Aplicar para tarjeta de credito Capital One

Actualizado en diciembre 25, 2022 por RealidadUSA | Publicado: marzo 26, 2022

Aplicar para tarjeta de credito Capital One

Aprenda lo que debe hacer antes de solicitarlo, los pasos a seguir, cuándo solicitarlo y más

Estás pensando que puede ser el momento de solicitar una tarjeta de crédito. ¿Pero por dónde empezar? ¿Cuáles son los requisitos para obtener una tarjeta de crédito? ¿Y cuándo es el momento adecuado para solicitarla? Puede ser suficiente para que tu cabeza dé vueltas.

Así que vayamos a lo básico. He aquí algunas cosas que hay que saber sobre cómo obtener una tarjeta de crédito y lo que hay que tener en cuenta antes de solicitarla.

Qué hacer antes de solicitar una tarjeta de crédito de Capital One

Seguro que puedes ir a Internet y solicitar una tarjeta de crédito ahora mismo. Pero puede que encuentres una tarjeta que te convenga más si te tomas un tiempo y sigues estos pasos:

1. Compruebe sus informes y puntuaciones de crédito

¿Por qué son importantes su historial de crédito y su puntuación cuando solicita una tarjeta de crédito? Los acreedores probablemente los utilizarán, junto con otros factores, para decidir si aprueban o rechazan su solicitud.

Si conoce su puntuación crediticia, puede ayudarle a saber qué tarjetas tienen más posibilidades de ser aprobadas. E incluso si su puntuación de crédito es un trabajo en progreso, todavía hay tarjetas para el crédito menos perfecto.

Tenga en cuenta que tiene diferentes puntuaciones. Esto se debe a que hay muchos modelos de puntuación de crédito -fórmulas matemáticas utilizadas para calcular las puntuaciones de crédito- y cada fórmula es un poco diferente. Las fórmulas pueden utilizar información de un solo informe de crédito o una combinación de diferentes informes de crédito.

¿Quiere ver lo que hay en sus informes de crédito? Puede obtener informes de crédito gratuitos de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito -TransUnion®, Experian® y Equifax®- visitando AnnualCreditReport.com. Puede haber un límite en la frecuencia con la que puede obtener su informe. Consulte el sitio para obtener más detalles.

También puedes monitorear tu salud crediticia con herramientas como CreditWise de Capital One, incluso si no eres titular de una tarjeta Capital One. Con la aplicación CreditWise, puede acceder a su informe crediticio gratuito de TransUnion y a su puntuación crediticia semanal VantageScore® 3.0 en cualquier momento, sin perjudicar su puntuación. Y con el simulador de CreditWise, usted puede explorar el impacto potencial de sus decisiones financieras antes de tomarlas.

2. Averigüe qué tipo de tarjeta de crédito necesita

Antes de elegir una tarjeta en particular, puede ser útil entender los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles. Por ejemplo, la oferta de Capital One incluye:

• Tarjetas de crédito con devolución de dinero
• Tarjetas de crédito con recompensas para viajes
• Tarjetas de crédito garantizadas
• Tarjetas de crédito para estudiantes
• Tarjetas de crédito para empresas
• Tarjetas de crédito de bajo interés

Al considerar qué tipo de tarjeta solicitar, puede preguntarse cómo se ajustan a sus necesidades, a su puntuación de crédito o al tipo de recompensas que desea obtener. También es importante conocer las comisiones, los tipos de interés y otros cargos asociados a cada tipo de tarjeta.

El siguiente paso es elegir una tarjeta específica. Capital One tiene una útil herramienta credit card comparison tool que te ayuda a buscar por requisitos de crédito, tipo de recompensas y otros factores.

3. Averigüe si está preaprobado

Comprobar si está pre-qualified or pre-approved para una tarjeta de crédito puede ser una buena manera de comparar opciones y encontrar la adecuada antes de solicitarla.

Cuando veas “precalificado” o “preaprobado” en una oferta de tarjeta de crédito, suele significar que tu puntuación de crédito y otros datos financieros coinciden al menos con algunos de los criterios iniciales de elegibilidad necesarios para ser titular de una tarjeta. Por lo tanto, cuando reciba una de estas ofertas, es probable que la información obtenida por la empresa de tarjetas de crédito indique que usted es un buen cliente potencial.

Algunos emisores tienen incluso herramientas en línea que le muestran para qué tarjetas podría calificar antes de solicitarlas. Pre-approval at Capital One es rápida y sólo requiere algunos datos básicos. Y no afectará a tu puntuación de crédito.

¿Otra ventaja de la precalificación y la preaprobación? Pueden ayudarle a solicitar un crédito con más confianza y pueden limitar el impacto de las solicitudes múltiples en su puntuación de crédito.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito?

Prepárate: las cosas están a punto de volverse personales. Aquí tienes una idea del tipo de información que tu prestamista podría necesitar de ti cuando solicites una tarjeta de crédito:

Requisitos de edad

Normalmente hay que tener al menos 18 años para abrir una tarjeta de crédito a tu nombre.

Si eres menor de 21 años, también tendrás que demostrar que puedes hacer los pagos mínimos de la cuenta de forma independiente. Si no puedes, es posible que necesites un cofirmante mayor. Esta persona tendrá que demostrar que es capaz de hacer los pagos si tú no lo eres. Pero ten en cuenta que no todos los emisores de tarjetas permiten cofirmantes.

Información necesaria

Mientras que algunos emisores de tarjetas de crédito pueden requerir documentación que demuestre tus ingresos y que tienes una dirección en Estados Unidos, otros pueden no hacerlo.

Algunas compañías de tarjetas de crédito exigen un número de la Seguridad Social (SSN) como prueba de identidad. Otras empresas pueden aceptar un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) en su lugar.

Si quieres saber más antes de solicitarla, puedes llamar al emisor o buscar en su página web más información sobre sus requisitos específicos. Pero a modo de ejemplo, la personal information Capital One requires incluye tu nombre completo, fecha de nacimiento, número de seguro social, dirección física (no un apartado postal) y los ingresos brutos anuales estimados.

¿Hay que solicitar una tarjeta de crédito por Internet?

No es necesario solicitar una tarjeta de crédito por Internet, pero puede ser la opción más fácil y rápida. Puedes obtener una respuesta instantánea a tu solicitud. Y si te aprueban, algunos prestamistas te dan una virtual card number que puedes empezar a utilizar inmediatamente.

También puede solicitar una tarjeta de crédito en persona, por teléfono o por correo. Pero es posible que tengas que esperar más tiempo, por ejemplo, por el horario de apertura o porque el prestamista te devuelva el correo.

¿Cuándo debe solicitar una tarjeta de crédito de Capital One?

Ahora que sabe un poco más sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito, quizá se pregunte si es el momento adecuado.

No hay una respuesta única para todos. Puede que solicite una tarjeta de crédito cuando esté a punto de hacer una gran compra. O tal vez sea la primera vez que utiliza una tarjeta y quiere construir su crédito desde cero.

El momento adecuado para solicitar una tarjeta de crédito es diferente para cada persona. Al igual que todas las decisiones financieras, depende de las circunstancias individuales de cada uno, como la disposición financiera, los ingresos, las deudas existentes, etc.

¿Qué pasa si se rechaza su solicitud de tarjeta de crédito de Capital One?

Si su solicitud de tarjeta de crédito es denegada, no se desanime. Todavía puede conseguir la aprobación de una tarjeta en el futuro. A continuación, le indicamos algunos pasos que puede seguir para mejorar sus posibilidades de éxito la próxima vez:

• Averigüe por qué. Saber por qué le han denegado la solicitud esta vez puede ayudarle a reforzar su próxima solicitud. Los solicitantes de Capital One pueden encontrar una carta segura en línea explicando los detalles o pedir una copia en papel llamando al 1-800-903-9177.
• Compruebe sus informes de crédito. Es posible que pueda ver cómo las acciones anteriores han afectado a su puntuación de crédito.
• Sigue trabajando en tu historial de crédito. Un historial crediticio más sólido puede darte más posibilidades de que te aprueben la próxima vez que lo solicites.

¿Qué pasa si se aprueba su solicitud de tarjeta de crédito de Capital One?

Enhorabuena por su nueva línea de crédito. Si la utilizas con responsabilidad, una tarjeta de crédito puede ayudarte a satisfacer tus necesidades de gasto, darte más flexibilidad y ayudarte a construir un crédito sólido para el futuro.