¿Qué es una checking account o cuenta de cheques?

Actualizado en abril 16, 2025 por RealidadUSA | Publicado: abril 9, 2025

Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria diseñada para facilitar las transacciones financieras diarias. Permite a los titulares depositar fondos y acceder a ellos fácilmente para cubrir gastos cotidianos, como compras, pagos de servicios y otros compromisos financieros. Estas cuentas ofrecen diversas herramientas, como cheques, tarjetas de débito y acceso en línea, que brindan flexibilidad y conveniencia en la gestión del dinero.

A diferencia de las cuentas de ahorros, que están orientadas al almacenamiento y crecimiento de fondos a largo plazo, las cuentas de cheques están diseñadas para transacciones frecuentes. Por lo general, no ofrecen altos intereses, pero proporcionan servicios que facilitan el manejo del dinero en el día a día. Es importante comparar las diferentes opciones disponibles, ya que los servicios y costos asociados pueden variar entre instituciones financieras.

Aspectos Clave de las Checking Accounts en USA

• Accesibilidad Inmediata: Las checking accounts te permiten acceder a tu dinero fácilmente a través de cheques, tarjetas de débito, transferencias electrónicas y retiros en cajeros automáticos (ATM).
• Seguridad y Protección: Los fondos en una checking account están asegurados hasta $250,000 por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) o la NCUA (National Credit Union Administration), protegiéndote en caso de quiebra del banco.
• Herramienta de Gestión Financiera: Facilitan el pago de facturas, el seguimiento de gastos diarios y la gestión eficiente de tus finanzas personales.

¿Qué es una checking account o cuenta de cheques?

Una checking account o cuenta corriente es una cuenta bancaria que permite un fácil acceso a su dinero. Puede realizar compras utilizando su tarjeta de débito, cheques o información de cuenta. También se llaman cuentas a la vista o cuentas transaccionales.

¿Qué es una cuenta corriente?

Una cuenta corriente es una cuenta de depósito, que es una cuenta bancaria que puede usar para mantener y retirar dinero. Las cuentas corrientes le permiten acceder fácilmente a sus fondos de varias maneras.

Puede acceder a su dinero retirando dinero en efectivo en un cajero automático o sucursal, escribiendo un cheque, enviando un cheque electrónico, configurando una transferencia automática o utilizando su tarjeta de débito. Las cuentas corrientes se utilizan normalmente para el gasto diario.

Características Principales de una Checking Account

• Disponibilidad Inmediata: Puedes acceder a tu dinero cuando lo necesites a través de cheques, tarjetas de débito, transferencias electrónicas o retiros en cajeros automáticos (ATM).
• Seguridad: Los fondos están protegidos por el gobierno federal a través de la FDIC o NCUA, asegurando tus depósitos hasta $250,000.
• Facilidad de Uso: Diseñadas para transacciones frecuentes, facilitando el pago de facturas y la gestión de gastos diarios.

Cómo funciona una checking account

Las cuentas corrientes tienen muy pocas limitaciones a la hora de acceder a tus fondos. Es posible que tenga un límite de retiro diario en cajeros automáticos, y su tarjeta de débito puede limitar la cantidad que puede debitar de su cuenta en un día determinado. Aparte de eso, puede hacer compras y pagos usando su cuenta de cheques siempre y cuando tenga suficiente dinero en su cuenta para cubrir las compras.

Como compensación por esta disponibilidad, las cuentas corrientes generalmente no pagan mucho en intereses, y muchas cuentas no pagan ningún interés en absoluto.

Las cuentas corrientes pueden tener tarifas de servicio mensuales, pero muchas instituciones financieras renuncian a estas tarifas si usted cumple con requisitos específicos. Por ejemplo, es posible que deba mantener un saldo mínimo o tener alguna cantidad de depósitos directos cada mes para evitar cargos por servicio.

Una checking account funciona como un centro de operaciones para tu dinero. Puedes depositar tu salario, realizar pagos y retirar efectivo fácilmente. Aquí te explicamos los componentes clave:

Depósitos

Puedes añadir fondos a tu cuenta de varias maneras:

• Depósito Directo: Tu empleador puede depositar tu salario directamente en tu cuenta.
• Depósito en Efectivo o Cheque: Puedes depositar efectivo o cheques en una sucursal bancaria o a través de un ATM.
• Transferencias Electrónicas: Puedes transferir fondos desde otras cuentas bancarias.

Retiros y Pagos

Puedes acceder a tu dinero de las siguientes formas:

• Cheques: Emitir cheques para pagar bienes y servicios.
• Tarjeta de Débito: Usar tu tarjeta de débito para compras en tiendas y en línea.
• Cajeros Automáticos (ATM): Retirar efectivo en cualquier ATM que acepte tu tarjeta.
• Transferencias Electrónicas: Enviar dinero a otras cuentas bancarias.

Registro y Seguimiento

Es crucial llevar un registro de todas tus transacciones para evitar sobregiros y gestionar tu presupuesto. Puedes hacerlo a través de:

• Registro de Cheques: Anotar cada cheque emitido y los retiros realizados.
• Banca en Línea: Acceder a tu historial de transacciones y saldo actual a través del sitio web o la aplicación móvil de tu banco.
• Estados de Cuenta: Recibir un resumen mensual de todas las transacciones realizadas en tu cuenta.

Cómo Elegir la Checking Account Adecuada

Elegir la checking account correcta depende de tus necesidades y hábitos financieros. Aquí te damos algunos consejos para tomar la mejor decisión:

Considera las Tarifas

Algunas checking accounts cobran tarifas mensuales, tarifas por sobregiro o tarifas por uso de cajeros automáticos fuera de la red de tu banco. Busca cuentas con tarifas bajas o que ofrezcan exenciones si cumples ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o realizar depósitos directos.

Evalúa los Servicios Ofrecidos

Asegúrate de que la cuenta ofrezca los servicios que necesitas, como banca en línea, aplicaciones móviles, tarjetas de débito y acceso a una amplia red de cajeros automáticos.

Verifica los Requisitos de Saldo Mínimo

Algunas cuentas requieren que mantengas un saldo mínimo para evitar tarifas. Si no puedes cumplir con este requisito, busca una cuenta sin saldo mínimo.

Compara las Tasas de Interés

Aunque no es común, algunas checking accounts ofrecen tasas de interés. Si tienes la posibilidad de mantener un saldo alto en tu cuenta, considera una cuenta que ofrezca intereses para obtener un pequeño rendimiento.

Descripción de las opciones de sobregiro

Estas cuentas también tienen cargos por sobregiro. A cambio de un cargo por sobregiro, su banco o cooperativa de crédito cubre una transacción que excede el dinero en su cuenta de cheques. Su banco puede ofrecer protección contra sobregiros, que usted puede decidir si desea optar por participar.

Con la protección contra sobregiros, es posible que pueda vincular otra cuenta (como una cuenta de ahorros) a su cuenta de cheques y transferir dinero automáticamente si tiene un saldo negativo. Algunas instituciones le permitirán sobregirar hasta un cierto límite y luego comienzan a devolver cheques y rechazar transacciones.

Cuando usas la protección contra sobregiros de un banco, se te cobra un cargo por sobregiro; de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el cargo promedio por sobregiro es de $34.1 Si rechaza la protección contra sobregiros, cualquier transacción que pueda exceder el saldo de su cuenta de cheques será rechazada. Esto evita que se le cobren cargos por sobregiro, pero podría significar no poder completar las compras si no vigila su saldo.

Ventajas de Tener una Checking Account

Tener una checking account ofrece numerosas ventajas que facilitan tu vida financiera.

Conveniencia y Accesibilidad

Las checking accounts proporcionan acceso fácil y rápido a tu dinero, permitiéndote realizar transacciones diarias sin problemas.

Seguridad

Es más seguro guardar tu dinero en una checking account que llevar grandes cantidades de efectivo. Además, la protección de la FDIC o NCUA te brinda tranquilidad en caso de problemas financieros del banco.

Gestión Financiera

Las checking accounts facilitan el seguimiento de tus gastos y el pago de facturas, lo que te ayuda a mantener un mejor control de tus finanzas.

Historial Crediticio

Un buen manejo de tu checking account puede contribuir a construir un historial crediticio positivo, lo cual es importante para obtener préstamos y créditos en el futuro.

Apertura de una checking account

Puede abrir una cuenta de cheques yendo a una sucursal bancaria o cooperativa de crédito o registrándose en línea. Deberá proporcionar su número de Seguro Social, información personal como su dirección y fecha de nacimiento, y una forma válida de identificación para abrir una cuenta. También es posible que deba hacer un depósito mínimo de apertura.2

Cuando abre una cuenta de cheques, el banco también ejecutará una verificación rápida de antecedentes utilizando un servicio como ChexSystems. ChexSystems mantiene información sobre cuentas bancarias cerradas. Si usted ha sido reportado a ChexSystems o una compañía similar por tener una cuenta con un saldo negativo a largo plazo, es posible que no se le permita abrir una cuenta hasta que se resuelva el saldo negativo.

La mayoría de los bancos no abrirán una cuenta corriente para un menor, por lo que si usted es menor de 18 años, necesitará un co-firmante en la cuenta.

Los bancos a veces ofrecen bonos en efectivo como incentivos para abrir una cuenta de cheques, por lo que es algo que debe buscar cuando está comprando una nueva cuenta de cheques. Por lo general, tiene que cumplir con requisitos como mantener un cierto equilibrio.

Checking account vs Cuenta de Ahorros

Checking account	Ahorros
Pocos límites a los retiros	Número limitado de retiros por mes
Paga poco o ningún interés	Paga una tasa de interés baja
Capaz de realizar pagos directos con cheques, tarjetas de débito e información de la cuenta	Capaz de realizar pagos directos con la información de su cuenta, sujeto a sus límites de retiro

Las cuentas de ahorros están diseñadas para mantener su dinero. Por lo general, pagan una tasa de interés baja, pero esa tasa es más de lo que generalmente se ve con una cuenta de cheques.

Las cuentas de ahorros normalmente limitan el número de transacciones «convenientes» que puede realizar en un mes determinado. Las transacciones convenientes incluyen transferencias automáticas de cuentas de ahorros a otras cuentas y transferencias en línea y telefónicas fuera de su cuenta de ahorros. Las instituciones financieras también pueden limitar el número de retiros que puede hacer de una cuenta de ahorros en un cajero automático o en persona.

Las cuentas de ahorro también limitan las compras directas. Es posible que pueda pagar facturas en línea usando la información de su cuenta de ahorros, pero no puede usar una tarjeta de débito o un cheque para hacer compras usando fondos directamente de una cuenta de ahorros. Primero tendría que transferir el dinero a una cuenta corriente.

Puntos clave

• Una cuenta corriente es una cuenta bancaria que permite un fácil acceso a su dinero. Puede realizar compras utilizando su tarjeta de débito, cheques o información de cuenta.
• Las cuentas corrientes suelen ofrecer un interés bajo o nulo. Pueden tener tarifas de servicio, pero a menudo se les puede renunciar al cumplir con los requisitos de saldo o depósito directo.
• Puede elegir si desea optar por la protección contra sobregiros. Si opta por participar, el banco cubrirá los cargos que excedan sus fondos disponibles, pero también cobrará tarifas por este servicio.
• Abra una cuenta en línea o visitando una sucursal. Necesitará su número de Seguro Social y su identificación emitida por el gobierno.
• Las cuentas de ahorros ofrecen tasas de interés más altas pero menos acceso a sus fondos.

Una checking account es más complicada que una cuenta de ahorro. Hay que cuadrar los cheques, las retiradas y los débitos. Las normas sobre los requisitos de saldo mínimo y otras comisiones también pueden confundirle. Si tiene cuidado, puede evitar la mayoría de las comisiones asociadas a la cuenta corriente y gestionar fácilmente la cuenta cada mes.

Conceptos básicos de la cuenta de cheques

Una vez que tenga una cuenta de cheques, es su responsabilidad manejarla adecuadamente. Es esencial que haga un balance de su chequera cada mes. Además, debe mantener un balance diario, lo que evitará que accidentalmente se sobregire la cuenta. La razón por la que la mayoría de las personas sobregiran sus cuentas es que no mantienen un balance corriente de su cuenta. Es esencial que aprenda a gestionar su cuenta con eficacia, o puede que no le permitan abrirla. Es difícil vivir sin una cuenta corriente. Estos pasos son sencillos, pero importantes para que no acabe teniendo grandes problemas con su cuenta corriente.

Asegúrese de llevar un balance continuo de su cuenta. Puede hacerlo con el libro de cuentas corrientes. Éste vendrá con su cuenta o cuando pida los cheques. También puede hacer esto con una aplicación de presupuesto que le permite ingresar sus transacciones en su teléfono y luego hace un balance de esas transacciones con el banco. Esto debería evitar la mayoría de los problemas que pueda tener con la cuenta.

Ayuda ¡No puedo abrir una cuenta de cheques! ¿Qué debo hacer?

Si ha tenido problemas con su checking account en el pasado, puede tener problemas para abrir una checking account. Es posible que tenga que vivir sin una cuenta corriente hasta que pueda aclarar sus problemas con sus cuentas anteriores. Los bancos le denunciarán a ChexSystems si tiene un saldo negativo con ellos o si debe dinero al banco. Una vez que le hayan denunciado, no podrá abrir una cuenta hasta que lo aclare. Debe pagar cualquier saldo que deba a otros bancos antes de poder abrir una nueva cuenta.

Incluso si liquida la cantidad que debe a otros bancos, puede tener dificultades para abrir una cuenta en el banco. Es posible que su nuevo banco le permita abrir una cuenta de ahorro a modo de prueba si demuestra buena conducta, dándole la oportunidad de abrir una cuenta corriente en el futuro.

Resolver los problemas de la cuenta de cheques

Puede haber ocasiones en las que tenga problemas con su cuenta corriente. Puede tratarse de una discrepancia con la cantidad que debería tener en el banco, un depósito perdido o un talonario de cheques robado. Cuando se ponga en contacto con su banco para pedir ayuda, recuerde mantener la calma, y así recibirá mucha más ayuda. Si ha sobregirado su cuenta, debe resolver el problema rápidamente, para que no le denuncien a ChexSystems.

Hacer un balance de su cuenta le ayudará a detectar cualquier problema mucho antes. Con la banca en línea y las aplicaciones de presupuestos, puede hacer un balance de su cuenta en su banco casi todos los días en sólo unos minutos. Esto es mucho más fácil que el método tradicional, que puede llevar algunas horas. Puede ahorrarle tiempo y dinero si lo hace con regularidad.

Puede haber ocasiones en las que tenga una pregunta sobre su checking account. Puede que necesite hablar con alguien de su banco sobre las políticas específicas que tienen para su cuenta. La mejor manera de resolver cualquier problema es ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente. Sin embargo, si tiene problemas continuamente con su banco, puede que quiera cambiar de banco.

Consejos para el Manejo de tu Checking Account

Para aprovechar al máximo tu checking account, sigue estos consejos:

Mantén un Registro Detallado

Registra todas tus transacciones para saber siempre cuánto dinero tienes disponible. Utiliza la banca en línea o una aplicación móvil para facilitar este proceso.

Evita los Sobregiros

Asegúrate de tener fondos suficientes en tu cuenta antes de realizar un pago o retiro. Configura alertas para que te notifiquen cuando tu saldo esté bajo.

Revisa tus Estados de Cuenta

Revisa tus estados de cuenta mensuales para detectar errores o actividades sospechosas. Reporta cualquier problema a tu banco de inmediato.

Utiliza la Banca en Línea

Aprovecha las herramientas de banca en línea para pagar facturas, transferir fondos y monitorear tu cuenta desde cualquier lugar.

Diferencia entre Checking Account y Savings Account

Es importante entender la diferencia entre una checking account y una savings account para utilizar cada una de manera efectiva.

Checking Account

• Uso: Para transacciones diarias, pagos de facturas y acceso rápido al dinero.
• Accesibilidad: Alta, a través de cheques, tarjetas de débito y cajeros automáticos.
• Intereses: Generalmente bajos o inexistentes.
• Limitaciones de Retiro: Pocas o ninguna.

Savings Account

• Uso: Para ahorrar dinero a mediano y largo plazo.
• Accesibilidad: Limitada, con restricciones en el número de retiros mensuales.
• Intereses: Más altos que las checking accounts.
• Limitaciones de Retiro: Puede haber límites en el número de retiros por mes para evitar cargos.

En resumen, una checking account es para el manejo diario de tu dinero, mientras que una savings account es para ahorrar y hacer crecer tus fondos.

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Tabla Comparativa de Checking Accounts

Esta tabla te ayudará a comparar las características clave de diferentes tipos de checking accounts.

Característica	Checking Account Estándar	Checking Account con Intereses	Checking Account Online	Checking Account para Estudiantes
Tarifa Mensual	Puede aplicar, pero a menudo se puede evitar con un saldo mínimo.	Puede ser más alta, pero a menudo se puede evitar con un saldo mínimo más alto.	Generalmente sin tarifa mensual.	Generalmente sin tarifa mensual.
Tasa de Interés	Baja o ninguna.	Baja a moderada.	Puede ser competitiva.	Baja o ninguna.
Saldo Mínimo	Puede requerir un saldo mínimo para evitar tarifas.	Requiere un saldo mínimo más alto para evitar tarifas y ganar intereses.	Generalmente no requiere saldo mínimo.	Generalmente no requiere saldo mínimo.
Servicios	Acceso a sucursales, banca en línea, tarjeta de débito, cheques.	Acceso a sucursales, banca en línea, tarjeta de débito, cheques.	Banca en línea, tarjeta de débito, transferencias electrónicas.	Acceso a sucursales, banca en línea, tarjeta de débito, cheques.
Ideal Para	Uso diario y gestión de gastos.	Personas que mantienen un saldo alto y quieren ganar algo de interés.	Personas que prefieren la banca en línea y buscan tarifas bajas.	Estudiantes que necesitan una cuenta básica sin tarifas.

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Seguridad al Usar tu Tarjeta de Débito

Tu tarjeta de débito es una herramienta poderosa, pero es importante usarla de manera segura para evitar fraudes y robos. Aquí tienes algunos consejos:

Protege tu PIN

Nunca compartas tu PIN con nadie y asegúrate de cubrir el teclado al ingresar tu PIN en cajeros automáticos o terminales de pago.

Revisa tus Transacciones

Revisa regularmente tus transacciones en línea o en tus estados de cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa. Reporta cualquier problema a tu banco de inmediato.

Ten Cuidado con el Phishing

No hagas clic en enlaces sospechosos ni proporciones información personal o financiera por correo electrónico o teléfono. Los bancos legítimos nunca te pedirán esta información de esta manera.

Utiliza Tarjetas con Chip

Las tarjetas con chip (EMV) ofrecen mayor seguridad que las tarjetas con banda magnética. Asegúrate de que tu tarjeta tenga un chip y utilízalo siempre que sea posible.

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El Futuro de las Checking Accounts

Las checking accounts continúan evolucionando con la tecnología. Hoy en día, la banca móvil y las soluciones de pago digital están transformando la forma en que gestionamos nuestro dinero.

Banca Móvil

Las aplicaciones móviles de los bancos permiten realizar una amplia gama de operaciones, desde depositar cheques hasta pagar facturas y transferir fondos, todo desde la comodidad de tu teléfono.

Pagos Digitales

Servicios como Zelle, Venmo y PayPal están integrándose cada vez más con las checking accounts, facilitando el envío y recepción de dinero de forma rápida y segura.

Inteligencia Artificial

Algunos bancos están utilizando la inteligencia artificial para ofrecer servicios personalizados, como alertas de gastos, consejos de ahorro y detección de fraudes

Preguntas Frecuentes

¿Qué es un sobregiro y cómo puedo evitarlo?

Un sobregiro ocurre cuando retiras más dinero del que tienes en tu cuenta, lo que puede resultar en costosas tarifas. Para evitarlo, mantén un registro detallado de tus transacciones, configura alertas de saldo bajo y considera la posibilidad de optar por la protección contra sobregiros que ofrece tu banco.

¿Cómo abro una checking account?

Puedes abrir una checking account en una sucursal bancaria, en línea o a través de la aplicación móvil de tu banco. Necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre, dirección, número de seguro social y una identificación válida. También es posible que debas realizar un depósito inicial.

¿Qué es la FDIC y cómo protege mi dinero?

La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) es una agencia federal que asegura los depósitos bancarios hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado. Esto significa que si tu banco quiebra, la FDIC te reembolsará hasta $250,000 de tus depósitos asegurados.

¿Puedo tener más de una checking account?

Sí, puedes tener más de una checking account. Algunas personas optan por tener varias cuentas para diferentes propósitos, como una cuenta para gastos diarios y otra para ahorros a corto plazo.

¿Qué debo hacer si pierdo mi tarjeta de débito?

Si pierdes tu tarjeta de débito, debes reportarlo a tu banco de inmediato. El banco cancelará tu tarjeta y emitirá una nueva. También es importante revisar tus transacciones recientes para detectar cualquier uso no autorizado.

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Referencias

• What is a checking account and how does it work? – Citizens
• What Is a Checking Account? Here’s Everything You Need To Know – Investopedia
• What Is a Checking Account? – NerdWallet
• What Is A Checking Account? – Bankrate
• What Is a Checking Account? Everything You Need to Know – PNC Insights