Los Mejores seguros de autos en New Jersey

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Escrito por: RealidadUSA and Aintzane Garcia
Publicado y actualizado:febrero 6, 2024 @ 3:05 pm
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Categoría: Carros | Seguros

Las 5 mejores compañías de seguros de auto en New Jersey

Para encontrar el mejor seguro de auto en New Jersey hay que tener en cuenta varios factores. Claro, todos queremos ahorrar dinero, pero el costo no puede ser el único factor. Después de todo, usted puede ir con el seguro de auto más barato en New Jersey, pero ¿sus reclamaciones serán pagadas con prontitud?

Por eso evaluamos la cobertura de los seguros de auto en función de varios factores. Tras una profunda investigación, encontramos las cinco mejores opciones, en función de la cobertura, el coste medio, la reputación de los expertos del sector y las ventajas adicionales.

Aquí está nuestro desglose de los principales proveedores de seguros de auto en New Jersey.

El mejor seguro de auto de New Jersey Motor1 Calificación Estimación del coste medio
1. Geico Insurance 4.6 $1,407
2. USAA Auto Insurance 4.8 N/A
3. Progressive Car Insurance 4.6 $1,326
4. NJM Auto Insurance 4 $1,642
5. State Farm Insurance 4.6 $1,988

*Puede notar que algunas compañías de seguros de auto aparecen por encima de las que tienen calificaciones de estrellas más altas. Esto se debe a que nuestras calificaciones tienen en cuenta factores a nivel nacional, mientras que nuestra clasificación para este artículo mira específicamente a los proveedores de seguros que son mejores para el seguro de auto en New Jersey.

1. Geico

Geico ofrece las tasas más baratas en New Jersey, una amplia selección de opciones de cobertura, y algunos buenos beneficios adicionales. Las oportunidades de descuento son vastas e incluyen:

  • Descuento para buenos estudiantes
  • Descuento por buen conductor
  • Descuento por conducir a la defensiva
  • Descuentos en airbags, frenos antibloqueo y dispositivos antirrobo
  • Descuento por póliza múltiple
  • Descuento por vehículo múltiple
  • Descuento para militares
  • Descuento para empleados federales

Geico suscribe decenas de miles de millones de dólares en primas cada año y tiene una calificación de fortaleza financiera A++ de AM Best (la más alta posible). Además de su alto prestigio en el sector, Geico recibe las mejores calificaciones de los clientes satisfechos.

Pros y contras del seguro de auto Geico

Pros:

  • Calificación de solidez financiera superior y calificación A+ del Better Business Bureau (BBB)
  • Muchas opciones de cobertura
  • Alto nivel de satisfacción de los clientes

Contras:

  • Experiencia media de las cotizaciones

2. USAA

En nuestra investigación sobre las mejores compañías de seguros de auto, USAA destacó por sus bajos precios medios, su servicio al cliente y su proceso de reclamaciones. Aunque las tarifas de USAA en New Jersey no se incluyeron en nuestro análisis, la compañía es conocida por ofrecer una cobertura muy asequible en todo el país. Aquí hay algunas cosas más que nos gustan de USAA:

  • USAA tiene una calificación financiera superior de A++ de AM Best.
  • La compañía obtuvo muy buenos resultados en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles de J.D. Power 2020℠ y en el Estudio de Compras de Seguros de Estados Unidos 2021℠.
  • USAA ofrece otras ventajas como la asistencia en carretera, el reembolso del auto de alquiler y la condonación de accidentes.

USAA está disponible para los miembros del ejército y los candidatos en programas de comisión. También está disponible para los cónyuges e hijos de los miembros de USAA que tienen o han tenido un seguro de automóvil o de vivienda. Una vez que un militar se inscribe en una póliza de seguro de USAA, puede transmitir la elegibilidad a sus hijos.

Pros y contras del seguro de automóvil USAA

Pros:

  • Tarifas asequibles y numerosos descuentos
  • Buena opción para los militares
  • Calificación de solidez financiera superior y calificación A+ del BBB

Contras:

  • Sólo disponible para los militares y sus familias
  • El seguro basado en el uso no está disponible en New Jersey

3. Progressive

También pensamos que Progressive es una gran opción para el seguro de auto de New Jersey. El seguro de auto de Progressive se clasificó alto en nuestra revisión de las mejores compañías de seguros de automóviles en general, obteniendo 4,6 de 5,0 estrellas.

Progressive suscribió más de 33.000 millones de dólares en primas en 2020, según la NAIC, y es la tercera mayor compañía de seguros de automóviles privados. Tiene una calificación A+ de AM Best, aunque su rendimiento es medio en los dos estudios de J.D. Power mencionados anteriormente.

Además de las coberturas estándar, Progressive ofrece opciones de cobertura como la asistencia en carretera, el pago de préstamos, la cobertura de piezas personalizadas y el seguro para los conductores de viajes compartidos. La compañía tiene algunos descuentos de seguro de auto decente, también. Usted puede reducir su tasa con la aplicación Snapshot, y usted puede ahorrar $ 50 hacia su deducible para cada término de la política que tiene sin una reclamación.

Pros y contras del seguro de auto Progressive

Pros:

  • Una de las principales aseguradoras de automóviles de Estados Unidos
  • Calificación de solidez financiera superior
  • Gran opción para los conductores de alto riesgo
  • Varias características de ahorro de dinero
  • y un proceso de cotizaciones fácil

Contras:

  • Proceso de reclamaciones mediocre
  • Comentarios del servicio de atención al cliente dispares

4. NJM Insurance Company

New Jersey Manufacturers Insurance es un proveedor local que se ofrece únicamente en Connecticut, New Jersey y Pensilvania. Debido a esto, la compañía es capaz de especializarse en el mercado de New Jersey, proporcionando agentes locales familiarizados con las necesidades de los conductores de New Jersey.

Los clientes de NJM pueden encontrar algunas de las tarifas de seguro de auto más bajas de New Jersey junto con un excelente servicio. La compañía obtuvo una puntuación de 867 de 1.000 en el estudio de seguros de automóviles de Estados Unidos de J.D. Power 2021SM , situándose en primer lugar en la región del Atlántico Medio.

Las oportunidades de descuento para los clientes de NJM incluyen:

  • Descuento por póliza múltiple
  • Descuento por vehículo múltiple
  • Pagar la totalidad de la prima
  • Tener elementos de seguridad instalados en su auto
  • Descuento para buenos estudiantes
  • Completar un curso de conducción defensiva

Pros y contras del seguro NJM

Pros:

  • Sólida situación financiera
  • Agentes de seguros locales
  • Tarifas competitivas
  • Buen servicio al cliente

Contras:

  • Alcance limitado de las pólizas y la cobertura

5. State Farm

State Farm es uno de nuestros proveedores más recomendados en general y una excelente opción para los conductores de New Jersey. La compañía obtuvo un puntaje de 851 de 1,000 en el Estudio de Seguros de Automóviles de Estados Unidos de J.D. Power 2021, ocupando el tercer lugar en la región del Atlántico Medio.

Además de proporcionar una cobertura superior, State Farm ofrece beneficios útiles como la cobertura de viaje compartido, asistencia en carretera, cobertura de alquiler y cobertura de gastos de viaje. Hay varias maneras en que los clientes pueden reducir sus primas con State Farm, incluyendo:

  • Descuento por conducción segura
  • Descuento por vehículo seguro
  • Descuento por vehículo múltiple
  • Descuento por póliza múltiple

Las altas calificaciones del sector, la reputación de rapidez en la atención de siniestros y la implementación de herramientas modernas como la aplicación Drive Safe & SaveTM hacen que State Farm sea fácil de recomendar.

Pros y contras de State Farm Insurance

Pros:

  • La mayor aseguradora de automóviles del país, disponible en 48 estados
  • Muchos descuentos para adolescentes y estudiantes
  • Opiniones positivas de los clientes
  • Fácil proceso de cotización en línea
  • Calificación de solidez financiera superior

Contras:

  • Errores reportados con el autopago
  • Tarifas más altas que algunos competidores

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en New Jersey?

El costo promedio de un seguro de auto en New Jersey es de aproximadamente $1,757 al año, según menciona esta fuente.

Sin embargo, los precios pueden variar dependiendo de algunos factores:

  • Ubicación: los condados de Essex, Hudson y Union suelen tener primas más altas, mientras que áreas rurales son más baratas.
  • Tipo de vehículo: los autos nuevos, deportivos y de lujo generalmente cuestan más para asegurar.
  • Edad y experiencia del conductor: para jóvenes y principiantes los precios son más elevados, mientras que conductores maduros con buen historial pagan menos.
  • Coberturas adicionales: opciones como daños a la propiedad, responsabilidad civil aumentada, etc. incrementan el costo.

Compañías, como las que hemos visto más arriba, como GEICO, MetLife y New Jersey Manufacturers ofrecen pólizas en Newark desde $1,175 hasta $1,495 anuales para un auto promedio con cobertura completa. Sin embargo, los precios individuales pueden ser diferentes dependiendo del perfil de cada persona.

¿Quién necesita un seguro de automóvil en New Jersey?

Si tiene un auto en New Jersey, el seguro de automóvil es obligatorio por ley. Aparte de eso, tener una cobertura con la que pueda contar vale la pena la tranquilidad.

¿Qué puede cubrir el seguro de automóvil en New Jersey?

Responsabilidad

Paga los daños a terceros causados accidentalmente por usted como consecuencia de un accidente de tráfico. También paga un abogado que te defienda si te demandan por daños.

Colisión

Paga, por encima de la franquicia elegida, los daños que sufra su vehículo como consecuencia del impacto con otro vehículo u objeto.

Automovilistas con seguro insuficiente y sin seguro

Proporciona protección si usted resulta herido en un accidente causado por un automovilista con muy poca o ninguna cobertura de seguro. La elección del derecho a demandar puede afectar a la posibilidad de recuperar algunas lesiones corporales. Esta cobertura también puede pagar por los daños a la propiedad causados por un automovilista con muy poco seguro.

Otros tipos de colisión (a todo riesgo)

Paga, por encima de la franquicia elegida, los daños a su vehículo que no sean consecuencia de una colisión con otro auto u objeto. Las causas de los daños pueden ser robo, vandalismo, inundación, incendio, rotura del parabrisas o colisión con un animal.

Seguro sin culpa de New Jersey

New Jersey se considera un estado de seguro sin culpa. Esto significa que si usted, o una persona cubierta por su póliza, sufre una lesión en un accidente de auto, su póliza paga los gastos médicos razonables y necesarios (hasta el límite que usted elija), independientemente de quién haya causado el accidente. La protección contra lesiones personales (PIP) consta de dos partes:

Gastos médicos

Cobertura del coste del tratamiento que reciba de hospitales, médicos y otros proveedores de servicios médicos, así como de cualquier equipo médico que se le prescriba para tratar sus lesiones.

Coberturas opcionales para prestaciones no médicas

Reembolso de otros gastos en los que pueda incurrir, como la pérdida de salarios y la necesidad de contratar a alguien para que se ocupe de su casa o de su familia.

Requisitos para asegurar un auto en New Jersey

Los requisitos para asegurar un coche en Nueva Jersey incluyen

  1. tener un permiso de conducir válido,
  2. un seguro de coche
  3. y una tarjeta de identificación del vehículo

Además, el vehículo debe estar registrado en el estado y se deben pagar las tasas correspondientes.

Nueva Jersey requiere una cantidad mínima de cobertura de seguro de automóvil, que incluye seguro de responsabilidad civil, protección contra lesiones personales (PIP), y la cobertura de motorista sin seguro. La cobertura mínima de responsabilidad civil es de 15.000 dólares por lesiones o muerte de una persona, 30.000 dólares por lesiones o muerte de más de una persona y 5.000 dólares por daños a la propiedad.

Coberturas del seguro de auto de New Jersey

La ley del estado de New Jersey exige un seguro de auto de responsabilidad civil con los siguientes límites mínimos:

Tipo de cobertura Mínimo de la póliza estándar Política básica mínima
Responsabilidad por daños corporales 15.000 dólares por persona, 30.000 dólares por accidente No hay un mínimo, pero se puede optar por 10.000 dólares por persona y accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad 5.000 dólares por accidente 5.000 dólares por accidente
Protección contra daños personales 15.000 dólares por persona y accidente 15.000 dólares por persona y accidente
Motorista sin seguro o con seguro insuficiente No hay un mínimo No está disponible como opción
Cobertura por colisión No hay un mínimo No hay un mínimo
Cobertura completa No hay un mínimo No hay un mínimo

La protección contra daños personales en New Jersey también cubre hasta 250.000 dólares por determinadas lesiones, independientemente del límite de la póliza elegida.

Seguro sin culpa en New Jersey

New Jersey es un estado sin culpa. Esto significa que si usted está en un accidente de auto, cada conductor tendrá que presentar una reclamación con su propio seguro. No importa de quién sea la culpa en el accidente, su seguro sin culpa, también conocido como seguro de auto de protección contra lesiones personales (PIP), puede cubrir los deducibles del seguro médico para las lesiones corporales y los salarios perdidos para cualquier persona en su auto que está herido.

Cobertura de motorista no asegurado/subasegurado en New Jersey

Según un estudio del Consejo de Investigación de Seguros de 2017, el 14,9% de los conductores de New Jersey no tenían seguro en 2015. Esto está por encima de la media nacional del 13%.

La cobertura de seguro de auto para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente puede ayudarle a pagar las facturas médicas si tiene un accidente causado por un conductor sin seguro o un conductor que no tiene suficiente cobertura de seguro de auto. En New Jersey, su cobertura de seguro de auto de motorista sin seguro / con seguro insuficiente debe tener las siguientes cantidades de cobertura mínima:

  • 15.000 dólares por persona
  • 30.000 dólares por accidente

Coberturas adicionales del seguro de auto de NJ

Para una mayor protección, los conductores de New Jersey también pueden ser elegibles para las siguientes coberturas de seguros de automóviles:

  • Seguro a todo riesgo
  • Asistencia en carretera
  • Cobertura de reembolso de autos de alquiler

Leyes de seguros de automóviles de New Jersey

Mientras viaja por New Jersey, hay una serie de leyes de conducción segura destinadas a protegerle en la carretera.

Leyes sobre el cinturón de seguridad de New Jersey

Es obligatorio llevar el cinturón de seguridad mientras se conduce por las carreteras de New Jersey. Todos los pasajeros de su vehículo también deben llevar el cinturón de seguridad, incluidos los de los asientos traseros.

Leyes de conducción distraída de New Jersey

New Jersey tiene leyes estrictas para desalentar la conducción distraída y ayudar a prevenir muertes y lesiones. Entre ellas se encuentran:

  • No está permitido enviar mensajes de texto y conducir en ningún momento, a menos que se utilice la tecnología de manos libres.
  • Mientras que enviar mensajes de texto y conducir está prohibido para todos los conductores sin importar su edad o tipo de licencia de conducir, los nuevos conductores tampoco pueden comunicarse con dispositivos de manos libres.

Estas leyes se aplican en todo el estado, sin importar la ciudad a la que llames hogar. Ya sea que esté en Trenton o Jersey City, Newark o Passaic, puede ser multado con hasta $800 e incurrir en puntos o su licencia si no sigue las leyes de conducción distraída de New Jersey.

Prueba del seguro de auto en New Jersey

Como conductor con licencia en New Jersey, tendrá que mantener una copia de su tarjeta de identificación del seguro de auto en su vehículo, junto con su registro. La ley del estado de New Jersey requiere una prueba de su seguro de auto si usted está en un accidente. New Jersey acepta pruebas electrónicas de seguro de auto.

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Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto en New Jersey

Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la cobertura y los precios de los seguros de automóviles en New Jersey para ayudar a los consumidores a tomar la decisión correcta.

¿Qué compañía ofrece el seguro de auto más barato en New Jersey?

GEICO es la compañía de seguros de auto más barata de New Jersey, con una tarifa media de 578 dólares al año para la cobertura mínima. Sin embargo, su opción más asequible puede variar en función de su perfil de conducción. Por ejemplo, New Jersey Manufacturers es la opción más barata para los conductores con un DUI o un accidente con culpa en su historial.

Como referencia, el coste medio del seguro de auto en Nueva Jersey es de 1.940 dólares al año para la cobertura total y de 1.180 dólares al año para la cobertura mínima.

¿Debe contratar el seguro de auto más barato de New Jersey?

La opción más barata no siempre es la mejor cuando se trata de un seguro de auto. En New Jersey, la compañía que ofrece el mejor equilibrio entre coste y servicio al cliente es New Jersey Manufacturers.

Usted puede reducir su prima de seguro obteniendo menos cobertura, pero esto sacrifica la protección. Aunque una póliza de seguro de auto de cobertura mínima en New Jersey cumple con los requisitos del estado, no cubre los daños a su auto dentro y fuera de la carretera.

¿Cuál es el coste medio del seguro de auto en New Jersey?

Las tarifas de su seguro de automóvil en el estado de NJ dependerán del tipo y el nivel de cobertura que seleccione. A menudo obtendrá una tarifa más baja si tiene un historial de conducción limpio.

¿Cuál es el seguro de auto mínimo requerido en NJ?

La ley del estado de New Jersey exige que tenga una cobertura de seguro de automóvil de al menos 5.000 dólares por daños materiales por accidente. También necesitará 15.000 dólares por lesiones corporales y 15.000 dólares por protección contra lesiones personales (PIP), ambos por persona, por accidente de auto. Por último, se requiere que usted tiene $ 30.000 para lesiones corporales, total por accidente,

¿Cómo puedo reducir mi seguro de auto en NJ?

Las tarifas de los seguros de automóviles en New Jersey pueden variar en función de muchos factores. Los registros de conducción, los códigos postales y las puntuaciones de crédito pueden influir en el total que pagas.

Fuentes:

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Licenciada en Derecho internacional por Universidad del País Vasco (UPV). Durante varios años ha trabajado en Estados Unidos en empresas dedicadas al Derecho Internacional. Desde 2021 al frente de la web.