Las Mejores compañías para consolidar deudas

Actualizado en febrero 13, 2024 por RealidadUSA | Publicado: febrero 5, 2022

Las Mejores compañías para consolidar deudas

Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, es probable que esté buscando una manera de consolidar su deuda, aumentar su flujo de caja mensual y Upgrader su puntuación de crédito. Consolidar su deuda le permite controlar sus finanzas y tomar el control de su deuda. Y lo que es más importante, la consolidación de la deuda hace más sencillo el pago de su deuda actual.

Un préstamo de consolidación de deudas combina varias deudas en un único préstamo personal con un importe y un calendario de pagos fijos. En lugar de gestionar numerosas fechas de vencimiento y tipos de interés elevados de las tarjetas de crédito, las empresas de préstamos de consolidación de deudas pueden proporcionarle una única línea de financiación de préstamos a tipo fijo.

Sin embargo, sabemos que encontrar los mejores préstamos de consolidación de deudas no es fácil. Con tantas opciones para elegir y una amplia gama de importes mínimos de préstamo, pagos mensuales y requisitos, es posible que no sepa por dónde empezar. Para facilitarle el proceso, hemos creado la guía definitiva de los mejores préstamos personales para la consolidación de deudas.

10 mejores empresas de consolidación de deudas de 2022

• Upgrade: Mejor en general
• SoFi: Lo mejor para el crédito justo o bueno
• Avant: Lo mejor para el mal crédito
• LightStream: Lo mejor para los préstamos más grandes de hasta 100.000 dólares
• Upstart: Lo mejor para los pequeños préstamos personales
• Best Egg: Lo mejor para las TAE bajas
• Payoff: lo mejor para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito
• Prosper: Lo mejor para las condiciones de pago flexibles
• Lending Club: Mejor plataforma de préstamos entre particulares
• Marcus por Goldman Sachs: Lo mejor para plazos de hasta 72 meses

1. Upgrade: Lo mejor para el crédito justo o bueno

Si busca más flexibilidad con el importe de su préstamo o los plazos de devolución, puede considerar la opción de Upgrade. El proveedor de préstamos encabeza constantemente las listas como el mejor préstamo de consolidación de deudas para los prestatarios con puntuaciones de crédito malas o justas. Las accesibles condiciones de préstamo de la plataforma la convierten en una opción viable para innumerables prestatarios. También ofrece tipos de interés más competitivos en comparación con otros prestamistas similares, incluyendo Avant.

Solicitar un préstamo a Upgrade tampoco puede ser más fácil. Sólo tiene que utilizar el portal web de la plataforma para enviar su solicitud y, a continuación, permitir que el prestamista procese su información. Es posible que tenga que esperar unos días antes de recibir la aprobación, pero muchos solicitantes reciben la financiación un día laborable después de la aprobación.

Al igual que los principales prestamistas, como LightStream, Upgrade le permite gestionar su préstamo a través de una cómoda aplicación móvil. También puede disfrutar de hasta un 5% de descuento en su préstamo de consolidación de deudas cuando se inscribe en los pagos directos. A través del programa de pagos directos, Upgrade enviará los fondos a sus acreedores, ahorrándole la molestia de realizar los pagos usted mismo.

Incluso puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo de Upgrade reclutando a un cofirmante o utilizando su vehículo para garantizar el importe del préstamo. La garantía puede Upgrader sus posibilidades de obtener financiación adicional, pero recuerde: Upgrade puede embargar su propiedad si incumple los pagos, por lo que es fundamental que gestione bien sus finanzas.

La flexibilidad de los montos de los préstamos de Upgrade ofrece otra ventaja para los prestatarios con crédito malo o justo. El proveedor puede financiar préstamos de 1.000 a 50.000 dólares en un solo día laborable, lo que significa que puede tomar el control de su deuda, ahorrar dinero y Upgrader su puntuación de crédito mediante un único y asequible pago mensual.

Para poder optar a un préstamo Upgrade, tendrá que cumplir ciertos requisitos. Los prestatarios deben tener una puntuación crediticia mínima de 560 y dos o más cuentas en su historial de crédito. Además, su relación deuda-ingresos debe ser inferior al 75% e incluir su préstamo de consolidación de deudas y su hipoteca.

Si cumple los requisitos para obtener un préstamo, tendrá entre dos y siete años para devolverlo. Sin embargo, si experimentas una dificultad financiera inesperada, como la pérdida del empleo, puedes acogerte al programa de dificultades del proveedor, que retrasa los pagos durante un tiempo mientras te recuperas.

• Importes de los préstamos: de 1.000 a 50.000 dólares
• Gama de TAE: 5,94% a 35,47%
• Puntuación mínima de crédito: 560

2. SoFi: Los mejores préstamos de consolidación de deudas en general

La plataforma del gigante de los préstamos personales, SoFi, es fácil de usar, con condiciones flexibles y sin comisiones, lo que la ha hecho muy popular entre los prestatarios modernos. A diferencia de los servicios de préstamo tradicionales, puede solicitar su préstamo en línea, obtener financiación en tres días o menos y disfrutar de descuentos en las tasas cuando se inscribe en el programa de pago automático de SoFi.

SoFi también ofrece tipos de interés competitivos, lo que significa que puedes ahorrar aún más dinero al consolidar tu deuda con un préstamo personal. Los prestatarios cualificados pueden disfrutar de una TAE de entre el 5,24% y el 19,88%, significativamente más baja que la TAE media de una tarjeta de crédito.

SoFi ofrece a los prestatarios ventajas como asesoramiento financiero gratuito, protección contra el desempleo y plazos de amortización flexibles sin comisiones de apertura, penalizaciones por pago anticipado ni recargos por demora. Incluso puedes personalizar tu plazo de amortización para adaptarlo a tus necesidades y objetivos financieros.

SoFi también cuenta con una opción para precalificar a través de una extracción de crédito suave. De este modo, puedes comprobar tus opciones y compararlas con las de otros prestamistas sin que tu puntuación de crédito se vea afectada. Si decides aceptar el importe y las condiciones del préstamo, SoFi también informará de tu progreso de reembolso a las tres agencias de crédito.

Sin embargo, las ventajas que ofrece SoFi a los consumidores no están exentas de ciertos requisitos. Por lo general, los prestatarios deben tener una excelente puntuación de crédito para que se les apruebe un préstamo, aunque algunos usuarios con buen crédito pueden optar a él. Si tu puntuación de crédito está en el extremo inferior de “bueno”, puedes aumentar tus posibilidades de aprobación añadiendo un cofirmante con una puntuación de crédito o ingresos altos. Un cofirmante también puede permitirle obtener un préstamo de hasta 100.000 dólares con una TAE más baja.

A pesar de las rigurosas calificaciones, SoFi es un proveedor altamente competitivo conocido por algo más que préstamos personales. Por ejemplo, la plataforma ofrece educación financiera gratuita y exclusiva para sus miembros, así como recursos profesionales para ayudarle a Upgrader su situación financiera mientras reduce su deuda mediante un préstamo de consolidación.

• Importes de los préstamos: de 5.000 a 100.000 dólares
• Gama de TAE: 4,99% a 19,63%
• Puntuación mínima de crédito: 680

3. Avant: Lo mejor para el mal crédito

¿Mala puntuación de crédito? Cuando solicita un préstamo personal para la consolidación de deudas de Avant, su historial crediticio no es un problema. La plataforma de financiación en línea afiliada a WebBank permite a los prestatarios con una puntuación de crédito justa o mala obtener préstamos con tarifas competitivas, financiación rápida y plazos de reembolso flexibles.

Al igual que otros proveedores de préstamos que atienden a los prestatarios con una mala puntuación de crédito, Avant funding presenta unas TAE medias del 9,95% al 35% o superiores. Sin embargo, no dejes que las cifras te asusten. Aunque las tasas de interés de Avant son más altas que las de prestamistas competitivos como LightStream o SoFi, las tasas del proveedor suelen ser más bajas que las de otros préstamos de alto interés o de financiación de tarjetas de crédito.

Con Avant, es fácil solicitar, obtener y gestionar sus préstamos personales en línea o a través de su aplicación móvil de fácil uso. Por lo general, el prestamista aprobará su solicitud en uno o dos días, y luego proporcionará la financiación al siguiente día hábil. Como resultado, usted puede estar al tanto de los pagos y reducir las tasas de retraso que se acumulan a través de la rápida dispersión de fondos.

Aunque el proveedor cobra comisiones de apertura de hasta el 4,75%, Avant ofrece la opción de refinanciar su préstamo en el futuro para obtener una mejor TAE. Además, puede tomar el control de sus finanzas ajustando las fechas de pago hasta dos veces a lo largo de su período de amortización para alinearlas con las nóminas u otras facturas.

Por último, Avant le permite precalificar para préstamos personales utilizando una verificación de crédito suave. El proceso de precalificación no afectará a su puntuación de crédito y le permite entender cómo afectarán los pagos mensuales a sus finanzas.

Si usted decide solicitar un préstamo a través de la plataforma de Avant, estará sujeto a una fuerte extracción de crédito. Sin embargo, su puntuación crediticia suele recuperarse en un corto período de tiempo, especialmente si reduce su utilización del crédito y paga su deuda con un préstamo de Avant.

Con todo, Avant puede carecer de algunas ventajas, como la de garantizar la ausencia de comisiones adicionales. Aun así, el proveedor de préstamos online simplifica el proceso de préstamo para cualquier persona con mal crédito. A través de la plataforma, puedes obtener financiación en dos días, reducir la carga de tu deuda y Upgrader tu puntuación de crédito. La flexibilidad del importe mínimo del préstamo y de los plazos de amortización -que van de 24 a 60 meses- suponen un valor aún mayor para los prestatarios cualificados.

Dicho esto, compruebe que el prestamista está disponible en su localidad antes de solicitar un préstamo de Avant. Actualmente, los prestatarios de Hawái, Iowa, Vermont, Virginia Occidental y Nueva York no pueden optar a un préstamo de Avant.

• Importes de los préstamos: de 2.000 a 35.000 dólares
• Gama de TAE: del 9,95% al 35,95%.
• Puntuación mínima de crédito: 580

4. LightStream: Lo mejor para los préstamos personales más grandes de hasta 100.000 dólares

LightStreames una plataforma de préstamos online respaldada por SunTrust, ahora conocida como Truist. El proveedor de préstamos personales se especializa en la financiación utilizada para la consolidación de deudas, Upgrades en el hogar, proyectos de renovación u otros gastos personales importantes, como bodas, vacaciones o compras de consumo.

LightStream se enorgullece de sus características y políticas centradas en el cliente. A través del proveedor de préstamos de consolidación de deudas en línea, puede solicitar un préstamo, obtener la aprobación y recibir los fondos de su préstamo en un día, sin el estrés y la frustración de múltiples viajes a una cooperativa de crédito.

Con LightStream, usted tiene el control de la financiación de su préstamo. Puede elegir recibir el importe total de su préstamo el mismo día que le aprueben. Alternativamente, puede programar la entrega de fondos hasta 30 días después de que LightStream apruebe su solicitud. La función de programación puede parecer innecesaria. Sin embargo, le permite planificar grandes compras, alinear la financiación de su préstamo con un proyecto de Upgrade del hogar o prepararse para otra compra.

Además de la flexibilidad de horarios, LightStream ofrece una increíble flexibilidad a la hora de elegir el importe del préstamo. El importe mínimo de préstamo del proveedor de préstamos personales comienza en 5.000 dólares. Sin embargo, si tienes grandes planes -o muchas deudas- puedes optar a una cantidad de préstamo de hasta 100.000 dólares.

Para que la plataforma sea aún más atractiva, LightStream promete que no habrá comisiones ocultas y ofrece tipos de interés competitivos que superan a muchos otros prestamistas importantes. Si te registras para realizar pagos automáticos, LightStream descontará las tasas de tus préstamos personales, por lo que ahorrarás aún más.

El proveedor también ofrece características tales como un programa de reducción de tasas y una garantía de satisfacción del prestatario. LightStream tampoco impone ningún tipo de penalización por pago anticipado, lo que significa que puedes reembolsar tu préstamo antes de tiempo sin ningún cargo adicional.

Sin embargo, LightStream tiene algunos requisitos de elegibilidad. Para poder optar a un préstamo, hay que cumplir unas directrices específicas. La plataforma de préstamos es más adecuada para quienes tienen un crédito bueno o excelente. También necesitarás varios años de historial crediticio, prueba de ingresos estables y una relación deuda-ingresos aceptable antes de obtener la aprobación del préstamo.

• Importes de los préstamos: de 5.000 a 100.000 dólares
• Gama de TAE: del 2,49% al 19,99%.
• Puntuación mínima de crédito: 660

5. Upstart: Lo mejor para los pequeños préstamos personales

Upstart hace honor a su nombre, gracias a su modelo de préstamo de consolidación de deudas poco convencional. A diferencia de otros prestamistas que se basan en calificaciones convencionales, como el historial crediticio, la utilización del crédito y las métricas de la relación entre la deuda y los ingresos, los servicios de Upstart, impulsados por la inteligencia artificial, recurren a otras fuentes.

Al solicitar un préstamo a través de Upstart, puedes proporcionar datos como tu historial laboral, situación de vivienda y educación universitaria para Upgrader tus posibilidades de obtener un préstamo. Su innovador enfoque de los servicios de préstamo al consumidor hace que los préstamos personales sean más accesibles para los prestatarios jóvenes o los solicitantes con un historial crediticio poco brillante.

Upstart ofrece una gran flexibilidad en sus condiciones de préstamo. Aunque sus opciones de cantidad de préstamo son ligeramente limitadas en comparación con prestamistas como LightStream, los solicitantes de Upstart pueden disfrutar de TAE relativamente competitivas y sin penalizaciones por pago anticipado, lo que significa que puedes pagar tu préstamo más rápido mientras ahorras más.

Después de enviar su solicitud en línea, Upstart financiará los préstamos aprobados en un día hábil. Los préstamos están disponibles en los 50 estados, a diferencia de otros prestamistas. Además, puedes ajustar las fechas de pago para que se adapten a tu horario.

A pesar de su enfoque accesible de los préstamos, los prestatarios de Upstart deben cumplir algunas condiciones. El prestamista suele aprobar a los prestatarios con una puntuación crediticia justa de 600 o superior. Además, los tipos de interés de Upstart son ligeramente más altos que los de otros prestamistas similares, mientras que sus plazos de amortización se limitan a un máximo de cinco años.

Los prestatarios de Ohio, Massachusetts, Nuevo México y Georgia también pueden tener que aceptar un importe mínimo de préstamo más elevado debido a las leyes estatales. Por último, Upstart aplica diversas comisiones, como la de apertura, la de retraso en el pago, la de impago y otros gastos de tramitación.

En cualquier caso, Upstart sigue ofreciendo un acceso más fácil a los préstamos personales para una amplia gama de prestatarios con una comisión de apertura única del 0% al 8%. El proveedor también extiende un período de gracia de 10 días para los pagos atrasados antes de cobrar una comisión e incluso ofrece un programa de dificultades para ayudarle a recuperarse después de una dificultad económica o financiera.

• Importes de los préstamos: de 1.000 a 50.000 dólares, con leyes de importe mínimo de préstamo específicas para cada estado en Nuevo México (5.100 dólares), Ohio (6.000 dólares), Georgia (3.100 dólares) y Massachusetts (7.000 dólares).
• Gama de TAE: 5,38% a 35,99%
• Puntuación de crédito mínima: Ninguna documentada, aunque los informes indican que el proveedor suele aprobar a los prestatarios con una puntuación de crédito de 600 o superior.

6. Best Egg: Lo mejor para los préstamos de bajo interés

La plataforma de préstamos personales en línea de Best Egg, sencilla y directa, ofrece fondos a los prestatarios cualificados que necesitan pagar gastos médicos, realizar una gran compra o consolidar la deuda de alto interés de sus tarjetas de crédito.

El proveedor no viene con todas las campanas y silbatos que se encuentran en otras plataformas. Por ejemplo, sólo puedes elegir entre dos plazos de amortización. Tampoco obtendrá un descuento en el pago mensual cuando se inscriba en los pagos automáticos. Best Egg tampoco ofrece una cómoda aplicación móvil para gestionar sus préstamos sobre la marcha.

Aun así, Best Egg sigue siendo una opción de primer orden para los prestatarios con una puntuación de crédito justa o buena. La plataforma a menudo le permite optar a un tipo de interés más bajo que los que se encuentran en las tarjetas de crédito o a través de otros proveedores de préstamos. También puede aprovechar los períodos de pago ampliados para minimizar la carga de su deuda y reparar su puntuación de crédito.

Al igual que muchos otros proveedores, Best Egg le permite precalificar para un préstamo utilizando una verificación de crédito suave. Tras aceptar el importe del préstamo y las condiciones de reembolso, el proveedor informará de sus pagos puntuales a las tres principales agencias de crédito. Best Egg cobra ciertas comisiones, como las de origen, pero usted puede reembolsar su préstamo antes de lo previsto sin preocuparse por una penalización por pago anticipado.

Además, puede trabajar con Best Egg para crear un plan de pagos que se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, el proveedor de préstamos puede permitirle ajustar su fecha de vencimiento de pago para que se ajuste a sus finanzas. También tendrá acceso a su Puntuación FICO, lo que facilita el seguimiento de su progreso mientras trabaja para construir un crédito excelente.

Las TAE de Best Egg son competitivas en comparación con las de otros prestamistas. No obstante, debe saber que factores como su puntuación de crédito, sus ingresos y su historial crediticio influirán en su TAE final. Por ejemplo, los solicitantes con puntuaciones de crédito superiores a 700 y un ingreso medio de 100.000 dólares suelen recibir las tasas más bajas. Best Egg no acepta co-solicitantes o co-firmantes.

Si cumple los requisitos para obtener un préstamo de Best Egg, puede elegir entre préstamos de entre 2.000 y 50.000 dólares. La amplia gama le permite pedir prestado lo que necesita, consolidar su deuda y seguir adelante con su vida sin la molestia de mínimos más altos o pagos mensuales excesivos.

• Importes de los préstamos: de 2.000 a 50.000 dólares
• Gama de TAE: 5,99% a 29,99%
• Puntuación mínima de crédito: 640

7. Payoff: lo mejor para consolidar las deudas de las tarjetas de crédito

Lo más probable es que esté leyendo esta guía porque quiere consolidar su deuda de tarjeta de crédito y restaurar una buena puntuación de crédito. Si es así, entonces Payoff puede ser el mejor prestamista para usted.

El servicio de préstamos personales en línea de Payoff ofrece financiación a los prestatarios que necesitan pagar sus tarjetas de crédito. De hecho, los préstamos de consolidación de tarjetas de crédito son el único tipo de financiación que ofrece Payoff. Eso significa que no puede utilizar su préstamo para pagar gastos médicos, grandes compras, vacaciones o préstamos estudiantiles.

La empresa ofrece tipos de interés muy competitivos y una plataforma accesible para usuarios con un crédito entre aceptable y excelente. Puede precalificar para su préstamo con una verificación de crédito suave, y luego recibir la aprobación y la financiación en dos días. Después de aceptar sus fondos, puede ajustar su fecha de pago una vez al año para adaptarse a sus finanzas mensuales.

Payoff realizará los pagos directos a los acreedores en su nombre. En lugar de transferir los fondos a su cuenta bancaria y pagar usted mismo varias tarjetas de crédito, el proveedor del préstamo pagará a sus acreedores automáticamente. A continuación, usted presentará un único pago mensual a Payoff hasta el final de su período de amortización de dos a cinco años.

Tendrás que pagar una comisión de apertura de entre el 0% y el 5% cuando te registres en Payoff. Sin embargo, no se le aplicará una penalización por pago anticipado ni cargos por demora. La compañía le permite pagar su préstamo tan rápido como quiera sin cargos adicionales y ofrece un período de gracia para los pagos atrasados.

Aunque los requisitos de los préstamos de Payoff no son tan estrictos como los de otros proveedores, la plataforma tiene varios criterios que deberá cumplir antes de poder optar a un préstamo. No necesitas un crédito excelente, pero los prestatarios deben tener una puntuación de crédito de 600 o más, además de al menos tres años de historial crediticio.

• Importes de los préstamos: de 5.000 a 40.000 dólares
• Gama de TAE: 5,99% a 24,99%
• Puntuación mínima de crédito: 600

8. Prosper: Lo mejor para los plazos de amortización flexibles

Lo más probable es que hayas pedido prestado unos cuantos dólares a un amigo o familiar al menos una vez en tu vida. Prosper ofrece un enfoque similar a los préstamos, pero a una escala mucho mayor.

La plataforma de préstamos entre particulares permite a los prestatarios con una puntuación de crédito justa o buena solicitar préstamos personales. Prosper califica su solicitud en función de factores como la relación entre la deuda y los ingresos, el historial crediticio y si tiene un cofirmante o un cosolicitante. Conocida como su puntuación de Prosper, su calificación ayuda a los inversores a decidir si financian o no su préstamo.

Si el sistema de puntuación de Prosper le parece intimidante, piénselo de nuevo. El proceso es relativamente sencillo. Además, la plataforma señala que la mayoría de los préstamos se financian por completo en tres días, lo que significa que tendrá acceso a fondos para la consolidación de deudas, gastos médicos o proyectos de Upgrade del hogar en 72 horas.

Prosper funciona bien para los prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas. La plataforma requiere una puntuación mínima de 640, que es inferior a la puntuación media de los estadounidenses. Aunque los prestatarios con un crédito excelente suelen recibir una financiación más rápida, se puede obtener un préstamo incluso si se tiene una puntuación justa.

Sin embargo, Prosper tiene algunas desventajas en comparación con otros prestamistas. Por ejemplo, la plataforma cobra comisiones de apertura del 2,41% al 5% del importe total del préstamo. Los tipos de interés del socio de WalletHub comienzan en el 6,95% para los prestatarios con un crédito excelente, pero los tipos pueden subir hasta el 35,99% en función de factores como el historial de crédito. Además, los periodos de reembolso de Prosper sólo van de tres a cinco años, lo que limita tu flexibilidad de reembolso.

Aun así, Prosper se ha convertido en uno de los favoritos de los consumidores, gracias a sus condiciones flexibles y a los distintos importes de los préstamos. Pida prestados tan sólo 2.000 dólares para pagar sus tarjetas de crédito o consolide varias líneas de deuda con un préstamo de hasta 40.000 dólares. También puede precalificar para los préstamos de Prosper con una verificación de crédito suave para determinar si la financiación y las tasas se adaptan a sus necesidades financieras actuales.

• Importes de los préstamos: de 2.000 a 40.000 dólares
• Gama de TAE: 7,95% a 35,99%
• Puntuación mínima de crédito: 600

9. LendingClub: Lo mejor para los préstamos entre particulares

Los servicios de préstamos personales en línea de LendingClub permiten a los prestatarios con un crédito regular o bueno obtener financiación de una amplia red de prestamistas. La plataforma del holding bancario comenzó como una aplicación de Facebook a principios de la década de 2000 y desde entonces ha crecido hasta convertirse en una de las principales plataformas de préstamos en línea de Estados Unidos.

LendingClub ocupa un lugar destacado en cuanto a transparencia con la mayoría de sus usuarios, gracias a la claridad de los tipos, los cargos y las condiciones de los préstamos de la plataforma. El servicio de préstamos ofrece tipos de interés medios y cantidades de préstamo flexibles que van desde 1.000 a 40.000 dólares. También puedes elegir un periodo de reembolso de tres a cinco años, lo que significa que puedes consolidar tu deuda y pagar a tus acreedores en 60 meses.

El periodo de amortización de tres o cinco años de LendingClub es estándar entre muchos prestamistas online, aunque algunos prestatarios prefieren plataformas con ventanas más cortas para minimizar los intereses o periodos de amortización más largos para obtener pagos mensuales más bajos. El servicio de financiación también cobra una comisión de apertura de entre el 1% y el 6% por tramitar el préstamo, además de un 5% de recargo por demora y tipos de interés de hasta el 35% o más.

Aun así, LendingClub tiene varias ventajas. El servicio tiene un alto índice de satisfacción de los consumidores y acepta solicitudes de residentes en EE.UU. con un número de la Seguridad Social o un visado de larga duración, y los prestatarios con puntuaciones de crédito más altas pueden conseguir tipos de interés tan bajos como el 7,04%. Después de recibir la aprobación de un préstamo, puedes hacer uso del centro de miembros de LendingClub para aprender más sobre presupuestos, gestión del dinero y mantenimiento de la puntuación de crédito.

Además, LendingClub suele procesar y aprobar las solicitudes con rapidez. La mayoría de los prestatarios reciben el importe total del préstamo en una semana. Como resultado, puedes estar un paso por delante de los pagos y evitar cargos adicionales por demora.

Por último, LendingClub hace que la financiación sea razonablemente accesible para la mayoría de los prestatarios. El servicio de préstamos acepta prestatarios con puntuaciones tan bajas como 600, aunque puede esperar pagar comisiones de apertura y tipos de interés más altos si tiene una puntuación más baja.

• Importes de los préstamos: de 1.000 a 40.000 dólares
• Gama de TAE: 7,04% a 35,89%
• Puntuación de crédito mínima: 600

10. Marcus by Goldman Sachs: Lo mejor para préstamos a largo plazo de hasta 72 meses

Por último, pero no por ello menos importante, Marcus by Goldman Sachs completa el top 10 de los mejores proveedores de préstamos de consolidación de deudas. La rama de banca y préstamos en línea de Goldman Sachs ofrece préstamos sin garantía con tipos de interés competitivos a los prestatarios con puntuaciones de crédito superiores a 660.

El servicio de préstamo también ofrece una amplia gama de ventajas. Marcus by Goldman Sachs ofrece descuentos en los tipos de interés a los usuarios que se registran para realizar pagos automáticos y no añade ningún gasto de tramitación. Eso significa que no tendrá que pagar una comisión de apertura si opta por un préstamo a través de Marcus.

Además de los sencillos procesos de solicitud y aprobación en línea, Marcus suele proporcionar financiación a los prestatarios de todo Estados Unidos en el plazo de una semana. Para asegurarse de que obtiene el mejor tipo de interés, puede precalificar utilizando una comprobación de crédito suave. A continuación, puede comparar los tipos, los planes de reembolso y las ofertas de servicio al cliente antes de tomar una decisión.

Una vez que acepte las condiciones del préstamo, Marcus transferirá los fondos a su cuenta bancaria o pagará directamente a sus acreedores, lo que facilita más que nunca la consolidación de las facturas de alto interés. Además, puedes pagar tus préstamos tan rápido como quieras, sin tener que pagar ninguna penalización por pago anticipado.

Con nueve planes de reembolso para elegir y montos de préstamo que van desde $3,500 hasta $40,000, Marcus hace que el proceso de préstamo de consolidación de deudas sea más sencillo que nunca. Dependiendo de su puntuación de crédito, puede obtener tipos de interés fijos del 6,99% al 19,99%. Para obtener ahorros adicionales, inscríbase en el servicio de pago automático del proveedor para obtener un 0,25% de descuento en sus tasas de interés.

Como habrás adivinado, debes cumplir varios requisitos antes de obtener un préstamo de Marcus by Goldman Sachs. Los prestatarios deben tener una puntuación crediticia que vaya de buena a excelente, y tampoco puede utilizar un cofirmante. Además, Marcus sólo ofrece préstamos sin garantía, lo que significa que no puede aumentar el importe de su préstamo ni aumentar sus posibilidades de obtener financiación utilizando bienes personales. También tendrá que presentar una prueba de ingresos antes de recibir la aprobación.

• Importes de los préstamos: de 3.500 a 40.000 dólares
• Gama de TAE: 6,99% a 19,99%
• Puntuación mínima de crédito: 660

¿Qué es un préstamo de consolidación de deudas?

Un préstamo de consolidación de deudas es un tipo de préstamo personal que se utiliza para pagar varias deudas, como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles, etc. En espera de la aprobación del préstamo, puede utilizar los préstamos de consolidación de deudas para crear un plan de pago sencillo con un tipo de interés potencialmente más bajo. Tenga en cuenta que las empresas de consolidación de deudas tendrán en cuenta factores como su puntuación de crédito a la hora de establecer su tipo de interés. Sin embargo, la mayoría de los tipos de interés de los préstamos de consolidación de deudas oscilan entre el 5% y el 35% o más.

En pocas palabras, los préstamos de consolidación de deudas combinan varias líneas de crédito en un único pago que se extiende durante un periodo más largo. Por ejemplo, en lugar de intentar reembolsar los saldos de varias tarjetas de crédito o de intentar una transferencia de saldos de tarjetas de crédito, podría optar a plazos de reembolso flexibles durante un periodo de cinco años o más.

Dicho esto, la obtención de uno de los mejores préstamos de consolidación de deudas depende de la aprobación basada en factores como:

• Historial de crédito
• Puntuación de crédito actual e informe de crédito
• El importe de la deuda garantizada y no garantizada que tiene actualmente

¿Cuál es la mejor opción para consolidar deudas?

Aquí van algunas de las mejores opciones para consolidar deudas:

• Préstamo personal: Un préstamo personal puede usarse para pagar deudas más caras y consolidarlas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Algunas buenas opciones son LightStream y SoFi.
• Tarjeta de transferencia de saldo: Algunas tarjetas como Chase Slate permiten transferir saldos de otras tarjetas a una nueva con 0% de interés por hasta 21 meses. Esto da tiempo para liquidar la deuda.
• Préstamo de consolidación: Compañías como Freedom Debt Relief u Oportun ofrecen préstamos especializados en consolidar varias deudas.
• Programa de deuda: Organizaciones sin fines de lucro como National Foundation for Credit Counseling ofrecen planes de pago a bajo interés para pagar deudas más rápido.

En resumen, un préstamo personal o tarjeta de transferencia suelen ser las mejores opciones para consolidar deudas de forma efectiva.

¿Por qué es tan difícil conseguir un préstamo de consolidación de deuda?

Hay algunas razones por las que puede ser difícil conseguir un préstamo de consolidación de deuda:

• Mala situación crediticia: Si se tiene retrasos de pagos, cuentas en cobranza o una baja puntuación crediticia, será más complicado calificar para un préstamo.
• Deuda excesiva en relación con los ingresos: Si la deuda total supera mucho los ingresos mensuales, el riesgo de impago es alto para el prestamista.
• Poca antigüedad crediticia: Falta de historial o experiencia crediticia puede verse como un mayor riesgo.
• Tipo de deuda: Algunos prestamistas no consolidan ciertos tipos de deuda como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.
• Información insuficiente: Si faltan detalles sobre los ingresos, gastos y deudas, el proceso de aprobación puede retrasarse.
• Burocracia: El proceso de solicitud y verificación de antecedentes crediticios toma tiempo.
• Mala elección de prestamista: Algunas empresas de préstamos tienen requisitos de crédito y tasas de interés más estrictas.

En resumen, hay que buscar prestamistas flexibles, tener un buen expediente crediticio y presentar toda la documentación requerida.

¿Es fácil conseguir un préstamo de consolidación de deuda?

No necesariamente es fácil conseguir un préstamo de consolidación de deudas. Algunos factores que pueden hacerlo más difícil son:

• Mala situación crediticia: Si tiene retrasos de pagos, cuentas en cobranza o puntaje crediticio bajo, será más complicado calificar. Los prestamistas evalúan el riesgo.
• Alta relación deuda-ingresos: Si la deuda total supera mucho sus ingresos mensuales, el riesgo de impago es alto para el prestamista.
• Poca antigüedad crediticia: Falta de historial puede verse como mayor riesgo. Los prestamistas prefieren clientes con registros crediticios estables.
• Tipo de deuda: No todos consolidan ciertos tipos como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles. Esto reduce las opciones.
• Información insuficiente: Si no provee detalles completos sobre ingresos, gastos y deudas, el proceso de aprobación puede retrasarse o negarse.

Sin embargo, también existen factores que pueden facilitarlo como elegir un prestamista flexible, tener garantías, presentar toda la documentación requerida de forma ordenada y clara, y negociar con acreedores para mejorar su perfil crediticio. Con preparación y los factores adecuados, es posible conseguir este tipo de préstamo.

Cómo clasificamos a los principales líderes en consolidación de deudas

Lo más probable es que ya sepa que elegir los mejores préstamos de consolidación de deudas requiere una cantidad considerable de tiempo, reflexión e investigación, aunque el fin suele justificar los medios. Los préstamos personales pueden Upgrader drásticamente su flujo de caja mensual, reducir el estrés de las deudas de alto interés, e incluso Upgrader su puntuación con el tiempo al minimizar su relación deuda-ingreso y las tasas de utilización del crédito.

Sabemos lo impactante que puede ser un préstamo de consolidación de deudas, especialmente si se ha ahogado en deudas de tarjetas de crédito. Con esto en mente, hemos investigado cuidadosamente los principales proveedores de préstamos de consolidación de deudas disponibles para usted. Después de determinar las diez mejores opciones, clasificamos a los líderes de consolidación de deudas en base a cinco factores, como sigue.

Tasas de apertura

Las comisiones de apertura cubren los costes de tramitación del préstamo. Aunque no todos los prestamistas incluyen la comisión, los que lo hacen suelen cobrar entre el 1% y el 10% del total del préstamo. Algunos proveedores pueden incluir una comisión de apertura en el saldo de su préstamo. También es posible que su proveedor de préstamos personales deduzca la comisión de apertura del importe total del préstamo.

Lo ideal es evitar las empresas de préstamos de consolidación de deudas que incluyen comisiones de apertura. Aun así, si encuentras un préstamo personal con una buena TAE, puede compensar la comisión de apertura y hacer que el pago adicional merezca la pena a largo plazo.

Tipos de interés

A fin de cuentas, incluso el mejor préstamo de consolidación de deudas sólo tiene sentido si su tipo de interés es inferior al que está pagando actualmente. Afortunadamente, muchos proveedores de préstamos personales y prestamistas online ofrecen tipos de interés competitivos que van del 5% al 35% o más.

Su tipo de interés dependerá de varios factores, como su puntuación crediticia y su utilización del crédito. Aun así, puedes buscar los mejores préstamos personales y elegir uno que se adapte a tus necesidades y que resulte en un tipo de interés más bajo en función de tu historial crediticio personal.

Velocidad de los fondos

Hay una razón por la que algunos de los principales proveedores de préstamos de consolidación de deudas anuncian una tramitación y financiación rápidas del préstamo. Cuando necesita consolidar la deuda rápidamente, un proveedor de préstamos que tarda semanas en aprobar su préstamo a plazos no será suficiente. Afortunadamente, cada proveedor de préstamos de consolidación de deudas de esta guía ofrece períodos de procesamiento cortos y transferencias de fondos rápidas para que pueda pagar su deuda de tarjeta de crédito u otra deuda existente.

Requisitos de elegibilidad

Conseguir préstamos de consolidación de deudas no siempre es fácil, especialmente si tiene una puntuación de crédito baja o una relación deuda-ingresos alta. Sin embargo, a veces estas opciones de reembolso flexibles son la mejor manera de Upgrader su puntuación de crédito, lo que resulta en un ciclo frustrante. Teniendo esto en cuenta, hemos buscado proveedores de préstamos de consolidación de deudas fiables y de buena reputación con requisitos de elegibilidad accesibles. Como resultado, un mayor número de personas puede optar a un préstamo de consolidación.

Importes de los préstamos

Por último, hemos considerado los importes totales disponibles para los préstamos personales. Para ofrecerle una amplia gama de opciones entre las que elegir en su camino hacia la consolidación de la deuda de las tarjetas de crédito, hemos seleccionado proveedores que ofrecen financiación flexible para la consolidación de la deuda que va desde los 3.500 hasta los 100.000 dólares. Tenga en cuenta que el importe de su préstamo personal puede depender de varios factores, pero es posible que reúna los requisitos para obtener un préstamo que le permita saldar su deuda, ahorrar dinero y disfrutar de una mayor libertad respecto a las deudas de las tarjetas de crédito.

Ventajas de un préstamo de consolidación de deudas

Puede que los préstamos de consolidación de deudas no sean una solución para todo el mundo. Sin embargo, los préstamos personales ofrecen varias ventajas, en las circunstancias adecuadas. La consolidación de la deuda puede incluso permitirle salir de ella más rápidamente y aumentar su flujo de caja mensual. Otros beneficios de los mejores préstamos de consolidación de deudas son:

Devolución más rápida de la deuda de la tarjeta de crédito

Nadie quiere vivir con el estrés de las deudas de las tarjetas de crédito u otras deudas no garantizadas. Afortunadamente, los préstamos de consolidación de deudas pueden acelerar su camino hacia el pago de su deuda y la Upgrade de su mala puntuación de crédito. Al consolidar la deuda, puede decir adiós a las múltiples fechas de vencimiento de los pagos y a los plazos poco claros. En su lugar, tendrá un único pago mensual, al que podrá contribuir con un calendario establecido.

Un préstamo de consolidación de deudas también tiene un periodo de pago fijo. En lugar de pagar el saldo mínimo de una línea de deuda de alto interés durante años y no avanzar nunca, sabrá exactamente cuánto tiempo le llevará pagar su deuda. También pagará menos tasas de interés debido a que el periodo de amortización es más rápido.

Tipos de interés más bajos

Hablando de tipos de interés, ¿sabías que el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito supera el 20%? Los tipos de interés pueden dispararse aún más, lo que supone una adición innecesaria a su deuda actual.

Normalmente, los préstamos personales para la consolidación de deudas ofrecen un tipo de interés mucho más bajo. Por ejemplo, el tipo de interés típico de los préstamos personales ronda el 11%. El tipo de interés final dependerá del importe total del préstamo, de la duración del mismo y de su puntuación crediticia. Las puntuaciones de crédito excelentes suelen dar lugar a tipos más bajos, mientras que las puntuaciones de crédito justas o pobres pueden aumentar sus tipos.

En cualquier caso, normalmente pagará un tipo de interés más bajo en los préstamos de consolidación de deudas que el que paga por sus tarjetas de crédito. Como resultado, a menudo es beneficioso consolidar la deuda de la tarjeta de crédito y asegurar una tasa de interés más baja.

Finanzas mensuales más sencillas

Ya lo hemos mencionado antes, pero equilibrar los pagos de múltiples tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros pagos de deudas puede resultar increíblemente difícil. Si los combinas con tus facturas habituales, como la hipoteca, el seguro médico y las facturas de los servicios públicos, podrías tener una docena o más de pagos que hacer cada mes.

Los préstamos personales agilizan el proceso. En lugar de intentar gestionar tantos pagos, tendrá un único calendario fijo. El plan de pagos también reducirá la posibilidad de que se te pase una mensualidad o de que entregues la cuota con retraso. Dependiendo del proveedor del préstamo, puede incluso disfrutar de ventajas como la condonación de los pagos atrasados o períodos de gracia para ayudarle a atravesar momentos financieros difíciles.

Calendario de pagos predeterminado

Además de reducir su deuda a un único pago mensual, los préstamos personales facilitan la previsión de sus gastos gracias a los plazos fijos de amortización. Por ejemplo, los pagos mínimos de las tarjetas de crédito pueden variar en función de su saldo. Como resultado, puede que deba 100 dólares un mes y 140 el siguiente.

No es así con uno de los mejores préstamos de consolidación de deudas. Sabrá exactamente cuánto debe cada mes y podrá ir reduciendo la deuda de su tarjeta de crédito. Además, el importe de sus pagos y el tipo de interés se mantendrán fijos durante todo el período del préstamo. Debido a los términos fijos del préstamo, disfrutará de menos sorpresas que puedan afectar a sus finanzas mensuales, lo que facilita la planificación de su futuro mientras paga su deuda actual.

Upgrade de la puntuación de crédito

Muchas personas creen que los préstamos de consolidación de deudas perjudican su puntuación de crédito. Por ello, evitan los préstamos personales e intentan gestionar la deuda de forma independiente o a través de otras alternativas de consolidación de deudas, como la condonación de deudas, el asesoramiento crediticio o las transferencias de saldos.

En realidad, la obtención de préstamos personales garantizados o no garantizados a través de un prestamista de préstamos personales de buena reputación puede dar lugar a un ligero descenso en su puntuación de crédito. Cuando solicite un préstamo de consolidación de deudas, el proveedor realizará una consulta de crédito dura. A diferencia de una consulta de crédito blanda, una consulta de crédito dura aparecerá en su historial crediticio y reducirá ligeramente su puntuación.

Sin embargo, una puntuación ligeramente inferior puede merecer la pena al final. El préstamo personal no sólo facilitará la presentación de los pagos a tiempo, sino que también minimizará su índice de utilización del crédito. Estas dos métricas representan el 50% de su puntuación de crédito, lo que significa que podría ver Upgrades sustanciales en uno o dos años.

Cómo elegir el mejor préstamo personal para la consolidación de deudas

Elegir entre los mejores préstamos de consolidación de deudas es una elección extremadamente personal. Los fondos del préstamo pueden Upgrader significativamente su posición financiera y ayudarle a disfrutar de una mejor calidad de vida, libre del estrés que conlleva la deuda.

Afortunadamente, en 2021 es mucho más sencillo obtener un préstamo personal. Gracias a los bancos online, a los prestamistas de préstamos personales alternativos y a las cooperativas de crédito de fácil acceso, puedes presentar tu solicitud, obtener la aprobación y elegir entre importes de préstamo flexibles sin pisar un banco.

Muchos prestamistas de préstamos personales también ofrecen condiciones de préstamo cada vez más flexibles y tipos de interés competitivos. De este modo, puede ahorrar aún más consolidando la deuda con un préstamo personal. Para encontrar el mejor préstamo personal para sus necesidades, tenga en cuenta lo siguiente.

Intentar la precalificación

La precalificación de un préstamo personal puede parecer un paso extra, pero le permite comparar diferentes importes de préstamo, plazos de amortización y tipos de interés sin necesidad de realizar una comprobación de crédito. En su lugar, la precalificación dará lugar a una extracción suave que no afectará a su puntuación de crédito mientras busca préstamos personales.

Cuidado con las comisiones ocultas

Como hemos mencionado anteriormente, normalmente recomendamos obtener préstamos personales de un servicio sin comisiones de apertura, a menos que encuentre uno con un tipo de interés inUpgradeble. Dicho esto, los proveedores de préstamos de consolidación de deudas pueden incluir otros tipos de comisiones dentro de las condiciones del préstamo, así que pida aclaraciones sobre comisiones como:

• Penalizaciones por pago anticipado
• Tasas de retraso en los pagos
• Tasas de protección de pagos
• Tasas de solicitud

Si decide tomar un préstamo de consolidación de deudas con una comisión de apertura, asegúrese de determinar cómo pagará la comisión. Algunos proveedores incluyen la comisión en la TAE de su préstamo, mientras que otros la descuentan del importe total del préstamo antes de transferirla a su cuenta. En cualquier caso, es posible que tenga que ajustar los importes de su préstamo para adaptarlos a sus necesidades mientras paga la comisión.

Considere las ofertas de asistencia al cliente

Lo más probable es que no haya pensado en el servicio de atención al cliente a la hora de buscar los mejores préstamos personales. Sin embargo, el equipo de asistencia de su prestamista puede hacer o deshacer el proceso de reembolso, especialmente si experimenta incertidumbre económica o problemas financieros mientras lo reembolsa. Compruebe los comentarios en línea para ver qué opinan los antiguos prestatarios sobre el servicio de atención al cliente del proveedor. También puedes revisar su centro de atención al cliente para comprobar si hay chat en directo, correo electrónico, teléfono y asistencia de autoservicio.

Determine la finalidad de su préstamo personal

Por último, considere la finalidad de su préstamo personal. Si está leyendo esta guía, es probable que lo necesite para la consolidación de deudas. Sin embargo, existen diferentes tipos de préstamos personales para cubrir cualquier compra grande, gasto personal o deuda de consumo.

Sin embargo, normalmente no puedes utilizar tus préstamos personales para pagar deudas relacionadas con negocios, empresas ilegales o préstamos estudiantiles. Antes de aceptar los fondos de tu préstamo, aclara tu propósito con el proveedor para asegurarte de que has encontrado la mejor opción para tus circunstancias.

Requisitos para obtener un préstamo de consolidación de deudas

Al solicitar los mejores préstamos personales para la consolidación de deudas, cada prestamista tendrá en cuenta cuatro requisitos principales de elegibilidad antes de aprobarle los fondos del préstamo solicitado.

• Prueba de ingresos: La prueba de ingresos suele ser la principal consideración para los proveedores de préstamos de consolidación de deudas. En su forma más simple, la prueba de ingresos permite a los proveedores saber que usted tiene la capacidad financiera para cumplir con los términos de pago.
• Estabilidad económica: Al igual que la prueba de ingresos, la estabilidad económica garantiza al prestamista que no eres un mal riesgo financiero.
• Historial de crédito: Los acreedores revisarán su historial crediticio para conocer los pagos anteriores y comprobar su informe de crédito.
• Patrimonio: Por último, los posibles proveedores de préstamos de consolidación de deudas tendrán en cuenta su garantía. Si bien es posible que no necesites una garantía para un préstamo más pequeño, el proveedor puede exigir el valor neto de la vivienda o el automóvil para calificar para un préstamo más grande.

No obstante, recuerde que cada prestamista tiene diferentes requisitos para los préstamos personales. Teniendo esto en cuenta, esté atento a los requisitos adicionales y no deje que ningún acreedor le obligue a cumplir con exigencias costosas o poco razonables.

Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito frente a la liquidación de deudas

A menudo, la gente cree que la liquidación de deudas y la consolidación son lo mismo. Aunque ambos procesos intentan racionalizar la deuda y reducir la relación entre la deuda y los ingresos, difieren en un aspecto fundamental. Durante el proceso de liquidación de deudas, usted negocia con su acreedor para “liquidar” su deuda o reducir la cantidad que tiene que pagar. Por lo general, usted liquida la deuda con un acreedor, aunque puede intentar hacerlo con dos o más.

Por otro lado, cuando trabaja para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito, utiliza un único préstamo para pagar a todos sus acreedores. El préstamo suele tener un tipo de interés más bajo y pagos mensuales más reducidos, lo que le permite ponerse al día con las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito o los gastos personales.

Ambas opciones tienen varias ventajas y desventajas. Además, cualquiera de ellas puede adaptarse mejor a sus necesidades. Para determinar cuál es el mejor paso a seguir, considere la posibilidad de reunirse con un asesor financiero o crediticio o de inscribirse en un programa de gestión de deudas.

Alternativas a los préstamos de consolidación de deudas

Los préstamos personales sin garantía para la consolidación de deudas funcionan bien para innumerables estadounidenses. Sin embargo, los préstamos de consolidación de deudas no son la única manera de combinar sus deudas en un pago único y manejable.

Si no cumple los requisitos para la aprobación del préstamo debido a los requisitos de puntuación crediticia mínima, a la insuficiencia de fondos en su cuenta bancaria o a cualquier otra razón, puede considerar las siguientes alternativas.

Préstamos de pago

Cuando tiene una deuda relativamente pequeña que pagar, un préstamo de día de pago puede permitirle presentar un pago sin pasar por las molestias de una cooperativa de crédito. Los préstamos de día de pago suelen ser préstamos pequeños con un plazo de devolución corto que oscila entre dos y cuatro semanas.

Sin embargo, los anticipos del día de pago tienen un coste elevado. Normalmente, las leyes estatales fijan el precio de los préstamos de día de pago en función del importe del préstamo. Por ejemplo, si recibe un préstamo de día de pago de 500 dólares con un periodo de devolución de dos semanas, puede enfrentarse a cargos adicionales que van de 50 a 150 dólares.

Préstamos con garantía hipotecaria

¿No encuentra un préstamo de consolidación de deudas con un tipo de interés razonable? Puede considerar un préstamo sobre el valor de la vivienda en su lugar. En comparación con otros tipos de préstamos de consolidación de deudas, los préstamos sobre el capital de la vivienda suelen tener una TAE más baja porque su casa se pone como garantía. El uso del capital de la vivienda le convierte en un mejor riesgo financiero para los prestamistas. Como resultado, a menudo puede negociar plazos de reembolso más largos y pagos mensuales más bajos.

Servicios de alivio de la deuda

Si cree que no puede seguir gestionando su deuda por sí solo, los servicios de alivio de la deuda pueden ayudarle. Los servicios sin ánimo de lucro contratan a asesores de crédito para que le ayuden a crear un plan para pagar su deuda.

También pueden negociar con los acreedores en su nombre para reducir las comisiones por retraso, los tipos de interés y otros cargos. Por último, un asesor crediticio puede desarrollar una estrategia de gestión de deudas personalizada para satisfacer sus deudas, aunque es posible que tenga que pagar una cuota mensual por el plan.

Asesoramiento crediticio

Al igual que los servicios de alivio de la deuda, los grupos de asesoramiento crediticio suelen contar con un equipo de asesores de crédito formados que conocen la gestión de la deuda de las tarjetas de crédito, la deuda de los consumidores y la elaboración de presupuestos. Los servicios de asesoramiento crediticio se reunirán con usted para hablar de sus circunstancias y ofrecerle consejos sobre presupuestos, gestión del dinero, etc.

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Por último, puede considerar la posibilidad de transferir la deuda de la tarjeta de crédito a una nueva tarjeta mediante un proceso denominado transferencia de saldo. Algunas tarjetas de crédito ofrecen un tipo de interés del 0% en las transferencias de saldo. Después de transferir su deuda, puede realizar los pagos durante 21 meses sin pagar ningún interés. Tras el periodo de 21 meses, la mayoría de las tarjetas ofrecen un tipo de interés bajo, de entre el 3% y el 5%.

Preguntas frecuentes sobre la consolidación de deuda

1. ¿Cuáles son los tipos de interés de los préstamos de consolidación de deudas?

La mayoría de los tipos de interés de los préstamos de consolidación de deudas oscilan entre el 5% y el 36%. Dicho esto, los proveedores suelen basar los tipos en varios factores, como la relación entre la deuda y los ingresos, la estabilidad financiera y la puntuación crediticia. Por ejemplo, considere los siguientes tipos de interés estimados en función de las puntuaciones de crédito:

• Puntuación de crédito excelente (720 – 850): del 2,5% al 14,99%.
• Buena puntuación de crédito (690 – 719): 3,99% a 17%.
• Puntuación de crédito justa (630 – 689): del 4,5% al 21%.
• Puntuación de crédito mala (300-629): del 7,99% al 36%, aunque la mayoría de los proveedores tienen un requisito de puntuación de crédito mínima y no aprobarán un préstamo sin garantía a los solicitantes con una puntuación extremadamente baja.

2. ¿Afectará la consolidación de deudas a mi puntuación de crédito?

La consolidación de deudas puede afectar a su puntuación de crédito. En la mayoría de los casos, los préstamos de consolidación de deudas proporcionan un impulso a su puntuación de crédito después de una caída inicial causada por un tirón de crédito duro. Sin embargo, los resultados del préstamo dependen en última instancia del cumplimiento de las condiciones del mismo y del proceso de reembolso.

Si utiliza los fondos del préstamo para pagar su deuda, debería ver Upgradeda su puntuación de crédito después de varios pagos mensuales constantes y puntuales. Si utiliza los préstamos personales para añadir más deudas mediante un gasto excesivo, es probable que se vea afectado.

3. ¿Qué tipos de deuda puedo consolidar?

Normalmente, puede consolidar la mayoría de los tipos de deuda no garantizada. La deuda no garantizada es cualquier línea de crédito que no esté vinculada a una garantía. Por ejemplo, la hipoteca de su casa es una forma de deuda garantizada ligada a su casa. Si no cumples con los pagos de la hipoteca, tu compañía hipotecaria puede quitarte la casa. Sin embargo, la deuda de las tarjetas de crédito no está vinculada a ninguna posesión material. Por ello, los acreedores no pueden quitarte bienes materiales para recuperar sus pérdidas. En cambio, tienen que demandarte para recuperar su dinero.

4. ¿Cuándo es una buena idea la consolidación de deudas?

La consolidación de deudas puede ser una buena idea si tiene dos o más líneas de préstamos con intereses altos o deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, debe cumplir un requisito de puntuación crediticia mínima para poder optar a un préstamo de consolidación de deudas.

Si su informe crediticio no ha Upgradedo desde que solicitó su préstamo o tarjeta de crédito de alto interés, es posible que no cumpla los requisitos. También es posible que le aprueben el crédito, pero que solo pueda optar a un tipo de interés tan alto o más que su TAE actual.

Por último, la consolidación de la deuda es una buena idea si ha abordado las circunstancias que condujeron al problema en primer lugar. Los gastos excesivos y otras malas decisiones financieras pueden volver a producirse si no se toman medidas para gestionar el dinero y el presupuesto con prudencia.

5. ¿Cómo se consigue un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito?

Si cree que su mala puntuación de crédito le impedirá obtener un préstamo de consolidación de deudas, piénselo de nuevo. Algunas cooperativas de crédito se especializan en préstamos para personas con baja puntuación crediticia. En lugar de limitarse a revisar su informe de crédito y tomar una decisión basada en su historial crediticio, tienen en cuenta su situación laboral, su educación, sus ingresos y otros factores.

También puede Upgrader sus posibilidades de aprobación:

• Conseguir un cofirmante
• Reducir la relación entre la deuda y los ingresos
• Comprobación de errores en su informe crediticio
• Precalificación de préstamos
• Comparación de tipos y condiciones de préstamo

6. ¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo de consolidación de deudas?

El tiempo de aprobación del préstamo de consolidación de deudas varía en función del prestamista. Algunos proveedores online pueden aprobar su informe en cuestión de minutos. Por otro lado, algunas sucursales bancarias tardan días o semanas en procesar su solicitud.

Después de recibir la aprobación de sus préstamos a plazos sin garantía, puede tardar hasta una semana en recibir los fondos del préstamo. Si su proveedor ha acordado pagar sus deudas directamente, es posible que tenga que esperar varias semanas antes de que sus acreedores procesen los pagos.

7. ¿Cómo funcionan los préstamos de consolidación de deudas?

Los préstamos de consolidación de deudas sirven para combinar varias líneas de deuda en un único pago mensual fijo. A menudo, los préstamos ofrecen periodos de pago ampliados, pagos mensuales más bajos y mejores tipos de interés que las tarjetas de crédito o los préstamos con intereses elevados.