10 Credit Unions en Estados Unidos a las que afiliarse

Actualizado en febrero 13, 2024 por RealidadUSA | Publicado: julio 12, 2022

Cuáles son los 10 mejores credit unions

Si busca una alternativa a los bancos tradicionales, las mejores credit union podrían ser una buena opción para usted. A diferencia de un banco, en una credit union eres un miembro, lo que también te convierte en “propietario”.

Por ello, las credit union tienen la reputación de cuidar mejor a sus clientes, de ofrecerles tipos de interés sólidos y de no cobrarles comisiones.

Desglosamos nuestras credit union favoritas, centrándonos en las que están disponibles en todo el país. Muchas credit union son pequeñas y se centran en áreas de clientes locales. Sin embargo, las credit union que aparecen a continuación están disponibles a nivel nacional, y algunas incluso tienen sucursales en la mayoría de las ciudades importantes.

¿Qué es una credit union y en qué se diferencia de un banco?

Una credit union, o cooperativa de crédito, es un tipo de institución financiera que es propiedad de sus miembros. Las credit union tienen restricciones sobre quién puede afiliarse. Tradicionalmente, las credit union han prestado servicio a áreas u organizaciones específicas, como los empleados de una organización o una agencia gubernamental.

Las credit union suelen ofrecer servicios bancarios a sus socios. Estos servicios incluyen una variedad de cuentas bancarias, préstamos, productos para empresas y más.

El servicio al cliente es el área clave en la que las credit union se diferencian de los bancos. Las credit union son propiedad de sus socios y sus productos están orientados a mantener el dinero en los bolsillos de sus clientes.

Como las credit union no tienen ánimo de lucro (a diferencia de los bancos), todos los beneficios se reinvierten. Esto se traduce en mayores APYs (Rendimientos Porcentuales Anuales) para los depósitos y menores tipos de interés en sus préstamos y tarjetas de crédito.

Aunque muchas credit union son locales, a menudo tienen asociaciones con otras credit union para ofrecer servicios de cajeros automáticos y sucursales en todo el país.

Incluso hay algunas credit union que ofrecen afiliación y servicios a cualquier persona. De hecho, todas las credit union que cubriremos en este artículo tienen membresía abierta. En la mayoría de los casos, tendrá que unirse a una organización y pagar una cuota nominal.

Es importante saber que las credit union no están aseguradas por la FDIC. Las credit union federales están aseguradas por la Administración Nacional de Credit Union (NCUA). Las credit union que utilizan este servicio asegurarán los saldos de sus cuentas individuales hasta 250.000 dólares (al igual que la FDIC).

Las credit union que no tienen “Federal” en su nombre suelen estar aseguradas por agencias estatales o aseguradoras privadas. Es importante saber cuáles son los acuerdos de seguro de una credit union.

1. Alliant Credit Union

Lo mejor para cuentas corrientes y de ahorro

Alliant Credit Union tiene su sede en Illinois y cuenta con más de 12.000 millones de dólares en activos, lo que la convierte en una de las mayores credit union. Fundada en 1935, actualmente cuenta con más de 500.000 socios. Los cinco criterios de elegibilidad de los miembros hacen que sea relativamente fácil unirse a esta credit union.

Una forma de unirse a esta credit union es haciéndose socio de FC2S (Foster Care To Success), una iniciativa destinada a crear un fondo universitario para los jóvenes estadounidenses en régimen de acogida. La afiliación cuesta 5 dólares, lo que hace que sea muy asequible a la vez que se contribuye a una buena causa.

Ofrecen una amplia gama de productos y servicios, como cuentas de depósito, préstamos, cuentas de inversión y seguros. También ofrecen tarjetas de crédito con puntos de reembolso, mientras que su cuenta corriente tiene un APY del 0,25% y no tiene cuotas mensuales ni requisitos de saldo.

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Contras:

2. Navy Federal Credit Union

Lo mejor para los militares

La membresía en la Navy Federal Credit Union está abierta a aquellos que tienen vínculos con el DoD, la Guardia Nacional o las fuerzas armadas y sus familiares y miembros del hogar. La credit union existe desde 1933 y cuenta con más de 10 millones de socios.

Navy Federal sólo ofrece productos y servicios personales, sin ofertas para empresas. En cualquier caso, encontrará varias cuentas de depósito, así como préstamos y tarjetas de crédito. La mayoría de las cuentas son gratuitas, y las tasas APY llegan hasta el 0,95% en sus CD de nivel superior.

Entre sus productos de ahorro, encontrará cuentas específicas para la jubilación y para la educación, como las IRA y las ESA.

Los certificados de educación, en particular, tienen un importe de depósito mínimo muy bajo, y el tipo APY puede llegar hasta el 3,00%, más de tres veces el de un CD estándar. Estas características lo convierten en una gran opción para los militares que buscan ahorrar para los gastos relacionados con la educación.

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Contras:

3. Connexus Credit Union

Mejor aplicación móvil

Aunque Connexus tiene su sede en Wisconsin, cuenta con socios en los 50 estados de EE.UU. La credit union tiene algo más de 3.000 millones de dólares en activos y algo menos de 400.000 socios.

Hay varias formas de hacerse miembro, como ser residente de las comunidades o condados elegibles, estudiantes y empleados de varios grupos, y aquellos que tengan una conexión con alguno de estos grupos.

Connexus ofrece a sus miembros todo un conjunto de cuentas y varios productos, incluidos préstamos y tarjetas de crédito. Su cuenta de cheques puede ofrecer un APY de hasta el 1,75%, que es mucho más alto que el tipo de interés que ofrecen en su cuenta de ahorro.

Connexus también ofrece una aplicación para niños, disponible a través de su aplicación de banca móvil. La aplicación les enseña la importancia del dinero e incluso permite a los padres asignar tareas en la casa, así como una asignación por realizarlas.

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Contras:

4. Consumers Credit Union

Mejor APY

Consumers Credit Union es una credit union con sede en Michigan. Tienen 22 oficinas en Michigan, con membresía abierta a cualquier persona que viva o se dedique al área de la Península Baja.

La credit union ofrece opciones de cuentas personales y comerciales, préstamos e inversiones, y la tasa APY más alta que se ofrece alcanza el 4,00%. Los miembros también obtienen descuentos de los negocios locales cuando utilizan la tarjeta de débito o la tarjeta de crédito de Consumers Credit Union. Si está buscando una hipoteca, le alegrará saber que la credit union es un prestamista de Igualdad de Oportunidades de Vivienda.

La tasa del 4,00% APY está disponible en su cuenta de cheques Serious Interest, pero tendrá que cumplir algunos requisitos para obtener esta tasa. Las cuentas de ahorro y los certificados de depósito tienen tasas más bajas, y todas las cuentas están aseguradas por la NCUA hasta 250.000 dólares.

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Contras:

5. PenFed Credit Union

Lo mejor para los tipos de interés competitivos

La membresía de PenFed Credit Union está abierta a aquellos afiliados a las fuerzas armadas, empleados de organizaciones que califiquen, miembros de asociaciones que califiquen o aquellos que vivan en un lugar elegible. Si no está dentro de estos criterios, la credit union también ofrece muchas otras opciones para obtener su membresía.

Una vez que se haga miembro, tendrá acceso a todas las cuentas de depósito, préstamos y tarjetas de crédito que se ofrecen. Por supuesto, se aplican algunos criterios de elegibilidad para ciertos productos y servicios, pero PenFed hace todo lo posible para ayudar a sus miembros.

El APY de los certificados llega hasta el 0,75%, mientras que el de las cuentas corrientes llega hasta el 0,35%, en función de su saldo. Los ahorros, por su parte, disfrutan de un tipo máximo del 0,50%.

La credit union también ofrece un amplio centro de aprendizaje con consejos de expertos sobre una amplia gama de temas para ayudarle a sacar el máximo provecho de sus cuentas y finanzas.

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6. Security Service Federal Credit Union

Lo mejor para la protección contra el robo de identidad

Security Service Federal Credit Union (o SSFCU) abrió sus puertas por primera vez en 1956. Por aquel entonces, se llamaba United States Air Force Security Service Federal Credit Union o USAFSSFCU (todavía es una buena opción).

La credit union tiene su sede en Texas, pero gracias a las sucursales compartidas, está disponible en todo el país. La credit union ofrece una amplia gama de productos y servicios tanto para empresas como para particulares.

Aunque encontrará todas las cuentas y préstamos habituales, SSFCU también ofrece inversiones, incluyendo fondos de inversión y cuentas fiduciarias, así como seguros para el hogar y el automóvil.

Los tipos de interés de los CD llegan hasta el 1,00%, pero tendrá que optar por un plazo de 7 años y depositar al menos 100.000 dólares para obtener este tipo de interés. La cuenta corriente no ofrece ningún interés. Aun así, viene con muchos servicios de protección y recuperación de la identidad, lo que tiene sentido porque el sindicato fue abierto por los miembros del Servicio de Seguridad de las Fuerzas Aéreas de Estados Unidos.

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7. Star One Credit Union

Lo mejor para las hipotecas sin comisiones

Star One Credit Union está situada en Silicon Valley, California. La credit union cuenta con más de 113.000 socios en todo el mundo y gestiona más de 10.200 millones de dólares en activos. La afiliación está reservada a los socios de Star One, a los que viven o trabajan en Santa Clara, así como a los que cumplen alguno de los muchos otros criterios de elegibilidad.

La credit union ofrece muchas cuentas de depósito y tarjetas de débito, tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas. Las cuentas corrientes son gratuitas y pueden generar intereses.

Los plazos de los CDs van hasta un máximo de 2 años con un APY del 0,60% y un requisito de depósito mínimo de 2.500 dólares. Por otro lado, su cuenta de ahorro del mercado monetario tiene un APY del 0,50%.

Los préstamos hipotecarios ofrecidos por Star One no tienen comisión de apertura y su aprobación es rápida. Una hipoteca a 30 años tiene una TAE del 3,279%, mientras que una hipoteca a 15 años tiene una TAE del 2,543%.

También puede aprovechar las bonificaciones de la credit union, donde puede obtener 60 dólares por recomendar a sus amigos y 100 dólares por abrir una cuenta IRA.

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8. VyStar Credit Union

Lo mejor para las opciones de inversión

VyStar es una credit union que presta servicios a personas que viven o trabajan en muchos condados de Florida y Georgia. La credit union está en nuestra lista de los mejores bancos y credit union de Florida.

Cuenta con algo menos de 1.600 empleados, más de 60 sucursales y presta servicios tanto a empresas como a particulares.

VyStar ofrece a sus miembros una amplia gama de productos y servicios, como cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos y seguros. Si busca opciones de inversión, aquí encontrará diferentes opciones, gracias a VyStar Investments Services. La credit union también gestiona la agencia de títulos VyStar para ayudar a quienes refinancian sus casas o las venden en el proceso de cierre.

Hay muchas herramientas y servicios disponibles para ayudar a los afiliados a gestionar sus finanzas. Desde el asesoramiento y la planificación hasta las herramientas de inversión y seguros, hay muchas maneras de encontrar la ayuda que necesita para alcanzar sus objetivos financieros. También puede dirigirse a la sección de promociones del sitio web para encontrar ofertas actuales de productos y servicios.

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9. State Farm Federal Credit Union

Lo mejor para los empleados y la familia de State Farm

State Farm Federal Credit Union tiene su sede en Illinois y está abierta a todos los empleados actuales y anteriores de State Farm, agentes y familiares directos. Ha existido desde 1936 y es un prestamista de igualdad de vivienda y un miembro de la NCUA.

Las cuentas de ahorro tienen un APY del 1,01%. Este tipo de interés está disponible para todos los saldos de las cuentas de ahorro, de ahorro IRA y de ahorro electrónico.

La credit union también ofrece varios préstamos diferentes, incluyendo préstamos para vehículos, líneas de crédito, préstamos personales y préstamos garantizados por acciones.

State Farm FCU también ofrece préstamos especiales a aquellos que han sufrido desastres relacionados con el clima a través de los Préstamos de Ayuda por Desastre. Aquí puedes pedir un préstamo de hasta $3,000 sin pagos en los primeros 90 días y con plazos de préstamo de hasta 36 meses. La TAE de este préstamo es actualmente del 8%.

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10. Teachers Federal Credit Union

La mejor cuenta corriente sin comisiones

Teachers Federal Credit Union tiene su sede en Nueva York, con sucursales en Queens, Manhattan y Long Island.

La credit union tiene 32 sucursales en total y gestiona unos 8.300 millones de dólares en activos. Aunque la credit union fue inaugurada por un grupo de educadores de Long Island hace 68 años, la afiliación está abierta a todo el mundo, con más de 350.000 socios que hacen suya esta credit union.

Teachers Federal Credit Union ofrece productos y servicios tanto a empresas como a particulares. Su cuenta de cheques no tiene comisiones ni requisitos de depósito o saldo de apertura, lo que la hace accesible a muchas personas.

Los CD ofrecen un APY máximo del 0,85% y tienen un requisito de depósito mínimo de 1.000 dólares.

La credit union también ofrece muchas otras cuentas de depósito como IRAs y Money Market y tarjetas de crédito, y diferentes préstamos. Como es una credit union federal, usted está cubierto por hasta 250.000 dólares, lo que hace que las operaciones bancarias aquí sean seguras.

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Contras:

Lo que hay que saber al buscar una credit union

Hay algunas cosas que hay que tener en cuenta a la hora de buscar la credit union perfecta.

• Tamaño – ¿Tiene la credit union sedes en su zona? Si no es así, ¿trabajan con una red de cajeros automáticos?
• Seguro – La Administración Nacional de credit union (NCUA) ofrece un seguro de hasta 250.000 dólares por cuenta de cliente para las credit union federales. Pero no todas las credit union utilizan este seguro. Algunas credit union utilizan un seguro estatal o privado en su lugar.
• Requisitos de la cuenta frente a ganancias – Por ejemplo, una cuenta corriente puede tener una tasa APY alta, que significa poco si no puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo y de transacciones.
• Tipos de cuentas disponibles – ¿Ofrece la credit union todos los servicios bancarios y de préstamo que necesita? Si no es así, podría encontrarse con cuentas dispersas en muchas instituciones financieras.

Preguntas frecuentes sobre las credit union

¿Cuál es la principal ventaja de utilizar las credit union?

Las credit union suelen ofrecer mejores tipos de interés en cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos que los bancos tradicionales. Las credit union también suelen ofrecer cuentas gratuitas y tienen menos comisiones que los grandes bancos.

¿Cuáles son las desventajas de las credit union?

Las credit union suelen tener menos sucursales que la mayoría de los bancos nacionales y puede que sólo estén ubicadas en ciertas partes del país. También pueden tener acceso a menos cajeros automáticos sin comisiones. Algunas credit union también ofrecen menos productos bancarios que los bancos tradicionales.

¿Son las credit union más seguras que los bancos?

Tanto las credit union como los bancos están asegurados por el gobierno federal. Las credit union están aseguradas por la Asociación Nacional de credit union (NCUA) y los bancos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

¿Debo obtener una hipoteca de una credit union?

Las credit union a menudo pueden ofrecer tasas bajas en las hipotecas, pero es importante comparar los términos, las tasas y los pagos que mejor se adapten a su situación financiera antes de decidirse por un prestamista.

¿Cuál es la mayor credit union de los Estados Unidos?

Navy Federal Credit Union es la mayor credit union del país.