¿Qué es una cuenta de ahorros en Estados Unidos?

¿Qué es una cuenta de ahorros? Definición y Ejemplos de Cuentas de Ahorro

Si usted está buscando para hacer crecer su dinero más rápidamente, mientras que todavía mantiene su dinero seguro, mantenerse al día con las mejores cuentas de ahorros y tasas de interés.

Cómo funcionan las cuentas de ahorros

Por lo general, es aconsejable tener una cuenta de ahorros, y en su mayoría son gratuitos,especialmente en bancosen línea, bancos comunitarios y cooperativas de crédito.

Mantener dinero en efectivo en otro lugar que no planea gastar en el futuro inmediato no es seguro,y el uso de una cuenta de ahorros tiene un beneficio psicológico: es tentador gastar dinero en la mano. Una cuenta de ahorros, sin embargo,puede ser un medio de reservar fondos para alcanzar metas a más largo plazo.

Seguridad

Una cuenta de ahorros mantiene su dinero en un lugar seguro: su banco o cooperativa de crédito.

El dinero en efectivo que está fuera del banco puede ser robado o dañado en un incendio. Pero cuando el gobierno federal asegura sus ahorros, usted evita el riesgo de perder dinero si su banco o cooperativa de crédito quiebra. Los bancos están cubiertos por el segurode la FDIC, y las cooperativas de crédito están cubiertas por el seguro NCUSIF. Las cuentas de ahorros en las cooperativas de crédito a menudo se llaman cuentas de acciones.

Las cuentas de ahorros ofrecen fácil acceso a su efectivo. Una vez que esté listo para gastar dinero, puede retirar dinero en efectivo o transferir fondos a su cuenta de cheques para pagar con cheque, tarjeta de débito o una transferencia electrónica de fondos. Puede hacer retiros de efectivo de su cuenta de ahorros en un cajero automático o con los cajerosde su banco.

Crecimiento

Las cuentas de ahorros pagan intereses sobre el dinero en su cuenta. Como resultado, su banco hará pequeñas adiciones a su cuenta, por lo general cada mes. La tasa de interés depende de las condiciones económicas y del deseo de su banco de competir con otros bancos.

Las tasas de las cuentas de ahorros generalmente no son muy altas y pueden ni siquiera coincidir con la inflación, pero su riesgo de pérdida es prácticamente inexistente cuando sus fondos están asegurados federalmente. Un poco de interés es mejor que nada, que normalmente es lo que obtendrá de una cuenta corriente.

Para comparar las cuentas de ahorros, querrá ver el rendimiento porcentual anual (APY) pagado en la cuenta, así como detalles como montos mínimos de depósito, tarifasy otras características.

Cómo abrir una cuenta de ahorros

Abrir una cuenta de ahorros debe tomar menos de una hora (aveces solo unos minutos), y la cuenta le servirá durante muchos años por venir. La forma más fácil de abrir una cuenta es hacerlo en línea o con su dispositivo móvil. Si prefiere orientación en persona, visite una sucursal bancaria.

1. Compare los bancos revisando las tasas de interés, las tarifas, los requisitosde saldo mínimo y otros factores.
2. Si está considerando cooperativas decrédito, verifique que sea elegible para unirse. Busque esa información en línea o llame a la cooperativa de crédito y pregunte acerca de la apertura de una cuenta.
3. Elija el banco o cooperativa de crédito que satisfaga sus necesidades. Obtenga una cuenta que sea fácil de usar y en la que realmente pondrá dinero, ya sea que eso signifique que la sucursal está convenientemente ubicada o que la aplicación móvil tiene sentido para usted. Una tasa de ahorro ligeramente más alta no es crítica a menos que vaya a hacer grandes depósitos.
4. Recopile la información que necesita para abrir una cuenta: identificación emitida por el gobierno (una licencia de conducir, identificación militar u otra identificación), su númerode Seguro Social yuna dirección postal.
5. Abra una cuenta en línea o en persona enviando una solicitud.
6. Deposite fondos en la cuenta con un depósito inicial si es necesario.

Para abrir una cuenta, al menos un titular de cuenta debe tener 18 años o más. Los detalles varían de un banco a otro, así que pregunte al servicio de atención al cliente para obtener detalles si está abriendo una cuenta para un menor. Hay varias opciones disponibles para ahorrar dinero a una persona menor de 18 años, así que evalúe todas las opciones.

Hable con el personal de los bancos pequeños y las cooperativas de crédito si tiene activos significativos. Pregunte lo que pueden ofrecer si usted trae sus depósitos a ellos.

El presidente de la institución puede estar justo al lado del pasillo, y usted puede recibir una buena oferta en el acto. Considere cuánto tiempo puede bloquear sus activos y pregunte qué pueden ofrecer por un compromiso de 12 o 36 meses.

Si te encuentras mirando instituciones con las que no estás familiarizado, asegúrate de que estén aseguradas por la FDIC o aseguradas por la NCUSIF si se trata de una cooperativa de crédito.

¿Qué necesito para abrir una cuenta de ahorro en Estados Unidos?

Para abrir una cuenta de ahorro en Estados Unidos, se requiere ser residente en el país y presentar ciertos documentos para demostrarlo . Los documentos requeridos incluyen:

• Carné de conducir o identificación estatal que muestre tu nombre completo y fecha de nacimiento.
• Número de Seguro Social (SSN) o número de identificación fiscal (TIN) si eres ciudadano estadounidense o residente permanente.
• Pasaporte si eres extranjero.

En algunos casos, es posible abrir una cuenta de ahorro en línea sin necesidad de visitar una sucursal bancaria. Sin embargo, no todas las entidades bancarias ofrecen este servicio y algunas pueden requerir que el cliente vaya personalmente a una sucursal para abrir la cuenta bancaria.

Si no tienes un número de Seguro Social o no eres residente en Estados Unidos, existen opciones para abrir una cuenta bancaria en el país. Sin embargo, estos casos pueden tener requisitos adicionales y es importante investigar las opciones disponibles.

Costos y limitaciones de la cuenta de ahorros

Si bien las cuentas de ahorros suelen ser gratuitas, hay limitaciones y costos potenciales. Las cuentas generalmente tienen saldos mínimos que requieren que usted mantenga.

Los bancos a menudo cobrarán una tarifa mensual, una tarifa anual, o ambas si usted no mantiene este saldo mínimo. Las tarifas se retirarán de su cuenta,por lo que existe la posibilidad de que también se le cobren cargos por sobregiro si el saldo de la cuenta está por debajo de cero.

Las cooperativas de ahorro y crédito no cobran comisiones de la misma manera que lo hacen los bancos. En su lugar, la mayoría pone una retención en una cantidad de dólares especificada que debe depositar cuando abre su cuenta. Por ejemplo, si la cantidad que se mantiene es de $ 25, deberá depositar ese dinero para iniciar su cuenta,y no tendrá acceso a ella mientras su cuenta esté abierta.

Cuando cierre la cuenta, recuperará ese dinero. Las cooperativas de crédito pueden cobrar cargos por sobregiro y requerir saldos mínimos para sus cuentas. Debido a que sus requisitos varían, debe consultar con uno de sus representantes para verificar.

Algunos bancos o cooperativas de crédito renunciarán a las tarifas de una cuenta de ahorros si usted también tiene otra cuenta con esa institución. Por ejemplo, abrir una cuenta de cheques puede darle acceso a una cuenta de ahorros sin cargos adicionales, pero si cierra su cuenta de cheques mientras mantiene la cuenta de ahorros, la estructura de tarifas probablemente cambiará.

Debido a que las cuentas de ahorro están diseñadas para ahorros, también hay un límite en el número de retiros que se pueden hacer por mes. La Reserva Federal fija este número en seis,a partir de 2020. 3.

Si usted hace más retiros que este, el banco probablemente cambiará su cuenta a una cuenta de cheques u otra cuenta de transacción similar, que puede venir con una estructura de tarifas diferente. 3.

Consulte con su banco individual para ver cómo abordan este.

Uso de su cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es un buen lugar para mantener el dinero seguro para futuras necesidades. Las cuentas de ahorro son particularmente útiles para el dinero que pueda necesitar en los próximos años. Es posible que no gane mucho en intereses, pero siempre y cuando sus fondos estén asegurados federalmente y esté consciente de los honorarios, tampoco perderá ese dinero.

Algunos usos comunes de las cuentas de ahorro son los siguientes:

• Ahorro para compras importantes: Si está planeando comprar una casa o un automóvil en los próximos años, probablemente necesitará un pago inicial para calificar para un préstamo con los mejores términos. Una cuenta de ahorros es un buen lugar para construir y almacenar ese pago inicial mientras se prepara para comprar.
• Vacaciones u otros gastos próximos: Disfrutarás de tus vacaciones aún más si no te vas a endeudar y tienes fondos suficientes para pagar toda esa diversión. Construir un fondo de vacaciones en una cuenta de ahorros mediante la transferencia de dinero de sus ganancias cada mes. Al sacar ese dinero de su cuenta corriente, no se verá tentado a gastarlo.
• Ahorro de emergencia: La vida siempre consigue sorprendernos. Un fondo de emergencia puede ayudarle a evitar asumir deudas tóxicas. Los fondos en una cuenta de ahorros son generalmente accesibles sin ninguna penalización, por lo que puede hacerse cargo de los problemas rápidamente.

Múltiples cuentas de ahorros

A algunas personas les gusta mantener más de una cuenta de ahorros, asignando diferentes propósitos a cada una. Por ejemplo, es posible que tenga una cuenta de ahorros designada para Navidad.

Al contribuir un poco a la vez durante todo el año, los gastos de vacaciones podrían ser menos una carga. Como otro ejemplo, es posible que esté ahorrando para una compra importante, como un pago inicial en su primera casa.

Hay muchas razones para tener múltiples cuentas de ahorros, y siemprey cuando las cuentas no vengan con cargos que despojen sus ganancias por intereses, debe seguir esta ruta si es la mejor manera de administrar sus ahorros.

El principal beneficio de múltiples cuentas de ahorros es la capacidad de controlar cuánto dinero tiene para fines específicos. Con las cuentas de ahorro dedicadas, el seguimiento de su progreso es más fácil.

Los principales inconvenientes son las tarifas potenciales y la posibilidad de que la gestión de varias cuentas podría ser onerosa. Muchas cuentas de ahorro en línea, sin embargo, ofrecen buenas tarifas con saldos mínimos bajos que le permiten evitar tarifas. Con las aplicaciones de banca en línea aplicables, es muy fácil mover dinero de una cuenta a otra.

Cómo agregar fondos a su cuenta

Cuando llega el momento de contribuir con dinero a su cuenta de ahorros, usted toma uno de los siguientes pasos:

• Depósito en efectivo: Una forma tradicional de hacer depósitos es llevar efectivo a un banco o sucursal de cooperativa de crédito. También puede hacer depósitos en algunos cajeros automáticos, lo que le permite depositar dinero en efectivo fuera del horario bancario o en un lugar que sea más conveniente para usted.
• Cheques de depósito: Puede depositar cheques directamente en una cuenta de ahorros. Cuando usted hace el depósito, sólo tiene que poner su número de cuenta de ahorros en el resguardo de depósito. Con la mayoría de los bancos, también es posible depositar cheques con su dispositivo móvil, por lo que no necesita ir a ninguna parte cerca de una sucursal o cajero automático. Los fondos estarán disponibles en un día o más, dependiendo de las políticas de su banco.
• Transferencia de cheques (internos): Si tiene una cuenta corriente, mover dinero de cheques a ahorros dentro del mismo banco es fácil,y a menudo es instantáneo. Simplemente use la aplicación, el sitio webo la línea de servicio al cliente de su banco para hacer el movimiento. Saca ese dinero de los cheques para que sepas que está reservado para otra cosa.
• Transferencia electrónica(de banco a banco): También puede realizar depósitos electrónicos en una cuenta de ahorros de otro banco. Por ejemplo, vincule su cuenta local “Brick and mortar” a una cuenta en línea que pague más o le permita configurar subcuentas para ayudarlo a ahorrar para los objetivos.
• Depósito directo: Si su empleador paga por depósito directo, pregunte si puede dividir sus pagos para que parte de ellos vaya directamente a una cuenta de ahorros. Ese dinero nunca llegará a su cuenta corriente, por lo que ahorrará sin siquiera intentarlo.

Cómo acceder al dinero de sus ahorros

Para usar su dinero, a menudo necesitará mover fondos de una cuenta de ahorros. En la mayoría de los casos, irá a una cuenta corriente, y puede escribir un cheque,usar el pago de facturas en línea o usar su tarjeta de débito para gastar. Pero hay varias maneras de usar el dinero de los ahorros.

• Retirar efectivo: Si desea efectivo físico, puede obtener fondos de un cajero automático. Puede hacer retiros ilimitados de cajeros automáticos o en persona con un cajero.
• Transferencia a cheques (internos): Mover dinero a una cuenta corriente en el mismo banco es rápido y fácil. Simplemente póngase en contacto con el servicio de atención al cliente o realice la transferencia utilizando la aplicación o el sitio web de su banco.
• Transferencia electrónica(de banco a banco): También es fácil mover fondos a un bancodiferente, pero el proceso puede tomar varios días hábiles a menos que transfiera el dinero por una tarifa adicional.
• Solicite un cheque: En algunas situaciones, podría ser más fácil que su banco imprima un cheque utilizando fondos de su cuenta de ahorros. Por ejemplo, al hacer un pago inicial en una casa, su banco puede crear un cheque de caja pagadero a una compañía de títulos o vendedor.

Alternativas a la Cuenta Básica de Ahorros

Si bien muchas personas se dirigen a su banco local cuando llega el momento de abrir una cuenta de ahorros, es probable que las tasas que encuentre allí sean relativamente bajas. Para obtener la mejor tarifaposible, podría considerar algo diferente a una cuenta de ahorros básica.

Cuentas de ahorro en línea

Las cuentas solo en línea son una gran opción para obtener ganancias más altas y tarifas más bajas. Los bancos en línea no tienen los mismos costos generales que los bancos Brick and mortar.

El resultado es que muchas de las cuentas de ahorro de mayor rendimiento se pueden encontrar en los bancosen línea. Muchos bancos en línea le permiten comenzar sin depósito mínimo, aunque algunas de las cuentas de mayor rendimiento requieren depósitos más grandes. 4. 5.

A pesar de ser bancos en línea sin sucursales físicas, a menudo obtendrá una tarjeta de cajero automático para retirar dinero en efectivo. También puede transferir fondos hacia o desde su banco local o cooperativa de crédito electrónicamente en aproximadamente tres días hábiles. Para agregar dinero, puede depositar cheques con su dispositivo móvil.

Cuentas del mercado monetario

Al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario pagan intereses sobre sus depósitos y limitan la frecuencia con la que puede realizar ciertas transferencias.

Sin embargo, por lo general pagan más que las cuentas de ahorros, y es más fácil gastar su dinero. Si usted está interesado en la comparación de cuentas, echa un vistazo a las mejores tasas del mercado monetario.

Estas cuentas suelen proporcionar una tarjeta de pago o chequera que puede utilizar para gastar hasta tres veces al mes,por lo que son útiles para ahorros de emergencia o grandes, pagos poco frecuentes.

Certificados de Depósito (CDs)

Si puede comprometerse a dejar sus ahorros intactos durante al menos seis meses, es posible que pueda ganar más en un CD. Estas cuentas vienen con diferentes compromisos de tiempo, pero es posible que tenga que pagar una multa si cobra temprano. 6

Algunos CDs son flexibles, ofreciendo retiros anticipados sin penalización, pero la flexibilidad a menudo viene con una tasa ligeramente más baja.

Puntos clave

• Una cuenta de ahorros es un servicio ofrecido por el banco, que le permite almacenar su dinero mientras gana intereses sobre sus contribuciones.
• Usted gana intereses es porque usted está prestando dinero al banco para prestar a otros.
• Para usar su dinero ahorrado, a menudo tendrá que mover fondos de una cuenta de ahorros.
• Si usted está interesado en ganar tasas  de interés más altas, usted podría considerar la búsqueda de alternativas a una cuenta de ahorros básicos.

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