Los mejores créditos comerciales para hispanos

Actualizado en mayo 20, 2022 por RealidadUSA | Publicado: mayo 9, 2022

Los mejores créditos comerciales para hispanos

Se estima que hay 4,65 millones de empresas propiedad de hispanos en EE.UU., lo que hace que este sea el segmento de las pequeñas empresas estadounidenses de más rápido crecimiento, según la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU. (SBA).

Sin embargo, a pesar de estas grandes cifras, los propietarios de negocios hispanos y latinos a menudo se enfrentan a dificultades para acceder al capital y, como resultado, a menudo no pueden escalar con éxito su negocio.Afortunadamente, una serie de organizaciones y agencias gubernamentales en los EE.UU. están dando un paso adelante para hacer frente a esta necesidad insatisfecha, ofreciendo préstamos, subvenciones y otras opciones de financiación a los empresarios hispanos y otras minorías. Estos préstamos para empresas de minorías pueden tener tasas de interés más bajas y ser más fáciles de calificar que algunos préstamos tradicionales. A continuación, 15 opciones de financiación que vale la pena consultar.

Con los préstamos para pequeñas empresas para hispanos, así como con otras oportunidades económicas, estos propietarios de negocios están obteniendo más herramientas que necesitan para dirigir sus negocios. Los recursos gubernamentales y de otro tipo que apoyan específicamente a los hispanos y ofrecen préstamos para pequeñas empresas y subvenciones para hispanos han contribuido al crecimiento de los negocios lanzados por empresarios hispanos. A pesar de ello, siguen existiendo barreras de entrada y de éxito para los propietarios de negocios hispanos.

Opciones de préstamos comerciales alternativos para propietarios de negocios hispanos

Los siguientes prestamistas ofrecen diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas a empresarios hispanos y de minorías y fueron elegidos en base a nuestro análisis del volumen de búsqueda.

Acción

Acción gestiona la mayor red de préstamos sin ánimo de lucro de EE.UU. para promover su misión de extender las oportunidades económicas a todos. Acción ofrece a las empresas propiedad de minorías:

• Préstamos a plazo de 300 a 250.000 dólares
• Tasas anuales fijas que van del 7% al 34%.
• Requisitos de crédito flexibles

Puede solicitar un préstamo de Acción a través de una solicitud en línea de 15 minutos, en persona o llamando por teléfono. Además de los préstamos, Acción ofrece a los propietarios de pequeñas empresas acceso a expertos en negocios, eventos especiales, redes y oportunidades de sus socios. Acción también ofrece asistencia de expertos en préstamos y conocimientos locales de marketing.

Acción también ofrece recursos en línea, eventos y oportunidades de establecer contactos (en español e inglés) para ayudar a los propietarios de negocios minoritarios a aprender y hacer crecer sus empresas.

CDFI

El Fondo de Instituciones Financieras para el Desarrollo de la Comunidad (CDFI Fund), que forma parte del Tesoro de Estados Unidos, concede fondos a empresas y organizaciones que ayudan a personas y comunidades desatendidas. Los propietarios de empresas minoritarias pueden dirigirse a los bancos locales y a los grupos sin ánimo de lucro que han recibido fondos del CDFI para hablar y solicitar préstamos empresariales de bajo coste.

Camino Financial

Los propietarios de Camino Financial se animaron a poner en marcha su negocio de préstamos para ayudar a personas como su madre, que perdió su negocio de restauración mexicano cuando eran niños. Para ello, ofrecen préstamos sencillos y asequibles a las pequeñas empresas que tienen dificultades para obtener préstamos a través de los bancos.

Camino Financial concede préstamos para promover su misión de potenciar las pequeñas empresas para catalizar el crecimiento económico en las comunidades de ingresos bajos a moderados.

Los préstamos de la empresa de financiación online se caracterizan por:

• Cantidades de hasta 400.000 dólares
• Plazos de 24 a 60 meses
• Tipos de interés mensuales del 1% al 2,5%.

Rellenar una solicitud de precalificación en línea es gratuito y no afecta a su puntuación de crédito. El proceso de precalificación suele completarse en 24 horas.

Además de los préstamos, Camino Financial ofrece a los empresarios recursos, como consejos sobre financiación de empresas, contabilidad y marketing.

Comparar los tipos de interés de los préstamos para pequeñas empresas

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SBA

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ofrece varios programas de financiación que pueden ayudar a las empresas propiedad de minorías a acceder a la financiación que necesitan. Aquí hay dos programas que puede consultar para encontrar un préstamo para pequeñas empresas hispanas.

Microcréditos

El programa de microcréditos de la SBA es administrado por una red intermediaria de prestamistas comunitarios sin ánimo de lucro, en lugar de los bancos tradicionales. A través de estos prestamistas, la SBA pretende llegar a las comunidades de menores ingresos y a las empresas propiedad de minorías que a menudo son pasadas por alto por los prestamistas tradicionales. Estos préstamos tienen tipos de interés bajos, plazos de seis años y cantidades de hasta 50.000 dólares.

Préstamos comunitarios ventajosos

El programa de Préstamos de Ventaja Comunitaria de la SBA proporciona hasta 250.000 dólares de capital y está diseñado específicamente para satisfacer las necesidades de los propietarios de empresas en comunidades desatendidas. Para poder optar a un préstamo de ventaja comunitaria de la SBA, los propietarios de empresas deben tener un buen crédito y un sólido plan de negocio. Sin embargo, el balance de la empresa y la cantidad de garantías no afectarán a la elegibilidad.

Kiva

Al ofrecer préstamos financiados por crowdfunding con un interés del 0%, la organización sin ánimo de lucro Kiva está trabajando para eliminar las barreras al capital a las que a menudo se enfrentan los emprendedores de comunidades desatendidas. Para solicitarlo, tienes que presentar tu negocio hispano a la comunidad de 1,6 millones de prestamistas individuales. Estos prestamistas pueden elegir prestar a tu empresa hasta 15.000 dólares y tendrás hasta tres años para devolverlos.

Cuando un posible prestatario solicita un préstamo:

• La solicitud pasa por un proceso de suscripción y aprobación.
• Si se aprueba, el préstamo es financiado por la comunidad de Kiva en incrementos de 25 dólares, que se desembolsan al prestatario, hasta que se completa la recaudación de fondos.
• El prestatario comienza entonces a pagar el préstamo, que se devuelve al prestamista original.
• Los prestamistas pueden utilizar los reembolsos para financiar nuevos préstamos o donar dinero, o pueden retirar su dinero.

Kiva concede préstamos de hasta 10.000 dólares sin intereses. Puedes precalificar y solicitar un préstamo en línea. A continuación, puedes invitar a familiares y amigos a que te financien durante 15 días para demostrar tu solvencia antes de iniciar un ciclo de recaudación de fondos de 30 días. Tienes hasta 36 meses para devolver tu préstamo.

CDC Small Business Finance

CDC Small Business Finance es una organización sin ánimo de lucro cuya misión es proporcionar acceso a un capital asequible y responsable a los empresarios desatendidos, incluidos los propietarios de negocios de minorías, veteranos e hispanos. CDC ofrece préstamos de 20.000 a 250.000 dólares con plazos de cinco a diez años. También ofrecen préstamos de bienes raíces comerciales SBA 504 de $250,000 a $40 millones.Si está buscando asesoría para reconstruir su crédito, desarrollar su estrategia de negocios o manejar sus reportes financieros, apreciará tener acceso a asesores de pequeñas empresas a través de CDC.

Grameen América

Grameen America se esfuerza por lograr la equidad racial y de género proporcionando microcréditos de hasta 2.000 dólares a mujeres y minorías propietarias de negocios. Como parte de su programa, las prestatarias pueden abrir cuentas de ahorro gratuitas en bancos comerciales y crear un crédito personal mientras pagan sus microcréditos. Grameen también ofrece formación y apoyo a las mujeres que quieren crear empresas y salir de la pobreza.

LEDC

El Centro de Desarrollo Económico Latino (LEDC) ofrece préstamos a pequeñas empresas hispanas de entre 500 y 250.000 dólares que pueden utilizarse para comprar equipos, ampliar un negocio, contratar personal o comprar inventario. El LEDC también ofrece asesoramiento empresarial gratuito y servicios de creación de crédito, así como un directorio de pequeñas empresas de propiedad latina.

NALCAB

La National Association of Latino and Community Asset Builders (NALCAB) proporciona financiación a una red de más de 140 organizaciones sin ánimo de lucro que sirven a diversas comunidades latinas en todo Estados Unidos. Con el apoyo de NALCAB, estas organizaciones asociadas ofrecen préstamos, subvenciones, formación profesional y apoyo a los hispanos.

Subvenciones para empresarios hispanos y latinos

Los préstamos para pequeñas empresas hispanas no son la única forma de que su negocio obtenga financiación. También hay subvenciones para empresas de minorías que pueden proporcionarle capital que no tiene que devolver. Estas subvenciones son ofrecidas por agencias gubernamentales federales y locales, corporaciones y organizaciones sin fines de lucro.

Grants.gov

Grants.gov es la mayor base de datos de oportunidades de subvenciones federales. Aunque la mayoría de las subvenciones no están dirigidas específicamente a los propietarios de pequeñas empresas hispanas, hay premios disponibles para todo tipo de empresarios, especialmente los que se centran en la atención sanitaria, la defensa de Estados Unidos y la protección del medio ambiente.

Digitalundivided

El programa BREAKTHROUGH de digitalundivided (impulsado por el programa Advancing Black Pathways de JPMorgan Chase) ofrece subvenciones de 5.000 dólares a mujeres negras e hispanas de la zona de Dallas, Texas. digitalundivided también ofrece formación y recursos para ayudar a las empresas a entender a sus clientes, encontrar financiación y elegir el modelo de negocio adecuado.

NASE

La Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos (NASE) National Association for the Self-Employed, trabaja para proporcionar recursos a todos los trabajadores autónomos, incluidos los propietarios de negocios hispanos. Ofrecen subvenciones para el crecimiento de 4.000 dólares, que pueden utilizarse para una variedad de gastos empresariales, como marketing, publicidad, contratación de empleados y ampliación de las instalaciones.Además del acceso a las subvenciones, hacerse miembro de la NASE le permite ponerse en contacto con expertos que pueden asesorarle en temas como finanzas, atención sanitaria, estrategia, derecho y marketing. La afiliación a la NASE también le da acceso a descuentos en atención sanitaria, software, declaración de impuestos y viajes de negocios.

La National Association for the Self-Employed (NASE), una asociación comercial que apoya a los emprendedores y a las pequeñas empresas, ofrece ofertas y beneficios a sus miembros, entre los que se incluyen las subvenciones mensuales de la NASE para el crecimiento de hasta 4.000 dólares.

Para solicitarlo, debe:

• Estar al corriente de pago durante al menos 3 meses antes de presentar la solicitud (los miembros anuales pueden presentar la solicitud inmediatamente)
• Demostrar una necesidad empresarial que podría ser satisfecha por la subvención
• Explique detalladamente cómo utilizará el dinero de la subvención
• Demuestre cómo la subvención le ayudará a ampliar su negocio
• Presentar documentación justificativa, como un plan de negocio o un currículum vitae

Además de las subvenciones, la NASE ofrece a sus miembros otros recursos, como un boletín digital, descuentos en los gastos de la empresa y acceso a consultores con experiencia en áreas como la planificación fiscal.

Subvenciones de desarrollo rural del USDA

Las empresas hispanas situadas en zonas rurales que tienen menos de 50 empleados y menos de un millón de dólares de ingresos brutos pueden considerar la posibilidad de solicitar una subvención de desarrollo rural del USDA. Las subvenciones varían en tamaño y pueden utilizarse para una variedad de proyectos que ayudan al desarrollo de las empresas en las zonas rurales, incluyendo la formación, la asistencia técnica, la adquisición o el desarrollo de la tierra, la construcción o renovación de edificios, la compra de equipos y el control de la contaminación.

SBIR y STTR

Los programas Small Business Innovation Research (SBIR) y Small Business Technology Transfer (STTR) son subvenciones gubernamentales concedidas por cinco agencias gubernamentales federales diferentes. Estas subvenciones competitivas se centran en la tecnología y la ciencia y ofrecen hasta un millón de dólares de capital (dividido en dos fases) a las pequeñas empresas que cumplan los requisitos.

Candid.org

Es posible que pueda encontrar financiación para su pequeña empresa hispana a través del Directorio de Fundaciones en línea de Candid.org, que contiene información sobre más de 240.000 donantes en los EE.UU. El acceso al directorio requiere la compra de una suscripción mensual, pero se puede cancelar en cualquier momento.

Otros recursos

Además de las subvenciones y los préstamos de los que ya hemos hablado, hay organizaciones que pueden proporcionar asistencia técnica, formación, talleres y oportunidades de establecer contactos a las empresas hispanas. A continuación se indican algunas de las que puede consultar.

Agencia de Desarrollo de Empresas de Minorías

La Agencia de Desarrollo de Empresas de Minorías es una defensora de las empresas hispanas y de otras minorías, y ofrece investigación, conferencias y recursos para ayudar a los empresarios. Su iniciativa Enterprising Women of Color tiene como objetivo ayudar a las mujeres de minorías a tener éxito en los negocios a través de diversas ofertas.

La Agencia para el Desarrollo de las Empresas de Minorías (MBDA), dependiente del Departamento de Comercio de los Estados Unidos, promueve el crecimiento de las empresas propiedad de minorías. Para llevar a cabo su misión, la MBDA apoya una red de Centros de Negocios de la MDBA en todo el país, que proporcionan a los empresarios acceso a la asistencia de expertos en la obtención de financiación y otros elementos esenciales de la empresa. El sitio web de la MDBA ofrece una herramienta de búsqueda para ayudarle a encontrar un Centro de Negocios cerca de usted, así como una lista de verificación de los documentos esenciales que necesitará para buscar financiación.

USHCC

La Cámara de Comercio Hispana de Estados Unidos promueve activamente el crecimiento económico, el desarrollo y los intereses de las empresas de propiedad hispana. Los miembros tienen acceso a eventos y recursos empresariales para apoyarlos en su crecimiento. Además, los miembros aparecen en el directorio de empresas hispanas en línea de la Cámara.

La USHCC promueve los negocios hispanos en Estados Unidos sirviendo de paraguas a más de 200 secciones locales. Muchas de estas secciones trabajan con prestamistas locales para facilitar préstamos a los empresarios hispanos. Hacerse miembro le da acceso a los capítulos locales.

SCORE

SCORE es la mayor red estadounidense de mentores empresariales voluntarios, con 300 secciones y 10.000 voluntarios. Los mentores de SCORE pueden ayudarte a desarrollar un plan de negocio y a buscar oportunidades de financiación. El sitio web de SCORE incluye recursos para ayudarle a redactar un plan de negocio y desarrollar un plan de financiación.

La Coalición Latina

La Coalición Latina trabaja con los responsables políticos y las partes interesadas para promover el éxito de las empresas hispanas. Organizan eventos de networking que pueden ser útiles para conectar con recursos de financiación. El sitio web de la organización incluye un enlace con noticias sobre los próximos eventos.

Considere sus opciones

Antes de solicitar un préstamo para una pequeña empresa, es una buena idea echar un vistazo a su perfil crediticio y a la situación financiera de su negocio, ya que esto le dará una idea del tipo de préstamo para el que podría reunir los requisitos. Si tiene un crédito excelente, unos ingresos sólidos y lleva al menos dos años en el negocio, es posible que pueda optar a un préstamo a largo plazo y a bajo interés del banco o de un prestamista de la SBA. Si no es así, puede buscar la financiación que ofrecen los prestamistas y las entidades de subvención mencionadas anteriormente, así como los prestamistas en línea (que a menudo tienen requisitos menos estrictos para los préstamos).

Determine cuánto dinero necesita

Para calcular el importe del préstamo que necesita para poner en marcha o hacer crecer su empresa hispana, piense en el uso que quiere dar a los fondos del préstamo y elabore un presupuesto detallado para su proyecto, añadiendo algo de margen para tener en cuenta los gastos imprevistos.

Considere la mejor ubicación para su empresa

Si aún no ha lanzado su negocio, considere cuál podría ser el mejor entorno para hacerlo. Puede que quiera explorar los mejores créditos para los negocios de minorías, ya que pueden tener comunidades establecidas de propietarios de negocios hispanos y recursos para ayudarle.

Reúna toda la documentación

Sea cual sea el tipo de financiación que decida buscar, es probable que tenga que facilitar una gran cantidad de información sobre su empresa para poder solicitarla. Esto suele incluir:

• Número de identificación fiscal de la empresa
• Industria
• Tipo de entidad
• Licencia y permisos comerciales
• Ingresos y beneficios anuales de la empresa
• Extractos de cuentas bancarias (personales y comerciales)
• Declaraciones de impuestos personales y empresariales
• Balance de situación
• Prueba de garantía
• Informes de cuentas por cobrar y por pagar
• La deuda existente
• Arrendamiento comercial
• Finalidad del préstamo/subvención
• Plan de negocio