Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Actualizado en mayo 13, 2023 por RealidadUSA | Publicado: enero 4, 2022

¿Que es una tarjeta de credito asegurada?

De manera similar a la forma en que algunos préstamos deben estar respaldados por otros activos, las tarjetas de crédito garantizadas están respaldadas por un depósito de seguridad.

Para recibir una tarjetade crédito asegurada, debe depositar una cierta cantidad de dinero con el emisor de la tarjeta de crédito, generalmente 1-2 veces el límite de crédito. disponible. Por ejemplo, si desea una tarjeta de crédito asegurada con un límite de $ 1,000, deberá depositar $ 1,000-2,000. El depósito protege al emisorde la tarjeta de crédito, en el caso de que no pueda pagar su factura.

Las tarjetas de crédito garantizadas se parecen a las tarjetas de crédito normales con una diferencia clave: Requieren un depósito de “seguridad”, cuya cuantía determina su límite de crédito con la tarjeta, al menos inicialmente. La ventaja de este tipo de tarjeta, en comparación con el uso de una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente o una tarjeta de débito prepagada, es que la actividad de la cuenta se comunica a las tres principales agencias de crédito (porque una tarjeta de crédito garantizada es una verdadera tarjeta de crédito con un límite de crédito real).

Esa información le permite empezar a crear un historial de crédito; suponiendo que sea positivo, con el tiempo debería permitirle obtener una tarjeta de crédito normal y otros productos de crédito, como préstamos.

Siempre que realice los pagos puntualmente con una tarjeta garantizada, su depósito de seguridad permanece intacto y se le devuelve si alguna vez cierra la cuenta. Algunos emisores incluso le pagan intereses por los fondos depositados. Con el tiempo, si el historial de pagos es positivo, los emisores pueden concederle un límite de crédito que supere el depósito de seguridad.

Con el tiempo, el emisor también puede ofrecerle la opción de pasar a una tarjeta de crédito normal, es decir, sin garantía. En muchos casos, la transición a una cuenta normal permite que la cuenta siga abierta.

Su mayor antigüedad es una ventaja para su historial crediticio, que generalmente premia tener cuentas más antiguas. Sin embargo, si esa opción no está disponible, uno puede simplemente cerrar la cuenta asegurada y solicitar una tarjeta no asegurada una vez que haya alcanzado una puntuación de crédito sólida. La función gratuita de seguimiento de la puntuación que ofrecen la mayoría de las tarjetas garantizadas le permite seguir su progreso.

¿Por qué debería obtener una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas son una gran opción para las personas que no tienen historial de crédito o que necesitan reparar su historialde crédito existente; también pueden ser excelentes para los inmigrantes que son nuevos en Canadá. Ya sea que se trate de su primera tarjeta de crédito o una forma de arreglar su historialde crédito, las tarjetas de crédito aseguradas le permiten usar una tarjeta de crédito y demostrar a los prestamistas que usted puede ser un prestatario responsable.

¿Cuáles son las desventajas de las tarjetas de crédito aseguradas?

Si bien las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser excelentes para construir crédito,y pueden ser la única opción para algunos canadienses, debe tener en cuenta algunas desventajas. En primer lugar, en comparación con las tarjetas no garantizadas, las tarjetas de crédito garantizadas tienden a tener tasas de interés más altas (porencima del 19,99%). También está obligado a dar un depósito de seguridad y no puede acceder a estos fondos mientras tenga la tarjeta.

Algunos prestamistas también pueden pedirle que pague una tarifa de instalación, que es un pequeño porcentaje de su límite de crédito (es decir, 3.00% de $ 1,000 = tarifa de configuración de $ 30). Estas medidas no están destinadas a disuadirlo de aplicar o usar las tarjetas; simplemente se ponen en marcha para que pueda demostrar que se toma en serio ser un prestatario responsable.

¿Qué pasa con mi depósito de seguridad?

Si bien no puede acceder al depósito de seguridad mientras tenga la tarjetade crédito asegurada, su depósito se puede colocar en un certificado de inversión garantizado para cobrar intereses, que luego será devuelto a usted, cuando su crédito mejore y usted califique para una tarjetade crédito sin garantía.

¿Cuánto tiempo tiene que usar una tarjeta de crédito asegurada?

Si usa su tarjeta de crédito asegurada de manera responsable (es decir, paga todo su saldo a tiempo cada mes), su prestamista eventualmente le ofrecerá una tarjeta de crédito sin garantía y devolverle su depósito de seguridad. Podría tomar de 12 a 18 meses, dependiendo de su historial de crédito previo y de lo bien que el prestamista se sienta acerca de usted como prestatario.

¿Tengo otras opciones?

¡Sí! Aunque es posible que no sea elegible para la mayoría de las tarjetasde crédito tradicionales sin garantía, hay un tipo de tarjeta que se especializa en ofrecer crédito a aquellos con puntajes de crédito más bajos. que buscan reconstruir su crédito. Si tiene un puntaje de crédito de al menos 500 o más y cumple con ciertas condiciones, puede ser elegible para una tarjetade crédito sin garantía, como la Affirm MasterCard. Sin embargo, aunque esta tarjeta no requiere un depósitodeseguridad, debe tener en cuenta la tasa de interés más alta antes de aplicar.

Tarjetas de crédito aseguradas para construir o iniciar crédito

Una tarjeta de crédito asegurada es un producto de tarjeta de crédito emitido para consumidores con crédito menos que perfecto para construir o reconstruir su crédito. El beneficio de una tarjeta de crédito asegurada es que los consumidores pueden establecer o mejorar su historial de crédito sin correr el riesgo de gastar en exceso, como con un crédito no garantizado. tarjeta.

Mastercard segura de Capital One

La mejor tarjeta asegurada para construir crédito con un presupuesto ajustado

Hay mucho que me gusta de la tarjeta Mastercard segura de Capital One, comenzando con la falta económica de tarifas de transacción anuales, mensuales o extranjeras y un período de gracia de 25 días si olvídate de pagar tu factura.

Si bien la tarjeta Mastercard asegurada de Capital One requiere un depósito de seguridad reembolsable, Capital One generosamente le permite obtener una línea de crédito de $ 200 con tan solo un depósito de $ 49 si usted califica. Si hace más de ese depósitomínimo, podría obtener instantáneamente hasta $ 1000 de crédito.

También nos gusta mucho la opción de pago a plazos. Puede obtener esta tarjeta pagando el monto del depósito de seguridad requerido en cuotas de al menos $ 20, perfecto si está limitado por una cantidad muy ajustada. flujo de ingresos.

Quizás lo más importante de todo, la Tarjeta Mastercard Asegurada de Capital One le permite acceder a un límite de crédito más alto en solo seis meses si realiza sus pagos a tiempo. Haga eso,y esta tarjeta servirá como una excelente manera de aumentar su puntaje de crédito al reducir la utilizacióndel crédito.

Pros

Contras

Tarjeta de credito asegurada Citibank

La mejor tarjeta de crédito para construir crédito sin historial de crédito o con un historial de crédito limitado

Si está buscando acumular crédito por primera vez pero tiene problemas para obtener la aprobación para otras tarjetas, la tarjeta Secured Mastercard de Citi podría ser su boleto para construir un puntaje de crédito que vale la pena rápido.

No cuenta con tarifas anuales u otras tarifas incesantes, y le permite acceder a hasta $ 2,500 de crédito. Su límite de crédito se basa en su depósito inicial. Como tarjeta de crédito asegurada, esto requiere un depósito mínimo de $ 200 dentro de los 14 días posteriores a la creación de su cuenta.

Una vez que abra su cuenta y realice su depósito, se beneficiará de una gran cantidad de herramientas para ayudarlo a construir un puntaje de crédito de calidad en poco tiempo. Estos incluyen una función de pago automático y otras herramientasde planificación financiera, así como acceso gratuito a su puntaje FICO.

Lo más importante esque esta tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito. Entonces, con varios meses de uso responsable, comenzará a ver mejoras en su puntaje de crédito en todos los ámbitos. También puede usar la tarjeta en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, por lo que no es difícil realizar compras durante todo el mes y ver que la puntuación mejora cuando paga en Hora.

Pros

Contras

Merrick Bank

La mejor tarjeta de crédito para entrenar buenos hábitos financieros

La visa merrick Bank Double Your Line Secured es una tarjeta de crédito asegurada accesible y gratificante. Requiere un depósito inicial de al menos $ 200. Pero una vez que haga ese depósito, tiene el potencial de duplicar su línea de crédito sin tener que hacer otro depósito en absoluto.

Simplemente haga sus pagos mensuales a tiempo durante siete meses seguidos sin contratiempos. Después de que se complete el séptimo ciclo de facturación, Merrick duplicará automáticamente su línea de crédito a $400.

Además, los pagos atiempo se informarán directamente a las tres grandes agencias de crédito, lo que le permitirá construir su crédito con el tiempo. Puede verificar su puntaje de crédito regularmente gracias al accesogratuito a FICO, que se incluye con su cuenta.

Otros beneficios incluyen protección de responsabilidad por fraude, acceso a cajeros automáticos en todo el mundo y servicios de asistencia de viaje y emergencia. Con todo, esta tarjeta de crédito asegurada es una elección perfecta para las personas que buscan reconstruir su crédito y que desean construir una buena disciplina financiera: hay una atractiva recompensa esperando al final de siete meses!

Pros

Contras

Tarjetas de credito con deposito de garantia y recompensas de dinero en efectivo

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito garantizadas?

Muchos bancos y emisores de tarjetas ofrecen tarjetas de crédito garantizadas. Si tiene un banco preferido, considere la posibilidad de preguntar si ofrece una tarjeta de crédito garantizada. Sin embargo, no solicite una tarjeta sin investigar los términos y condiciones. Fíjese en la TAE, en las comisiones y en si puede pasar a una tarjeta sin garantía en el futuro.

¿Cuáles son las tarjetas de crédito garantizadas mejor valoradas?

La tarjeta Discover it Secured, la Secured Mastercard de Capital One y la Secured Visa de Merrick Bank son tarjetas de crédito garantizadas muy valoradas. La Discover it Secured ofrece recompensas de devolución de dinero. La Secured Mastercard de Capital One tiene un requisito de depósito bajo. La Secured Visa de Merrick Bank tiene una TAE relativamente baja.

¿Cómo ayudan las tarjetas de crédito garantizadas a crear crédito?

Los emisores de las tarjetas informan a las agencias de crédito de su historial de pagos y de la utilización del crédito. Pagar a tiempo y mantener un saldo bajo en su tarjeta puede mejorar su puntuación de crédito. La clave para utilizar una tarjeta de crédito garantizada para crear crédito es usarla de forma responsable.