Actualizado en octubre 21, 2024 por RealidadUSA | Publicado: diciembre 12, 2021
¿Qué es Liability Insurance?
El término Liability Insurance es seguro de responsabilidad civil y se refiere a un producto de seguro que proporciona a un asegurado protección contra las reclamaciones resultantes de lesiones y daños a otras personas o bienes.
Las pólizas de seguro Liability Insurance cubren los costes legales y las indemnizaciones de las que es responsable el asegurado si se le declara legalmente responsable. Los daños intencionados y las responsabilidades contractuales no suelen estar cubiertos en las pólizas de seguro de responsabilidad civil. A diferencia de otros tipos de seguros, las pólizas de responsabilidad civil pagan a terceros, no a los asegurados.
Lo más importante que debe conocer sobre el Liability Insurance:
- El seguro de responsabilidad civil ofrece protección contra las reclamaciones resultantes de las lesiones y los daños a las personas y/o a la propiedad.
- El seguro de responsabilidad civil cubre los costes legales y los pagos por los que la parte asegurada sea declarada responsable.
- Las disposiciones que no se cubren son los daños intencionados, las responsabilidades contractuales y la persecución penal.
- El seguro de responsabilidad civil suele ser obligatorio para las pólizas de seguros de automóviles, los fabricantes de productos y cualquier persona que ejerza la medicina o la abogacía.
- La responsabilidad personal, la compensación de los trabajadores y la responsabilidad comercial son tipos de seguro de responsabilidad.
¿Cómo funciona el Liability Insurance de un carro?
Normalmente verás tu cobertura de responsabilidad civil dividida en tres números distintos que indican tus límites de responsabilidad por lesiones corporales y daños materiales (los límites mínimos exigidos varían según el estado). Por ejemplo, los límites mínimos de responsabilidad civil en Illinois son 25.000 $/50.000 $/ 20.000 $. Esto es lo que significan esos números:
- Daños corporales por persona: 25.000 dólares es la cantidad máxima que su compañía de seguros pagará por daños por persona.
- Daños corporales por accidente: 50.000 dólares es la cantidad máxima que su aseguradora pagará por lesiones por accidente.
- Daños materiales por accidente: 20.000 dólares es la cantidad máxima que su aseguradora pagará por daños al vehículo o a la propiedad de otra persona por accidente.
Considere los dos escenarios siguientes, suponiendo que sus límites de responsabilidad son de 25.000 dólares por persona, 50.000 dólares por accidente y 20.000 dólares por daños materiales.
- Ejemplo uno: Usted golpea a otro conductor y le causa 20.000 dólares en lesiones y 15.000 dólares en daños materiales. Tu seguro debería pagar ambas cantidades porque todas las lesiones y los daños están por debajo de los límites de tu cobertura.
- Segundo ejemplo: Tienes la culpa de un accidente de coche, pero es un poco más complicado porque has herido al conductor y a dos pasajeros. Los tres tienen 25.000 dólares en lesiones, que suman 75.000 dólares. Podrías pensar que estás cubierto porque tienes 25.000 dólares en lesiones corporales por persona. Sin embargo, 50.000 dólares es el máximo que su aseguradora pagará por accidente en función de su cobertura. Ahora tienes que pagar los 25.000 dólares restantes.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil del automóvil?
Si usted es culpable de un accidente, sus límites de responsabilidad pagan por los daños y lesiones que usted causa a otros, incluyendo:
- Daños a otros coches
- Daños a la propiedad (buzón, casa, señal de la calle, barandilla, etc.)
- Lesiones a otros conductores/pasajeros/peatones
- Demandas y honorarios de abogados/tribunales
¿Necesito un Liability Insurance para mi carro?
Sí, la cobertura de responsabilidad civil del automóvil es obligatoria en casi todos los estados. Sin embargo, la cantidad de cobertura que se requiere varía ampliamente entre los estados.
¿Cuánto seguro de responsabilidad civil de automóviles necesito?
Si eres responsable en un accidente, una sentencia judicial podría costarte los ahorros de toda una vida, así que querrás asegurarte de que estás bien cubierto. Suma tus activos, incluidas las cuentas bancarias, de corretaje y de jubilación, así como el patrimonio de tu casa y otras propiedades. A continuación, reste sus deudas para obtener su valor neto total. Considere la posibilidad de elegir al menos esa cantidad para la responsabilidad por lesiones corporales, ya que su patrimonio neto total puede crecer. Tenga en cuenta que los daños corporales suelen ser más caros que los daños materiales.
Tenga en cuenta que el coste de la responsabilidad civil por lesiones corporales variará según el importe de la cobertura y por conductor, y la diferencia entre el precio mínimo estatal y los 100.000 dólares suele ser mínima. Obtenga más consejos para saber cuánto seguro de coche necesita.
Elegir más cobertura de responsabilidad civil de la que se requiere legalmente es generalmente una buena idea, y una muy popular.
Considere la posibilidad de un límite único combinado (CSL) si tiene un patrimonio elevado
Si tienes un patrimonio elevado, puede merecer la pena contratar una póliza de automóvil con un CSL tanto para daños corporales como materiales. Los importes de la CSL suelen oscilar entre 300.000 y 500.000 dólares. Las primas de una póliza CSL son más elevadas, pero su límite de cobertura puede dividirse de la forma necesaria para satisfacer una reclamación contra usted.
¿Quién necesita un Liability Insurance?
Cualquier persona que conduzca un vehículo necesita un seguro de responsabilidad civil. En la mayoría de las situaciones, el seguro de responsabilidad civil es obligatorio por ley.
Los camioneros de alquiler que operan bajo su propia autoridad deben tener un seguro de responsabilidad civil para obtener una presentación.
Límites del seguro de responsabilidad civil y otros detalles
El seguro de responsabilidad civil requiere que elijas unos límites. Estos límites determinan la cantidad máxima que su compañía de seguros pagará si necesita utilizar la cobertura del seguro. Los límites se describen como límites divididos o como límite único combinado.
¿Necesita límites de responsabilidad civil de vehículos superiores a 1 millón de dólares?
En algunos estados, ofrecemos límites de responsabilidad de hasta 2 millones de dólares para satisfacer los requisitos contractuales de algunos empleadores.
Los límites de división son tres números que describen lo siguiente:
- Pago máximo por daños corporales por persona
- Pago máximo por daños corporales para todas las personas en el accidente completo
- Pago máximo total de daños materiales por todos los bienes del accidente
Por ejemplo, si elige límites divididos de 15.000 $/ 30.000 $/ 10.000 $:
- 15.000 dólares sería lo máximo que su seguro pagaría a cada persona herida en un accidente.
- 30.000 dólares sería lo máximo que su seguro pagaría por todas las personas heridas en el accidente.
- 10.000 dólares sería lo máximo que su seguro pagaría por todos los bienes dañados en un solo accidente.
Con un límite único combinado, o CSL, sólo se utiliza un número para describir los límites tanto del seguro de lesiones corporales como del seguro de daños materiales. En este caso, no hay un límite específico por persona, sino un total máximo que se pagará por todas las lesiones y daños materiales que causes como consecuencia de un solo accidente.
Por ejemplo, si seleccionas un límite único combinado de 1 millón de dólares, tu compañía de seguros pagará hasta 1 millón de dólares por todas las facturas médicas y relacionadas con las lesiones y todos los gastos por daños a la propiedad que hayas causado en un accidente.
Que cubre un seguro Full cover?
Los límites de su seguro de daños materiales no pueden superar los límites de su seguro de daños corporales por persona si elige un límite dividido.
Varios vehículos
Si un vehículo de la póliza tiene seguro de Responsabilidad Civil, todos los vehículos deben tenerlo. Los límites de Responsabilidad Civil seleccionados deben ser los mismos para todos los vehículos de una póliza.
Mínimos estatales
Cada estado establece leyes sobre la cantidad de seguro de responsabilidad civil que deben tener sus residentes. Esto se conoce como los límites mínimos de su estado o los requisitos de límite mínimo.
Afortunadamente, Progressive conoce los requisitos de cada estado y se asegurará de que usted tenga al menos la cantidad mínima de seguro de Responsabilidad Civil requerida para cumplir con las leyes de su estado.
Archivos
El seguro de responsabilidad civil es necesario cuando la presentación está en una póliza de seguro de automóvil comercial.
Restricciones de radio
Se requiere un límite mínimo de responsabilidad de 25.000 $/50.000 $ o un límite único combinado de 50.000 $ si el radio de operación es de 300 millas o más.
Remolques
A los remolques adicionales se les cobra una tarifa fija por el seguro de responsabilidad civil.
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