¿Cuántos puntos baja el crédito cuando lo revisan?

Actualizado en agosto 24, 2024 por RealidadUSA | Publicado: enero 30, 2022

¿Cuántos puntos baja su puntuación de crédito cuando la revisa?

¿Le preocupa mantener una vida financiera sana? Todo el mundo conoce la importancia de una alta puntuación de crédito. Es como el último juego de la edad adulta. Y te hace preguntarte cosas como: “¿Cuántos puntos baja tu puntuación de crédito cuando la revisas?”.

Esta es una estrategia inteligente. Al fin y al cabo, muchas pequeñas acciones provocan una fluctuación de la puntuación. Lo último que quiere es que le rechacen un préstamo importante por errores aparentemente intrascendentes. Los coches, las tarjetas de crédito, los préstamos para la vivienda, e incluso los grandes almacenes de la calle, comprobarán su crédito cuando lo solicite. Y cada una de estas acciones afecta a su puntuación.

En el post de hoy, vamos a repasar algunos de los aspectos de las comprobaciones de crédito y a descubrir cuántos puntos baja tu puntuación de crédito cuando la compruebas.

Pero antes, tenemos que saber qué son las Hard Credit Inquiry y las blandas. Vamos a sumergirnos en…

¿Qué es una Hard Credit Inquiry?

Una Hard Credit Inquiry (también conocida como hard credit pull) se solicita a una agencia de consumo cada vez que usted solicita un préstamo, una tarjeta de crédito u otro producto financiero. Una comprobación de crédito dura afectará a su puntuación de crédito. Los prestamistas, los bancos u otras instituciones financieras realizan Hard Credit Inquiry para comprobar su comportamiento financiero y ver si usted es un prestatario de riesgo o no. Estas comprobaciones de crédito aparecerán en su informe de crédito, pero legalmente no pueden realizarse antes de su aprobación.

Aunque la caída de la puntuación crediticia puede ser sólo de unos pocos puntos, puede influir en las condiciones de reembolso, especialmente si ya tiene mal crédito. Por supuesto, hay préstamos personales para prestatarios con mal crédito que aún vienen con tasas mensuales un poco más asequibles.

¿Qué es una Soft Credit Inquiry?

UnaSoft Credit Inquiry o una soft pull es una comprobación de crédito que no reducirá los puntos de su puntuación de crédito. Los empleadores y los propietarios harán una investigación suave como parte de su verificación de antecedentes. Muchos emisores de tarjetas de crédito y prestamistas ofrecen comprobaciones de preaprobación que sólo requieren una comprobación suave. Es una buena manera de comprobar si puede optar a un producto específico, ya que no tiene nada que perder en este caso. Por ejemplo, hay tarjetas de crédito para puntuaciones crediticias que oscilan entre los 600 y los 650 puntos, por lo que puede realizar una comprobación suave para ver si puede optar a alguna de ellas.

¿Cómo afectan las Hard Credit Inquiry a su puntuación de crédito?

Por lo general, cuando alguien realiza una Hard Credit Inquiry sobre su crédito, su puntuación crediticia bajará entre cinco y diez puntos. Esta cifra puede ser incluso inferior a los cinco puntos en función de varios elementos que constituyen su informe de crédito, como su historial de reembolsos, la utilización del crédito, etc.

Según FICO, una consulta de crédito supone menos de cinco puntos para la mayoría de los consumidores. Cuanto mejor sea su historial crediticio, menos puntos se restarán de su puntuación de crédito. Además, una caída de la puntuación de crédito no es permanente, y volverá a aumentar en unos meses si cuida sus finanzas.

¿Durante cuánto tiempo afectan las Hard Credit Inquiry a su puntuación de crédito?

Las Hard Credit Inquiry aparecen en su informe de crédito durante dos años, pero no afectarán a su puntuación de crédito después de un año o menos. Si paga sus facturas puntualmente y gestiona sus finanzas de forma responsable, puede esperar un aumento de la puntuación de crédito ya unos meses después de una comprobación de crédito dura, a menos que autorice otra comprobación de crédito dura durante este periodo, por supuesto.

En la mayoría de los casos, los modelos de puntuación de crédito (como FICO o VantageScore) no mostrarán el impacto de las Hard Credit Inquiry después de un año, pero si sucede o no puede esperar a que las Hard Credit Inquiry desaparezcan de su cuenta, puede optar por los servicios de reparación de crédito. Las empresas de reparación de crédito trabajan para eliminar las Hard Credit Inquiry y aumentar su puntuación de crédito más rápidamente.

¿Las consultas difíciles siempre afectan a su puntuación de crédito?

Hay una situación en la que una comprobación de crédito dura no afectará a su puntuación de crédito, incluso si realiza varias comprobaciones de crédito en un periodo corto. Esto ocurre cuando solicitas el mismo producto con diferentes prestamistas. Si está buscando el tipo de interés más asequible y las mejores condiciones de reembolso para un préstamo personal, es de esperar que visite a varios prestamistas, lo que dará lugar a múltiples comprobaciones de crédito.

En este caso, no tiene que preocuparse por la consulta de crédito dura y los puntos. La mayoría de los modelos de puntuación reconocen el propósito de este tipo de consultas múltiples, y establecen un período de gracia que puede oscilar entre dos semanas y 45 días, dependiendo del modelo. Por ejemplo, el nuevo modelo de puntuación FICO tiene un período de gracia de 30 días para las consultas de hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, lo que significa que ignorará todas las consultas realizadas durante este período. Además, FICO reconoce y cuenta las consultas más antiguas como una en un periodo de gracia de 45 días. Otro modelo de puntuación, VantageScore, contará las consultas múltiples si se realizan en un plazo de 14 días desde la primera consulta.

¿Debe preocuparse por las preguntas difíciles?

Si esta pregunta -¿Cuánto afecta una Hard Credit Inquiry al crédito? – todavía le despierta por la noche, debe saber que las consultas de crédito duras representan el menor porcentaje de su informe de crédito global. En el modelo de puntuación FICO, sólo el 10% de su puntuación de crédito está reservado para las Hard Credit Inquiry. En la mayoría de los casos, es menos del 10%. Vantage Score también es flexible cuando se trata de Hard Credit Inquiry. En conjunto, no son una categoría esencial en la puntuación total.

Por supuesto, esto no significa que deba ser menos cauteloso con las Hard Credit Inquiry. Múltiples Hard Credit Inquiry en un período corto pueden perjudicar su crédito. Si acaba de obtener un préstamo personal y planea solicitar una hipoteca, espere otra Hard Credit Inquiry. Los puntos de su puntuación de crédito bajarán unos cuantos más, y podría tener dificultades para obtener mejores tipos de interés. Para evitar esta situación, puede considerar la posibilidad de solicitar a los prestamistas que ofrecen préstamos sin comprobaciones duras de crédito.

La diferencia entre las Hard Credit Inquiry y las Soft Credit Inquiry

Las consultas blandas no importan. Puedes olvidar que existen si quieres. No afectan en absoluto a la puntuación de tu tarjeta de crédito.

Aunque estas consultas probablemente aparezcan en su informe de crédito, los prestamistas no pueden verlas. Las consultas blandas no tienen nada que ver con la puntuación de su tarjeta de crédito. Por lo tanto, si recientemente ha experimentado una caída repentina de la puntuación de su tarjeta de crédito, no puede culpar a las consultas blandas.

Las Hard Credit Inquiry son las que realmente castigan. Pueden dañar realmente la puntuación de su tarjeta de crédito si no tiene cuidado. Pero que no cunda el pánico, todavía.

Puntos que se perderán por una Hard Credit Inquiry

Sí, las Hard Credit Inquiry pueden afectar negativamente a la puntuación de su tarjeta de crédito. PERO, no debería bajar más de cinco puntos. El verdadero peligro viene cuando te lanzas a solicitarlas.

Entonces, ¿cuántos puntos baja su puntuación de crédito cuando la revisa? Cada solicitud le costará cinco puntos de su puntuación de crédito. ¿La solución? No solicites líneas de crédito sin rumbo.

Pero, ¿qué pasa si no está solicitando préstamos? ¿Y si sólo quiere comprobar su propia puntuación de crédito? Bueno, buenas noticias…

Comprobar su propia puntuación de crédito es una Soft Credit Inquiry

La mayoría de las solicitudes de una línea de crédito aparecen en su informe como una Hard Credit Inquiry. Sí, ha leído bien. Aunque no siempre sea así, es la experiencia típica.

Por suerte, controlar su puntuación de crédito no le costará nada.

La comprobación de su propia puntuación de crédito es una Soft Credit Inquiry. Eso significa que no afectará negativamente a su puntuación en absoluto, lo cual es una gran noticia. Después de todo, la única manera de detectar una necesidad de reparación o crecimiento del crédito es conociendo su informe.

Preguntas frecuentes

¿Cuántos puntos baja su puntuación de crédito por una consulta?

Si realiza una consulta suave, su puntuación de crédito no se verá afectada. Pero, si usted está solicitando una tarjeta de crédito o una línea de crédito, los prestamistas realizarán una Hard Credit Inquiry en su informe de crédito que disminuirá su puntuación de crédito de cinco a 10 puntos. Puede ser menos si otros aspectos de su informe de crédito son buenos. Además, a menudo puede evitar una caída de la puntuación de crédito porque la mayoría de los modelos de puntuación de crédito ofrecen un período de gracia mientras usted está buscando un producto financiero.

¿Cuántas Hard Credit Inquiry son malas?

Las Hard Credit Inquiry no son intrínsecamente malas. Son una parte inevitable de la obtención de un préstamo o una tarjeta de crédito. Sin embargo, si realiza demasiadas en poco tiempo, pueden dañar su puntuación de crédito. Una consulta de crédito dura permanece en su informe de crédito durante dos años, pero no afectará a su puntuación de crédito después de un año.

¿Cuánto afecta una Hard Credit Inquiry a su puntuación de crédito?

Las consultas de crédito duras hacen que su puntuación de crédito caiga entre 5 y 10 puntos durante un breve período. Puede ser sólo unos meses, y desaparecerá de sus informes de crédito en dos años.

¿Cuántos puntos aumentará mi puntuación de crédito cuando se elimine una Hard Credit Inquiry?

Como las Hard Credit Inquiry no disminuyen demasiado su puntuación, tampoco pueden aumentarla significativamente. Sin embargo, si solicita una tarjeta de crédito que requiere una puntuación alta, cada punto cuenta.