Aseguranza dental para indocumentados

Todo el mundo debe cuidar sus dientes. La Clínica Mayo los califica de «ventana a su salud general». El seguro dental puede ser un componente clave para su salud dental.

Si usted es un indocumentado o un ciudadano no estadounidense aquí en los Estados Unidos, puede pensar que no puede comprar un seguro dental. No es así. El seguro dental está disponible para los ciudadanos no estadounidenses, incluidos los inmigrantes indocumentados y los que no tienen número de la seguridad social. En este artículo, hablamos de los fundamentos del seguro dental y de los tipos de seguro dental para los ciudadanos no estadounidenses.

Conceptos básicos del seguro dental para indocumentados

A continuación encontrará definiciones importantes que facilitan la comprensión del seguro dental.

  • Prestación anual: la cantidad que la compañía paga cada año natural en su nombre por los servicios. Piense en ello como un cubo de dinero. Este dinero paga al dentista la parte de los servicios que le corresponde a la compañía. Se basa en el coste del seguro contratado, no en lo que el dentista puede cobrar a alguien que viene de la calle.
  • prima: lo que se paga cada mes por el seguro
  • Deducible: lo que pagas primero antes de que el plan dental pague. La mayoría de los deducibles son de $50 y $100; sin embargo, hay algunos de $0.
  • servicios preventivos:consiste en limpiezas, visita al consultorio y radiografías. Si acude a un dentista de la red (más adelante), el plan suele cubrir el 100% del coste.
  • Servicios básicos: consiste en empastes y extracciones. Algunas compañías también incluyen aquí las radiografías.
  • servicios principales: consiste en coronas, endodoncias, prótesis dentales, etc.
  • periodo de espera: periodo de tiempo antes de utilizar los servicios. La mayoría de los planes tienen cobertura inmediata para los servicios preventivos, 6 meses para los servicios básicos y 12 meses para los servicios principales. Si el trabajo se realiza durante este periodo de espera, el seguro no lo cubre.
  • Dentistas dentro de la red frente a dentistas fuera de la red: este es un componente importante que hay que entender. Los dentistas de la red contratan directamente con la aseguradora. Están de acuerdo con los precios de su seguro. Los dentistas fuera de la red no aceptan los precios del seguro. En su lugar, pueden facturar el saldo a usted.
  • Facturación de saldos: es la práctica de un dentista fuera de la red que le factura la diferencia entre su precio por un procedimiento y el pago de la compañía de seguros.

Estos son algunos de los aspectos básicos del seguro dental que exponemos en el artículo.

La importancia de un dentista de la red

Es importante que acuda a un dentista de la red siempre que sea posible. La razón es que la compañía requiere que el dentista le cobre la tarifa del seguro. Supongamos que el precio «de venta al público» de su dentista es de 100 dólares por un empaste. Está en la red de su seguro dental. El coste del empaste para el seguro es de 25 dólares. Si la compañía de seguros paga el 80% del empaste y usted paga el 20%, eso significa que sólo paga 5 $. ¡Es mucho mejor que pagar 100 $!

Si acude a un dentista fuera de la red, tendrá que hacer frente a una facturación equilibrada (descrita anteriormente) y a una tarifa UCR. UCR significa Usual, Acostumbrado y Razonable. Esto se refiere a cómo los dentistas en su área cobran por un determinado procedimiento. La compañía de seguros se fija en las tarifas UCR de su zona y basa su participación en los costes o el reembolso en esta tarifa. El UCR suele aplicarse a la cobertura fuera de la red y a los planes de indemnización.

Ejemplo de tarifas dentro y fuera de la red y UCR

Usted querrá ir a un dentista dentro de la red, ya que la cobertura del seguro dentro de la red suele tener mejores tarifas contratadas. Mostraremos un ejemplo de ello en un minuto.

El seguro cubre las limpiezas o los cuidados preventivos al 100%. Los servicios básicos y principales suelen estar cubiertos al 80% y al 50%, respectivamente. ¿Qué significa esto? Que si vas a un dentista de la red a hacerte un empaste (80%) cuya tarifa contratada es de 100 $, tendrás que pagar 20 $ de tu bolsillo (200 $ X (1 – 0,80)). La compañía paga 80 dólares al dentista.

Si acude a un dentista fuera de la red, el plan suele pagar en función de la tarifa UCR. Por ejemplo, si el dentista cobra 250 $ por el empaste, pero el UCR en su zona es de 150 $, podría acabar pagando más. En este caso, 130 $: (250 $ – 150 $ X (,80)). La compañía sigue pagando el 80%, pero el 80% de 150 $, no de 100 $.

Esto también introduce el concepto de facturación equilibrada, que, como hemos definido antes, significa pagar al dentista la diferencia de coste entre su tarifa «minorista» (250 $ en este caso) y la tarifa del seguro de coste compartido (120 $).

Por eso, la mayoría de las veces es más ventajoso acudir a un dentista de la red.

Tipos de seguros dentales para ciudadanos no estadounidenses

Existen realmente tres tipos de seguros dentales para ciudadanos no estadounidenses. Tienen muchos atributos similares, pero también diferencias que describimos a lo largo de este artículo. El seguro dental adecuado depende de la situación del ciudadano no estadounidense. A continuación, hablaremos de ello.

Los tres tipos de seguros dentales son

  1. el seguro dental tradicional, con cobertura dentro y fuera de la red, reparto de costes, deducible y copagos. El seguro tradicional puede ser un plan dentro de la red o tanto dentro como fuera de la red (PPO).
  2. Los planes de seguro de indemnización que pagarán una prestación directamente a usted o al dentista. Normalmente no importa a qué dentista acuda. Estos planes pagan una prestación fija o un porcentaje de prestación independientemente de lo que cobre el dentista. Son útiles si tu dentista no acepta seguros y quieres tener cierta cobertura.
  3. Planes dentales de descuento, en los que usted paga los gastos de su bolsillo con un descuento sobre la tarifa del dentista, según un baremo contratado.

A continuación describimos estos tipos de seguros dentales para ciudadanos no estadounidenses.

Seguro dental tradicional

El seguro dental tradicional suele cubrir lo siguiente para los dentistas de la red:

  • 100% para los servicios de atención preventiva – limpiezas, visita al consultorio para la limpieza, y las radiografías (por lo general)
  • El 80% de los servicios básicos: empastes, extracciones y algunas radiografías.
  • 50% para los servicios principales: coronas, endodoncias, etc.

Esto significa que estos servicios están cubiertos por el coste del seguro, no por el coste «minorista» del dentista.

Si vas a un dentista fuera de la red, es probable que la compañía no te cubra con estos porcentajes del seguro. Además, te expones a la facturación de saldos y a las tarifas UCR.

Estos planes tienen sentido para los inmigrantes indocumentados y los que no tienen número de seguridad social. Trabajamos con planes que no piden el número de la seguridad social en la solicitud. Los visitantes aquí en los Estados Unidos, con una VISA por ejemplo, tendrían otras opciones.

Seguro dental de indemnización para ciudadanos no estadounidenses

Estos planes pagan una prestación fija en dólares, independientemente de lo que cobre el dentista. En otras palabras, puede ir a cualquier dentista y recibir una prestación. Estos planes tienen sentido cuando el dentista al que acude no acepta el seguro.

¿Tendrá que pagar el saldo de la factura? Tal vez. Puede que no. Dado que estos planes no requieren un dentista, no es necesario informar al dentista del seguro. Puedes simplemente negociar el precio en efectivo con el dentista y luego presentar la reclamación directamente a la compañía. Por ejemplo, volvamos a utilizar el ejemplo del empaste. El precio de venta al público del dentista es de 150 $, pero usted negocia a 100 $ y paga 100 $ de su bolsillo. A continuación, presenta una reclamación a la compañía. La compañía paga el 80% de la tarifa UCR. La tarifa UCR es de 80 dólares. El transportista le paga a usted 64 dólares (80% del UCR). Su gasto neto en este caso es de 36 dólares (100 dólares lo que pagó menos 64 dólares lo que recibió).

Digamos que el UCR era de 150 dólares. Usted recibiría 120 dólares. El beneficio neto es de 20 dólares. ¿Siempre ocurre esto? No, pero puede ocurrir. Lo más probable es que tenga que pagar un neto de su bolsillo.ou

Estos planes tienen sentido para los inmigrantes indocumentados y los que no tienen número de seguridad social.

Planes dentales de descuento

¿Qué son los planes dentales de descuento? Le proporcionan una red de dentistas y especialistas dentales que ofrecen sus servicios con un descuento. El descuento puede llegar a ser del 60% al 70% de la tarifa UCR. Usted paga una cuota mensual o anual muy baja, como por ejemplo 10 dólares al mes. A cambio, pagas por una tarifa fija que el dentista o los especialistas aceptan. Parece un seguro, pero no lo es.

No se trata de un seguro. Más bien, el dentista participante ofrece un descuento por su servicio en lugar de pasarlo por el seguro. El inconveniente es que hay que pagar el importe en el momento del servicio.

Esto es más beneficioso para los visitantes aquí en los Estados Unidos, digamos una persona con un visado de viaje o un visado de estudiante. Sin embargo, los inmigrantes indocumentados y los que no tienen número de seguridad social también pueden utilizarlo. Puede consultar todos los planes dentales de descuento que apoyamos en nuestro sitio web asociado.

Además, estos planes ofrecen otros beneficios como servicios de visión, medicamentos recetados y servicios de televigilancia médica.

Aunque tienen ventajas, los planes dentales de descuento pueden costar mucho más en términos de gastos totales de bolsillo. Además, no muchos dentistas participan en los planes dentales de descuento. Creo que pueden funcionar, en ciertos casos, pero hay que tener cuidado.

¿Dónde puedo encontrar atención dental de bajo coste?

Hay una gran variedad de recursos para la atención dental, como los departamentos de salud locales, los programas de seguros médicos, las escuelas de odontología, los ensayos clínicos y los recursos estatales y locales.

Departamentos locales de salud

La Oficina de Atención Primaria de la Salud, un servicio de la Administración de Recursos y Servicios de Salud (1-888-Ask-HRSA), apoya a los centros de salud comunitarios financiados por el gobierno federal en todo el país que ofrecen servicios de salud gratuitos o de coste reducido, incluida la atención dental.

Medicare, Medicaid, CHIP

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) administran tres importantes programas financiados por el gobierno federal: Medicare, Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP).

  • Medicare es un programa de seguro médico para personas de 65 años o más o para personas con discapacidades específicas. La cobertura dental de Medicare es limitada; no cubre la mayoría de los cuidados dentales rutinarios ni las prótesis dentales.
  • Medicaid es un programa estatal que proporciona prestaciones médicas, y en algunos casos dentales, a las personas y familias que reúnen los requisitos. Los estados establecen sus propias directrices sobre quiénes son elegibles y qué servicios están cubiertos. La mayoría de los estados ofrecen servicios dentales de emergencia limitados para personas de 21 años o más, mientras que algunos ofrecen servicios completos. Para la mayoría de las personas menores de 21 años, los servicios dentales se prestan a través de Medicaid.
  • CHIP ayuda a los niños de hasta 19 años que no tienen seguro médico. CHIP proporciona cobertura médica y, en la mayoría de los casos, servicios dentales a los niños que cumplen los requisitos. Los servicios dentales cubiertos por este programa varían de un estado a otro.

Los CMS (1-800-MEDICARE) pueden proporcionarle información detallada sobre cada uno de estos programas y remitirle a los programas estatales cuando corresponda.

Escuelas de odontología

Las facultades de odontología  (American Dental Association) pueden ser una buena fuente de tratamientos dentales de calidad y a bajo coste. La mayoría de estos centros de enseñanza cuentan con clínicas que permiten a los estudiantes de odontología adquirir experiencia en el tratamiento de los pacientes, a la vez que ofrecen atención a un coste reducido. Los estudiantes son supervisados de cerca por dentistas licenciados y con experiencia. En la mayoría de las facultades también hay clínicas de posgrado y de profesores.

Las escuelas de higiene dental  (American Dental Hygienists’ Association) también pueden ofrecer atención dental preventiva supervisada y de bajo coste como parte de la experiencia de formación de los higienistas dentales.

Ensayos clínicos

Los Institutos Nacionales de Investigación Dental y Craneofacial (NIDCR) a veces buscan voluntarios con afecciones dentales, orales y craneofaciales específicas para participar en estudios de investigación, también conocidos como ensayos clínicos. Los investigadores pueden proporcionar a los participantes en el estudio un tratamiento dental limitado, gratuito o de bajo coste, para la afección concreta que están estudiando. Para saber si hay algún ensayo clínico del NIDCR en el que pueda encajar, vaya a «NIDCR Studies Seeking Patients«. Para obtener una lista completa de todos los ensayos clínicos financiados por el gobierno federal, visite ClinicalTrials.gov. Para ver si puede participar en algún ensayo clínico que se lleve a cabo en nuestro campus de Bethesda, Maryland, puede llamar a la Oficina de Reclutamiento de Pacientes y Enlace Público del Centro Clínico al 1-800-411-1222.

Recursos estatales y locales

Es posible que el departamento de salud local o estatal conozca los programas de su zona que ofrecen atención dental gratuita o a precio reducido. Llame a su departamento de salud local o estatal para obtener más información sobre sus programas de asistencia financiera. Busque en su guía telefónica local el número al que debe llamar.

United Way

United Way puede dirigirle a servicios dentales gratuitos o de coste reducido en su comunidad. Las delegaciones locales de United Way se pueden localizar en el sitio web de United Way.

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