Best Egg vs Upstart: Comparación de préstamos personales

Actualizado en octubre 11, 2024 por RealidadUSA and Aintzane Garcia | Publicado: abril 12, 2024

Los préstamos personales en línea se han convertido en una opción cada vez más popular para aquellos que buscan financiamiento. En este sentido, Best Egg vs Upstart son dos prestamistas en línea destacados que compiten por la atención de potenciales clientes como tú. En este artículo, los compararemos para ayudarte a tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor opción para ti.

Best Egg y Upstart ofrecen una forma conveniente y accesible de obtener financiamiento en línea. Analizaremos las características y beneficios de cada uno para que puedas compararlos y elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

Best Egg vs. Upstart: una comparación rápida

 

Best Egg vs Upstart: Comparación de sus préstamos personales

A continuación, se presentan los aspectos clave de la comparación de Best Egg vs Upstart para ayudarte a elegir la mejor opción para tus necesidades financieras.

Best Egg

Best Egg es una buena opción para prestatarios con un historial crediticio sólido. Ofrece préstamos para gastos diversos, incluyendo mejoras del hogar, consolidación de deudas, costos de adopción, entre otros.

Montos de Préstamo

El monto mínimo del préstamo es de $2,000 y el máximo es de $50,000.

Tasas de Interés (APR)

La tasa de interés (APR) varía entre 8.99% y 35.99%.

Plazos del préstamo

Los plazos de los préstamos varían entre 36 y 60 meses.

Tarifas

Best Egg cobra una tarifa de originación que oscila entre el 0.99% y el 8.99%. Además, cobra una tarifa por pago rechazado de $15.

Puntaje de Crédito Mínimo

Best Egg acepta prestatarios con un historial crediticio desde 700.

Requisitos

Para calificar para los préstamos de Best Egg, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Ingreso anual individual mínimo de $100,000 para calificar para las tasas más bajas.
• Ser mayor de edad.
• Ser ciudadano o residente permanente en un estado elegible.
• Contar con una cuenta bancaria personal verificable.

Tiempo de financiamiento

El tiempo de financiamiento de Best Egg es de 24 a 72 horas.

Disponibilidad

Los préstamos no se ofrecen en Iowa, Vermont, Virginia Occidental, Washington, D.C. y en los territorios de los Estados Unidos.

Tipos de préstamos personales

Los tipos de préstamos personales que ofrece Best Egg incluyen:

• Préstamos para consolidación de deudas
• Préstamos para mejoras en el hogar
• Préstamos para gastos imprevistos
• Préstamos para vacaciones
• Préstamos con garantías

Además, Best Egg ofrece un programa de Referidos que te dará una tarjeta de regalo de $150 a ti y a tu amigo. Para ganar este bonus, debes solicitar un préstamo personal Best Egg utilizando un enlace de referencia y debe ser aprobado el préstamo. Una vez recibidos los fondos y realizado el primer pago, ambos recibirán su recompensa.

Upstart

Upstart es una buena opción para prestatarios con puntajes de crédito más bajos. Proporciona préstamos personales inclusivos para una variedad de propósitos, incluyendo deuda de tarjeta de crédito, mejoras del hogar, gastos médicos, y más.

Montos de Préstamo

El monto mínimo del préstamo es de $1,000 y el máximo es de $50,000.

Tasas de Interés (APR)

La tasa de interés (APR) varía entre 7.80% y 35.99%.

Plazos del préstamo

Upstart ofrece plazos flexibles que van desde 36 a 60 meses.

Tarifas

Upstart cobra una tarifa de originación que varía entre el 0% y el 12%. Además, cobra una tarifa por pago atrasado del 5% y un cargo por pago devuelto de $15. También cobra una tarifa por copia impresa de $10.

Puntaje de Crédito Mínimo

Upstart puede ser adecuado para prestatarios con puntajes de crédito más bajos, desde 580.

Requisitos

Para calificar para los préstamos de Upstart, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser mayor de edad.
• Ser un ciudadano o residente permanente.
• Tener una fuente regular de ingresos.
• Tener una cuenta bancaria personal.

Tiempo de financiamiento

El tiempo de financiamiento de Upstart es de 24 horas una vez aprobado.

Disponibilidad

Los préstamos no están disponibles en Iowa o Virginia Occidental.

Tipos de préstamos personales

Upstart ofrece préstamos personales que pueden ser utilizados para una variedad de propósitos personales, financieros y de vida. Aquí hay algunos ejemplos de los tipos de préstamos personales disponibles a través de Upstart:

1. Consolidación de Deuda: Para combinar múltiples deudas en un solo préstamo con un solo pago mensual, potencialmente a una tasa de interés más baja.
2. Refinanciamiento de Tarjetas de Crédito: Para pagar saldos de tarjetas de crédito y posiblemente reducir la cantidad de interés pagado.
3. Mejoras del Hogar: Para financiar proyectos de renovación o reparación en el hogar sin necesidad de garantía domiciliaria.
4. Gastos Médicos: Para cubrir facturas médicas o procedimientos que no están cubiertos por el seguro.
5. Gastos de Boda: Para financiar todos los aspectos relacionados con el matrimonio, desde el lugar de la ceremonia hasta la luna de miel.
6. Financiación de la Educación: Para pagar la matrícula, libros y otros gastos relacionados con la educación. Sin embargo, es importante señalar que los préstamos de Upstart no pueden ser utilizados para financiar la educación postsecundaria en algunos estados de EE. UU.
7. Gastos de Mudanza: Para cubrir los costos asociados con la reubicación, como el transporte y la logística.
8. Gastos de Vacaciones: Para financiar viajes o escapadas.
9. Compra de Electrodomésticos: Para la compra de electrodomésticos grandes o electrónica.
10. Gastos de Vehículos: Para gastos relacionados con la compra o reparación de un vehículo.

La flexibilidad de los préstamos personales de Upstart los hace adecuados para una amplia gama de necesidades financieras. Cabe mencionar que los términos específicos, como las tasas de interés y los montos de préstamo, dependerán de la calificación crediticia del solicitante y de otros factores financieros. Para obtener más información detallada sobre los tipos de préstamos personales disponibles y las condiciones específicas, se puede visitar el sitio web de Upstart.

Pros y contras de los préstamos personales de Best Egg

Si estás buscando un préstamo personal, Best Egg puede ser una buena opción. Aquí hay algunas cosas que debes considerar:

Pros

• Puedes modificar la fecha de vencimiento de tu préstamo personal accediendo a tu cuenta en Best Egg.
• Los préstamos de consolidación de deudas están disponibles para ayudarte a manejar tus deudas.
• Los préstamos para mejoras en el hogar te permiten financiar proyectos de mejoras en el hogar y aumentar el valor de tu propiedad.
• Los préstamos directos a los acreedores pueden ayudarte a pagar tus deudas de tarjeta de crédito y otros préstamos.

Contras

• Los préstamos personales de Best Egg están disponibles solo para propietarios de viviendas.
• El proceso de consolidación de deudas puede ser largo y costoso.
• La refinanciación de tarjetas de crédito puede ser costosa y no siempre es la mejor opción.

Recuerda, siempre debes comparar diferentes opciones de préstamos personales antes de tomar una decisión.

Pros y contras de los préstamos personales de Upstart

Los préstamos personales de Upstart ofrecen algunas ventajas interesantes. Por ejemplo, puedes dividir tu pago mensual en dos cuotas y programar dos pagos automáticos por mes. También puedes programar un pago recurrente automático por mes y hacer tantos pagos manuales por mes como desees. Esto puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio, al pagar anticipadamente y disminuir tu relación deuda-ingresos.

Sin embargo, los préstamos personales de Upstart no son garantizados, lo que significa que no necesitas proporcionar ninguna garantía o colateral. Esto puede ser una ventaja para algunos, pero también significa que los préstamos pueden ser más difíciles de obtener para aquellos con mal crédito o que necesitan préstamos garantizados para cosas como gastos de adopción o educación relacionados.

Proceso de Solicitud de Préstamo en Best Egg y Upstart

El proceso de solicitud de préstamo tanto en Best Egg como en Upstart está diseñado para ser sencillo y rápido, permitiendo a los solicitantes aplicar en línea y recibir una respuesta rápidamente.

Best Egg:

• La solicitud de préstamo con Best Egg se realiza completamente en línea.
• Los solicitantes pueden recibir los fondos rápidamente, lo cual es ideal si necesitas acceso a dinero pronto.
• Según la información disponible, Best Egg ofrece un proceso de solicitud que puede ser ágil y eficiente.

Upstart:

• Upstart también ofrece un proceso de solicitud en línea para préstamos personales, refinanciamiento de autos o consolidación de deudas.
• La plataforma utiliza inteligencia artificial para evaluar el riesgo, lo que puede beneficiar a aquellos con puntuaciones de crédito menores pero con potencial de ingresos.
• Ofrecen una verificación rápida de tasas que no impacta la puntuación de crédito del solicitante.

Ambas compañías buscan simplificar el proceso de solicitud y hacerlo lo más conveniente posible para los usuarios. La elección entre Best Egg y Upstart puede depender de factores individuales como la puntuación de crédito, ingresos, y la necesidad de fondos rápidos.

Requisitos de Elegibilidad para los Préstamo en Best Egg y Upstart

Para solicitar un préstamo en Best Egg, los requisitos de elegibilidad incluyen (Best Egg Help Center):

• Ser ciudadano de EE. UU. o residente permanente que vive actualmente en el país.
• Tener la mayoría de edad para aceptar un préstamo en el estado de residencia.
• Tener una cuenta bancaria verificable.
• Tener un historial crediticio suficiente para establecer una puntuación de crédito FICO.

Para Upstart, los requisitos mínimos para recibir un préstamo son (Upstart Help):

• Tener una puntuación crediticia mínima de 600.
• No tener más de 6 consultas de crédito en los últimos 6 meses (excluyendo consultas para préstamos estudiantiles, de vehículos o hipotecas).
• Tener un ingreso anual mínimo; sin embargo, no especifican una cantidad exacta.
• No tener cuentas morosas ni préstamos actualmente en mora o en cobro.
• No tener registros de bancarrota ni deudas que hayan pasado a cobro en los últimos 12 meses.

Es importante revisar los detalles específicos directamente con cada prestamista, ya que los requisitos pueden cambiar y pueden existir condiciones adicionales o excepciones.

Velocidad de Financiación y Desembolso

La velocidad de financiación y desembolso de los préstamos es un factor importante para muchos solicitantes. Tanto Best Egg como Upstart se destacan por ofrecer procesos de solicitud y desembolso rápidos.

Best Egg:

• Según su sitio web, Best Egg puede ofrecer financiamiento rápido, con la posibilidad de que los solicitantes reciban los fondos en tan solo 1 a 3 días hábiles después de la aprobación del préstamo.

Upstart:

• Upstart también promete un proceso de desembolso rápido. Según la información disponible, los fondos del préstamo pueden ser depositados tan pronto como un día hábil después de la aceptación de la oferta de préstamo y la finalización del proceso de verificación (Upstart FAQ).

Es importante destacar que estos tiempos pueden variar dependiendo de factores como la rapidez con la que el solicitante completa el proceso de solicitud y verificación, así como la hora del día en que se aprueba el préstamo. Además, el tiempo que tardan los fondos en estar disponibles puede depender de la institución bancaria del solicitante.

Beneficios Adicionales y Descuentos Préstamo en Best Egg y Upstart

Tanto Best Egg como Upstart ofrecen beneficios adicionales y características que pueden ser atractivas para los solicitantes de préstamos. Aquí hay algunos de los beneficios adicionales y descuentos que estas compañías pueden ofrecer:

Best Egg:

• Pagos flexibles: Best Egg podría permitir a los prestatarios cambiar su fecha de pago para adaptarse mejor a su calendario de pagos personal.
• Proceso de solicitud sencillo: El proceso de solicitud en línea es rápido y orientado al usuario.
• Desembolso rápido: Los fondos pueden ser depositados en la cuenta bancaria del prestatario en tan solo 1 a 3 días hábiles después de la aprobación del préstamo.

Upstart:

• Tecnología de evaluación: Upstart utiliza un modelo de evaluación basado en inteligencia artificial que tiene en cuenta más factores que solo el puntaje de crédito, lo que puede beneficiar a aquellos con un historial crediticio limitado.
• Pago anticipado: Upstart no cobra penalizaciones por pago anticipado, por lo que los prestatarios pueden pagar su préstamo antes de tiempo sin incurrir en costos adicionales.
• Desembolso rápido: Similar a Best Egg, Upstart también promete un proceso de desembolso rápido, con la posibilidad de recibir los fondos tan pronto como un día hábil después de la aceptación de la oferta de préstamo.

En cuanto a descuentos, no se mencionan descuentos específicos para Best Egg o Upstart en la información disponible. Sin embargo, es común que los prestamistas ofrezcan descuentos por configurar pagos automáticos (también conocidos como débito directo o autopay), lo cual puede reducir la tasa de interés del préstamo.

Es importante revisar los términos y condiciones de cada prestamista, ya que los beneficios y descuentos pueden cambiar o estar sujetos a ciertas condiciones. Los prestatarios deben considerar todos los aspectos de un préstamo, incluyendo tasas de interés, tarifas y beneficios adicionales, antes de tomar una decisión.

Tasas de Interés y APR Préstamo en Best Egg y Upstart

Las tasas de interés y el porcentaje de tasa anual (APR) de los préstamos varían según varios factores, incluyendo la calificación crediticia del solicitante, ingresos, historial de empleo, y otros factores de riesgo financiero. Tanto Best Egg como Upstart ofrecen una gama de tasas de interés y APR basados en estos criterios.

Best Egg:

• Las tasas de interés de los préstamos personales de Best Egg suelen ser competitivas, y el sitio web de Best Egg promociona ofertas de préstamos con tasas que pueden ser atractivas para los consumidores con buen crédito (Best Egg).

Upstart:

• Upstart ofrece tasas de interés que varían y pueden ser particularmente atractivas para aquellos con un buen perfil de crédito, aunque también consideran a solicitantes con historiales de crédito menos establecidos. Las tasas de interés fijas de Upstart para préstamos personales oscilan entre 7.8% y 35.99% (Upstart).

Es fundamental tener en cuenta que el APR incluye no solo la tasa de interés, sino también cualquier tarifa que el prestamista pueda cobrar, como tarifas de originación o tarifas de procesamiento. Por lo tanto, el APR proporciona una medida más completa del costo del préstamo.

Los solicitantes deben tener en cuenta que las tasas más bajas generalmente se reservan para los prestatarios con los perfiles de crédito más fuertes y que las tasas pueden ser más altas para aquellos con perfiles de crédito más débiles. Es recomendable obtener cotizaciones de precalificación de ambos prestamistas para comparar las tasas de interés y APR que podrían aplicarse en su situación particular antes de tomar una decisión.

Principales diferencias entre Best Egg vs Upstart

Best Egg y Upstart son prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales. Aunque ambos ofrecen préstamos similares, hay algunas diferencias clave que debes tener en cuenta antes de tomar una decisión.

La principal diferencia entre Best Egg y Upstart son los requisitos de crédito. Best Egg se dirige a prestatarios con un historial de crédito mínimo de 700, lo que significa que está más orientado a personas con puntajes de crédito sólidos. En cambio, Upstart tiene requisitos más flexibles en cuanto a puntajes de crédito y considera otros factores alternativos.

Otra diferencia importante es el proceso de solicitud. Best Egg ofrece un proceso de solicitud rápido y eficiente, mientras que Upstart puede extender el proceso de análisis y aprobación al considerar otros factores además del historial crediticio tradicional.

En cuanto a los costos asociados, ambos prestamistas ofrecen tasas de interés competitivas y préstamos con plazos de pago similares. Sin embargo, Best Egg cobra una tarifa de origen única, mientras que Upstart no cobra esta tarifa.

En resumen, si tienes un historial crediticio sólido, Best Egg puede ser una buena opción para ti. Si tienes un puntaje de crédito más bajo o un historial crediticio limitado, Upstart podría ser una mejor opción debido a sus requisitos más flexibles. En última instancia, debes comparar las opciones y los costos de ambos prestamistas para encontrar el préstamo personal que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Best Egg vs Upstart: ¿Son confiables? Lo que opinan sus usuarios

Algunos de los comentarios de los usuarios de estos prestamistas

Best Egg y Upstart son dos opciones populares para préstamos personales. A continuación, se presentan algunos comentarios de los usuarios de estos prestamistas.

• Según Trustpilot, Best Egg ha sido calificado como «Excelente» por 8,756 clientes, con una puntuación de 4.6 sobre 5. Los usuarios destacan la rapidez y facilidad del proceso de solicitud, así como la eficiencia en la gestión de préstamos.
• Upstart ha recibido una calificación asombrosa de «Excelente» en Trustpilot, con una puntuación de 4.9 sobre 5, según las opiniones de 45,643 clientes. Los usuarios alaban la rapidez, eficiencia y confiabilidad de Upstart al momento de otorgar préstamos, destacando lo fácil que es el proceso, las atractivas tasas de interés y el excelente servicio al cliente.
• Jorge ha comentado que el proceso para solicitar un préstamo con Best Egg es rápido y sencillo, siempre y cuando tengas todos tus documentos en orden.
• Monalisa, por otro lado, se quejó de Upstart, diciendo que no hay servicio de atención al cliente real y que solo se comunican a través de correos electrónicos de robots automatizados.

En general, si tienes un sólido historial crediticio y buscas condiciones favorables, Best Egg podría ser la mejor opción de préstamo para ti. Por otro lado, si cuentas con un puntaje de crédito más bajo, Upstart podría ofrecer soluciones más adaptadas a tus necesidades financieras.

En cualquier caso, es clave que confirmes tu puntaje de crédito y si cumples con los demás requisitos de la entidad de tu interés y teniendo en cuenta estos parámetros, determines aplicar a la oferta más acorde a tu perfil.

Alternativas a Best Egg y Upstart

Si estás buscando alternativas a Best Egg y Upstart para préstamos personales, hay varias opciones que podrían ajustarse a tus necesidades financieras. Aquí tienes algunas alternativas que podrían interesarte:

• Upgrade: Puede ser una opción si tienes un crédito justo, con tasas de interés que van del 8.49% al 35.99% (LendEDU).
• LightStream: Es una buena opción si tienes un crédito excelente, ofreciendo tasas de interés del 7.49% al 25.49% (LendEDU).
• SoFi: Dirigido a personas con buen crédito, SoFi es una alternativa popular (LendEDU).
• OppLoans: Si estás buscando préstamos personales sin revisión de crédito, OppLoans puede ser una opción, ya que no cobra tarifas de originación y ofrece financiamiento el mismo día (Investopedia).

Estas son algunas de las opciones disponibles en el mercado, y la elección dependerá de tu puntuación de crédito, las condiciones de préstamo que busques y tu situación financiera personal.

Preguntas Frecuentes

¿Cuáles son las ventajas de Best Egg frente a Upstart en términos de préstamos personales?

Best Egg ofrece préstamos personales garantizados con tasas más bajas en comparación con Upstart. Además, Best Egg ofrece un proceso de solicitud en línea rápido y sencillo, plazos de pago flexibles y la posibilidad de cambiar la fecha de vencimiento de los pagos.

¿Qué requisitos de puntuación crediticia son necesarios para obtener un préstamo con Best Egg?

Para obtener un préstamo con Best Egg, se requiere una puntuación crediticia mínima de 600. Sin embargo, los solicitantes con una puntuación crediticia más alta pueden obtener una tasa de interés más favorable.

¿Cómo valoran los usuarios la experiencia con los préstamos personales de Upstart?

Según las opiniones de los usuarios, Upstart es una buena opción para aquellos con una puntuación crediticia baja o limitada. Los usuarios también aprecian el proceso de solicitud en línea fácil y rápido y el excelente servicio al cliente.

¿Qué alternativas existen a Best Egg y Upstart para préstamos personales?

Existen varias alternativas a Best Egg y Upstart para préstamos personales, como LendingClub, Prosper y SoFi. Cada prestamista tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es importante comparar las opciones antes de tomar una decisión.

¿Cuál es el proceso de solicitud de préstamo en Best Egg comparado con Upstart?

Tanto Best Egg como Upstart ofrecen un proceso de solicitud en línea rápido y sencillo. Sin embargo, Best Egg ofrece una respuesta más rápida y una mayor flexibilidad en cuanto a las fechas de pago y los plazos.

¿Ofrece Upstart mejores tasas de interés que Best Egg en sus productos de préstamo?

Upstart y Best Egg ofrecen tasas de interés similares en sus productos de préstamo. Sin embargo, Upstart puede ser una mejor opción para aquellos con una puntuación crediticia baja o limitada, mientras que Best Egg es más adecuado para aquellos con una puntuación crediticia más alta.