¿Cuánto dinero puedo retirar de una cuenta de ahorros en Estados Unidos?

Actualizado en febrero 13, 2024 por RealidadUSA and Aintzane Garcia | Publicado: julio 16, 2021

¿Te has preguntado alguna vez cuánto dinero puedes retirar de una cuenta de ahorros en Estados Unidos? Si bien no existe un límite en cuanto a la cantidad de dinero que puedes tener en una cuenta de ahorros, cada banco establece sus propias limitaciones en cuanto a la cantidad de retiros que puedes hacer al mes. En promedio, la mayoría de los bancos permiten hasta seis retiros al mes de una cuenta de ahorros.

Es importante tener en cuenta que estas limitaciones se aplican a transacciones como sobregiros, transferencias de pago de facturas y transacciones con tarjeta de débito. Sin embargo, algunos tipos de retiro, como visitar a un cajero en persona, no cuentan para el límite. Si necesitas retirar más dinero de tu cuenta de ahorros, es posible que debas hablar con tu banco para obtener más información sobre las opciones disponibles.

En resumen, aunque no hay un límite para la cantidad de dinero que puedes tener en una cuenta de ahorros en Estados Unidos, es importante tener en cuenta las limitaciones de retiro que establece cada banco. Si tienes preguntas sobre cuánto dinero puedes retirar de tu cuenta de ahorros, lo mejor es hablar directamente con tu banco para obtener información precisa y actualizada.

¿Cuáles son los límites de retiro para cuentas de ahorros en USA?

El límite de retiro diario en una cuenta de ahorros en Estados Unidos varía dependiendo del banco y del tipo de cuenta que tengas. Por lo general, el límite diario de retiro en una cuenta de ahorros es de $500 a $1,000 dólares. Sin embargo, es importante que verifiques con tu banco cuál es el límite diario de retiro en tu cuenta de ahorros.

Si tienes una cuenta de ahorros, hay un límite a la cantidad de retiros que puedes hacer. El límite de retiro de la cuenta de ahorros no es más de seis retiros “convenientes” por mes. Las transferencias de dinero que hace en línea, por teléfono, a través del pago de facturas o escribiendo un cheque se consideran convenientes, pero ciertos otros tipos de retiro no cuentan para el límite.

Si ocasionalmente excede el límite, su banco puede rechazar sus transacciones en exceso o cobrarle una tarifa. Si excede ese límite con frecuencia, su banco convertirá su cuenta de ahorros en una cuenta de cheques o cerrará la cuenta por completo.

Puntos clave

• El límite de retiro de la cuenta de ahorros no es más de seis por mes y se aplica a transacciones como sobregiros y transferencias de pago de facturas y transacciones con tarjeta de débito.
• Algunos tipos de retiro, como visitar a un cajero en persona, no cuentan para el límite.
• La razón principal del límite es que los bancos sólo tienen un pequeño porcentaje de los fondos depositados por los consumidores en reserva.
• El gobierno federal asegura el dinero que usted deposita en su banco hasta $250,000 por depositante.

¿Puedo retirar todo mi dinero de mi cuenta de ahorros en Estados Unidos?

Sí, puedes retirar todo el dinero de tu cuenta de ahorros en Estados Unidos. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que algunos bancos pueden requerir que avises con anticipación si planeas retirar grandes cantidades de dinero.

¿Por qué hay un límite de retiro de ahorros?

El dinero en su cuenta de ahorros es suyo,así que ¿por qué no puede acceder a él tan a menudo como desee? Porque una ley federal llamada Regulación D no lo permite.

Los bancos operan bajo lo que se llama un sistemade reserva fraccionaria. Cuando usted deposita cualquier cantidad de dinero en su cuenta bancaria, el banco utiliza la mayor parte de ese dinero para otras cosas, tales como préstamos de consumo, líneas de crédito, e hipotecas de vivienda. El banco tiene sólo una pequeña fracción delos depósitos de sus clientes. Así es como los bancos ganan dinero y cómo los consumidores pueden pedir prestado.

Distinguir entre diferentes tipos de cuentas ayuda a los bancos a mantener suficientes reservas. Las cuentas corrientes están diseñadas para manejar muchas transacciones. El dinero está constantemente fluyendo dentro y fuera de ellos. Como resultado, es difícil para un banco confiar en los saldos de las cuentas corrientes de los clientes para cumplir con los requisitosde reservas del gobierno federal. De hecho, el gobierno ni siquiera exige a los bancos que mantengan reservas en los saldos de las cuentas corrientes.

No hay límites en el número de depósitos que puede hacer en una cuenta de ahorros.

¿Qué son las transacciones convenientes?

Las cuentas de ahorro están diseñadas para recibir depósitos. Pero no están destinados a retiros frecuentes, solo ocasionales. Es por eso que es una buena idea pagar sus facturas desde su cuenta corriente, no desde su cuenta de ahorros.

Este límite de seispormes se aplica a estos tipos de transacciones convenientes de cuentas de ahorros:

• Transferencias de sobregiro
• Transferencias electrónicas de fondos (EFTs)
• Transferencias automatizadas de la cámara de compensación (ACH)
• Transferencias o transferencias bancarias realizadas por teléfono,fax, computadora o dispositivo móvil
• Cheques escritos a un tercero
• Transacciones con tarjeta de débito1

¿Qué transacciones no se aplican al límite de retiro de ahorros?

Puede usar su cuenta de ahorros para pagar facturas grandes e irregulares, como seguros o impuestos ala propiedad, y eso está bien. Usted tiene derecho a esos seis retiros por mes. De hecho, en realidad puede exceder ese límite si retira dinero de varias maneras:

• Visitando a un cajero en persona
• Al retirar dinero en efectivo de un cajero automático
• Mediante la transferencia de dinero de los ahorros a la comprobación en un cajero automático
• Pidiéndole a su banco que le envíe un cheque

Dado que estos métodos se consideran “inconvenientes”, no cuentan para el límite de seis retiros. De todos modos, los bancos aún pueden cobrarle por más de seis retiros o transferencias de ahorros por mes, incluso si algunos de los retiros usan un método inconveniente.

Cuántos ahorros necesitas para retirarte en cada estado de USA

No hay una respuesta única a esta pregunta, ya que la cantidad de ahorros que necesitas para retirarte en cada estado de EE. UU. depende de varios factores, como tus gastos de vida, expectativas de vida, estilo de vida deseado, necesidades médicas, planes de retiro y otros factores personales. Por ejemplo, si planeas retirarte en un área con un costo de vida más alto, como Nueva York o California, necesitarás más ahorros para mantener tu nivel de vida deseado en comparación con un área con un costo de vida más bajo. Además, tus necesidades médicas pueden variar según tu salud, historial médico y expectativa de vida.

En general, los expertos recomiendan que los adultos estadounidenses ahorren al menos el equivalente a 10-12 veces su salario anual antes de jubilarse. Sin embargo, esto puede variar según tus circunstancias individuales. Si deseas obtener una evaluación personalizada de tus necesidades de ahorro para la jubilación, puedes hablar con un asesor financiero que pueda ayudarte a determinar la cantidad adecuada de ahorros para alcanzar tus metas de jubilación.

Cómo evitar los límites de retiro

Además de usar una cuenta corriente para la mayoría de sus transacciones, hay un par de otras maneras de evitar toparse con los límitesde la Regulación D. Si espera usar sus ahorros para hacer más de seis transferencias o pagos en un mesdeterminado, haga una transferencia más grande de sus ahorros a su cuenta de cheques y luego realice sus transacciones fuera de su cuenta de cheques. Si ya estás en el límite, puedes mover más dinero de los ahorros usando los métodos mencionados anteriormente.

No tema, sus depósitos están cubiertos

¿Te pone nervioso que tu banco realmente no mantenga la mayor parte del dinero que depositas a mano? No debería. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus) protege el dinero que usted pone en su banco. Se cubren hasta $250,000 por depositante—por institución—. Si su banco se vuelve insolvente,el seguro de la FDIC significa que no perderá su dinero.

Si los bancos tuvieran que mantener el00% de los depósitos de los clientes a mano, sería más difícil para usted obtener un préstamo para comprar un automóvil, comprar una casa o iniciar un negocio. En esta era de la tecnología financiera, se ha vuelto fácil transferir cantidades en tiempo real sin límite de cantidad de una cuenta a otra. Esto resuelve el problema de los límites y las comisiones en las cuentas de ahorro. Puede disfrutar del seguro de la FDIC en su saldo de ahorros y transferirlo con comodidad a otras cuentas a la vez según sea necesario.