Última modificación el septiembre 10, 2022 por RealidadUSA

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Cómo obtener un préstamo pequeño sin crédito

A veces necesita dinero para cubrir un gasto inesperado (como una gran factura médica) o para evitar que un pequeño problema cause otros más grandes (reparacionesde automóviles necesarias).

Si absolutamente no puede esperar,un pequeño préstamo podría ser la respuesta a sus oraciones financieras, pero ¿puede obtener uno si no tiene un historial de crédito?

Es posible obtener un préstamo pequeño sin tener un historial de crédito, pero es posible que se le golpee con tasas de interés más altasde lo normal y términosde préstamo desfavorables.

Esto es lo que necesita saber para obtener un pequeño préstamo, incluso si no tiene crédito.

¿Por qué no tengo un puntaje de crédito?

No tener un puntaje de crédito no significa necesariamente que tenga mal crédito. Simplemente significa que las agencias de crédito no tienen suficiente información sobre su historial de crédito para que se asigne un puntaje de crédito. Tal vez usted no tiene ninguna cuenta de crédito, o sólo tiene uno o dos y se considera que tiene un archivo de crédito delgado o thin credit. Las razones comunes por las que es posible que no tenga un puntaje de crédito incluyen:

  • Nunca has utilizado cuentas de crédito tradicionales. Los informes de crédito realizan un seguimiento de sus interacciones con el crédito y la deuda. Si nunca ha tomado ningún tipo de préstamo y nunca ha tenido una tarjeta de crédito, no tendrá un historial de crédito que los modelos de puntuación puedan evaluar.
  • No ha utilizado el crédito en los últimos 24 meses. Las agencias de crédito necesitan ver la actividad en sus cuentas de crédito para generar una puntuación. Asegúrese de que sus cuentas permanezcan activas usando cada una de sus tarjetas de crédito ocasionalmente y pagando la factura a tiempo.
  • Usted es un inmigrante reciente. Es posible que haya tenido un excelente puntaje de crédito en su país de origen,pero desafortunadamente, ese puntaje no se transferirá a los Estados Unidos. Tendrá que empezar de cero al construir su historial de crédito como inmigrante reciente.

¿Puedo obtener un préstamo pequeño si no tengo crédito?

La mayoría de los préstamos pequeños son préstamos personales. A partir del Q2 2019, la mayoría de los préstamos personales fueron por montos menores a $20,000. Por lo general, puede obtener préstamos personales por tan solo $1,000.

Mientras que los préstamos para automóviles y los préstamos hipotecarios están diseñados para compras específicas, un préstamo personal se puede usar para casi cualquier cosa que desee.

A diferencia de un préstamo de automóvil o un préstamo hipotecario, que utiliza el automóvil o la casa en sí como garantía,los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no tiene que poner ninguna garantía. Esto hace que su puntaje de crédito sea aún más importante.

Aunque es posible que pueda obtener un préstamo personal sin crédito, los prestamistas probablemente le cobrarán tasas de interés más altas que si su crédito fuera bueno. ¿Cómo puedes probar que eres solvente sin tener un puntaje de crédito? Busque prestamistas que consideren otros factores no incluidos en su informe de crédito, como su historialde empleo, ingresos (detalones de pago o declaraciones de impuestos), saldos de cuentas bancarias y relación deuda-ingreso.

A menudo es más fácil obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito que de un banco. Debido a que educar y apoyar a los miembros en el manejo de sus finanzas es parte de la misiónde una cooperativa de ahorro y crédito, las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ser más flexibles sobre sus criterios de préstamo. Para solicitar un préstamo de cooperativa de crédito, debe unirse a la cooperativa de crédito, generalmente abriendo una cuenta y haciendo un depósito.

Tipos de préstamos a considerar

Los préstamos en línea pueden ser una buena opción para los prestatarios sin crédito. Estos prestamistas no tienen ubicaciones físicas que pueda visitar y operar completamente en línea. Los gastos generales más bajos les permiten ofrecer tasas de interés más bajas que los bancos. Los prestamistas en línea a menudo se especializan en tipos particulares de préstamos, como préstamos personales, y tienen criterios menos estrictos para hacer un préstamo que los bancos. El proceso de solicitud suele tardar solo minutos; si se aprueba, a veces puede obtener su dinero tan rápido como el mismo día.

Los préstamos peer-to-peer (P2P) están disponibles en un subconjunto de prestamistas en línea llamados plataformasde préstamos peer-to-peer. Estos sitios coinciden con los prestatarios potenciales con los inversores individuales que quieren hacer préstamos. Prosper, Lending Club y Peerform son sitiosde préstamos P2P populares.

Tipos de préstamos a evitar

Otros dos tipos de préstamos pequeños , préstamos de día de pago y préstamos de título , son fáciles de obtener sin crédito, pero ambos deben evitarse . Muchos estados restringen o prohíben estos préstamos.

Préstamos de día de pago: Los préstamos de día de pago están disponibles en línea o en tiendas físicas de préstamos de día de pago. Dado que generalmente no hay verificación de crédito, estos préstamos pueden sonar atractivos para aquellos que no tienen un historial de crédito y necesitan efectivo rápidamente. Sinembargo, los préstamos de día de pago cobran altas tarifas equivalentes a las tasas porcentuales anuales (APR)en el rango de 400% en adelante y deben ser reembolsados en su totalidad rápidamente,generalmente dentro de dos semanas. Si no puede pagar el préstamo en ese momento, es posible que se le permita refinanarlo; sinembargo, esto significa que terminará pagando aún más.

Préstamos de título: Si usted es dueño de su coche directamente, es posible que pueda utilizarlo como garantía en un préstamo de título. Los préstamos de título a menudo están disponibles sin una verificación de crédito. Puede seguir usando su automóvil mientras tiene el préstamo, pero el prestamista puede tomar posesión de él si no realiza los pagos. Debido a que la mayoría de los préstamos de título deben ser reembolsados en 15 a 30 días, usted podría perder su coche en poco tiempo. También pagará tasas de interés extremadamente altas (porno mencionar las tarifas de préstamos), lo que lo convierte en una forma muy costosa de obtener efectivo de emergencia.

Dónde solicitar pequeños préstamos personales

Puede solicitar pequeños préstamos personales en bancos, cooperativas de crédito o en línea. Comience por investigar qué prestamistas ofrecen préstamos personales con pequeñas cantidades mínimas. Es posible que desee comenzar con su banco actual o una cooperativa de crédito a la que pertenece.

Una vez que reduzca sus opciones,es hora de aplicar. Es posible que tenga que hacer una llamada o pagar al prestamista una visita enpersona en algún momento del proceso, pero la mayoría de los prestamistas le permiten al menos comenzar el proceso de solicitud en línea y obtener precalificado para un préstamo de esa manera. La precalificación le proporciona montos estimados de préstamos, costos y términos que puede usar para comparar prestamistas y no afecta su puntaje de crédito. Algunos prestamistas no requieren una verificación de crédito o usarán datos alternativos para ayudarlos a determinar la elegibilidad de su préstamo. Una vez que encuentre un prestamista que le guste, puede seguir adelante con el proceso de solicitud.

Deberá proporcionar datos personales(nombre, dirección, fecha de nacimiento y númerode Seguro Social) para solicitar un préstamo. También es posible que tenga que presentar declaraciones de impuestos, talones de pago, números de cuentas bancarias y otra información financiera personal para ayudar a un prestamista a comprender sus ingresos y obligacionesde deuda existentes. Diferentes prestamistas también podrían considerar factores adicionales; por ejemplo, el prestamista en línea Upstart también considera datos alternativos, incluidos sus puntajes de exámenes estandarizados, a qué universidad asiste/asistió, su especialización y su promedio de calificaciones.

Al comparar los préstamos personales, mire los siguientes factores:

  • Tasa de interés: Los prestamistas expresan las tasas de interés como una TAE que incluye intereses, tarifas y otros costos. La mayoría de los prestamistas proporcionan un rango para sus TASAS APR depréstamos actuales; sólo tenga en cuenta que sin crédito, es probable que se le cobre en el extremo superior de ese rango.
  • Términos delpréstamo: Los préstamos personales son préstamos a corto plazo y generalmente deben ser reembolsados dentro de 12 a 60 meses.
  • Tarifas y otros cargos: Averigüe si las tarifas de originación y otros costos se tomarán de los ingresos de su préstamo y si hay una multa por pago anticipado por pagar el préstamo anticipadamente.

Cómo establecer un crédito si no tiene historial de crédito

Incluso si usted es capaz de asegurar un pequeño préstamo sin crédito, es extremadamente importante establecer y construir un historial de crédito. En el futuro, es probable que desee solicitar más crédito para lograr otras metas delavida, como comprar un automóvil o una casa. Tener un historial de crédito hará que sea más fácil obtener la aprobación para estos préstamos. Pruebe estos consejos para establecer el crédito por primera vez.

  • Solicitar una tarjetade crédito con garantía. Una tarjeta de crédito asegurada está «asegurada» por un depósitode seguridad reembolsable. Usted puede hacer cargos hasta el monto de su depósito (menos cualquier cargo). Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para ayudar a las personas a establecer o mejorar su crédito. Debido a que el emisor de la tarjeta de crédito puede acceder a su depósito si no puede pagar su saldo, se sentirán seguros de extender el crédito incluso si usted no tiene un historial de crédito. Antes de solicitar una tarjetade crédito garantizada, asegúrese de que informará sus pagos a las agencias de crédito nacionales. Construya su crédito usando la tarjeta con moderación cada mes, pagando su factura a tiempo y asegurándose de que su utilización de crédito no suba demasiado alto (trate de mantenerlo por debajo del 30%, pero más bajo es mejor).
  • Conviértase en un usuario autorizado. Otra opción es ser agregado a la cuenta de tarjeta de crédito de un miembro de la familia como usuario autorizado. El titular de la cuenta es en última instancia responsable de los cargos, pero mediante el uso de la tarjeta de crédito para pequeñas compras y el pago de cada mes, usted puede mejorar su puntuación de crédito. Para obtener los mejores resultados, asegúrese de que el titular de la tarjeta principal siempre hace pagosa tiempo, ha tenido la cuenta abierta durante mucho tiempo y no tiene un saldo alto.
  • Monitoree su puntaje de crédito e informe. Para ver si sus esfuerzos de construcción de crédito están funcionando, obtenga un informe de crédito gratuito y observe cómo sus pagos atiempo comienzan a dar cuerpo a su archivo. Su puntaje de ® FICO tarda aproximadamente seis mesesen calcularse ☉; en ese momento, verifique su puntaje de crédito para ver dónde se encuentra.

Alternativas a préstamos pequeños cuando no tiene crédito

Si no tiene un historial decrédito, solicitar un préstamo personal no es su única opción. Aquí hay algunas otras alternativas para obtener el dinero que necesita.

  • Vea si alguien firmará un préstamo con usted. Persuadir a un amigo o familiar para que cofirme un préstamo podría ser la respuesta a su problema. El cosignatario se compromete a devolver el préstamo si usted no lo hace. Necesitará un cofirmante con un buen puntaje de crédito para compensar su falta de crédito. Solo asegúrese de devolver el préstamo, o corre el riesgo de dañar los puntajes de crédito tanto para usted como para su cofirmante (así como su relación con ellos).
  • Considere pedir dinero prestado a amigos o familiares. ¿Hay un amigo o familiar dispuesto a prestarle dinero? Escriba un documento oficial de préstamo y devuelva el préstamo a tiempo. Asegúrese de que la persona pueda pagarle el dineroy pueda perderlo si no puede pagar el préstamo.
  • Busque ayuda en los programas sin fines de lucro. ¿Estás en el ejército o un miembro de la familia de alguien que es? Si es así, usted podría calificar para la asistencia de una sociedad de ayuda militar. El Ejército de Socorrode Emergencia, la Marina -Sociedadde Socorro del Cuerpode Marines, la Sociedad de Ayuda de la Fuerza Aérea y la Asistencia Mutua de la Guardia Costera ofrecen a los miembros del servicio que necesitan subvenciones y préstamossin intereses. Si no está afiliado con las fuerzas armadas, las agencias locales de servicio comunitario y las organizaciones caritativas a veces proporcionan préstamos o asistencia financiera.
  • Pídale a su empleador un adelanto en efectivo. No debe confundirse con un préstamo de día de pago, un anticipo de cheque de pago es un anticipo en efectivo de su empleador que se reembolsa a través de deducciones de cheques de pago futuros. Algunos empleadores ofrecen este servicio, a menudo a través de compañíasde préstamos de terceros. En general, todos los empleados son elegibles para las mismas tasas de interés y términos de préstamo sin importar cuál sea su puntaje de crédito. Bono: Si la compañía de terceros que su empleador utiliza informes a las principales agencias de crédito, pagar el anticipo de su cheque de pago puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Sólo asegúrese de entender los intereses, las tarifas y los términos de reembolso.

Obtener dinero sin crédito

Incluso si no tiene un historial de crédito, hay maneras de obtener un pequeño préstamo para cubrir las necesidades financieras repentinas. La clave es buscar prestamistas que se centren menos en su puntaje de crédito y más en otros factores, como sus ingresos o su trabajo. Pero incluso si obtiene un préstamo, no tener crédito puede significar pagar intereses más altosquelos normales y aceptar términos desfavorables. Al monitorear su informe de crédito y tomar medidas para construir su historial de crédito (incluido el pago de ese pequeño préstamo), puede ayudar a garantizar que los préstamos futuros sean más fáciles de obtener.

Cuales son Los mejores préstamos personales sin crédito

Un préstamo personal puede ayudarle a tomar el control de las deudas de alto interés o a financiar una compra importante. La mayoría de ellos tienen cuotas mensuales fijas, lo que facilita el presupuesto de los pagos mensuales. Además, no suele ser necesario aportar una garantía para que te aprueben el préstamo, lo que sí puede ser un requisito en otros tipos de préstamos.

Si tiene un crédito justo, que FICO define como una puntuación entre 580 y 669, pedir un préstamo no es tan fácil como si tuviera un crédito excelente. Pero una variedad de prestamistas puede ayudarle a obtener un préstamo personal con condiciones razonables. En la lista que figura a continuación, hemos elegido prestamistas que probablemente le proporcionarán la financiación que necesita a un precio razonable y con tipos de interés fijos.

Los mejores préstamos personales para el crédito justo de julio de 2021

  • Lo mejor para una larga trayectoria en línea: Prosper
  • Lo mejor para los que ganan mucho: Upstart
  • Lo mejor para mejorar los puntajes de crédito: LendingClub
  • Mejor para puntajes de crédito más altos: SoFi
  • Lo mejor sin cargos: Marcus de Goldman Sachs
  • Lo mejor para préstamos pequeños: First Tech Federal Credit Union

Si valora el servicio al cliente y está buscando atención personalizada de su prestamista, considere obtener un préstamo de su banco local o cooperativa de crédito. Tienden a centrarse en la comunidad.

Lo mejor para una larga trayectoria en línea Prosper

Prosper fue un pionero en préstamos en línea y reclama su lugar como el primer prestamista peer-to-peer (P2P) en los EE. UU., Lo que lo convierte en un nombre de larga data entre las compañías de préstamos en línea. Prosper lo mantiene simple con un plazo de pago de tres años o una opción de cinco años, y puede pagar su préstamo temprano sin cargo adicional. Las tasas oscilan entre 7.95%-35.99% APR. Sin embargo, con un crédito justo, espere tasas cerca del extremo medio o alto de ese rango, las tasas más bajas solo están disponibles para los prestatarios con excelente crédito.

Lo que nos gusta

  • Las tasas fijas hacen que sea fácil presupuestar mientras pagas la deuda
  • Los plazos de tres y cinco años mantienen los pagos manejables sin acumular costos de interés
  • Sin penalización por pago anticipado
  • Fácil de comprobar su tasa antes de pedir prestado

Lo que no nos gusta

  • Dependiendo de la solvencia, las tasas altas pueden encarecer los préstamos
  • Las tarifas de originación requieren que los prestatarios tomen más para financiar compras importantes

Detalles del préstamo personal Prosper

Montos de los préstamos $2,000-$40,000
APR fija 7.95%-35.99%
Términos del préstamo 36 o 60 meses
Honorarios Cargo por retraso de $ 15 o 5%, cargo por originación entre 2.41% – 5%
Tiempo para recibir fondos Tan solo 1 día hábil
Puntaje de crédito recomendado No hay requisitos de puntaje de crédito divulgados en el sitio web

Lo mejor para advenedizos de altos ingresos

Upstart, lanzado en 2012 por ex ejecutivos de Google, adopta un enfoque único en la evaluación de las solicitudes de préstamos personales. Además de revisar su historial de crédito e ingresos, Upstart tiene en cuenta su historial de educación y trabajo al aprobar préstamos. Las APR oscilan entre el 6,76% y el 35,99%. Upstart también puede cobrar una tarifa de originación única.

Lo que nos gusta

  • Su título o historial de trabajo puede ayudarlo a obtener la aprobación con un crédito justo
  • Plazos de amortización de tres y cinco años
  • Financiación disponible al día siguiente
  • Tipos de interés fijos

Lo que no nos gusta

  • Tarifas de originación de hasta el 8%
  • Potencial de altas tasas, dependiendo de su aplicación

Detalles del préstamo personal de Upstart

Montos de los préstamos $1,000-$50,000, basado en crédito, ingresos y otra información considerada en su solicitud de préstamo.
TASA APR típica 6.76%-35.99%
Términos del préstamo 36 meses o 60 meses
Honorarios Cargo por retraso de $ 15 o 5%, cargo por originación entre 0% -8%
Tiempo para recibir fondos Al menos 1 día hábil después de aceptar los términos del préstamo, 2 si acepta después de las 5 p.m. EST
Puntaje de crédito recomendado 600+

Notas: El monto de su préstamo se determinará en función de su crédito, ingresos y cierta otra información proporcionada en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes calificarán para el monto total. Los préstamos no están disponibles en Virginia Occidental o Iowa. El monto mínimo del préstamo en MA es de $7,000. El monto mínimo del préstamo en Ohio es de $6,000. El monto mínimo del préstamo en NM es de $5100. El monto mínimo del préstamo en GA es de $3,100.Si acepta su préstamo antes de las 5 p.m. EST (sin incluir fines de semana o días festivos), recibirá sus fondos al siguiente día hábil. Los préstamos utilizados para financiar gastos relacionados con la educación están sujetos a un período de espera de 3 días hábiles entre la aceptación del préstamo y la financiación de acuerdo con la ley federal. La gama completa de tarifas disponibles varía según el estado. El préstamo promedio de 3 años ofrecido en todos los prestamistas que usan la plataforma Upstart tendrá una TASA APR de 25.16% y 36 pagos mensuales de $ 37 por cada $ 1,000 prestados. No hay pago inicial ni multa por pago anticipado. La TASA APR promedio se calcula en función de las tarifas de 3 años ofrecidas en el último mes de 1 mes. Su TASA APR se determinará en función de su crédito, ingresos y cierta otra información proporcionada en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes serán aprobados. Cuando usted verifica su tarifa, verificamos su informe de crédito. Esta consulta inicial (suave) no afectará su puntaje de crédito. Si acepta su tarifa y continúa con su solicitud, hacemos otra consulta de crédito (difícil) que afectará su puntaje de crédito. Si toma un préstamo, la información de pago se informará a las agencias de crédito.

Lo mejor para mejorar los puntajes de crédito LendingClub

LendingClub es un prestamista del mercado que ofrece financiamiento de inversores institucionales. Los requisitos específicos de puntaje de crédito no se divulgan en el sitio web de LendingClub. Otros factores, como sus ingresos y pagosdedeudas, afectan si se le aprobará o no. Las tarifas oscilan entre 8.05% y 35.89% APR, y usted paga una tarifa de originación de 3% a 6% cuando recibe fondos.

Lo que nos gusta

  • Las cotizaciones de tarifas personalizadas son rápidas y fáciles de obtener
  • Las tasas de interés fijas mantienen estables los pagos de préstamos
  • Montos de préstamos tan poco como $1,000 disponibles
  • No hay cargos por pago anticipado, por lo que puede pagar anticipadamente

Lo que no nos gusta

  • Fuente de préstamos potencialmente costosa si paga las tasas más altas
  • Tasa de originación

Detalles del préstamo personal de LendingClub

Montos de los préstamos $1,000-$40,000
APR fija 8.05%-35.89%
Términos del préstamo 36 o 60 meses
Honorarios Cargo por retraso de $ 15 o 5%, cargo por originación entre 2% -6%
Tiempo para recibir fondos 2-4 días hábiles
Puntaje de crédito recomendado No hay requisitos de puntaje de crédito divulgados en el sitio web

Mejor para puntuaciones de crédito más altas SoFi

SoFi tiene tarifas relativamente bajas y ninguna tarifa de originación. Si su puntaje de crédito es lo suficientemente alto, factores como su historial de trabajo y sus ingresos pueden ayudarlo a asegurar las tasas bajas que sofi ofrece. Las TASAS APR fijas oscilan entre el 5,99% y el 18,85% (con pago automático).

Lo que nos gusta

  • No hay cargos por pago atrasado, aunque los pagos atrasados pueden dañar su crédito
  • Tarifas competitivas
  • Sin tasa de originación

Lo que no nos gusta

  • El monto mínimo del préstamo de $5,000 podría ser más de lo que necesita

Detalles del préstamo personal de SoFi

Montos de los préstamos $5,000-$100,000
APR fija 5.99%-18.85% con pago automático
Términos del préstamo 24-84 meses
Honorarios Sin cargos por retraso o cargos por originación
Tiempo para recibir fondos Por lo general, dentro de una semana
Puntaje de crédito recomendado No hay requisitos de puntaje de crédito divulgados en el sitio web

Lo mejor para no tener tarifas Marcus por Goldman Sachs

Marcus by Goldman Sachs evalúa su puntaje de crédito e historial de crédito junto con otros detalles como sus ingresos y el propósito del préstamo para determinar su tasa. El sitio web de Marcus no enumera el puntaje de crédito mínimo requerido: los prestatarios deben llamar a un representante para obtener detalles sobre los requisitos de puntaje de crédito. Las tasas oscilan entre el 6,99% y el 19,99% APR. Si bien las tasas del prestamista son más altas que algunas otras en esta lista, Marcus se distingue porque no cobra cargos: originación, retraso, prepago o de otra manera.

Lo que nos gusta

  • Sin tasa de originación
  • No hay cargos por mora, aunque pagar tarde puede aumentar los costos y dañar su crédito
  • Puede omitir un pago si realiza 12 pagos consecutivos a tiempo

Lo que no nos gusta

  • El monto mínimo del préstamo de $3,500 podría exceder sus necesidades

Marcus by Goldman Sachs Detalles del préstamo personal

Montos de los préstamos $3,500-$40,000
APR fija 6.99%-19.99% con pago automático
Términos del préstamo 36-72 meses
Honorarios Sin cargos por retraso o cargos por originación
Tiempo para recibir fondos Tan poco como 1 a 4 días hábiles
Puntaje de crédito recomendado No hay requisitos de puntaje de crédito divulgados en el sitio web

Lo mejor para préstamos pequeños First Tech Federal Credit Union

En First Tech Federal Credit Union, puede pedir prestado tan poco como $500, y la cooperativa de crédito está dispuesta a trabajar con prestatarios con mal crédito. El sitio no revela requisitos específicos de puntaje de crédito. No hay tarifas de originación, y las tarifas son razonables. Además, si tiene problemas para obtener la aprobación, puede usar un co-firmante para ayudar a fortalecer su solicitud.

Para pedir prestado con First Tech FCU, deberás convertirte en miembro. Eso es fácil para cualquier persona en todo el país. Puede ser elegible uniéndose al Museo de Historia de la Computación o a la Asociación de Aptitud Financiera.

Lo que nos gusta

  • Tamaño mínimo del préstamo de $500
  • Tasas relativamente bajas

Lo que no nos gusta

  • Tener que ser miembro para obtener un préstamo
Montos de los préstamos $500 a $50,000
APR fija TAE mínima del 6,70%
Términos del préstamo 2 a 7 años
Tarifas de préstamos Sin cargo de originación, sin penalización por pago anticipado
Cuota De $8 a $15, si necesita unirse a una organización
Tiempo para recibir fondos Financiación potencialmente al día siguiente
Puntaje de crédito recomendado No hay requisitos de puntaje de crédito divulgados en el sitio web

Lo mejor para la atención personalizada Bancos locales y cooperativas de crédito

Cuando solicite un préstamo personal, es aconsejable incluir una institución financiera local en su búsqueda. Particularmente con un crédito justo, usted podría beneficiarse de tener un humano en lugar de un sistema automatizado revisar sus finanzas.

Por ejemplo, es posible que pueda explicar los saldos de tarjetas de crédito temporalmente altos que fueron el resultado de facturas médicas inesperadas. Además, si un empleado bancario puede ver sus cuentas de cheques y de ahorros, lo que muestra un comportamiento financiero saludable, es más probable que haga excepciones.

Las cooperativas de ahorro y crédito, como organizaciones sin fines de lucro enfocadas en la comunidad, podrían estar particularmente dispuestas a aprobar su solicitud.

Lo que nos gusta

  • Financiación potencial en el mismo día
  • Un oficial de préstamos de la institución financiera podría revisar su historial de crédito
  • Si tiene cuentas en su banco local, tienen visibilidad de sus finanzas, lo que podría ayudarlo a obtener la aprobación
  • Apoyo a organizaciones en su área

Lo que no nos gusta

  • Una visita en persona puede ser inconveniente
  • El proceso de solicitud puede ser engorroso y requerir una entrada manual sustancial
  • Puede requerir la membresía de una cooperativa de ahorro y crédito

Compare los mejores préstamos personales para un crédito justo

prestamista APR fija Monto mínimo del préstamo Monto máximo del préstamo letra chica Puntaje de crédito recomendado
Prosper
mejor para una larga trayectoria en línea
7.95%-35.99% US$ 2.000 US$ 40.000 36 o 60 meses No revelado
Upstart
mejor para personas con altos ingresos
6.76%-35.99% US$ 1.000 US$ 50.000 36 o 60 meses 600+
LendingClub
es el mejor para mejorar los puntajes de crédito
8.05%-35.89% US$ 1.000 US$ 40.000 36 o 60 meses No revelado
SoFi
mejor para puntajes de crédito más altos
5.99%-18.85% con pago automático US$ 5.000 US$ 100.000 24-84 meses No revelado
Marcus por Goldman Sachs
Mejor sin comisiones
6.99%-19.99% con pago automático US$ 3.500 US$ 40.000 36-72 meses No revelado
First Tech Federal Credit Union
mejor para préstamos pequeños
6,70% a 18% US$ 500 US$ 50.000 2-7 años No revelado

Preguntas frecuentes

¿Cómo sabes en qué rango de puntaje de crédito estás?

El término «crédito justo» se refiere a su puntaje FICO. Las versiones recientes de las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850 puntos. Así es como se clasifican las puntuaciones:

  • Crédito excepcional: 800+
  • Muy crédito: 744-799
  • Buen crédito: 670-739
  • Créditojusto: 580 a 669
  • Crédito pobre: menos de 580

Si tiene una puntuación FICO por debajo de 650, consulte nuestra lista de los mejores préstamos personales para créditos incobrables.

¿Comprar un préstamo dañará mi puntaje de crédito?

Usted debe darse una vuelta y comparar los términos de los préstamos personales antes de decidirse por uno. Pero obtener cotizaciones puede ding su puntaje de crédito si el prestamista realiza un «tirón duro» en su registro de crédito para ver si usted califica. Es por eso que debe atenerse a los prestamistas que hacen un»tirón suave» o «consulta suave»de su informe de crédito o aquellos que dicen que las ofertas de cheques no dañarán su puntaje de crédito.

Además, diríjase a préstamos como los de esta lista que indican que pueden estar disponibles para personas con crédito justo. De esa manera, no perderá su tiempo o una atracción de crédito en un producto que no se adapte a usted.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener un préstamo?

Hay varios pasos que puede tomar para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo:

  1. Revise su informe decrédito: Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) cada año en AnnualCreditReport.com. Examine sus informes de crédito para asegurarse de que no haya errores que puedan estar perjudicando su puntaje de crédito.
  2. Pague sudeuda: Si tiene una alta relación deuda-ingreso cuando solicita un préstamo, podría dañar sus posibilidades de ser aprobado. DTI compara su ingreso bruto mensual con sus pagos mensuales de deuda. Pagar la deuda puede reducir su DTI y convertirlo en un cliente menos riesgoso para los prestamistas.
  3. Considere obtener un co-firmante:Un co-firmante, o co-prestatario, es alguien que firma el acuerdo de préstamo con usted y es responsable de los pagos si usted no está de acuerdo con el préstamo. Si tienen un mejor puntaje de crédito o más ingresos, un prestamista puede sentirse más cómodo dándole el préstamo.

¿Cómo debo elegir un prestamista de crédito justo?

Al buscar un prestamista, no tendrá tantas opciones como si tuviera un excelente crédito. Pero todavía es importante encontrar el mejor prestamista que pueda para sus circunstancias. Preste atención a estos factores:

  • Tasas de interés: Los prestamistas generalmente reservan las tasas de interés más bajas para los solicitantes con puntajes de crédito altos. Pero aún debe buscar la TASA APR más baja disponible para usted.
  • Tarifas: Algunos prestamistas cobran tarifas de originación de préstamos personales cuando usted pide prestado. Las tarifas pueden oscilar entre el 1% y el 8% de la cantidad que pide prestado, aunque algunos prestamistas cobran tarifas fijas y otros no cobran ninguna tarifa. Pero tenga cuidado de no saltar en el primer préstamo sin cargo que vea. Haga los cálculos para asegurarse de que el prestamista no está compensando esos costos con una TASA APR más alta.
  • Términos de pago: Considere cuánto tiempo desea pagar el préstamo. Un tiempo de pago más corto le costará menos en intereses en general, pero podría estirar su presupuesto mensual. Elija un prestamista que ofrezca términos que sean adecuados para usted. Algunos le permiten elegir qué día del mes para hacer sus pagos, así, lo que podría ayudarle a cronome tiempo de sus fechas de vencimiento alrededor de sus días de pago.

Prestamos personales en Dallas, TX

Los 5 mejores prestamistas de Dallas, Texas:

Best Egg

Préstamos sin garantía o con garantía de 2.000 a 35.000 dólares. Tasas de interés desde el 5,99% hasta el 29,99%. Plazos de amortización de 36 a 60 meses. Requiere una puntuación de crédito de 640. Programas de consolidación de deudas y tarjetas de crédito también disponibles.

NetCredit

Ofrece financiación rápida y condiciones de préstamo flexibles. Los prestatarios pueden obtener la aprobación de préstamos de hasta 10.000 dólares. Las solicitudes aprobadas se financian tan pronto como el mismo día hábil. Ofrece líneas de crédito de 500 a 4.500 dólares. Las tasas de interés varían según el estado.

LoanMe

Préstamos personales desde $600 hasta $20,000. Las TAE máximas varían según el estado. Incluye una «garantía de despreocupación» de siete días para devolver cualquier cantidad. Sin penalización por pago anticipado. También hay préstamos para pequeñas empresas.

Next Day Personal Loan

Conecta a los prestatarios con prestamistas de todo el país. Encuentre préstamos personales desde $100 hasta $40,000. Tasas porcentuales de hasta el 35,99% o más. Obtenga fondos tan pronto como el siguiente día hábil.

LendingClub

Mercado de préstamos entre iguales para prestatarios e inversores. Encuentra préstamos personales de hasta 40.000 dólares con TAE entre el 7,04% y el 35,89%. Obtenga fondos en 48 horas tras la aprobación.

Prestamos personales en New York

Los prestamistas locales son buenos porque pueden personalizar su préstamo más que un banco nacional.

Es posible que le aprueben un préstamo en un banco local, aunque se lo haya denegado un banco más grande. También pueden proporcionar más asistencia en persona si tiene problemas con su préstamo.

Banco Santander

El Banco Santander ofrece préstamos personales por importes que oscilan entre los 5.000 y los 35.000 dólares. Puedes seleccionar un plazo de pago entre 24 y 60 meses, lo que facilita la personalización de tu pago mensual. Si lo desea, puede cancelar el préstamo antes de tiempo.

Como ventaja, el Banco de Santander le ofrecerá un descuento en el tipo de interés si se suscribe a los pagos automáticos desde su cuenta corriente de Santander.

No hay comisión de apertura ni costes de cierre para abrir el préstamo, lo que significa que pagará menos con el tiempo. Recibirás el dinero en menos de una semana tras ser aprobado.

Apple Bank

Apple Bank ofrece un tipo único de préstamo personal llamado préstamo SureCredit.

Un préstamo SureCredit requiere una garantía, en forma de tu cuenta de ahorros de Apple Bank.

Aunque esto significa que puedes perder tus ahorros si no puedes devolver el préstamo, ofrece algunas ventajas. La primera es que no hay cuota de solicitud ni cuota anual por el préstamo.

Apple Bank tampoco comprobará su informe de crédito cuando solicite el préstamo. Sin embargo, el banco informará del préstamo a las agencias de crédito.

Si realizas los pagos puntualmente, eso mejorará tu crédito. Eso lo convierte en una buena opción para las personas que tienen dinero en el banco, pero una mala puntuación de crédito.

Puedes abrir un préstamo por tan sólo 500 dólares, y puedes tardar hasta 72 meses en devolver el saldo.

Mientras el préstamo esté activo, Apple Bank retendrá parte del dinero de tu cuenta de ahorros.

No podrás retirar el dinero, pero seguirá generando intereses. La cantidad retenida disminuirá con cada pago que hagas.

Popular Community Bank

Popular Community Bank ofrece préstamos personales con y sin garantía.

Los préstamos no asegurados no requieren que usted ofrezca una garantía, pero está limitado a pedir prestados $50,000.

El préstamo sin garantía también ofrece una deducción del 0.25% de la tasa de interés si se inscribe en los pagos automáticos. El préstamo garantizado requiere que ofrezca una garantía, pero le permite pedir prestados hasta 100.000 dólares.

Ambos tipos de préstamos ofrecen múltiples plazos de reembolso para que pueda tomarse su tiempo para pagar el préstamo.

Las personas con mal crédito pueden utilizar el préstamo Credit Builder para recuperarse. Está diseñado para ser más flexible que un préstamo personal tradicional, pero tiene un límite de préstamo de sólo 10.000 dólares.

Prestamos de dinero para hispanos

Los préstamos representan una de las fuentes de financiación más importantes para las pequeñas empresas. Con un préstamo, usted pide dinero prestado para hacer funcionar su empresa y devuelve lo que ha pedido prestado más los intereses según un tipo y un calendario acordados con su prestamista.

La Agencia para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), un organismo del gobierno federal, no concede directamente financiación a las pequeñas empresas, sino que facilita los préstamos a los empresarios respaldando una red de prestamistas aprobados que cumplen unas directrices establecidas. Las garantías de la SBA reducen el riesgo de los prestamistas autorizados, permitiéndoles conceder préstamos a tipos más favorables a las pequeñas empresas.

La SBA ofrece una variedad de programas de préstamos. Algunos de los programas que los empresarios hispanos pueden considerar son

  • Préstamos 7(a), que amplían la financiación de hasta 5 millones de dólares a tipos que no pueden superar los máximos establecidos por la SBA
  • Préstamos 7(a) pequeños, que son similares a los préstamos pero ofrecen un importe máximo de 350.000 dólares
  • Préstamos Community Advantage, que son préstamos  de hasta 250.000 dólares para pequeñas empresas y empresarios de comunidades desatendidas
  • Microcréditos, un programa que ofrece préstamos de hasta 50.000 dólares

Puede encontrar prestamistas aprobados por la SBA a través de la herramienta de referencia en línea Lender Match de la agencia

Préstamos personales sin Seguro Social

Tener un SSN facilita considerablemente la obtención de un préstamo. Un banco/prestamista puede obtener toda la información necesaria para procesar el préstamo con el SSN de una persona. Se elimina la necesidad de rellenar una plétora de formularios o de presentar un montón de documentos. Sin embargo, no tener un SSN puede plantear ciertos problemas. Pero no te preocupes, puedes seguir solicitando y obteniendo préstamos de un banco o prestamista.

Una opción de préstamo rápido a considerar es un préstamo sobre el título del coche. Este préstamo seguro puede estar disponible para usted si tiene un título de coche a su nombre, un coche que cumpla los requisitos y una fuente de ingresos constante.

Los préstamos sobre el título del coche suelen venir con requisitos de calificación flexibles, por lo que si no tiene social, todavía puede ser considerado elegible para este préstamo rápido si puede proporcionar requisitos de identificación alternativos. Por ejemplo, si no tiene seguro social pero tiene un número de identificación fiscal individual (ITIN), un agente de préstamos sobre títulos puede considerarlo elegible para la financiación.

¿Qué documentos necesito para obtener un préstamo rápido sin social?

Si no tiene la seguridad social, aún puede obtener un préstamo rápido a través de los préstamos sobre el título de un coche1, pero además de proporcionar un documento alternativo de la seguridad social para su aprobación, también tendrá que proporcionar otros documentos de identificación.

Echa un vistazo a los documentos generales que puedes necesitar para un préstamo rápido:

  • Identificación: Para demostrar su identidad para un préstamo rápido, tendrá que presentar un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno. Puede optar por presentar una licencia de conducir válida, una identificación estatal, un pasaporte, etc.
  • Título del coche: Con los préstamos sobre el título del coche, el título del coche se utiliza como garantía durante el proceso de reembolso. Pero si el título del coche no está a su nombre, tendrá que solicitar una transferencia del título en su Departamento de Vehículos Motorizados local para obtener un préstamo rápido.
  • Prueba de ingresos: Para demostrar que recibes suficientes ingresos para hacer los pagos mensuales del préstamo a tiempo, puedes mostrar talones de cheques, extractos bancarios, declaraciones de beneficios, facturas, etc.
  • Prueba de residencia: Para mostrar un comprobante de domicilio para un préstamo rápido, puede mostrar una escritura de la casa, un contrato de alquiler, una tarjeta de registro de votantes, talones de cheques, etc.
  • Referencias: Para un préstamo rápido, es posible que se le pidan referencias personales o profesionales.

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