Última modificación el agosto 30, 2022 por RealidadUSA

Review de AAA insurance, aseguranza de carro y hogar

La AAA (American Automobile Association) lleva asegurando a los estadounidenses desde 1902 y opera en más de 50 sucursales independientes en todo el país.

Desde su creación, la empresa es conocida por sus servicios de aseguranza para carros y conductores. Además de seguros de autos, ofrece seguros de hogar, salud y vida, entre otros. También ofrece complementos de seguros y paquetes de pólizas.

El seguro de carro AAA procede de compañías de seguros regionales distintas que operan con nombres y logotipos similares. La afiliación al club AAA funciona de la misma manera, y es probable que tengas que hacerte socio de tu club regional para obtener la aseguranza de tu carro. Eso conlleva una cuota, pero el descuento resultante en tu seguro de auto puede hacer que merezca la pena.

Coberturas y prestaciones de la aseguranza de carro AAA

Cómo hemos apuntado más arriba, existen numerosos clubes de automóviles AAA en todo Estados Unidos, y muchos de ellos venden y ofrecen seguros de coche a través de diferentes compañías regionales.

Por ejemplo, los conductores del norte de California, Arizona y algunas zonas de Pensilvania, entre otros, pueden adquirir un seguro de la California State Auto Association (CSAA) Insurance Group. Pero los miembros de la AAA en el sur de California, Texas y el norte de Nueva Inglaterra están cubiertos por el Auto Club Enterprise Group.

AAA ofrece una variedad de opciones de cobertura, incluyendo colisión, integral, responsabilidad civil, cambio de carro de alquiler y más.

Esto significa que las coberturas exactas, los beneficios y los descuentos ofrecidos variarán en función de su ubicación. Sin embargo, todas las agencias de seguros AAA ofrecen las coberturas más comunes, que incluyen

  • Responsabilidad civil por daños corporales y daños materiales: La cobertura de responsabilidad civil paga la atención médica y los daños materiales de la otra parte cuando usted es culpable de un accidente.
  • Colisión: La cobertura por colisión paga los daños causados a tu coche en un accidente.
  • Cobertura integral: La cobertura a todo riesgo cubre los daños a su coche que no sean por colisión, así como los daños por colisión con un animal.
  • Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente: La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente te indemniza por los gastos médicos y de reparación del coche cuando el otro conductor es el culpable y no tiene un seguro de coche adecuado.
  • Pagos médicos/protección contra lesiones personales: La cobertura de pagos médicos y de protección contra lesiones personales (PIP) cubre el coste de la atención médica de las personas que se encuentran en tu coche en un accidente, independientemente de quién sea el culpable.

La AAA tiene una aplicación móvil que ofrece algunas funciones relacionadas con el seguro, como una prueba digital del seguro en caso de que tengas un accidente o te paren. En algunos lugares, también puedes obtener un presupuesto de seguro y pagar tu factura a través de la aplicación.

También hay varias coberturas y prestaciones de seguro de auto dignas de mención y limitadas a determinadas zonas. Ten en cuenta que a veces se incluyen en una póliza estándar o se añaden por una tarifa adicional:

  • Gap insurance, El seguro de cobertura de daños: En caso de que tu carro sufra un desperfecto, el seguro de brecha cubre la diferencia de coste entre el coste de reemplazo de tu coche y la cantidad que debes en tu arrendamiento o préstamo.
  • Cobertura de reembolso del coche de alquiler: La cobertura de reembolso de alquiler paga un coche de alquiler mientras tu vehículo está siendo reparado después de un accidente. Algunos proveedores también te permiten utilizar el crédito para viajes compartidos en lugar de un coche de alquiler.
  • Cobertura de alquiler de coches: La cobertura de coches de alquiler te cubre si dañas un coche que has alquilado.
  • Seguro de no propietarios: El seguro para no propietarios proporciona cobertura de responsabilidad civil a las personas que no tienen coche, si es que conducen.
  • Cobertura para mascotas: La cobertura para mascotas paga los costes de la atención médica de tu mascota si resulta herida en un accidente de coche.
  • Perdón de accidentes: La condonación de accidentes evita que un accidente aumente la prima de tu seguro si eres un conductor seguro.

¿Es obligatorio la Afiliación al club de automóviles AAA?

Las agencias de la AAA suelen exigirle que sea socio del club de automóviles para poder contratar una aseguranza. En cierto modo, las ventajas y características de la afiliación al club de automóviles AAA están incluidas en el seguro del coche. La característica más destacada de la afiliación a la AAA es la asistencia en carretera, que incluye el arranque, el remolque, el suministro de combustible de emergencia y las reparaciones menores en carretera.

Los miembros de la AAA también reciben una compensación adicional cuando sufren un accidente a más de 100 millas de su casa, que cubre los costes de un carro de alquiler, una habitación de hotel u otro tipo de alojamiento hasta que puedan continuar su viaje.

La AAA negocia descuentos en nombre de sus miembros en miles de empresas de todo el país, como hoteles, empresas de alquiler de carros y compañías aéreas. Esta puede ser una de las mayores ventajas de ser miembro de la AAA para las personas que viajan a menudo. Si compras tu viaje a través de la AAA, estarás cubierto por el seguro de accidentes de viaje de la AAA, que te cubre la pérdida de la vida o de las extremidades en caso de accidente.

Descuentos en AAA Insurance en español

Otra ventaja de elegir AAA para su seguro de coche es la amplia gama de descuentos a los que puede optar. Entre ellos se incluyen desde descuentos para varias pólizas por contratar otros tipos de seguros hasta incentivos por fidelidad de los clientes y conducción segura.

Descuentos en paquetes de seguros en AAA

Bundle Descuento máximo para automóviles Máximo otro descuento
Auto y hogar 15.7% 20% de descuento en casa
Auto y condominio 11.2% 20% de descuento en condominio
Automóviles y arrendatarios 3.7% 10% de descuento para inquilinos
Auto, hogar y vida 19.4% 20% de descuento en casa

Como demuestran los descuentos, hay fuertes incentivos para consolidar su seguro en la AAA, y a pesar del nombre centrado en el automóvil, la organización es también un reputado proveedor de estos otros tipos de seguro. Por ejemplo, descubrimos que seguro de vida de la AAA ofrece una cobertura competitiva por derecho propio.

Aunque no le interese nada más que el seguro de automóvil de la AAA, hay muchos otros descuentos que debe tener en cuenta:

  • Descuento para varios vehículos: Ahorra hasta un 27,3% al asegurar dos o más vehículos.
  • Seleccione las asociaciones de profesionales/alumnos: Ahorra hasta un 7,4% para las profesiones que cumplan los requisitos.
  • Descuento por fidelidad: Ahorra hasta un 5,6% con al menos un año de cobertura continua.
  • Descuento por buen conductor: Ahorra hasta un 20% en todas las coberturas por hábitos seguros.
  • Descuento por kilometraje verificado: Ahorra hasta un 19,1% (según la distancia en millas anual del vehículo) por aportar la lectura actual del cuentakilómetros cuando se solicite.
  • Descuento para estudiantes ausentes: Ahorre hasta un 46,7% en determinadas coberturas cuando su estudiante en edad de conducir se encuentre fuera de la escuela a más de 100 millas de su casa sin vehículo.
  • Descuento por formación de conductores: Ahorre hasta un 4,7% en determinadas coberturas al completar un curso aprobado.
  • Descuento del club de autos: Ahorra hasta un 5% si perteneces a un club de carros que cumpla los requisitos.

Cuanto cuesta la aseguranza de carro con AAA

El coste del seguro de carro con la AAA varía en función del estado en el que te encuentres. Como la AAA es en realidad una federación de clubes automovilísticos de varios estados, la cobertura que se anuncia como «seguro de coche AAA» se ofrece a través de una serie de aseguradoras específicas de cada estado.

Cada una de estas aseguradoras estatales tiene su propio proceso de suscripción y las condiciones del mercado local que repercutirán en su cotización de seguro de automóvil. Por ejemplo vamos a ver California. Tenga en cuenta que si usted vive en otro lugar, sus tarifas serán probablemente algo diferentes.

Primas mensuales de la aseguranza de carro en California

Aseguradora Cobertura total Con accidente
AAA $158 $250
Geico $145 $236
Progresiva $159 $328
State Farm $197 $377

En California, las tarifas de los seguros de automóviles de la AAA se acercan a la media estatal, con un coste ligeramente inferior a 160 dólares al mes, o menos de 1.900 dólares al año, para una póliza de seguro de automóvil con cobertura total. De las otras tres compañías de seguros que también examinamos, sólo Geico ofreció tarifas más bajas.

También cabe destacar que la AAA fue una de las aseguradoras más generosas en lo que respecta a los accidentes. Tanto el gráfico como la tabla anterior indican que, en comparación con la AAA, Progressive y State Farm aumentaron sus tarifas mucho más para un conductor que tuviera al menos un accidente reciente en su historial. Esto puede ser una ventaja si te preocupa que un incidente reciente afecte a la prima de tu seguro de coche.

¿Qué cubre el seguro de hogar AAA?

El seguro de hogar de la AAA no está tan extendido ni tiene tantas prestaciones como sus pólizas de seguro de automóvil. Al igual que con las pólizas de seguro de automóviles de la AAA, hay varias aseguradoras que venden seguros bajo la marca AAA. Pero, en general, los propietarios de viviendas pueden esperar encontrar las coberturas estándar asociadas a los seguros de hogar. Esto incluye la cobertura de la estructura y el tejado de su casa, sus bienes personales y la cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien resulte herido dentro de su casa.

Algunos proveedores de seguros de hogar de la AAA también ofrecen coberturas ampliadas por un coste adicional. Entre las opciones más frecuentes se encuentran la protección adicional de objetos de valor, como joyas y pieles, el seguro de protección contra riesgos, la cobertura de los gastos de manutención en caso de que la vivienda sea inhabitable y el seguro contra catástrofes naturales, como los terremotos.

Descuentos en el seguro de casa AAA

Los descuentos disponibles en el seguro de hogar de la AAA difieren considerablemente en todo el país, pero hay algunas formas comunes de ahorrar. Los proveedores suelen ofrecer un descuento en la prima del seguro de hogar si eres miembro de la AAA o contratas un seguro de coche de la AAA. Pero ten en cuenta que a menudo se requiere tener un seguro de carro AAA para contratar un seguro de hogar AAA.

Algunos propietarios de viviendas, incluidos los del sur de California, Texas y el norte de New Inglaterra, pueden encontrar descuentos más importantes en sus pólizas de hogar:

  • Sin siniestros: Descuento de hasta el 13% por no haber presentado ningún siniestro durante tres o más años
  • Dispositivos de protección: Descuento de hasta el 15% para detectores de humo o una alarma antirrobo
  • Jubilación: 10% de descuento si estás jubilado y tienes 55 años o más
  • Edad de la vivienda: Descuento de hasta el 40% en función de la antigüedad de su vivienda (las viviendas más nuevas obtienen mayores descuentos)
  • Reformas en el hogar: Hasta un 23% de descuento por reformas recientes, como tuberías nuevas
  • Techo resistente al granizo: Ahorro de hasta un 35% por un tejado resistente a los daños del granizo

Comparación de presupuestos de seguros de hogar AAA

Para entender lo que los propietarios de viviendas pueden esperar a pagar por el seguro de hogar de AAA, recogimos una serie de cotizaciones de muestra de AAA y tres de sus competidores. Descubrimos que AAA ofrecía excelentes tarifas para todas nuestras viviendas de muestra en la zona de Austin, Texas. Los propietarios de viviendas económicas son los que más ahorran, ya que las tarifas de AAA eran un 40% más baratas que la media y a menudo eran las más bajas que encontramos en general. A medida que aumentan los importes de la cobertura, la diferencia se reduce, pero AAA estaba entre los dos primeros en todas las cotizaciones que reunimos.

Tampoco hemos tenido en cuenta ningún descuento a la hora de recopilar las tarifas, por lo que es posible que pueda reducir aún más las primas, en función de los descuentos disponibles en su zona.

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