Última modificación el febrero 27, 2023 por RealidadUSA

Cómo solicitar un préstamo en Bank of America

Puede solicitar una hipoteca para vivienda o un préstamo para automóvil en el sitio web de Bank of America. Para un préstamo comercial, tendrá que ponerse en contacto con Bank of America por teléfono o en persona.

Por lo general, tendrá que presentar la siguiente información cuando presente la solicitud:

  • Nombre completo.
  • Información de contacto.
  • Número de la Seguridad Social.
  • Fecha de nacimiento.
  • Detalles financieros.

Dependiendo del préstamo que solicite, estos detalles financieros pueden incluir los W-2 y los talones de pago, los extractos bancarios, las declaraciones de impuestos y las declaraciones de pérdidas y ganancias de su negocio.

Puede leer los requisitos específicos del préstamo que le interesa consultando nuestras reseñas de cada producto de préstamo de Bank of America.

Requisitos de elegibilidad

Los préstamos de Bank of America están disponibles en los 50 estados y en Washington, DC. Para ser elegible, usted debe:

  • Vive en Estados Unidos.
  • Ser ciudadano estadounidense, residente o extranjero no residente.
  • Tener al menos 18 años, o 19 en Alabama y Nebraska.

Para poder optar a un préstamo empresarial, su empresa también debe:

  • Tener al menos dos años de edad.
  • Generar al menos 250.000 dólares de ingresos anuales.

Sin embargo, las empresas de nueva creación podrían optar a un préstamo de la SBA a través del Bank of America.

Alternativas a los prestamos personales de Bank of America

Como hemos visto Bank of America Mortgage no ofrece préstamos del USDA. Los préstamos del USDA son hipotecas aseguradas por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos para prestatarios de ingresos bajos y moderados, normalmente en zonas rurales. Una de las principales ventajas es que no se exige un pago inicial. Si quiere una hipoteca sin cuota inicial de Bank of America, tendrá que buscar ayuda para el pago inicial y subvenciones para la compra de vivienda a través de otros canales, lo que puede suponer más trabajo por su parte.

Si no reúne los requisitos para una hipoteca tradicional, puede que le resulte difícil encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades. Bank of America no podrá ayudarle, por ejemplo, si es autónomo y tiene que cumplir los requisitos en función de los extractos bancarios o las cuentas de resultados. También tendrá que buscar en otra parte si quiere comprar una propiedad de inversión que dependa de los ingresos por alquiler que espera que genere. Vamos a ver dos alternativas:

Better.com Mortgage

Better.com Mortgage obtiene una alta puntuación por su experiencia online sin problemas, y es buena para aquellos que quieren tasas e intereses bajos. El prestamista tampoco cobra comisiones de apertura y ofrece constantemente algunas de las tasas más bajas que hemos encontrado. También lo respaldan: Better.com mejorará el presupuesto de cualquier competidor en 100 dólares o le dará 100 dólares si no puede hacerlo.

Rocket Mortgage

Rocket Mortgage es bueno para aquellos que quieren personalizar un préstamo. Es el mayor prestamista nacional por una buena razón. Rocket Mortgage ofrece una experiencia en línea que facilita la solicitud de un préstamo. También encontrará tarifas y tasas competitivas, además de la posibilidad de personalizar el plazo de su préstamo a algo diferente de las opciones habituales de 15, 20 y 30 años.

tasa de interes bank of america

Prestamos en bank of america

Tipos de préstamos ofrecidos por Bank of America

Como uno de los mayores bancos de Estados Unidos, Bank of America tiene mucho dinero para prestar a sus clientes. La empresa ofrece los siguientes servicios de préstamo:

  • Tarjetas de crédito
  • Hipotecas
  • Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
  • Préstamos para automóviles
  • Líneas de crédito para empresas
  • Préstamos a plazo para empresas
  • Líneas de crédito empresarial garantizadas
  • Préstamos para equipos

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son uno de los tipos de préstamo más comunes en Estados Unidos. El prestamista le da un límite de crédito, que es la cantidad máxima que está dispuesto a prestarle. A continuación, puede utilizar la tarjeta de crédito para hacer compras.

Como no hay ningún activo que respalde una tarjeta de crédito, los tipos de interés suelen ser muy altos, a menudo superiores al 20%.

Sólo debes utilizar una tarjeta de crédito cuando sepas que puedes pagar la totalidad de la factura; de lo contrario, acabarás pagando enormes intereses.

Bank of America es uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito de Estados Unidos, en parte porque algunas de sus tarjetas de crédito son muy populares, como las de viajes y las de devolución de dinero.

También ofrece varias tarjetas de crédito para personas que están construyendo su crédito, incluyendo tarjetas para estudiantes y tarjetas de crédito garantizadas.

Si está buscando un préstamo personal para la consolidación de deudas o para una compra importante, la tarjeta BankAmericard es una opción sólida porque tiene una gran tasa introductoria que se aplica tanto a las transferencias de saldos como a las compras. (Como consejo útil, tenga en cuenta que nuestra investigación descubrió que es muy probable que Bank of America saque su informe de crédito Experian cuando solicite una nueva tarjeta de crédito).

Hipotecas

Una hipoteca es un préstamo que puede utilizarse para comprar un terreno o una casa. Las hipotecas suelen ser el mayor préstamo que una persona va a pedir, por lo que el préstamo puede durar hasta treinta años. Los dos tipos principales de hipotecas son las de tipo fijo y las de tipo ajustable (ARM).

Las hipotecas a tipo fijo tienen un único tipo de interés durante toda la vida del préstamo.

Cuando firmas el contrato, sabes el tipo de interés que te cobrarán hoy, así como el tipo de interés que te cobrarán dentro de treinta años.

Las hipotecas a tipo fijo ofrecen mucha estabilidad a los compradores de viviendas.

Las hipotecas de tipo variable permiten al prestamista cambiar el tipo de interés cada cierto tiempo. Por ejemplo, una ARM 5/1 tiene un tipo fijo durante los primeros cinco años.

Después, el tipo puede cambiar una vez al año. La ventaja de los ARM es que el tipo inicial suele ser mucho más bajo que el de una hipoteca de tipo fijo.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Las HELOC le permiten convertir en efectivo parte del patrimonio que ha acumulado en su casa. Al igual que una tarjeta de crédito, el prestamista le dará un límite de crédito, que es el máximo que está dispuesto a prestarle.

Puede ir al prestamista y solicitar el dinero de su HELOC, que se depositará en su cuenta corriente. Cada mes se le facturará el saldo de su HELOC, más los intereses.

Si no ha tomado dinero de su HELOC, no se le facturará. Sirve como una línea de crédito que tiene la opción de utilizar, pero no está obligado a hacerlo.

Los tipos de interés de los HELOC se acercan más a los de las hipotecas que a los de las tarjetas de crédito porque su casa sirve de garantía. Esto hace que sean una buena forma de consolidar otros préstamos o de financiar mejoras en el hogar.

Préstamos para automóviles

Los préstamos para carros son préstamos contratados con el fin de comprar un auto.

El tipo de interés varía en función del coste, la marca, el año del modelo y si el coche es nuevo o usado. Si no cumples con los pagos, el banco tiene derecho a embargar el vehículo.

Te puede interesar: Prestamos por titulo de carro

Líneas de crédito para empresas

Bank of America ofrece líneas de crédito para empresas de 10.000 a 100.000 dólares. Puedes optar a ellas si llevas al menos dos años en el negocio y has hecho al menos 100.000 dólares en ventas el año pasado.

Puede utilizar la línea de crédito empresarial para disponer de liquidez cuando necesite pagar las facturas o a sus empleados y esté esperando que los clientes le paguen.

Préstamos a plazo para empresas

Un préstamo a largo plazo para empresas le proporciona una cantidad única de dinero en efectivo que puede pagar a lo largo de los siguientes uno a cinco años.

Los requisitos de calificación son los mismos que los de una línea de crédito empresarial. Estos préstamos son los más adecuados para realizar compras importantes que ayuden a hacer crecer su negocio.

Líneas de crédito empresarial garantizadas y préstamos a plazo

Si necesita una línea de crédito o un préstamo a plazo mayor que los máximos ofrecidos por los préstamos sin garantía de Bank of America, puede solicitar un préstamo con garantía.

Los requisitos son más estrictos: debe haber realizado 250.000 dólares en ventas en el último año.

Estos préstamos están respaldados por un gravamen sobre los activos de su empresa, por lo que Bank of America tiene más posibilidades de cobrar si usted no paga el préstamo.

Estos préstamos son su mejor opción si su empresa tiene importantes necesidades de liquidez.

Préstamos para equipos

Los préstamos para equipos están diseñados para ayudarle a adquirir los costosos equipos que necesita para dirigir su negocio. Tanto si necesita máquinas de embalaje, cintas transportadoras, prensas de impresión o un camión de reparto, este préstamo puede ayudarle a poner en marcha su negocio.

 

¿Por qué debería considerar la posibilidad de pedir un préstamo de Bank of America?

Bank of America trabaja para que pedir un préstamo sea fácil. Estas son algunas de las razones por las que la gente lo elige:

  • Los coprestatarios son bienvenidos. Por lo general, puede incluir a su cónyuge o pareja en su préstamo, lo que posiblemente le permita obtener un mayor importe de préstamo o un tipo de interés más bajo, o ambas cosas.
  • Posibles descuentos para los socios actuales. Por ejemplo, puede obtener un 15% de descuento en un préstamo para automóviles si tiene una cuenta corriente en BofA. Consulte con Bank of America para ver si puede beneficiarse de otros descuentos.
  • Cómoda solicitud online. Para sus préstamos para automóviles y viviendas, puede completar una cómoda solicitud en línea. Y para sus préstamos para pequeñas empresas, puede concertar una cita en línea para realizar consultas telefónicas o en persona. A continuación, puede crear una cuenta y cargar documentos, descargar la información del préstamo, seguir el progreso de su préstamo y firmar electrónicamente su documentación, todo ello en línea.
  • Tipos bajos. Las hipotecas para viviendas y los préstamos para automóviles ofrecen tipos de interés bajos para los prestatarios con un crédito entre bueno y excelente. Y tendrás la opción de hacer pagos en línea.
  • Aprobaciones rápidas. Es posible que le aprueben un préstamo para automóviles en cuestión de minutos. Otros préstamos vienen con tiempos de respuesta de unos pocos días.

¿En qué falla Bank of America?

¿No está seguro de que Bank of America sea adecuado para usted? Considere primero estos posibles inconvenientes:

  • Las opciones disponibles son limitadas. Si quieres pedir un préstamo personal, una línea de crédito personal o un préstamo estudiantil, tendrás que buscar en otra parte.
  • Requiere mucho papeleo. Como ocurre con muchos préstamos bancarios, tendrá que aportar mucha documentación para su aprobación. La buena noticia: es posible que pueda cargar la mayor parte en línea y evitar una larga visita a la oficina.
  • Debe presentar una solicitud para conocer su TAE exacta. Dado que hay muchos factores que influyen en la TAE que te ofrecen finalmente, tendrás que presentar una solicitud para saber a qué puedes optar.
  • Se recomienda un crédito sólido. Si su solvencia no es de buena a excelente, es posible que no le aprueben el préstamo.

¿Cuánto cuesta un préstamo con Bank of America?

El coste exacto depende del tipo de préstamo que solicites, de tus finanzas y de tu solvencia. A continuación se indican algunas de las comisiones más comunes que puedes esperar con cada uno de sus diferentes productos de préstamo:

Hipotecas para el hogar

Las hipotecas de Bank of America son las que tienen más comisiones, entre ellas:

  • Tarifas de PayPlan. Éstas oscilan entre 0 y 4 dólares por transacción si te inscribes en el pago automático desde tu cuenta corriente o de ahorros de BoA.
  • Comprobación por teléfono. Realizar los pagos de la hipoteca por teléfono puede costar 15 dólares a través del sistema telefónico automatizado de BofA y hasta 20 dólares si los recoge un representante.
  • Tasas de liberación. Usted puede esperar a pagar hasta $ 100 para BoA para preparar y enviar documentos seguros con respecto a su hipoteca.
  • APR. La TAE exacta depende de varios factores, pero puede utilizar la calculadora hipotecaria en línea de Bank of America para hacerse una idea de lo que podría obtener.

Préstamos para automóviles

Bank of America no cobra ninguna comisión por solicitar un préstamo para automóviles o por preparar los documentos del préstamo. Pero dependiendo de su estado de residencia, es posible que tenga que pagar una tasa de título o estatal.

Las TAE varían en función de tu solvencia, de tu situación financiera actual y de si compras un vehículo nuevo o usado.

Préstamos para empresas

Bank of America ofrece una gran variedad de préstamos para empresas, por lo que el coste exacto depende del tipo que elija, de su historial crediticio personal y de los ingresos de su empresa, entre otros factores.

Los costes de cierre de un préstamo o línea de crédito comercial de BoA varían según el tipo y el tamaño de su solicitud de crédito. Cuando se apruebe, un representante de BofA se pondrá en contacto con usted en el plazo de un día laborable para informarle de las condiciones de su crédito.

He conseguido un préstamo del Bank of America. ¿Y ahora qué?

Los préstamos para automóviles y las hipotecas suelen conllevar un proceso más complicado una vez que se aprueba, ya que tendrá que comprar un coche o una casa. Su especialista en préstamos de BoA debería ser capaz de guiarle a través del proceso.

Una vez desembolsados los fondos, es hora de empezar a pensar en el reembolso. El pago de facturas en línea es la opción más fácil: no tienes que preocuparte de estar pendiente de cuándo vence tu pago. Pero no te olvides de vigilar tu cuenta para detectar irregularidades. Si notas algo extraño -o tienes cualquier otra duda- ponte en contacto con el servicio de atención al cliente lo antes posible.

También puede pagar por teléfono llamando al 800-215-6195, en persona en su sucursal local de BoA o enviando un cheque por correo a:

Bank of America, N.A.
PO Box 15220 Wilmington, , DE 19886-5220

¿Son seguros los préstamos de Bank of America?

Bank of America es el segundo banco más grande de EE.UU., con una larga trayectoria en la prestación de servicios financieros. Su sitio web es fácil de usar, ofrece asistencia al cliente y encriptación para salvaguardar la información. Además, ha ganado sistemáticamente el premio a la mejor seguridad global de la identidad otorgado por Javelin Strategy & Research durante los últimos nueve años. Además, ofrece recursos para ayudar a los clientes a proteger aún más su información, como herramientas de seguridad en línea gratuitas y vídeos educativos sobre cómo mantener su identidad a salvo.

Si tiene problemas o preguntas, póngase en contacto con el servicio de atención al cliente de BofA por teléfono o visite una sucursal en persona.

Preguntas frecuentes sobre los prestamos personales de Bank Of America

¿Cobra Bank of America una penalización por pago anticipado?

En la mayoría de los estados, Bank of America no cobra una penalización por pago anticipado de sus préstamos hipotecarios y de automóviles. Sin embargo, puede haber una penalización para los prestatarios de Florida, Luisiana y Ohio.

Los préstamos para empresas permiten el pago anticipado, pero pueden conllevar una comisión que depende de su financiación específica.

Si obtengo un préstamo para automóviles del Bank of America, ¿puedo utilizarlo para comprar un coche a cualquiera?

En general, sí. Bank of America le permite comprar un coche a un concesionario de franquicia, a un concesionario independiente autorizado o a un particular.

¿Puedo pagar mi hipoteca de BofA por Internet?

Sí. Si tiene una cuenta elegible de Bank of America, puede realizar el pago de su hipoteca utilizando la pestaña de Pago de facturas o Transferencias de su cuenta en línea. También puede utilizar PayPlan, que establece pagos automáticos desde su cuenta corriente o de ahorros de BofA.

5/5 - (1 voto)