Cómo obtener un prestamo con mal credito

Actualizado en febrero 13, 2024 por RealidadUSA | Publicado: mayo 23, 2022

Cómo obtener un prestamo con mal credito

Obtener un préstamo con mal crédito puede ser un desafío, pero no es imposible. Aquí te presentamos algunos pasos y sugerencias para ayudarte en el proceso:

1. Comprende tu situación crediticia: Antes de solicitar un préstamo, debes conocer tu puntuación de crédito y tu informe de crédito. La puntuación de crédito FICO, que se utiliza comúnmente en los Estados Unidos, va de 300 a 850. Si tu puntuación es inferior a 580, se considera que tienes mal crédito.
2. Busca prestamistas dispuestos a trabajar con créditos malos: Algunos prestamistas se especializan en trabajar con personas que tienen mal crédito. Estos prestamistas pueden tener requisitos más flexibles a la hora de conceder préstamos.
3. Considere los préstamos garantizados o los préstamos con aval: Si tienes problemas para obtener un préstamo sin garantía debido a tu mal crédito, puedes considerar la posibilidad de obtener un préstamo garantizado, que se respalda con algún tipo de activo, como tu casa o tu coche. También puedes considerar un préstamo con aval, que es un préstamo que requiere que alguien más (el aval) se comprometa a pagar el préstamo si tú no lo haces.
4. Considera las uniones de crédito y las instituciones financieras comunitarias: Estas organizaciones a menudo tienen programas de préstamos destinados a ayudar a las personas con mal crédito. Pueden ofrecer tasas de interés más bajas y requisitos de préstamo más flexibles que los prestamistas tradicionales.
5. Mejora tu crédito: Si puedes esperar para obtener un préstamo, podría ser útil trabajar en la mejora de tu crédito primero. Esto puede incluir pagar tus deudas a tiempo, mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito y evitar nuevas deudas.
6. Ten cuidado con las estafas: Desafortunadamente, hay muchos estafadores que se aprovechan de las personas con mal crédito que están desesperadas por obtener un préstamo. Si un prestamista te pide que pagues una tarifa por adelantado antes de obtener un préstamo, eso podría ser una señal de una estafa.

Obtener un préstamo con mal crédito puede requerir un poco más de esfuerzo, pero con la investigación y la preparación adecuadas, puedes encontrar opciones que se ajusten a tus necesidades.

Prestamos personales con mal credito

Un préstamo con mal crédito es una solución financiera a corto plazo para los consumidores que necesitan pedir dinero prestado pero tienen una mala puntuación de crédito o un mal historial crediticio.

Los préstamos de mal crédito reciben su nombre porque el prestatario tiene una “mala” puntuación de crédito que le obliga a enfrentarse a tipos de interés muy altos cuando busca un préstamo.

Si se utiliza correctamente, un préstamo con mal crédito puede ser el punto de partida para un cambio financiero. Debería mejorar su puntuación de crédito y, con el tiempo, convertirle en una perspectiva de préstamo más atractiva.

Advertencia relevante aquí: Los préstamos para malos créditos no son una solución perfecta al problema. Los tipos de interés de los préstamos para mala financiación son más altos, la mayoría de las veces considerablemente más altos, que los préstamos convencionales. Además, los plazos son cortos, por lo general de uno a cinco años, lo que significa que debes comprometerte a terminar lo que empiezas.

Otras opciones de alivio de la deuda, incluyendo la gestión de la deuda o la liquidación de la deuda sin fines de lucro, pueden resultar ser formas más rentables para mejorar su puntuación de crédito. Sería prudente buscar el asesoramiento de un consejero de crédito sin fines de lucro para crear un presupuesto asequible y decidir si un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito resuelve un problema, o simplemente se suma a sus problemas.

Encontrar un préstamo de mal crédito es un proceso de cinco pasos:

• Comience por comprobar su puntuación de crédito para saber si entra en la categoría de “mal crédito” y cuánto debe mejorar esa puntuación para mejorar su situación de préstamo
• Rellenar una solicitud de préstamo en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas online
• Proporcionar a los prestamistas los documentos necesarios sobre sus ingresos y gastos para validar el tipo de interés que pagará
• Revisar las ofertas de préstamos, comparando los tipos y las condiciones de cada opción
• Si se aprueba, reciba la financiación y póngase a trabajar en el pago de la deuda y en la mejora de su puntuación de crédito

Pague puntualmente todos los meses y debería ver un buen aumento en su puntuación en tan sólo seis meses.

¿Qué se considera una mala puntuación de crédito?

Las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850 y, aunque no hay un comienzo oficial para la categoría de “puntuación de crédito malo”, es seguro decir que si está por debajo de 650 se le considera de alto riesgo, lo que significa que pagará los tipos de interés más altos. Las personas que se encuentran en esta categoría son los principales candidatos para los préstamos de mal crédito.

La definición de “buena” y “mala” puntuación de crédito varía de un prestamista a otro. Algunos no aceptan a nadie con una puntuación de crédito inferior a 650; otros, en cambio, se dirigen a consumidores con una puntuación inferior a 650.

Por lo tanto, es difícil decir qué es lo que te hace “bueno” o “malo” en la tabla de puntuación crediticia, pero el rango aceptado se parece a esto:

• 760-850 – Excelente
• 700-759 – Muy bueno
• 660-699 – Justo
• 620-659 – Pobre
• Resultados por debajo de 620 – Extremadamente pobres

Su puntuación de crédito puede ser el factor más importante para que le aprueben un préstamo. Se compone de cinco partes, cada una con un peso diferente. Esas partes son:

• Historial de pagos (35%). ¿Realiza pagos puntuales todos los meses o arrastra un saldo de mes en mes? Si se salta un solo pago, su puntuación crediticia se verá perjudicada.
• Cantidades adeudadas (30%). ¿Qué cantidad de crédito disponible utiliza cada mes? Si utilizas más del 30% de tu límite de crédito, tu puntuación se reduce.
• Duración del historial de crédito (15%). ¿Cuánto tiempo lleva utilizando el crédito? El cierre de cuentas es perjudicial, especialmente si hay un saldo impagado.
• Nuevo crédito (10%). Solicitar a menudo una tarjeta es negativo. Te hace parecer desesperado. No solicites una tarjeta de crédito, a menos que la necesites de verdad.
• Mezcla de créditos (10%). ¿Qué otras formas de crédito tiene? Las tarjetas de crédito, la hipoteca, los préstamos para automóviles, los préstamos para estudiantes o si se gestionan con éxito, ayudan a su puntuación de crédito. No hacer los pagos de incluso uno de ellos, perjudica su puntuación.

Cómo afectan los malos puntajes de crédito a los préstamos

Las puntuaciones crediticias bajas son un negocio arriesgado para los prestamistas y los prestatarios son castigados por ello con altos tipos de interés y condiciones de reembolso menos favorables.

Mucha gente ha recibido ese mensaje en la última década y por eso la puntuación crediticia media de los consumidores estadounidenses ha subido a un máximo histórico de 714 en 2022. Es un salto de 25 puntos en los últimos 10 años.

Sin embargo, las verdaderas cifras a las que merece la pena prestar atención son la combinación de la puntuación y la edad, que dicen mucho sobre el funcionamiento de nuestra economía. Las puntuaciones de crédito son uno de los pocos aspectos de la vida en los que ser mayor merece la pena.

La Generación Silenciosa (75 años o más) tiene una puntuación media de 760. Los Baby Boomers (de 57 a 74 años) están en 740; la Generación X (de 41 a 56 años) en 705; los Millennials (de 25 a 40 años) en 686 y la Generación Z (de 18 a 24 años) es la más baja, con 679.

Hay una diferencia de 81 puntos entre la parte superior y la inferior, lo que resulta muy costoso cuando se compran préstamos hipotecarios y personales, como demuestra el gráfico siguiente. Compruebe las diferencias de pago entre las puntuaciones de crédito para un préstamo hipotecario de 200.000 dólares a 30 años y un préstamo personal de 25.000 dólares a 5 años en marzo de 2022.

Préstamos a plazos en línea para el mal crédito

En esta sección, revisaremos nuestras principales selecciones de proveedores de préstamos de mal crédito. A continuación, describiremos las características, los pros, los contras y la experiencia de los clientes de cada uno de estos proveedores de préstamos para darle una idea justa de lo que puede esperar de ellos.

1. MoneyMutual: En general, los mejores prestamistas de préstamos personales con mal crédito

MoneyMutual es fácilmente uno de los proveedores de préstamos más populares y de mayor reputación del país. Su popularidad está creciendo porque no siempre realiza una comprobación exhaustiva del crédito de los consumidores. Se trata de un servicio gratuito a través del cual los prestatarios con mal crédito pueden conectar con prestamistas genuinos y obtener préstamos, independientemente de su calificación crediticia. MoneyMutual no interviene en el proceso de préstamo ni en el de endeudamiento, sino que se limita a proporcionar una plataforma para que estas dos partes presten y tomen dinero prestado.

Piense que es como Amazon o eBay, pero para préstamos en lugar de productos. Esta empresa lleva más de una década en el negocio y ha ayudado a más de dos millones de personas en todo Estados Unidos a satisfacer sus necesidades financieras.

Características

Estas son las principales características de MoneyMutual:

• La plataforma a través de la cual los potenciales prestatarios pueden ponerse en contacto con posibles prestamistas
• Se realizan mínimas comprobaciones de crédito
• Una vez aprobados los fondos, los clientes deben rellenar un formulario en línea
• Permite préstamos de hasta 5.000 dólares para financiación a corto plazo
• Los prestamistas revisan la información del cliente y deciden si quieren encontrar sus requisitos

Pros

• Clasificado como el número 1 de las empresas de préstamos de mal crédito.
• Es relativamente sencillo para las personas con mala calificación crediticia obtener préstamos
• La empresa tiene una gran reputación y experiencia
• Rellenar el formulario en línea sólo lleva unos minutos
• Puede recibir el dinero en 24 horas

Cons

• No está disponible en algunos estados como New York

Experiencia del cliente

La mayoría de los clientes que han utilizado este servicio afirman que es muy fácil de usar y que la conexión con los prestamistas en línea es muy cómoda. Además, los clientes afirman que pudieron recibir los fondos a través de este servicio mucho más rápido de lo que podían hacerlo utilizando otros servicios similares.

2. CashUSA: Aprobación fácil para adelantos de efectivo rápidos

CashUSA es conocido por ofrecer a los prestatarios muchas opciones de financiación para sus necesidades inmediatas. Por ejemplo, no importa si usted quiere pagar una deuda o comprar algo nuevo, CashUSA puede trabajar en el cumplimiento de cualquier requisito adecuadamente. Además, este sitio le ofrece préstamos que a veces duplican el monto de otros servicios de préstamos malos con aprobación garantizada.

Una vez que rellene el formulario en línea del sitio, tendrá la opción de revisar las ofertas que le hagan los distintos prestamistas. Por lo tanto, no se preocupe si ningún prestamista le hace una oferta en el sitio. Seguirá teniendo la opción de revisar las ofertas de reparación de crédito, alivio de la deuda, y más. Sin embargo, si recibe una oferta, tendrá que proporcionar información adicional al prestamista, lo que podría ayudarles a decidir si quieren prestarle o no.

Características

Estas son las principales características de CashUSA:

• Utiliza una amplia red de prestamistas y socios que deciden la elegibilidad de un préstamo
• Los consumidores tienen que rellenar un formulario en línea y proporcionar información adicional si es necesario para recibir un préstamo
• La empresa utiliza la seguridad adecuada para garantizar la protección de su información
• Los clientes pueden recibir préstamos de hasta 10.000 dólares
• Los fondos se transfieren directamente a las cuentas bancarias de los clientes tras la aprobación de la garantía

Pros

• Se puede acceder a los fondos de forma rápida y sencilla
• Los importes de los préstamos son superiores a los de servicios similares
• La información de los clientes es segura
• Disponible para préstamos a corto y largo plazo

Cons

• A veces se requiere información adicional de los prestatarios

Experiencia del cliente

A los clientes les encanta lo sencillo que es el proceso de solicitud en este sitio y la facilidad con la que pueden recibir grandes cantidades de préstamos. Los clientes también adoran que los tipos de interés y las opciones de reembolso de este sitio sean bastante flexibles.

3. BadCreditLoans: Los mejores prestamistas directos en línea para los que no tienen o tienen poco crédito

Bad Credit Loans es conocido por ayudar a aquellos que están luchando con malas calificaciones de crédito para obtener préstamos en línea. Este servicio gratuito permite a los prestamistas conectarse con los prestatarios y aprobarles préstamos sin tener en cuenta su calificación crediticia. Decimos esto porque no es raro que los clientes reciban fondos de los prestamistas en este sitio sin la demanda de una verificación de crédito.

Esta empresa no ejerce ningún control sobre los prestamistas que aparecen en el sitio. Sin embargo, le ofrece toda la información relevante que pueda necesitar, ayudándole a decidir si quiere confiar en un determinado socio prestamista.

Características

Las siguientes son las principales característica:

• Una plataforma que ayuda a poner en contacto a los prestatarios con los prestamistas y ofrece a ambas partes información adecuada sobre la otra
• El sitio cuenta con una avanzada tecnología de encriptación que mantiene a salvo tu información privada
• El uso de este servicio es totalmente gratuito
• Los prestatarios sólo tienen que rellenar un formulario en línea para que los prestamistas decidan si quieren colaborar con ellos

Pros

• Servicio gratuito
• Muy fácil para los prestatarios encontrar prestamistas
• Los requisitos de crédito de los prestamistas en el sitio son muy flexibles
• Puedes pedir prestados importes de entre 500 y 5.000 dólares
• Permite evaluar y comparar los tipos de interés de diferentes prestamistas

Cons

• Los clientes con mala calificación crediticia reciben importes de préstamo más bajos

Experiencia del cliente

Los clientes parecen estar contentos con lo sencillo que es conseguir la aprobación de un préstamo a través de este sitio, ya que permite una comprobación mínima del crédito. Además, el hecho de que sólo se necesiten unos minutos para rellenar el formulario del sitio contribuye a que la mayoría de la gente encuentre este servicio muy cómodo.

4.Funds Joy: Préstamos en línea para el mal crédito basado en las tasas de interés

Funds Joy es una de las empresas más exitosas y en constante crecimiento con los mejores prestamistas directos en el mercado de dinero rápido. Proporcionan préstamos instantáneos a las personas incluso con baja puntuación de crédito. El motivo es ayudar financieramente a las personas que no pueden solicitar préstamos ante su credibilidad. Todo el mundo debería tener la misma oportunidad de ser financieramente fuerte y una oportunidad de probarse a sí mismo. Funds Joy salva el día proporcionando préstamos en el mismo día con un proceso de solicitud rápido.

El prestamista de dinero FundsJoy, de reciente creación, elimina esta posibilidad, ya que no requiere papeleo y el formulario de solicitud puede rellenarse en 10 minutos. La tramitación de la solicitud se realiza lo antes posible y la mayoría de las veces se aprueba. FundsJoy también ofrece préstamos de emergencia con mal crédito, lo que facilita la aprobación del préstamo. El prestamista se ha asociado con 3 agencias de crédito, a saber, Experian, Equifax y TransUnion. Los préstamos relacionados con los préstamos sin verificación de crédito.

Todos los tipos de préstamos similares pasan por estas 3 agencias de crédito para la aprobación final de la solicitud. Al presentar la solicitud, el usuario autoriza a la empresa a realizar la comprobación de la solvencia de la solicitud. Si la encuentran positiva, aprobarán la misma y los fondos serán transferidos inmediatamente. FundsJoy es uno de los pocos prestamistas directos de día de pago que sancionan una cantidad máxima de préstamo de hasta 5000 dólares.

Características:

• Todo el sitio web está encriptado para contener la información sensible de los usuarios
• Los datos de inicio de sesión de los usuarios nunca se almacenan en FundsJoy
• Obtenga un préstamo máximo de hasta 5.000 dólares
• Formularios de solicitud sencillos

Pros:

• Se tarda 10 minutos en rellenar el formulario en línea
• La solicitud de mala puntuación de crédito se aprueba fácilmente
• No se requiere ningún trámite externo

Contras:

• La aprobación de la solicitud no garantiza la aceptación

Experiencia del cliente:

Con Funds Joy, siempre hemos recibido comentarios positivos de los clientes. Al proporcionar préstamos instantáneos, Funds Joy sirve a la sociedad proporcionando oportunidades de préstamos rápidos en efectivo a las personas con mala puntuación de crédito. Funds Joy es la mejor opción en caso de préstamos de mal crédito.

5. Personalloans.com: Préstamos con baja tasa de interés

 

Personalloans.com es uno de los pocos servicios de préstamo que existen hoy en día que le ofrece la posibilidad de tratar con dos redes distintas de prestamistas. Una de estas redes está formada por prestamistas que atienden específicamente a las personas con mala calificación crediticia. Ninguna de estas redes requiere que usted pague ninguna comisión oculta o costes adicionales. En esta plataforma sólo se tarda unos minutos en conectar con los prestatarios, ya que ese es el tiempo que se tarda en rellenar el formulario online.

Este formulario no requiere demasiados datos y podrá completarlo en poco tiempo. A continuación, su solicitud se remitirá a los prestamistas correspondientes, que tendrán la opción de aprobar o rechazar su solicitud.

Características

Las principales características son las siguientes:

• Los consumidores pueden obtener una financiación de hasta 35.000 dólares
• Tanto los consumidores con buena calificación crediticia como los que tienen una mala calificación crediticia pueden utilizar este sitio web
• La financiación obtenida puede utilizarse para diversos fines
• Tiene varios socios prestamistas en decenas de estados del país
• Permite comparar las ofertas de préstamos de varios proveedores

Pros

• Ofrece opciones de financiación más flexibles que casi cualquier otro sitio del sector
• Los préstamos están disponibles a tipos de interés competitivos
• El sitio es fácil de navegar y utilizar
• Ofrece préstamos de importes altos y medianos por igual

Cons

• No está disponible en algunos estados de EE.UU.

Experiencia del cliente

Los clientes están satisfechos con las opciones de préstamo flexibles que les ofrece este servicio y con la facilidad con la que pueden encontrar toda la información relevante que necesitan en el sitio web oficial. Además, podrán obtener los tipos de interés de los préstamos y otros detalles relativos a las ofertas en el sitio y podrán utilizarlos para tomar una decisión informada sobre el prestamista con el que deberían ir. Los clientes han comprobado que esto es sumamente útil.

Factores que deben tenerse en cuenta al obtener un préstamo si se tiene un mal crédito

Siempre es aconsejable sopesar cuidadosamente las opciones antes de optar por recibir un préstamo sin verificación de crédito de un prestamista. Teniendo en cuenta la cantidad de estafas que existen hoy en día en relación con los préstamos, hemos pensado que lo mejor es darle una idea justa de los factores que debe considerar antes de elegir un préstamo de este tipo.

Tipos de interés

Este puede ser el primer factor que debe considerar antes de elegir un prestamista para su préstamo de mal crédito. Decimos esto porque las empresas cobran tipos de interés más altos en los préstamos que no requieren una buena calificación crediticia que en los que sí la requieren. Por lo tanto, tendrá que prepararse para pagar unos intereses más altos si opta por los préstamos de cualquiera de los sitios que hemos enumerado anteriormente. Sin embargo, esto no significa que tenga que pagar cantidades exorbitantes de intereses, sólo cantidades más altas de las que normalmente pagaría.

Por lo tanto, debe comparar los tipos de interés de diferentes proveedores de préstamos antes de hacer su elección. Además, tenga en cuenta que tendrá que pagar menos intereses por el importe de su préstamo si tiene una puntuación de crédito algo buena. Además, aquí no tendrá la opción de optar por tipos de interés bajos, ya que estos tipos no son flexibles. Con los tipos de interés fijos, no podrá reducir los cargos por intereses de su préstamo, independientemente de la puntualidad con la que realice los reembolsos.

Elegibilidad

Poco importa que haya encontrado el préstamo ideal para satisfacer sus necesidades si no cumple con los criterios de elegibilidad para recibir el préstamo en primer lugar. Por lo tanto, es necesario entrar en los sitios que hemos enumerado anteriormente y leer los requisitos de crédito de los diferentes prestamistas antes de dirigirse a ellos para obtener un préstamo. La puntuación FICO que busca cada prestamista suele aparecer en esos sitios. Otros factores, como la cantidad de dinero que debes a un prestamista en comparación con la cantidad de dinero que ganas cada mes, también desempeñan un papel importante a la hora de determinar si puedes o no recibir dichos préstamos.

Si tiene una fuente de ingresos estable, es probable que a un prestamista no le importe su mala puntuación crediticia y decida prestarle la cantidad que necesita. Los requisitos y parámetros por los que los distintos prestamistas deciden si quieren o no prestarle dinero pueden consultarse en los sitios de préstamos de dinero. No se sorprenda si los prestamistas requieren información adicional a los detalles de su puntuación de crédito mínima y su historial de crédito. Se trata de una práctica habitual para que los prestamistas decidan si quieren confiarle su dinero o no.

Condiciones del préstamo

Es muy importante leer la letra pequeña de los sitios web de préstamos para ayudarle a decidir si desea o no recibir un préstamo de un prestamista concreto. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden ofrecerle los préstamos que desea a tipos de interés razonablemente bajos, pero tienen condiciones de préstamo estrictas cuando se trata de la devolución.

Puede haber restricciones estrictas sobre cómo gastar el dinero del préstamo, y éstas difieren de un prestamista a otro. Si no cree que pueda devolver el préstamo a tiempo, estas restricciones se convierten en una consideración muy importante. Por lo tanto, asegúrese de revisar los términos y condiciones establecidos por el prestamista antes de solicitar un préstamo.

Cargos adicionales y sanciones

Las personas con mala puntuación crediticia no son ajenas a las comisiones, penalizaciones y otros cargos de los préstamos. Estas penalizaciones suelen aplicarse a los reembolsos tardíos de los préstamos, a los cheques devueltos por el banco -también conocidos como cheques sin fondos- y a otras cosas. A veces, los cargos pueden aplicarse incluso a aquellos prestatarios que no tienen fondos suficientes en sus cuentas para realizar pagos anticipados.

También pueden aplicarse comisiones a la tramitación de los préstamos, que el prestamista suele mencionar explícitamente en el momento de solicitar el préstamo. Es importante tener en cuenta que estas comisiones pueden constituir una parte significativa del préstamo (hasta el 6%), por lo que es una consideración importante para aquellos que deseen obtener un préstamo de estos prestamistas. Además, esta comisión puede cobrarse por separado (comisión de apertura) o incluirse como parte del préstamo, que habrá que devolver. Una vez más, estas comisiones no son iguales para todos los prestamistas, por lo que tendrá que comparar las comisiones de los distintos prestamistas antes de tomar una decisión.

Además, las comisiones por retraso en el pago pueden ascender hasta el 5% del importe de tu préstamo al mes, así que haz todos los pagos posibles a tiempo.

¿Cómo obtener un préstamo de mal crédito?

Conseguir que los prestamistas aprueben sus préstamos sin verificación de crédito es mucho más fácil ahora que hace unos años. Sin embargo, todavía tendrá que seguir algunos procedimientos muy específicos para obtener dichos préstamos, y los pasos con los que puede hacerlo son los que comentaremos en esta sección.

Elegir el prestamista adecuado

No hace falta decir que si no confía en los sitios de préstamos de dinero más fiables y reputados, puede caer en una estafa. Desgraciadamente, no siempre es fácil detectar este tipo de estafas, por lo que siempre es mejor buscar sólo entre los prestamistas que son populares y que llevan un tiempo en el mercado.

Una de las señales más reveladoras de que se trata de una posible estafa es que estos sitios le exigen el pago de tasas antes de que le aprueben el préstamo. Además, tendrá que comprobar si el proveedor de préstamos por el que opta está autorizado a operar en su estado.

Revise su puntuación de crédito

Puede comprobar su puntuación de crédito revisando rápidamente su informe de crédito en línea. Es más probable que estos informes contengan errores de lo que crees, por lo que siempre es recomendable que los revises antes de solicitar un préstamo. Quién sabe, puede que su puntuación sea mejor de lo que creía en un principio, y podrá beneficiarse de tipos de interés más bajos en los préstamos para personas con problemas.

Además, incluso en el caso de los préstamos a personas con mala puntuación crediticia, los prestamistas suelen realizar algunas comprobaciones de antecedentes, que suelen incluir una comprobación del crédito.

Comparar tipos de interés

Tómese su tiempo para revisar y comparar los diferentes tipos de interés de las distintas plataformas de préstamo de dinero antes de tomar una decisión. Puede obtener una preaprobación de sus préstamos para hacerse una idea de los tipos de interés que pagará por ellos. Tenga en cuenta que esto no afecta en absoluto a su puntuación de crédito.

Además, en los sitios web de préstamos de dinero podrá obtener cotizaciones de tipos de interés de varios prestamistas, lo que le facilitará la decisión sobre el prestamista con el que quiere ir.

Establezca un presupuesto

El reembolso de su préstamo es tan importante como comprobar los tipos de interés que pagará por dichos préstamos. Al fin y al cabo, tendrá que realizar dichos pagos con regularidad, por lo que tendrá que presupuestar los pagos anticipados y las amortizaciones de su préstamo antes de ponerse en contacto con un prestamista para que le apruebe el préstamo. El hecho de que sea un préstamo malo no significa que pueda tomarse el reembolso a la ligera.

A menudo se imponen fuertes penalizaciones y cargos adicionales a quienes no hacen sus pagos a tiempo; por lo tanto, si cree que no podrá hacer ninguno de estos pagos a tiempo, tendrá que tener en cuenta también estos cargos adicionales.

Realice los reembolsos a tiempo

Como ya hemos dicho, la mejor manera de evitar las penalizaciones y los gastos de los préstamos dudosos es asegurarse de que los devuelve a tiempo. Para empezar, este tipo de préstamos conllevan unos tipos de interés elevados, por lo que pueden suponer un enorme agujero en tu bolsillo si no pagas el préstamo a tiempo.

Alternativas a los préstamos si tiene un mal crédito

Por suerte para quienes tienen mala puntuación de crédito, hay más de un tipo de préstamo disponible que podría ayudarle a financiar sus necesidades monetarias a corto plazo. En esta sección, exploraremos las mejores opciones disponibles para aquellos con mala calificación crediticia en términos de los préstamos que pueden obtener de prestamistas individuales e instituciones financieras.

Préstamos personales

Este es el tipo de préstamo del que hemos hablado a lo largo de este artículo. Estos préstamos se pueden obtener de los prestamistas individuales a través de los prestamistas de dinero de terceros en línea. Estos prestamistas generalmente aprueban préstamos a aquellos con mala calificación crediticia sin dudarlo. Estos préstamos suelen devolverse en cuotas, al igual que los préstamos normales del sector bancario.

Estos préstamos son cada vez más populares entre las personas con mala calificación crediticia, sobre todo porque no requieren ninguna garantía, aunque exigen tipos de interés más altos que los préstamos normales. Puede conocer a estos prestamistas en línea y ponerse en contacto con ellos directamente para acceder a fondos a corto plazo. Si tiene una calificación crediticia algo media, puede esperar pagar tipos de interés más bajos por su préstamo que por los préstamos con mala calificación crediticia.

Sin embargo, estos préstamos no suelen exigir tipos de interés tan elevados como los que cobran las instituciones que exigen tipos de interés exorbitantes.

Anticipo de efectivo con tarjeta de crédito

Esta es una de las muchas opciones que tienen las personas con mala calificación crediticia. Por lo general, se compra lo que se necesita con la tarjeta de crédito y se devuelve el importe total más adelante. Pero, ¿y si necesita dinero en efectivo? En algunos casos, una entidad financiera le permitirá retirar su crédito como dinero en efectivo.

En otras palabras, puede disponer de efectivo líquido para financiar sus necesidades en lugar de verse obligado a comprar para acceder al dinero.

Presupuesto

La forma más fácil de disponer de fondos extra para gastar es reducir el gasto actual. Presupuestar tus compras y comprar sólo lo que necesitas durante un tiempo podría ayudarte a liberar algo de efectivo para ayudar a pagar tus facturas o cualquier otra cosa que requiera un pago inmediato.

Además, es posible que tenga algunas fuentes de ingresos adicionales a mano que podría liquidar para obtener dinero en efectivo. Por ejemplo, si posee acciones de una empresa pública, podría venderlas en el mercado para obtener algo de efectivo. Incluso podría vender algunos de sus activos que le proporcionaran suficiente dinero para hacer frente a las necesidades de financiación de emergencia a corto plazo.

Preguntas frecuentes sobre el crédito malo y el crédito nulo

En esta sección, abordaremos algunas de las preguntas más frecuentes sobre los préstamos para prestatarios con mala calificación crediticia. Al revisar estas preguntas frecuentes, podrá entender lo que implica pedir un préstamo con una mala calificación crediticia.

¿Cómo puedo comprobar mi puntuación de crédito?

Si ha pedido dinero prestado a una institución financiera con anterioridad, es probable que se le haya asignado una puntuación de crédito basada en su historial de reembolsos. Pueden pasar hasta cinco meses después de haber pedido dinero prestado para que se genere su puntuación de crédito. Esta puntuación también es comúnmente su puntuación FICO y puede estar entre 300 y 850, siendo 300 la peor y 850 la mejor.

Si no ha pedido dinero prestado formalmente antes, su puntuación de crédito no será visible hasta que pida dinero prestado a una institución financiera reconocida. La agencia correspondiente (en este caso, la oficina de crédito) recopilará ahora la información necesaria para generar su puntuación de crédito. A continuación, podrá comprobar su puntuación en línea a través del informe generado por la agencia. Tenga en cuenta que el hecho de no realizar los reembolsos a tiempo y tener un saldo bajo en su cuenta son los principales factores que afectan a su puntuación de crédito.

Realizar los reembolsos a tiempo y mantener un saldo adecuado en su cuenta le ayudará a mejorar su puntuación con el tiempo. Si tiene una buena puntuación de crédito, es probable que pague tipos de interés más bajos por sus préstamos que si tuviera una mala puntuación de crédito.

¿Es costoso obtener un préstamo de mal crédito?

En general, los préstamos malos o los que no requieren verificación de crédito son más caros para los prestatarios que los que podrían obtenerse con una buena calificación crediticia. Esto se debe principalmente a que los prestamistas asumen un mayor grado de riesgo cuando prestan a prestatarios que no tienen una buena calificación crediticia.

Un prestamista nunca puede estar seguro de que recibirá pagos anticipados y reembolsos de los préstamos que concede a quienes tienen una mala calificación crediticia. Por lo tanto, es lógico que un prestamista exija tipos de interés más elevados para estos préstamos que los que exigiría para los de buen crédito. Además, las penalizaciones y los cargos por retraso en el pago de las cuotas de los préstamos con mal crédito son más elevados que los de los préstamos normales con buen crédito.

Por lo tanto, incluso los tipos de interés más elevados que se aplican a los préstamos tradicionales no están a la altura de los tipos de interés que se aplican a los préstamos de mala calidad. Además, los préstamos malos no están garantizados, por lo que se consideran préstamos de alto riesgo para los posibles prestamistas. Los prestamistas no suelen exigir garantías en este tipo de préstamos, por lo que lo compensan con tipos de interés y gastos elevados. Por lo tanto, siempre es aconsejable que haga sus reembolsos de tales préstamos con suficiente antelación para evitar estos cargos adicionales.

Sin embargo, desde el punto de vista del prestatario, puede ser muy beneficioso obtener préstamos sin garantía, ya que no tienen la carga añadida de presentar una garantía para ofrecer a los prestamistas. Esto facilita a los prestatarios con mala puntuación crediticia e insuficientes activos satisfacer sus necesidades de financiación a corto plazo.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de mal crédito rápidamente?

Si has revisado nuestras reseñas de los mejores sitios de préstamos de dinero que pudimos encontrar arriba, sabrás lo fácil y conveniente que es obtener financiación de préstamos de los prestamistas aquí. Estas plataformas han sido creadas con el único propósito de poner en contacto a potenciales prestatarios con potenciales prestamistas. Como resultado, los prestamistas de estos sitios no exigen demasiada documentación a los prestatarios, ni realizan extensas comprobaciones de crédito sobre ellos, lo que ayuda a ahorrar tiempo.

Estos sitios requieren que los prestatarios rellenen un formulario en línea antes de poder dirigirse a los prestamistas. A continuación, los prestamistas revisan estos formularios y deciden si quieren o no prestar dinero al prestatario que ha solicitado fondos. En la mayoría de los casos, este formulario sólo requiere datos básicos sobre el prestatario y no lleva más de unos minutos rellenarlo (generalmente cinco minutos).

A continuación, el prestamista revisa el formulario y da a conocer su aprobación o desaprobación al posible prestatario a través del sitio web. En algunos casos, el prestamista puede pedir detalles adicionales, como las fuentes de ingresos del prestatario y otros. Sin embargo, proporcionar esa información tampoco lleva demasiado tiempo, y suele ser cuestión de minutos el tiempo que transcurre entre la presentación de una solicitud de préstamo y la obtención de una aprobación garantizada por parte de los prestamistas en esos sitios.

Por último, si el prestamista aprueba la solicitud de fondos, tiene la opción de depositar el dinero directamente en la cuenta del prestatario en línea y poner los fondos a su disposición. Así, todo el proceso, desde el inicio (rellenar el formulario online) hasta el final (recibir el dinero en su cuenta) puede durar tan solo 24 horas.

¿Cómo puedo mejorar mi puntuación de crédito?

La forma más rápida y sencilla de mejorar su puntuación de crédito es realizar los pagos anticipados y las devoluciones de sus préstamos a tiempo. Evite los intereses de demora y las penalizaciones en la medida de lo posible, ya que pueden afectar gravemente a su puntuación de crédito. Pague todas las deudas a corto plazo y es posible que, con el tiempo, vea cómo sube su puntuación de crédito FICO.

Una buena puntuación de crédito es un excelente indicador de su estabilidad financiera y podrá dictar el tipo de préstamos y los tipos de interés a los que podrá acceder en el futuro. Por lo tanto, tiene que ser consciente de cuál es su puntuación de crédito y qué puede hacer para mejorarla. Además, la obtención de una buena puntuación de crédito no debe ser la única razón para pagar puntualmente las cuotas de sus préstamos.

Al fin y al cabo, podría ahorrarse tener que pagar grandes penalizaciones por retraso en los pagos si no los cumple a tiempo.

¿Es posible obtener un préstamo si tengo una mala puntuación de crédito?

Sí, es posible obtener financiación de emergencia a corto plazo en línea incluso si tiene una mala calificación crediticia. Los sitios web que hemos revisado anteriormente a veces tardan tan sólo 24 horas (en un día laborable) en permitirle disponer de los fondos que necesita. En algunos casos, incluso podría recibir el dinero en un par de horas. Después de rellenar el formulario online y de que un prestamista apruebe tu solicitud, puedes pedirles que te transfieran los fondos rápidamente.

Por supuesto, es posible que impongan algunas restricciones en cuanto al importe del préstamo y a los reembolsos del mismo, pero la cuestión es que puede obtener financiación de emergencia en estos sitios a pesar de tener una mala puntuación de crédito. Los datos que tendrá que introducir en estos sitios son bastante básicos (su nombre, número de la seguridad social, fuente de ingresos, etc.), y no debería llevarle más de unos minutos rellenarlos. Una vez que haya terminado con esto, un prestamista puede aprobar su solicitud de préstamo y procesar los fondos con la suficiente rapidez.

¿Pueden los desempleados obtener préstamos con mal crédito?

R: Una de las grandes características de optar por préstamos con mal crédito es que dichos préstamos pueden ser obtenidos incluso por aquellos consumidores que no tienen un empleo formal. En otras palabras, no siempre se necesita una fuente de ingresos o un trabajo estable para que un prestamista apruebe su solicitud de crédito. Esto es teniendo en cuenta el hecho de que usted puede tener una mala puntuación de crédito.

Si un prestamista obtiene pruebas adecuadas de que tiene fondos suficientes en su cuenta, entonces puede seguir adelante y aprobar su solicitud de financiación a corto plazo. Además, el prestamista tiene en cuenta varias fuentes de ingresos, no sólo la del empleo. Por lo tanto, es posible recibir financiación de préstamos en línea de los prestamistas si usted está desempleado y tiene una mala puntuación de crédito.

Conclusión: ¿Quién es el prestamista #1 de préstamos de mal crédito?

En conclusión, obtener préstamos de mal crédito en línea no es tan difícil si se sabe cómo hacerlo. Los procedimientos para obtener financiación para préstamos con mal crédito son bastante sencillos de seguir, incluso para aquellos que no han obtenido financiación de tales fuentes antes. Los sitios web que hemos revisado para usted arriba le ayudan a ponerse en contacto con los prestamistas directamente para solicitarles que le proporcionen los fondos que necesita.