Los mejores seguros de autos baratos en Virginia

Actualizado en abril 10, 2022 por RealidadUSA | Publicado: abril 4, 2022

Seguro de autos baratos en Virginia

Según nuestras estimaciones de tarifas, USAA tiende a ser la compañía de seguros de coche más barata en Virginia, con un coste medio de 782 dólares al año para la cobertura completa.

Los buenos conductores también pueden encontrar tarifas baratas de Erie Insurance, Progressive, Nationwide, State Farm y algunas otras.

Coste medio del seguro de carro en Virginia

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), los conductores de Virginia pagaron 854 dólares de media por un seguro de carro en 2018. Este precio incluye tanto las pólizas de cobertura total como las de cobertura mínima.

Entonces, ¿cómo se compara esto con el resto del país? El promedio de Virginia fue aproximadamente un 19% más bajo que el promedio nacional de $1,057 en 2018. Se clasificó en el lugar 35 para los costos de los seguros de automóviles en todo el país. En general, los conductores de Virginia verán tarifas más baratas que los conductores de muchos otros estados.

El seguro de carro más barato de Virginia para conductores jóvenes

Su edad tiene un gran impacto en las tasas de seguro de carro que usted paga. Según nuestras estimaciones, Geico salta a la cabeza de la lista de seguros de carro baratos en Virginia para conductores jóvenes.

El seguro de carro más barato de Virginia para conductores con una multa por exceso de velocidad

En Virginia, USAA, Erie Insurance y State Farm ofrecen tarifas baratas para los conductores con multas por exceso de velocidad, aunque USAA es la más barata con 948 dólares de media.

El seguro de carro más barato de Virginia para conductores con un accidente reciente

Tener un accidente de carro reciente aumentará sus tarifas para el seguro de auto en Virginia, pero por lo que depende de la compañía. USAA es típicamente la opción más barata en Virginia, y State Farm es muy barato para cualquier persona que no califica para USAA.

El seguro de auto más barato de Virginia para conductores con mal crédito

Tener mal crédito puede aumentar las tarifas de su seguro de carro en aproximadamente un 65% en Virginia, según nuestras estimaciones. Lo creas o no, una mala puntuación de crédito tiene menos impacto en el seguro de carro en Virginia que en muchos otros estados. Algunos conductores de otros estados pueden pagar más del doble por tener mal crédito.

Mirando a los proveedores, Nationwide, USAA y Progressive pueden ser opciones decentes para el seguro de carro asequible en Virginia para aquellos con mal crédito.

5 opciones de seguro de carro en Virginia

Nuestro equipo no se conformó con el coste, sino que evaluó factores como las opciones de cobertura, la experiencia del cliente, la reputación y el servicio de reclamaciones. Así es como hemos calificado a cinco de las mejores compañías de seguros de carro de Virginia.

1. USAA

USAA ofrece las tarifas más baratas para muchos tipos de conductores, según nuestra investigación, y proporciona una variedad de opciones de cobertura. Usted califica si es un miembro del ejército, un veterano o un familiar inmediato.

USAA ofrece la cobertura estándar, además de extras como el seguro de auto clásico, la condonación de accidentes, la asistencia para la sustitución del auto y el seguro de viaje compartido. El programa basado en el uso de la compañía, SafePilot™, también está disponible en Virginia.

2. Erie Insurance

Nuestra investigación muestra que Erie Insurance también ofrece una cobertura asequible en Virginia. Erie ofrece una variedad de extras de cobertura, incluyendo:

• Sustitución del carro nuevo
• Cobertura de autos de alquiler
• Asistencia en carretera
• Bloqueo de la tasa de Erie^®
• Condonación de accidentes

Lo único que le falta a Erie en comparación con las principales compañías de seguros es una opción basada en el uso. Así que, si cuentas con un programa como ese para ahorrar dinero, tendrás que buscar en otra parte.

En general, Erie cuenta con sólidas calificaciones de servicio al cliente. La compañía tiene una calificación A+ de la BBB. También ocupa el segundo lugar en el estudio de seguros de automóviles de J.D. Power para la región del Atlántico medio.

3. Geico

El seguro Geico ofrece muchos tipos de cobertura que incluyen:

• Seguro de avería mecánica
• Cobertura para autos clásicos
• Reembolso del alquiler
• Asistencia en carretera
• Seguro de carro compartido

Geico también ofrece un programa basado en el uso, DriveEasy, que puede obtener en Virginia.

Geico tiene una calificación A+ de la BBB, junto con una calificación financiera A++ de AM Best. Sin embargo, la compañía tiene calificaciones promedio en el Estudio de Seguros de Automóviles de J.D. Power, el Estudio de Compras de Seguros de J.D. Power y el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles de J.D. Power. Nuestro equipo se puso en contacto con Geico para obtener un comentario sobre estas puntuaciones y no recibió respuesta.

4. Progressive

Según nuestras estimaciones de costes, Progressive es la tercera compañía de seguros de carro más barata de Virginia. También es una opción asequible para los conductores con mal crédito. Si compras desde el sitio web de Progressive, puedes utilizar su herramienta de comparación de precios para comparar varios proveedores a la vez.

Al comprar, puede utilizar la herramienta Name Your Price^® para ver los planes que se ajustan a su presupuesto ideal. En cuanto a las opciones de cobertura, el seguro de Progressive ofrece todas las opciones estándar, además de los extras que incluyen el seguro de viaje compartido, el seguro de brecha, la asistencia en carretera, el valor de las piezas personalizadas y el reembolso de alquiler. El programa Snapshot de Progressive basado en el uso^® también está disponible en Virginia.

5. State Farm

Nuestras estimaciones de costos muestran que State Farm es un proveedor de seguro de auto asequible en Virginia, especialmente para los conductores que tienen una multa por exceso de velocidad o un accidente en su historial. State Farm también puede ser asequible para los estudiantes ya que tiene el mejor descuento de buen estudiante en la industria. Con el descuento, los buenos estudiantes menores de 25 años pueden ahorrar hasta un 25% en sus pólizas.

Las opciones de cobertura extra de State Farm incluyen:

• Cobertura de viajes compartidos
• Asistencia en carretera
• Cobertura de alquiler de carro y gastos de viaje
• Seguro de auto clásico
• Seguro de uso Drive Safe & Save™

State Farm es la mayor compañía de seguros de automóviles del país. Según la NAIC, State Farm suscribió más de 40.000 millones de dólares en primas en 2020. State Farm tiene una calificación A de la BBB y tiene una calificación de fortaleza financiera A++ de AM Best. La compañía se desempeñó mejor que el promedio en los tres estudios de J.D. Power que aparecen a continuación:

• Estudio de J.D. Power sobre el seguro de automóviles
• Estudio de compra de seguros de J.D. Power
• Estudio de satisfacción de reclamaciones de automóviles de J.D. Power

Cómo conseguir un seguro de carro en Virginia

Como conductor en el estado de Virginia, usted puede tomar ventaja de algunas de las tasas de seguro de carro más asequibles en la nación. Recomendamos USAA como el proveedor más barato del estado con opciones de cobertura de calidad.

Compare proveedores para encontrar la mejor cobertura de seguro de carro para usted. Puedes buscar y comparar presupuestos de seguros de carro cada vez que tu póliza esté a punto de renovarse para asegurarte de que tienes la mejor tarifa.

Requisitos del seguro de carro en Virginia

Cada estado establece sus propias leyes de responsabilidad financiera que dictan los requisitos del seguro de auto. Según el DMV de Virginia, los conductores del estado están obligados a tener un seguro de auto de responsabilidad civil con los siguientes límites mínimos de cobertura:

• 25.000 dólares de responsabilidad civil por persona
• 50.000 dólares de responsabilidad civil por accidente
• 20.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente

Ten en cuenta que la cobertura mínima estatal de responsabilidad civil sólo paga a otras partes en los accidentes que tú causas. Puedes añadir la cobertura a todo riesgo y la cobertura por colisión para pagar los daños de tu vehículo. La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente te ayuda si alguien sin seguro provoca un accidente, y los pagos médicos (MedPay) pueden cubrir tus facturas del hospital.

Si no está conduciendo su vehículo, puede pagar una tasa de 500 dólares por vehículo motorizado no asegurado, que le permite tener un vehículo no asegurado hasta un año antes de renovar la tasa. Sin embargo, esto no es un seguro.

Si te pillan conduciendo sin seguro, te suspenderán la matrícula y tendrás que pagar para que te la vuelvan a reponer. También tendrás que presentar un SR-22, lo que hará que el seguro sea mucho más caro durante los próximos años.

Consejos para conseguir un seguro de auto barato en Virginia

1. Compara los presupuestos de las aseguradoras nacionales y regionales

No olvide incluir las compañías de seguros locales en su búsqueda de seguros de carro baratos. En Virginia, las aseguradoras regionales como Erie Insurance y The Hartford pueden tener tarifas más bajas que las compañías nacionales como Geico y State Farm y tienen calificaciones de satisfacción del cliente comparables.

2. Conocer los factores que afectan a los seguros en Virginia

Todo el mundo sabe que sus hábitos de conducción y su historial de siniestros afectan a lo que paga por su seguro de carro. Pero en Virginia, las compañías también pueden tener en cuenta su edad, sexo, historial crediticio, estado civil y otros factores a la hora de fijar las primas. El carro que conduce, su kilometraje anual e incluso algunos factores que escapan a su control influyen en el precio del seguro.

3. Mantener la cobertura

Verás que las tarifas son más altas si dejas que tu seguro caduque, incluso si no tienes un carro. Los conductores de Virginia que no mantienen una cobertura continua pagan una media del 20% más que los que tienen cinco o más años de historial de seguros.

4. Elija la cobertura que más le convenga

Necesitas un seguro de responsabilidad civil para pagar los daños del otro conductor si tienes la culpa de un accidente en Virginia. La cobertura de colisión y a todo riesgo, por otro lado, es opcional y puede ser innecesaria si tienes un auto antiguo. El seguro basado en el uso puede ser más adecuado que una póliza estándar para los conductores con poco kilometraje, y optar por una franquicia más alta o límites de cobertura más bajos también cuesta menos. No escatime en la cobertura que necesita, pero tome decisiones informadas. De este modo, no acabará pagando más seguro de auto del que necesita.

5. Búsqueda de descuentos

Las principales compañías de seguros de auto en Virginia tienen una variedad de descuentos, por lo que casi cualquier persona puede encontrar maneras de ahorrar. Usted puede ser capaz de obtener un descuento si usted es un estudiante, veterano, buen conductor, dueño de casa, dispuestos a ir sin papel, y más.

6. No opte por la cobertura

Las leyes del estado de Virginia permiten a los conductores saltarse legalmente los requisitos mínimos de seguro de carro pagando una cuota de 500 dólares al estado, pero no es una decisión inteligente. Incluso una póliza básica ofrece más protección financiera en caso de que provoque un accidente, y probablemente también cueste menos. La cobertura mínima cuesta menos de 400 dólares al año en Virginia, por término medio.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto en Virginia

¿Es obligatorio el seguro de carro en Virginia?

No, los residentes de Virginia no necesitan adquirir un seguro de automóvil. Sin embargo, los conductores que decidan no asegurar su vehículo deben pagar una cuota de 500 dólares, además de las tasas básicas de matriculación. Los conductores que decidan asegurar su vehículo deben adquirir la cantidad mínima de cobertura exigida por el estado.

¿Qué carros están obligados a estar asegurados en Virginia?

Los conductores de Virginia deben comprar un seguro para cualquier vehículo que planeen registrar, o pagar una cuota de 500 dólares para operar su vehículo sin seguro.

¿Cuándo debo contratar un seguro de carro en Virginia?

Los virginianos que tengan previsto adquirir un seguro de automóvil deben hacerlo antes de registrar su vehículo en el estado. Los conductores que no deseen adquirir un seguro deberán pagar una tasa adicional de 500 dólares al registrar su vehículo.

¿Cuánto debo pagar de seguro de carro necesito en Virginia?

Los conductores de Virginia que decidan contratar un seguro de automóvil deben seleccionar una póliza que cumpla con los requisitos de cobertura mínima del estado.

A partir del 1 de enero de 2022, todos los conductores de Virginia que decidan asegurar su vehículo deben adquirir la cantidad mínima de cobertura que exige la ley estatal. En Virginia, los requisitos de cobertura mínima son los siguientes:

• 30.000 dólares por lesiones corporales o muerte para una persona por accidente
• 60.000 dólares por lesiones corporales o muerte para dos o más personas por accidente
• 20.000 dólares por daños materiales por accidente

¿Cuánto cuesta el seguro de carro en mi ciudad en Virginia?

El coste del seguro puede variar en función de varios factores, como el código postal. Los datos disponibles muestran que los residentes que viven en zonas urbanas muy pobladas de Virginia pueden esperar a menudo tarifas más altas que los de las zonas suburbanas o rurales.

Ese es el caso de los residentes de Alexandria (1.138 $), Norfolk (1.112 $), Richmond (1.093 $) y Portsmouth (1.076 $), todos los cuales pueden esperar tarifas que son entre un 9% y un 15% más altas que la media estatal. Los conductores de ciudades como Roanoke ($897) y Lynchburg ($904) pueden obtener tarifas más bajas que la media estatal de $991 al año.

Para saber cuánto puede costar el seguro de automóvil en tu ciudad, ponte en contacto con un agente o compañía de seguros para obtener un presupuesto de tarifas gratuito. Recopilar varios presupuestos puede ayudarle a encontrar las mejores opciones de cobertura para sus necesidades y su presupuesto.

¿Qué ocurre si mi carro no está debidamente asegurado en Virginia?

Los conductores que inicialmente optan por excluirse del seguro de Virginia pagando la tasa de registro de 500 dólares no reciben ninguna cobertura de seguro y, por tanto, asumen cualquier riesgo legal o financiero asociado a un accidente.

Si un conductor certifica falsamente su vehículo como asegurado u opera un vehículo registrado después de que su seguro haya caducado, puede enfrentarse a sanciones que incluyen la suspensión de la licencia, una cuota de restablecimiento de 145 dólares y una cuota de incumplimiento de 600 dólares. También deben presentar un formulario SR-22 durante tres años para demostrar que tienen seguro y responsabilidad financiera.

¿Es Virginia un estado sin culpa?

No, Virginia es un estado “culpable”, lo que significa que los conductores culpables de un accidente son financieramente responsables del coste de las lesiones y los daños. Virginia también tiene una ley de negligencia contributiva estricta, que dicta que los conductores no pueden pedir daños si fueron parcialmente culpables de un accidente, a menos que sólo hayan sido “ligeramente o trivialmente” responsables.

¿Necesito cobertura de motorista sin seguro en Virginia?

No, los conductores de Virginia no necesitan una cobertura de motorista sin seguro. Sin embargo, la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente puede protegerte si tienes un accidente con un conductor culpable que no tiene seguro.

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil en Virginia?

No, los conductores de Virginia tienen la opción de registrar y operar su vehículo sin comprar ningún tipo de seguro de carro. Los conductores que eligen esa opción deben pagar una cuota adicional de 500 dólares en el momento de la matriculación.

Los conductores que aseguran su vehículo deben adquirir una póliza que cumpla con los límites obligatorios del estado. A partir del 1 de enero de 2022, esos límites son:

• 30.000 dólares por lesiones corporales o muerte para un individuo por accidente
• 60.000 dólares por lesiones corporales o muerte para dos o más personas por accidente
• 20.000 dólares por daños materiales por accidente

¿Acepta Virginia las tarjetas digitales del seguro?

Virginia utiliza un Programa de Verificación de Seguros para verificar electrónicamente el estado del seguro de todos los conductores registrados en el estado. Como parte de este programa, las compañías de seguros de automóviles autorizadas a vender pólizas en Virginia reportan información al Departamento de Vehículos Motorizados de Virginia (DMV).

Se anima a los conductores de Virginia a mantener una prueba de seguro. Si el Programa de Verificación de Seguros no representa con exactitud el estado del seguro de un conductor, pueden utilizar una tarjeta de seguro digital para mostrar la prueba de seguro.