédito haya aumentado, podrá optar a mejores ofertas de tarjetas de crédito en el futuro.

¿En cuánto tiempo recibiré mi tarjeta de crédito?

Una vez que le hayan aceptado la tarjeta de crédito, debería tardar un máximo de dos semanas en llegarle por correo. Para saber más sobre el tiempo que tardará en llegar tu tarjeta de crédito, pregunta a tu proveedor de tarjetas de crédito.

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