Como abrir una cuenta de banco en México desde USA: Guía completa

Actualizado en mayo 23, 2023 por RealidadUSA | Publicado: mayo 23, 2023

Abrir una cuenta bancaria en México desde los Estados Unidos puede parecer un proceso complicado, pero en realidad es bastante sencillo. Hay varias opciones para abrir una cuenta de banco en México desde los Estados Unidos, ya sea de forma remota o en persona. En general, los bancos mexicanos ofrecen una amplia gama de opciones para abrir una cuenta, y muchos de ellos tienen sucursales en los Estados Unidos.

Como abrir una cuenta de banco en México desde USA

Para abrir una cuenta bancaria en México desde los Estados Unidos, lo primero que debes hacer es investigar los bancos que ofrecen esta opción. Muchos bancos mexicanos tienen presencia en los Estados Unidos y ofrecen la opción de abrir una cuenta en línea o por teléfono. También puedes pedirle a un familiar que viva en México que abra una cuenta a su nombre y te incluya como cotitular de la cuenta.

Es importante tener en cuenta que cada banco tiene sus propios requisitos y procedimientos para abrir una cuenta bancaria en México desde los Estados Unidos. Algunos bancos pueden requerir que visites una sucursal en persona para abrir una cuenta, mientras que otros pueden permitirte abrir una cuenta en línea o por teléfono. Es recomendable investigar los requisitos y procedimientos de cada banco antes de tomar una decisión.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos

Si te encuentras en Estados Unidos y deseas abrir una cuenta bancaria en México, es importante que conozcas los requisitos necesarios para poder hacerlo. A continuación, se detallan los documentos y datos que necesitarás proporcionar:

Identificación oficial

Para abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, necesitarás presentar una identificación oficial que sea válida en México. Puedes utilizar tu pasaporte mexicano o tu credencial para votar del Instituto Nacional Electoral (INE).

Comprobante de domicilio

Además de tu identificación oficial, también deberás presentar un comprobante de domicilio. Este puede ser una factura de servicios públicos, un estado de cuenta bancario o una carta de residencia emitida por una autoridad local.

Número de teléfono

Es importante que proporciones un número de teléfono válido al momento de abrir tu cuenta bancaria en México desde Estados Unidos. Este número será utilizado por el banco para comunicarse contigo en caso de ser necesario.

Fecha de vencimiento y código de seguridad

Si vas a utilizar tu tarjeta de débito o crédito en México, es importante que verifiques que la fecha de vencimiento y el código de seguridad sean válidos para su uso en el país. Si no lo son, deberás solicitar una nueva tarjeta antes de realizar cualquier transacción.

Recuerda que los requisitos pueden variar dependiendo del banco en el que desees abrir tu cuenta bancaria. Es importante que te informes con anticipación para evitar cualquier contratiempo.

Bancos que permiten abrir una cuenta desde Estados Unidos

Si eres de México y vives en Estados Unidos, puedes abrir una cuenta de banco en México desde la comodidad de tu hogar. Aquí te presentamos algunos bancos que ofrecen esta opción:

BBVA Bancomer

BBVA Bancomer es uno de los bancos más grandes de México y cuenta con una amplia presencia en Estados Unidos. Ofrece una variedad de cuentas de ahorro y cheques que puedes abrir en línea o por teléfono. Además, puedes transferir dinero de tu cuenta en Estados Unidos a tu cuenta en México de manera fácil y rápida.

Banregio

Banregio es un banco regional con sede en Monterrey, México. Ofrece una cuenta de cheques que puedes abrir en línea desde Estados Unidos. La cuenta no tiene saldo mínimo ni comisiones por manejo de cuenta.

Bankaool

Bankaool es un banco en línea que ofrece una cuenta de cheques que puedes abrir en línea desde Estados Unidos. La cuenta no tiene saldo mínimo ni comisiones por manejo de cuenta. Además, puedes retirar dinero sin comisiones en cajeros automáticos de cualquier banco en México.

Banco Autofin México

Banco Autofin México es un banco que se enfoca en el financiamiento de autos y bienes raíces. Ofrece una cuenta de ahorro que puedes abrir en línea desde Estados Unidos. La cuenta no tiene saldo mínimo ni comisiones por manejo de cuenta.

Citibanamex

Citibanamex es uno de los bancos más grandes de México y cuenta con una amplia presencia en Estados Unidos. Ofrece una variedad de cuentas de ahorro y cheques que puedes abrir en línea o por teléfono. Además, puedes transferir dinero de tu cuenta en Estados Unidos a tu cuenta en México de manera fácil y rápida.

Compartamos

Compartamos es un banco que se enfoca en préstamos a pequeñas empresas y personas de bajos ingresos. Ofrece una cuenta de ahorro que puedes abrir en línea desde Estados Unidos. La cuenta no tiene saldo mínimo ni comisiones por manejo de cuenta.

Santander

Santander es uno de los bancos más grandes de México y cuenta con una amplia presencia en Estados Unidos. Ofrece una variedad de cuentas de ahorro y cheques que puedes abrir en línea o por teléfono. Además, puedes transferir dinero de tu cuenta en Estados Unidos a tu cuenta en México de manera fácil y rápida.

HSBC

HSBC es un banco global con presencia en México y Estados Unidos. Ofrece una cuenta de ahorro que puedes abrir en línea desde Estados Unidos. La cuenta no tiene saldo mínimo ni comisiones por manejo de cuenta. Además, puedes transferir dinero de tu cuenta en Estados Unidos a tu cuenta en México de manera fácil y rápida.

Recuerda que antes de abrir una cuenta en México desde Estados Unidos, es importante verificar los requisitos y comisiones de cada banco para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Tipos de cuenta bancaria

Existen diferentes tipos de cuenta bancaria que puedes abrir en México desde Estados Unidos. En esta sección, te explicamos las características de cada una de ellas.

Cuenta bancaria tradicional

La cuenta bancaria tradicional es la opción más común y popular en México. Para abrirla, necesitas acudir a una sucursal bancaria en persona y presentar los documentos requeridos. Esta cuenta te permite realizar operaciones bancarias como depósitos, retiros, transferencias, entre otras.

Además, algunas cuentas bancarias tradicionales ofrecen beneficios como tarjetas de crédito o débito con recompensas, seguros y descuentos en establecimientos afiliados.

Cuenta digital

La cuenta digital es una opción más reciente y conveniente para abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos. Puedes abrir una cuenta digital a través de Internet o por teléfono sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria en persona.

Las cuentas digitales suelen ofrecer beneficios como no tener comisiones por mantenimiento de cuenta, transferencias sin costo y acceso a servicios bancarios en línea.

Libretón básico

El Libretón básico es una cuenta bancaria que ofrece servicios básicos y es accesible para personas con bajos ingresos. Para abrir una cuenta Libretón básico, necesitas presentar una identificación oficial y un comprobante de domicilio. Esta cuenta no tiene comisiones por manejo de cuenta y te permite realizar operaciones básicas como depósitos y retiros.

Es importante mencionar que los bancos que ofrecen el Libretón básico tienen restricciones en cuanto a la cantidad de depósitos y retiros que puedes realizar al mes.

En resumen, existen diferentes tipos de cuentas bancarias que puedes abrir en México desde Estados Unidos, cada una con características y beneficios diferentes. Es importante que elijas la opción que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias bancarias.

Depósitos y Retiros

Cuando se trata de una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, es importante conocer los procesos de depósito y retiro de dinero.

Depósitos

Para realizar un depósito en una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, existen varias opciones. Una de ellas es hacer una transferencia bancaria internacional. Los bancos en Estados Unidos pueden cobrar una tarifa por esta transacción, y es importante verificar si el banco en México también cobra una tarifa por recibir el depósito. Otra opción es hacer una transferencia bancaria a través de un servicio de transferencia de dinero en línea, como PayPal o TransferWise.

También es posible realizar depósitos en efectivo en México. Algunos bancos tienen acuerdos con bancos en Estados Unidos, lo que permite a los clientes realizar depósitos en efectivo en una sucursal en Estados Unidos y que se reflejen en la cuenta bancaria en México.

Retiros

Para retirar dinero de una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, existen varias opciones. Una de ellas es hacer una transferencia bancaria internacional. Al igual que con los depósitos, es importante verificar si los bancos cobran tarifas por esta transacción.

Otra opción es retirar dinero en efectivo en México. Los titulares de cuenta pueden hacerlo en un cajero automático del banco en México o en una sucursal bancaria. Es importante verificar si el banco en Estados Unidos cobra una tarifa por el retiro de dinero en un cajero automático en México.

También es posible utilizar una tarjeta de débito para realizar compras en México. La mayoría de los comercios en México aceptan tarjetas de débito de Visa o Mastercard. Es importante verificar si el banco en Estados Unidos cobra una tarifa por el uso de la tarjeta de débito en México.

En resumen, existen varias opciones para realizar depósitos y retiros en una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos. Es importante conocer las tarifas asociadas con cada opción y verificar si los bancos en ambos países cobran tarifas adicionales.

Tarjeta de débito y cajeros automáticos

La tarjeta de débito es un instrumento financiero que permite a los titulares de una cuenta bancaria realizar compras y retiros de efectivo en cajeros automáticos. Para abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, es necesario tener una tarjeta de débito emitida por un banco mexicano.

Tarjeta de débito

Al abrir una cuenta bancaria en México, el banco proporcionará una tarjeta de débito que se puede usar para realizar compras en establecimientos comerciales y para retirar efectivo en cajeros automáticos. Es importante tener en cuenta que algunas tarjetas de débito tienen límites diarios de retiro de efectivo, así que es recomendable verificar los límites antes de realizar un retiro de efectivo.

Además, algunas tarjetas de débito ofrecen beneficios adicionales, como descuentos en establecimientos comerciales o acumulación de puntos que se pueden intercambiar por productos o servicios.

Cajeros automáticos

Los cajeros automáticos son dispositivos electrónicos que permiten a los titulares de una cuenta bancaria realizar retiros de efectivo, consultar saldos y realizar otras operaciones financieras. En México, existen cajeros automáticos en la mayoría de las ciudades y pueblos.

Es importante tener en cuenta que algunos cajeros automáticos pueden cobrar comisiones por realizar retiros de efectivo con una tarjeta de débito de otro banco. Por lo tanto, es recomendable verificar las comisiones antes de usar un cajero automático.

En resumen, la tarjeta de débito y los cajeros automáticos son herramientas importantes para los titulares de una cuenta bancaria en México. Es importante conocer los límites y comisiones asociados con su uso para evitar sorpresas desagradables.

Banca por internet y aplicación móvil

La banca por internet y la aplicación móvil son dos herramientas fundamentales para administrar tu cuenta bancaria en México desde Estados Unidos. Ambas opciones te permiten realizar operaciones bancarias desde la comodidad de tu hogar o cualquier lugar donde te encuentres.

Banca por internet

La banca por internet es una plataforma en línea que te permite realizar operaciones bancarias de manera segura y rápida. Con esta opción, puedes realizar transferencias, pagos de servicios, consultas de saldo y movimientos de cuenta, entre otras operaciones.

Para acceder a la banca por internet, necesitas registrarte en la página web del banco y crear una cuenta. Una vez que hayas creado tu cuenta, podrás acceder a la plataforma con tu usuario y contraseña. Es importante que mantengas tu información de inicio de sesión segura y no la compartas con nadie.

Aplicación móvil

La aplicación móvil es una herramienta que te permite administrar tu cuenta bancaria desde tu teléfono celular. Con esta opción, puedes realizar las mismas operaciones que con la banca por internet, además de poder realizar depósitos móviles y pagos con tu teléfono.

Para utilizar la aplicación móvil, necesitas descargarla desde la tienda virtual de tu teléfono. Una vez que la hayas descargado, deberás ingresar con tu usuario y contraseña. Es importante que mantengas la información de inicio de sesión segura y no la compartas con nadie.

En resumen, tanto la banca por internet como la aplicación móvil son opciones convenientes y seguras para administrar tu cuenta bancaria en México desde Estados Unidos. Ambas opciones te permiten realizar operaciones bancarias desde la comodidad de tu hogar o cualquier lugar donde te encuentres.

Transferencias y pagos

Transferencias

Al abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, es importante tener en cuenta las opciones de transferencias disponibles. La mayoría de los bancos en México ofrecen transferencias electrónicas de fondos, que permiten enviar y recibir dinero de manera rápida y segura.

Para realizar una transferencia, es necesario proporcionar la información de la cuenta bancaria del destinatario, incluyendo el número de cuenta y el código CLABE. También se debe especificar el monto de la transferencia y el propósito del pago. Es importante verificar que toda la información sea precisa antes de enviar la transferencia, ya que cualquier error puede retrasar el proceso y generar cargos adicionales.

Pagar

Además de las transferencias, los bancos en México ofrecen diversas opciones de pago, incluyendo pagos en línea, pagos con tarjeta de crédito y débito, y pagos en efectivo en sucursales o cajeros automáticos.

Algunos bancos también ofrecen servicios de pago a través de aplicaciones móviles, lo que permite realizar pagos de manera conveniente desde cualquier lugar. Es importante verificar las comisiones y los límites de pago establecidos por el banco antes de utilizar estas opciones.

En resumen, al abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, es importante conocer las opciones de transferencias y pagos disponibles. Los bancos en México ofrecen diversas opciones para realizar transferencias y pagos de manera rápida y segura, lo que permite administrar el dinero de manera efectiva y eficiente.

Comisiones y uso nacional e internacional

Al abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, es importante considerar las comisiones y el uso nacional e internacional de la cuenta.

Comisiones

Algunos bancos pueden cobrar comisiones por el mantenimiento de la cuenta, transferencias internacionales, retiros en cajeros automáticos, entre otros. Es importante revisar las tarifas de cada banco antes de abrir una cuenta para evitar sorpresas desagradables.

Uso nacional e internacional

Dependiendo del banco, la cuenta puede ser de uso nacional o internacional. Si es de uso nacional, solo se podrá utilizar en México, mientras que si es internacional, se podrá utilizar en otros países. Es importante considerar esto si se planea utilizar la cuenta para enviar o recibir remesas desde Estados Unidos.

Además, es importante considerar las restricciones y límites en cuanto a los depósitos y retiros de la cuenta. Por ejemplo, de acuerdo a la regla 3.5.13 de la Miscelánea Fiscal 2021, el monto máximo de dinero en efectivo que una persona puede depositar en una cuenta de banco mexicana es de $15,000 pesos al mes. Cualquier monto mayor de esta cantidad deberá ser reportado por el banco al Servicio de Administración Tributaria (SAT) y está sujeto a impuestos.

En conclusión, al abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, es importante considerar las comisiones y el uso nacional e internacional de la cuenta, así como las restricciones y límites en cuanto a depósitos y retiros. Es recomendable comparar las opciones de diferentes bancos antes de tomar una decisión.

Protección al usuario

La protección del usuario es una de las principales preocupaciones de las instituciones financieras en México. Los bancos están obligados a cumplir con regulaciones y leyes que garantizan la seguridad y protección de los usuarios en todo momento.

Condusef

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es una entidad gubernamental encargada de proteger y defender los derechos de los usuarios de servicios financieros en México. La Condusef es responsable de supervisar y regular las actividades de los bancos y otras instituciones financieras en el país.

Cuando se trata de abrir una cuenta bancaria en México desde Estados Unidos, es importante tener en cuenta que la Condusef establece ciertas regulaciones y límites para proteger los intereses de los usuarios. Por ejemplo, las cuentas bancarias abiertas desde Estados Unidos no pueden exceder el límite de depósitos de 3 mil unidades de inversión o 17 mil pesos mexicanos al mes.

Además, la Condusef recomienda a los usuarios que revisen cuidadosamente los términos y condiciones de la cuenta que desean abrir, así como las tarifas y comisiones asociadas. Es importante estar informado sobre los cargos que se aplican a la cuenta para evitar sorpresas desagradables en el futuro.

En caso de tener alguna duda o problema con el banco o la cuenta, la Condusef ofrece asesoramiento y ayuda a los usuarios. Se puede contactar a la Condusef a través de su Chat en Línea o por teléfono para recibir asistencia y orientación sobre cualquier problema relacionado con la cuenta bancaria.