¿Qué pasa si no pago la cuenta del hospital en Estados Unidos?

Actualizado en noviembre 17, 2023 por RealidadUSA | Publicado: julio 21, 2021

¿Qué pasa si no puedes pagar tus cuentas médicas?

Resumimos, en Estados Unidos, la ley de prácticas justas de cobro de deudas se aplica a las facturas médicas. Esto significa que los cobradores de deudas deben seguir prácticas justas de cobro y no pueden utilizar tácticas abusivas para recuperar el dinero adeudado.

Los proveedores de atención médica tienen la obligación legal de facturar a sus pacientes por los servicios prestados, pero también están obligados a ofrecer asistencia financiera a aquellos que no pueden pagar la factura médica.

Muchos hospitales en Estados Unidos son organizaciones sin fines de lucro y están obligados a proporcionar atención médica a todas las personas, independientemente de su capacidad para pagar. Si tienes dificultades para pagar una factura médica, es posible que puedas recibir ayuda financiera o trabajar con un asesor de crédito para establecer un plan de pago.

Si no pagas una factura médica, el proveedor de atención médica puede enviar la deuda a una agencia de cobro de deudas, lo que puede afectar tu puntaje de crédito y hacer que tengas dificultades para obtener préstamos en el futuro. Además, es posible que el proveedor de atención médica busque otras formas de recuperar la deuda, como retener el reembolso de impuestos o los pagos de seguridad social.

En resumen, es importante pagar las facturas médicas para evitar dificultades financieras a largo plazo. Si tienes dificultades para pagar una factura médica, comunícate con el proveedor de atención médica para discutir opciones de pago y posibles programas de asistencia financiera.

Pero, hay maneras de reducir la carga y mantener su buen crédito intacto.

Que pasa si no pago el bill de hospital en Estados Unidos

Según una encuesta de 2020, casi un tercio de los estadounidenses que trabajan actualmente tienen saldos de costos de atención médica anteriores, y el 28% de ellos todavía tiene una deuda de factura médica de más de $ 10,000.

Y esto es lo que sucede si no pagas las facturas médicas: llamadas telefónicas y cartas. Eso puede no sonar extremo, pero una vez que su deuda de factura médica se vende a las agencias de cobro, podría tener docenas de llamadas telefónicas que comienzan suaves pero eventualmente se vuelven más agresivas, tratando de todo para que pague su deuda. Más tarde, si aún no puede hacer pagos, los cobradores podrían tratar de demandarlo en un esfuerzo por embargar los salarios o poner un gravamen sobre su propiedad.

En resumen, su deuda nunca muere y si bien las llamadas y amenazas pueden desvanecerse algún día, su crédito probablemente mostrará las cicatrices de sus facturas impagas y un puntaje de crédito más bajo podría afectar su capacidad para comprar una casa (u obtener las mejores tasas de interés en) automóviles y otras compras grandes a crédito en el futuro.

Cuáles son las consecuencias de no pagar una cuenta médica en Estados Unidos

Cuando uno se pone enfermo o tiene un accidente, generalmente no tiene la opción de rechazar la atención médica. En ese momento, no está pensando en el saldo de su cuenta corriente o en el espacio que tiene en su tarjeta de crédito: su principal preocupación es sentirse mejor, y lo antes posible.

Puede que no sea hasta más tarde, una vez que se haya recuperado, cuando empiece a preguntarse por el coste de su atención. ¿Cuánto me va a costar esto? ¿Qué papel desempeña aquí mi seguro médico? ¿Eran opcionales algunos de estos procedimientos? ¿Debo abandonar el hospital antes de tiempo para reducir mis gastos? Y, por último, ¿qué pasa si no puedo pagar la factura del hospital?

La última de estas preguntas es la más sencilla de responder. Las consecuencias de no pagar las facturas médicas son bastante predecibles. Suponiendo que ignore por completo las facturas, es probable que vea los cinco resultados que se describen a continuación.

Reporte a agencias de crédito

Si no paga una cuenta médica, es posible que la institución médica o el hospital reporte su deuda a las agencias de crédito. Esto puede afectar su puntaje crediticio y dificultar la obtención de préstamos, tarjetas de crédito y otros servicios financieros en el futuro. La agencia de cobros informará de su saldo impagado a las principales agencias de crédito. Estas oficinas son Experian, TransUnion y Equifax. Las tres tienen un período de espera de 180 días antes de que su deuda médica aparezca en su informe de crédito.

Pérdida de servicios médicos

Si no paga su cuenta médica, es posible que la institución médica o el hospital se niegue a brindarle servicios médicos adicionales hasta que pague su deuda pendiente.

Cargos e intereses de demora

Su proveedor de servicios sanitarios empezará a presionarle para que pague la deuda médica añadiendo cargos por demora y/o intereses a su saldo, en la medida en que lo permita su estado. Estos cargos adicionales pueden aumentar la cantidad que debe sustancialmente con el tiempo. Un modesto tipo de interés del 8% sobre una factura de 20.000 dólares, por ejemplo, añade unos 133 dólares a su saldo cada mes y 1.600 dólares cada año.

Para saber cuánto podrían cobrarle en intereses y tasas, vuelva a revisar todos los documentos que firmó antes de ser atendido. Los proveedores de servicios sanitarios deben informar sobre cómo gestionan los saldos impagados, y esa información suele encontrarse en la letra pequeña de su documentación de ingreso. Por desgracia, si encuentra la política de morosidad en un documento que ha firmado, ya ha aceptado los cargos por demora e intereses. La buena noticia es que estos cargos adicionales pueden ser un punto de negociación, si te pones en contacto con el proveedor y tratas de elaborar un plan de pagos.

Colección de deudas

Si no paga su cuenta médica, es posible que la institución médica o el hospital contraten a una agencia de cobro para que gestione la deuda. Estas agencias pueden utilizar técnicas de cobro agresivas, como llamadas telefónicas constantes o cartas amenazantes.

Si el saldo se mantiene abierto durante un determinado periodo de tiempo -normalmente 90 días o más-, el proveedor de servicios sanitarios probablemente enviará su cuenta a una agencia de cobros. A partir de ese momento, puede esperar recibir repetidas llamadas telefónicas y cartas del cobrador. Puede intentar ignorar estos intentos de acercamiento, pero será difícil: los cobradores son muy buenos para ser persistentes.

Una vez que el periodo de espera termina y la deuda impagada pasa a formar parte de su historial crediticio, su puntuación de crédito bajará. Las consecuencias de una puntuación de crédito más baja, por desgracia, pueden ser de gran alcance. Puede tener problemas para adquirir una nueva tarjeta o línea de crédito, y no podrá optar a los tipos de interés más bajos. Esos problemas continuarán durante siete años, que es el tiempo que el problema permanecerá en su informe de crédito.

Demanda judicial

En algunos casos, las instituciones médicas o los hospitales pueden presentar una demanda legal para recuperar el dinero adeudado. Si se presenta una demanda, es importante responder y presentarse ante el tribunal para evitar consecuencias más graves.

Si la agencia de cobros no consigue que pagues, el siguiente paso es una demanda contra ti. El objetivo del proveedor al demandarle es obtener una sentencia de los tribunales. Una vez que esto ocurra, el proveedor puede empezar a utilizar tácticas de cobro más agresivas, como embargos, embargos de salarios y embargos de cuentas bancarias.

Embargos, embargos de salarios y embargos de cuentas bancarias

Un derecho de retención es una reclamación sobre su propiedad por parte de un acreedor. Por lo general, los acreedores reclaman embargos contra su casa. Al hacerlo, el acreedor tiene derecho a ser reembolsado con las ganancias cuando usted venda esa casa. La presencia de un embargo también puede dificultar su refinanciación.

Un embargo de salario es la retención legal de parte de sus ingresos para satisfacer una deuda impagada. El gobierno federal limita los embargos salariales al 25% de sus ingresos después de impuestos, pero incluso esa cantidad puede suponer un golpe considerable para su presupuesto familiar.

El embargo de una cuenta bancaria es la medida más grave que puede tomar un acreedor. Cuando se aplica el embargo, el acreedor esencialmente toma dinero de su cuenta sin su permiso. Cualquier fondo que ingrese en el banco en adelante también puede ser embargado. Por razones obvias, un embargo puede agravar rápidamente sus problemas financieros.

Reducción de su deuda de factura médica

Hay varias maneras en que usted puede ser capaz de reducir su deuda de factura médica. Cada método tomará tiempo y energía, junto con un poco de persistencia, pero potencialmente podría ahorrarle dinero y / o hacer que sus facturas médicas sean más manejables.

Revise sus facturas y haga preguntas

¡No asuma que sus facturas de atención médica son precisas! Muchas facturas médicas contienen errores, como la facturación duplicada por el mismo servicio y cargos irrazonables con títulos ambiguos que hacen que sea difícil de entender para un paciente. Si bien es posible que esté recibiendo facturas similares de diferentes proveedores por procedimientos anteriores, pasar tiempo revisando toda su deuda de factura médica y haciendo preguntas sobre los cargos de línea que no reconoce o entiende puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero.

Consulte el valor de Bluebook

Puede ser una sorpresa que cada procedimiento médico tenga un valor Bluebook, al igual que un vehículo. Estos valores son las cantidades que cada médico y hospital aceptará como pago por un procedimiento médico, prueba u otro servicio , sólo, esta cantidad puede variar y varía! Por ejemplo, un hospital puede cobrar un precio a una compañía de seguros, pero facturar a una compañía de seguros diferente el doble del precio por el mismo procedimiento exacto, todo mientras que los pacientes sin seguro podrían terminar con un choque de pegatinas al pagar aún más. Esto solo sirve para aumentar la deuda de la factura médica, así que verifique el costo y prepárese para hacer algunas llamadas telefónicas.

Negocie su deuda de factura médica

Si puede pagar su deuda de factura médica rápidamente después de una visita o procedimiento al consultorio del médico, solicite un descuento de pago rápido. Esta simple pregunta podría ahorrarle un porcentaje saludable de su factura. Si no puede, evite descubrir lo que sucede si no paga las facturas médicas explicando al hospital o al consultorio del médico que necesitará un descuento y asistencia financiera si desean cobrar el dinero que les debe. Pueden pedir declaraciones de impuestos y otros estados financieros, pero al negociar su deuda de factura médica podría ver una parte de la deuda condotada y / o configurarlo con un plan de pago más manejable, bajo o sin intereses.

Use el valor de su vivienda para pagar la deuda de la factura médica

Si ha puesto parte o la totalidad de su deuda de factura médica en tarjetas de crédito que transformaron una situación de factura sin interés en una deuda de interés potencialmente alta, es posible que desee considerar usar el capital que ha acumulado en su hogar para pagar las facturas médicas. Un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC podría hacer que su deuda de factura médica sea más manejable y más asequible.

Consolide su deuda

Otra opción para pagar sus facturas de deudas médicas es tomar un préstamo personal para fines de consolidación de deudas. Esto le permitirá administrar una sola factura mensual en lugar de numerosas cartas, avisos y facturas médicas de hospitales, médicos y agencias de cobro. Verifique que la tasa de interés del préstamo en línea no exceda las que potencialmente cobran sus acreedores originales.

No importa cómo elija ayudar a pagar sus costos de atención médica, es mejor intentar hacerlo, para evitar un impacto potencialmente negativo en su salud financiera a largo plazo.

Conclusión

En conclusión, no pagar una factura del hospital en los Estados Unidos puede tener serias consecuencias, incluyendo cargos por mora, llamadas de cobranza, reporte negativo en su historial crediticio y, en última instancia, una demanda legal. Es importante abordar la situación lo antes posible y comunicarse con el hospital para ver si se pueden negociar opciones de pago o recibir ayuda financiera si es necesario. Ignorar la factura solo empeorará la situación y puede afectar su situación financiera a largo plazo. Y esto puede pasar en cualquier estado del país, sea Texas, New York o California.